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四、規(guī)范小微商戶(hù)收單業(yè)務(wù)管理

對(duì)依據(jù)法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定免于辦理工商注冊(cè)登記的實(shí)體特約商戶(hù)，收單機(jī)構(gòu)在遵循“了解你的客戶(hù)”原則的前提下，可以通過(guò)審核商戶(hù)主要負(fù)責(zé)人身份證明文件和輔助證明材料為其提供收單服務(wù)。輔助證明材料包括但不限于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所租賃協(xié)議或者產(chǎn)權(quán)證明、集中經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所管理方出具的證明文件等反映小微商戶(hù)真實(shí)從事商品或者服務(wù)交易活動(dòng)的材料。

收單機(jī)構(gòu)為上述小微商戶(hù)提供收單服務(wù)的，不得為其開(kāi)通受理終端磁條交易功能。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合小微商戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，動(dòng)態(tài)調(diào)整其可受理的銀行卡種類(lèi)和交易限額，以同一個(gè)身份證件在同一家收單機(jī)構(gòu)辦理的全部小微商戶(hù)受理信用卡的收款金額上限為日累計(jì)1000元、月累計(jì)1萬(wàn)元。

清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配套建立小微商戶(hù)收單業(yè)務(wù)規(guī)則和管理系統(tǒng)，細(xì)化小微商戶(hù)準(zhǔn)入、商戶(hù)注冊(cè)數(shù)量、交易限額和交易監(jiān)測(cè)等風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

五、加強(qiáng)代收業(yè)務(wù)管理

銀行、支付機(jī)構(gòu)等代收服務(wù)機(jī)構(gòu)根據(jù)收款人的委托協(xié)議，定期向付款人開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)發(fā)送支付指令，提請(qǐng)付款人開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)不經(jīng)交易驗(yàn)證直接扣劃付款人賬戶(hù)資金的，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行下列要求：

付款人開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先或者在首筆交易時(shí)取得付款人授權(quán)，明確收款人名稱(chēng)、支付款項(xiàng)的用途、扣款時(shí)間、授權(quán)期限、交易限額、異議處理和交易關(guān)閉方式等事項(xiàng)，并在后續(xù)交易時(shí)及時(shí)提示付款人交易信息。

代收服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求收款人事先與付款人簽訂收款協(xié)議，并在代收交易處理中驗(yàn)證協(xié)議關(guān)系。代收服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整傳輸交易金額、交易時(shí)間、收款人名稱(chēng)和收款用途等代收交易信息，并采取有效措施禁止收款人濫用、出借、出租、出售代收交易接口。

具備合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)在核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)提供代收業(yè)務(wù)的交易轉(zhuǎn)接和資金清算服務(wù)的，可通過(guò)與成員機(jī)構(gòu)制定業(yè)務(wù)規(guī)則或者簽訂協(xié)議等方式，約定代收服務(wù)機(jī)構(gòu)和付款人開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)之間的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格規(guī)范代收交易信息，完善交易監(jiān)測(cè)機(jī)制，并及時(shí)處置違規(guī)交易。

上述代收業(yè)務(wù)的使用范圍僅限于固定收款人定期發(fā)起的支付業(yè)務(wù)，其他支付業(yè)務(wù)應(yīng)由付款人開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行交易驗(yàn)證，不得由收款人代為驗(yàn)證。

六、加強(qiáng)支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口管理

各銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口統(tǒng)一管理制度，明確牽頭部門(mén)，嚴(yán)格業(yè)務(wù)審批，加強(qiáng)接入單位審核、使用范圍、交易信息和資金安全等管理。同時(shí)，加大交易監(jiān)測(cè)力度，確保接入單位將支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口用于協(xié)議約定的范圍和用途，并采取有效措施防止支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口被用于違法違規(guī)用途。各銀行、支付機(jī)構(gòu)之間不得相互開(kāi)放和轉(zhuǎn)接支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口，預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)為其受理機(jī)構(gòu)開(kāi)放支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口的，以及中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。嚴(yán)禁銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)支持或者變相支持無(wú)證機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)。