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每月1-10日，消費者可將上月賬單進(jìn)行延期，當(dāng)月10日需將當(dāng)月未延期部分還清，選擇延期的最低還款金額為賬單本金的10%，未償本金部分收取0.05%/天的手續(xù)費，次月10日若繼續(xù)選擇分期，需償還上月利息及未償本金的10%，剩余部分可繼續(xù)延期，且收取0.05%/天手續(xù)費。

三、花唄交易分期業(yè)務(wù)

花唄交易分期業(yè)務(wù)，是一款讓消費者在購物時選擇分期支付，按月還本付息的產(chǎn)品，上線時間為2017年4月5日。

交易分期支持的分期數(shù)為3、6、9、12、18、24期，相應(yīng)的費率分為6檔——分別是2.2%、4.5%、6%、8.8%、11.5%、15%。分期手續(xù)費默認(rèn)由客戶承擔(dān)。商戶可根據(jù)市場策略、預(yù)算等情況選擇替?zhèn)鶆?wù)人承擔(dān)分期手續(xù)費。由客戶承擔(dān)的手續(xù)費，分期入賬，分期收取；由商戶承擔(dān)的手續(xù)費，在交易完成時一次性收取?；▎h交易分期業(yè)務(wù)的手續(xù)費率會根據(jù)市場環(huán)境的變化不定期進(jìn)行調(diào)整。

以上三類業(yè)務(wù)——花唄賬單未分期業(yè)務(wù)、花唄賬單分期業(yè)務(wù)和花唄交易分期業(yè)務(wù)，決定了花唄的貸款資產(chǎn)分為賬單分期資產(chǎn)和交易分期資產(chǎn)。

有海量場景，有便捷的移動互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)，以較低的費率和靈活的分期與還款服務(wù)打天下的花唄，在今年三月傳出開放部分流量給金融機(jī)構(gòu)。

花唄攜手金融機(jī)構(gòu)開拓更多場景

2010年6月，重慶市螞蟻商誠小額貸款有限公司（簡稱“商誠小貸”，原名“重慶市阿里巴巴小額貸款有限公司”）開始面向阿里巴巴、淘寶平臺上的小微企業(yè)、中小賣家試點基于大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)的微貸模式。

2015年，根據(jù)螞蟻金服戰(zhàn)略發(fā)展需要，商誠小貸重組進(jìn)入螞蟻金服。同年，螞蟻小貸也重組進(jìn)入螞蟻金服，但該年螞蟻小貸并未展業(yè)。

2016年2月1日起，商誠小貸將其運營的螞蟻花唄業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至螞蟻小貸，由螞蟻小貸向全部花唄用戶按照合同約定發(fā)放新的花唄貸款。螞蟻小貸重新開展業(yè)務(wù)，開始高速擴(kuò)張。

2017年4月起，螞蟻小貸承接商融（上海）商業(yè)保理有限公司的花唄分期業(yè)務(wù)，開展由螞蟻小貸作為放款主體的花唄交易分期業(yè)務(wù)。

2018年5月，螞蟻金服旗下花唄宣布向銀行等金融機(jī)構(gòu)開放。這樣意味著螞蟻金服旗下包括支付、理財、保險、小微企業(yè)金融、農(nóng)村金融、消費信貸等在內(nèi)的所有金融產(chǎn)品，都已經(jīng)與金融機(jī)構(gòu)達(dá)成開放合作，實現(xiàn)共贏。

據(jù)了解，螞蟻小貸風(fēng)控嚴(yán)格。比如，按照《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》及相關(guān)規(guī)定，螞蟻小貸也將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱不良貸款。

在五級分類中，螞蟻小貸將未逾期的劃為正常類貸款，逾期1至29天的劃為關(guān)注類，逾期在30天至89天的為次級類貸款，逾期在90天至359天的為可疑貸款，逾期在360天以上的為損失類貸款。

螞蟻小貸與眾不同的做法是，其根據(jù)日常監(jiān)控情況，將即使未逾期的貸款也可能劃為不良貸款。資料顯示，螞蟻小貸的花唄業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量較好。

不良率1%

前面提到，螞蟻花唄的資產(chǎn)分為賬單分期資產(chǎn)和交易分期資產(chǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)均較優(yōu)質(zhì)。

先介紹花唄交易分期資產(chǎn)情況。截至2017年末，花唄交易分期業(yè)務(wù)對借款人發(fā)放的貸款平均金額在1000元至2500元之間，資產(chǎn)金額小且分散。