中商情報(bào)網(wǎng)訊訊:年初意氣風(fēng)發(fā)積極準(zhǔn)備備案,年中行業(yè)爆雷潮、監(jiān)管層強(qiáng)力護(hù)盤(pán),年末大力勸退和勸降——2018年,對(duì)我國(guó)P2P網(wǎng)貸人來(lái)說(shuō),注定是濃墨重彩的一年,政策的密集出臺(tái)與問(wèn)題平臺(tái)的頻發(fā)貫穿全年,有人滿(mǎn)懷期盼,也有人焦慮不安??芍^是寒冰與烈陽(yáng)融合,危機(jī)與希望并存。
1月11日,“第六屆(2018)中國(guó)P2P網(wǎng)貸十大事件”征集評(píng)選活動(dòng)結(jié)果揭曉,行業(yè)可能需要新定位等十事入選。該活動(dòng)由深圳市錢(qián)誠(chéng)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院、湖南省現(xiàn)代財(cái)政金融研究院、中商情報(bào)網(wǎng)、深圳羅湖家園網(wǎng)義工隊(duì)聯(lián)合主辦。該活動(dòng)得到了網(wǎng)貸人的支持與高度評(píng)價(jià),社會(huì)反響熱烈。這不僅僅是因?yàn)檫@是我國(guó)網(wǎng)貸行業(yè),唯一一個(gè)由網(wǎng)民海選的大事件征集評(píng)選活動(dòng),更主要是因?yàn)樵谶@一年里,有太多令人不能忘卻的事件。
十大事件之一:為民企搬走“融資高山”網(wǎng)貸在努力
第一網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)顯示,2018年的前十年里,全面反映我國(guó)網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)模水平的成交額、基本正常平臺(tái)數(shù)量、貸款余額、參與人數(shù)等主要四大指標(biāo),年年增長(zhǎng),其年復(fù)合增長(zhǎng)率分別高達(dá)168.35%、105.80%、102.84%、89.86%。同時(shí),網(wǎng)貸也讓曾經(jīng)高昂的月息5分、6分的民間高利貸萎縮,為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造了更好的融資環(huán)境。
十大事件之二:網(wǎng)貸“爆雷”史上最慘烈
2018年6月16日端午節(jié)假期第一天,以唐小僧為開(kāi)端,網(wǎng)貸行業(yè)緊跟著爆發(fā)了一系列風(fēng)險(xiǎn)事件。第一網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)顯示,截至2018年底,網(wǎng)貸行業(yè)累計(jì)問(wèn)題平臺(tái)達(dá)到4407家,僅2018年就有1215家。目前基本正常平臺(tái)才1363家。
與以往幾次倒閉潮不同的是:很多規(guī)模較大、歷史"悠久"的平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題甚至倒閉跑路,不少十幾億元貸款余額的平臺(tái)紛紛倒下,還有部分上百億元的大平臺(tái),還有個(gè)別名聲赫赫的“頭部平臺(tái)”。
十大事件之三:多措并舉監(jiān)管層強(qiáng)力護(hù)盤(pán)
8月4日,國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室,對(duì)穩(wěn)步推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融特別是網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作,作出九大安排。
緊接著,8月8日印發(fā)《關(guān)于報(bào)送P2P平臺(tái)借款人逃廢債信息的通知》、8月12日十項(xiàng)舉措、8月17日下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問(wèn)題清單》等。
層層遞進(jìn),環(huán)環(huán)相扣,非常具體和精準(zhǔn),充分表明了監(jiān)管維穩(wěn)網(wǎng)貸的堅(jiān)定立場(chǎng),得到了網(wǎng)貸市場(chǎng)和社會(huì)公眾的積極響應(yīng),起到了較好的輿論引導(dǎo)效果。
十大事件之四:網(wǎng)貸四大指標(biāo)11年來(lái)首降
第一網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)顯示,2018年全面反映我國(guó)網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)模水平的成交額、基本正常平臺(tái)數(shù)量、貸款余額、參與人數(shù)等主要四大指標(biāo),同比分別下降50.28%、43.82%、29.74%、8.14%,這是我國(guó)于2007年的6月份第一家網(wǎng)貸平臺(tái)上線(xiàn)十一年的首次下降。
網(wǎng)貸規(guī)模全面下降,野蠻生長(zhǎng)得到遏制,監(jiān)管成效凸顯,同時(shí)也是目前行業(yè)發(fā)展模式不可持續(xù)的突出表現(xiàn),拐點(diǎn)已經(jīng)出現(xiàn),行業(yè)可能需要新定位。
若非要把網(wǎng)貸平臺(tái)定位為信息中介,那么“網(wǎng)貸平臺(tái)+相關(guān)方(包括擔(dān)保第三方)”就是信用中介,可能需要參照銀行牌照制嚴(yán)管。
十大事件之五:向“老賴(lài)”亮劍網(wǎng)貸平臺(tái)公開(kāi)討債
2018年7月27日,一家北京網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)布了“受債權(quán)人委托向天津一品堂文化等41家企業(yè)催款公告(第一批)”的公告,率先打響公開(kāi)討債第一槍。一周之內(nèi),該41家企業(yè)中就有10家公司還款或簽署還款協(xié)議,成效明顯。
目前網(wǎng)貸大都未納入征信系統(tǒng),失信懲戒艱難。網(wǎng)貸平臺(tái)為響應(yīng)國(guó)家政策、杜絕暴力催收,逾期及壞賬已全面禁止強(qiáng)制上門(mén)催收等行為,全部改為文明溫柔催收電話(huà)提醒,或通過(guò)漫長(zhǎng)的法律途徑對(duì)逾期和壞賬進(jìn)行追索和處理。但這也造成不良資產(chǎn)的處理時(shí)間周期變長(zhǎng),公司墊付資金壓力巨大,并導(dǎo)致爆雷事件頻發(fā)。
十大事件之六:網(wǎng)貸成理財(cái)市場(chǎng)年度收益冠軍
第一網(wǎng)貸報(bào)告顯示,2018年全國(guó)網(wǎng)貸平均綜合年利率9.3%,同比上升0.73個(gè)百分點(diǎn)。
相較其它理財(cái)領(lǐng)域,網(wǎng)貸堪稱(chēng)2018年理財(cái)收益冠軍,傲視群雄。但是這個(gè)冠軍來(lái)得有點(diǎn)虛,不踩雷的話(huà)還行,一旦踩雷就面目全非,本金都有可能追不回,即使追回來(lái)也要大打折扣。
十大事件之七:中小網(wǎng)貸平臺(tái)被勸退
2018年11月,傳杭州勸退貸款余額1億元以下的網(wǎng)貸平臺(tái),引發(fā)熱議。
網(wǎng)貸平臺(tái)退出,談之色變。過(guò)去,提現(xiàn)困難、失聯(lián)跑路等非良性狀態(tài)約90%,導(dǎo)致投資人損失慘重,社會(huì)影響惡劣,教訓(xùn)深刻。
落實(shí)政府網(wǎng)貸貸款余額“新規(guī)”的網(wǎng)貸平臺(tái)退出,與過(guò)去完全不同,特別是“小而美”平臺(tái)。這種退出不是自身經(jīng)營(yíng)出了問(wèn)題,而是平臺(tái)響應(yīng)政府號(hào)召的行為。但是,在目前特別是年底,資金格外緊張之時(shí),若突然違反合同斷貸,也有可能傷害借款人,引發(fā)投資人恐慌,導(dǎo)致“新規(guī)雷”。所以,一定要千方百計(jì)實(shí)現(xiàn)良性退出,這也考驗(yàn)著各方智慧。
十大事件之八:有銀行退出網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)
2018年底,傳上饒銀行與網(wǎng)貸平臺(tái)的合作關(guān)系在協(xié)議期滿(mǎn)后自動(dòng)終止,引發(fā)熱議。
事實(shí)上,有的網(wǎng)貸平臺(tái)的銀行存管已經(jīng)換了多次。之前,上海銀行在有序的退出資金存管市場(chǎng)、貴州銀行退出資金存管業(yè)務(wù),上饒銀行還做了一些平臺(tái)的接盤(pán)存管行。
網(wǎng)貸存管銀行白名單來(lái)之不易,上饒銀行與網(wǎng)貸平臺(tái)合作數(shù)量排在全國(guó)第二。
十大事件之九:互金登記披露服務(wù)平臺(tái)正式運(yùn)行
全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)登記系統(tǒng),2018年正式投入運(yùn)行。企業(yè)產(chǎn)品信息詳細(xì)披露,包括借貸合同的簽署主體、簽署日期,借款人的類(lèi)型、金額、借款用途、借款期限,還款方式、還款記錄等。投資人通過(guò)平臺(tái),除了了解企業(yè)基本治理信息、成交總額,還可以通過(guò)具體的產(chǎn)品和借貸項(xiàng)目情況,了解企業(yè)的整體運(yùn)營(yíng)狀態(tài)。
隨著中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的產(chǎn)品信息登記相關(guān)工作,利用登記披露平臺(tái)逐筆登記接入機(jī)構(gòu)所撮合借貸合同的大力推進(jìn),不僅僅是為配合監(jiān)管部門(mén)實(shí)施穿透式監(jiān)管提供基礎(chǔ)依據(jù),更標(biāo)志著以交易數(shù)據(jù)為主的“監(jiān)科2.0”模式在網(wǎng)貸國(guó)家級(jí)監(jiān)管中率先落地。
十大事件之十:網(wǎng)貸再掀海外上市潮
2018年再現(xiàn)年頭、年尾兩波海外上市潮。上市會(huì)提升平臺(tái)融資能力和品牌價(jià)值,提升市場(chǎng)知名度,從而增強(qiáng)網(wǎng)貸股權(quán)投資者和出借人的信心,加快業(yè)務(wù)合規(guī)操作進(jìn)程。但網(wǎng)貸平臺(tái)上市后股價(jià)跌跌不休也讓人愁。
2018年,美股股價(jià)指數(shù)下降5.55%,港股指數(shù)下降14.8%,在美國(guó)和香港上市的中國(guó)網(wǎng)貸企業(yè)股價(jià)平均下降55.1%(當(dāng)年上市企業(yè)期初股價(jià),以發(fā)行價(jià)計(jì)價(jià))。這些網(wǎng)貸平臺(tái)整體跌幅大大高于美股、港股大盤(pán)指數(shù)的下降。