中商情報(bào)網(wǎng)訊:近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)的發(fā)展,銀行業(yè)成為金融科技浪潮中首當(dāng)其沖迎來挑戰(zhàn)的子行業(yè),面臨著內(nèi)外部的雙重變革壓力。隨著金融改革的深化,銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)品種得到豐富,服務(wù)職能得到拓展,市場服務(wù)需求總量保持增長態(tài)勢。同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展促進(jìn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型,銀行業(yè)務(wù)的信息化、互聯(lián)網(wǎng)化的趨勢不斷強(qiáng)化,對銀行等金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力提出了更高的要求,進(jìn)而促進(jìn)了我國銀行IT行業(yè)的持續(xù)快速發(fā)展。
數(shù)據(jù)顯示,我國銀行業(yè)IT系統(tǒng)解決方案市場規(guī)模由2019年的308億元增長至2021年的482億元。預(yù)測2025年我國銀行業(yè)IT系統(tǒng)解決方案市場規(guī)模將達(dá)1179億元。
數(shù)據(jù)來源:中商產(chǎn)業(yè)研究院整理
行業(yè)發(fā)展困境
1.資金壓力加大
銀行采購具有強(qiáng)規(guī)劃性,通常在第四季度制定投資計(jì)劃,并于次年的上半年通過預(yù)算、審批、招投標(biāo)、合同簽訂等一系列程序,最后集中于每年四季度進(jìn)行驗(yàn)收和結(jié)算,導(dǎo)致行業(yè)內(nèi)企業(yè)的回款周期普遍較長。此外,銀行IT解決方案的推廣、研發(fā)及項(xiàng)目實(shí)施均以人力為主,引進(jìn)并留住人才需要高薪激勵(lì),加之支付人力成本需要較強(qiáng)的及時(shí)性,以上行業(yè)特點(diǎn)都給企業(yè)造成巨大的資金壓力,對行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生不利影響。
2.市場競爭加劇
我國銀行IT解決方案行業(yè)是高度開放的市場,在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展、利率市場化和互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下,銀行對于信息化建設(shè)的重視程度也越來越高,市場前景廣闊。隨著我國對金融及信息化產(chǎn)業(yè)建設(shè)的進(jìn)一步鼓勵(lì),市場新進(jìn)入者將不斷增加,行業(yè)市場競爭加劇,現(xiàn)有企業(yè)將面臨技術(shù)挑戰(zhàn)和人才流失的風(fēng)險(xiǎn)。未來,行業(yè)內(nèi)領(lǐng)先企業(yè)為保持市場競爭優(yōu)勢地位,必須不斷加強(qiáng)自身研發(fā)投入,保證技術(shù)的前沿性和創(chuàng)新性。
行業(yè)發(fā)展前景
1.國家支持行業(yè)發(fā)展
我國高度重視銀行業(yè)信息化發(fā)展,出臺(tái)一系列產(chǎn)業(yè)政策予以支持?!督鹑诳萍及l(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》明確提出未來三年金融科技工作的指導(dǎo)思想、基本原則、發(fā)展目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)和保障措施;《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》指出要培育壯大人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、網(wǎng)絡(luò)安全等新興數(shù)字產(chǎn)業(yè),提升通信設(shè)備、核心電子元器件、關(guān)鍵軟件等產(chǎn)業(yè)水平。相關(guān)一系列政策法規(guī)的頒布,表明了國家對銀行業(yè)信息化發(fā)展的支持。
2.需求強(qiáng)勁帶來廣闊的發(fā)展空間
隨著中國銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的持續(xù)深入,以及5G、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在金融領(lǐng)域的加快應(yīng)用,中國銀行業(yè)對數(shù)字科技的投入將繼續(xù)保持良好的增長態(tài)勢。同時(shí),國家信創(chuàng)工程的不斷推進(jìn),國產(chǎn)化的進(jìn)程被大大加快,在信創(chuàng)工程和數(shù)字技術(shù)發(fā)展的雙重助推下,行業(yè)將開啟新的成長周期。促使銀行不斷加大科技投入,為銀行IT解決方案行業(yè)的發(fā)展不斷創(chuàng)造出新的市場空間。我國銀行IT解決方案行業(yè)未來將保持持續(xù)高速增長的態(tài)勢。
3.新業(yè)態(tài)、新模式推動(dòng)銀行科技需求升級
在銀行數(shù)字化業(yè)務(wù)快速發(fā)展的背景下,中國的商業(yè)銀行將會(huì)在體制上與技術(shù)上走向高度開放化。在體制創(chuàng)新上,中國銀行業(yè)將走出傳統(tǒng)體制的封閉“圍城”,銀行將加強(qiáng)多元化合作,組建戰(zhàn)略聯(lián)盟或者通過金融控股集團(tuán)等形式開展緊密的金融合作,以實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ),應(yīng)對國內(nèi)外市場的競爭壓力。在合作方式上,各家金融機(jī)構(gòu)之間可能以創(chuàng)新的模式共享價(jià)值鏈,比如客戶與科技資源共享、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、各家銀行的交易與信息系統(tǒng)對接、合作過程中的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偱c緩解沖擊等。中小銀行將更加愿意通過聯(lián)盟模式實(shí)現(xiàn)互惠雙贏,應(yīng)對大中型銀行下沉經(jīng)營爭奪高價(jià)值客戶資源的巨大挑戰(zhàn)。
更多資料請參考中商產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《中國金融業(yè)市場前景及投資機(jī)會(huì)研究報(bào)告》,同時(shí)中商產(chǎn)業(yè)研究院還提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃策劃、產(chǎn)業(yè)園策劃規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商引資等解決方案。