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中商情報網訊：保險行業(yè)包括中介企業(yè)、保險公司和保險用戶。作為鏈接保險公司和用戶之間的紐帶，中介企業(yè)為用戶提供建議和支持，幫助他們選擇符合其特定需求和預算的保單。

隨著技術的進步，有創(chuàng)新能力的中介通過利用數據分析、智能推薦和其他數字工具為其用戶提供個性化和高效的解決方案。通過不斷改進其運營和服務，保險中介企業(yè)將助力構建緊密的生態(tài)圈，推動整體行業(yè)發(fā)展，保險中介企業(yè)在產業(yè)價值鏈中的重要性進一步擴大。

近年來，中國保險中介行業(yè)經歷了顯著增長。按承保保費計算，中國保險中介行業(yè)市場規(guī)模從2018年的4828億元增加到2022年的8125億元，平均復合年增長率為13.9%。隨著保險行業(yè)的規(guī)范、有序發(fā)展，預計未來中國保險中介行業(yè)也將保持快速增長趨勢。預計2023年，中國保險中介行業(yè)承保保費規(guī)模將達到9315億元。

數據來源：弗若斯特沙利文、中商產業(yè)研究院整理

保險中介行業(yè)的痛點

1.數字化能力欠缺

傳統(tǒng)保險中介缺少數字化能力的資源支撐，在傳統(tǒng)的人工處理模式中效率低，難以進行平臺化操作，造成資源浪費。在保單服務層面，由于缺乏長期穩(wěn)定的數字化服務平臺，傳統(tǒng)保險中介的運營方式較難讓用戶選到性價比最高的產品組合。同時在服務過程中，保險公司及用戶很難實時追蹤傳統(tǒng)保險中介的服務進展，導致服務質量參差不齊，客服往往會分攤額外的資源與用戶溝通，且在結算前需要大量資源的輔助，人力資源較難配置。數字化能力的欠缺影響了傳統(tǒng)保險中介的良性循環(huán)。

2.缺乏全流程與不間斷的服務能力

傳統(tǒng)保險中介難以在續(xù)保以及保前、保中、保后環(huán)節(jié)實現完整的全流程服務，往往過于專注在產品的銷售之中，缺乏一體化解決方案。例如傳統(tǒng)保險中介缺少及時提醒用戶保險需要續(xù)訂、繳費的能力，導致續(xù)保流程冗長，用戶時常錯失續(xù)保的最佳時間段，最終不僅使用戶喪失本應享有的各項保障，失去既得的保險利益，保險公司也失去了用戶的信任。因此，除了缺乏跨公司服務能力外，傳統(tǒng)保險銷售中也缺乏持續(xù)服務能力。此外，傳統(tǒng)保險中介銷售缺乏統(tǒng)一的管理平臺，當保險代理人離職或變更后，投保人可能會失去應有的保障。

3.缺乏產品定制化能力

傳統(tǒng)保險中介往往因為缺乏產品定制化能力而忽略企業(yè)與家庭保險用戶保險產品的實際需求。過多標準化的保單很難達到雙方均滿意的保障方案，家庭保險用戶需要根據家庭成員、家庭財產等情況給予針對性的方案，企業(yè)保險用戶則期望整體保險方案細化，用戶間的差異化加強了標準化流程形成的障礙。同時傳統(tǒng)保險中介在續(xù)保以及保單的配置中弱化了用戶群體年齡、公司結構及家庭情況的改變對產品帶來的影響，保單及相關產品仍以標準化的形式為主，缺乏實時的調整，難以迎合保險企業(yè)用戶和家庭保險用戶的需求。

更多資料請參考中商產業(yè)研究院發(fā)布的《中國保險中介市場前景及投資機會研究報告》，同時中商產業(yè)研究院還提供產業(yè)大數據、產業(yè)情報、行業(yè)研究報告、行業(yè)白皮書、商業(yè)計劃書、可行性研究報告、園區(qū)產業(yè)規(guī)劃、產業(yè)鏈招商圖譜、產業(yè)招商指引、產業(yè)鏈招商考察&推介會等服務。