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杭州市住房公積金2016年年度報(bào)告

                                            杭州住房公積金管理中心

                                         2017年3月31日

杭州市住房公積金2016年年度報(bào)告解讀

根據(jù)住建部《關(guān)于做好住房公積金信息披露工作的通知》要求，杭州住房公積金管理中心于2017年3月31日發(fā)布了《杭州市住房公積金2016年年度報(bào)告》。《報(bào)告》總體反映了杭州市住房公積金過(guò)去一年的各項(xiàng)業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，全面總結(jié)了中心認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家、省市各項(xiàng)決策部署，積極發(fā)揮住房公積金對(duì)支持職工住房消費(fèi)和促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展所作出的作用和努力。全市當(dāng)年繳存額271億元，提取額199億元，發(fā)放個(gè)人住房貸款154億元，年末資金貸款率（個(gè)人住房貸款余額與繳存余額的比率）達(dá)95.8%，再創(chuàng)歷史新高。

一是在公積金繳存方面，加大建制力度，提高制度覆蓋面和公平性。《報(bào)告》顯示，2016年全市住房公積金實(shí)繳單位數(shù)、實(shí)繳職工人數(shù)、繳存額比上年分別增長(zhǎng)16.8%、9.9%和19.5%，住房公積金制度覆蓋面得到進(jìn)一步擴(kuò)大。2016年，中心圍繞“繳存無(wú)障礙”目標(biāo)，通過(guò)加強(qiáng)政策宣傳、強(qiáng)化行政執(zhí)法、推進(jìn)農(nóng)民工建制、規(guī)范上市企業(yè)合規(guī)證明開(kāi)具等措施，推進(jìn)了企業(yè)建制工作。

從單位性質(zhì)分類占比看，城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、外商投資企業(yè)、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等其他單位占總單位數(shù)量的89.8%，對(duì)應(yīng)人數(shù)占總?cè)藬?shù)的79.3%，比上年增加2.7個(gè)百分點(diǎn)，說(shuō)明非公企業(yè)住房公積金建制工作取得進(jìn)一步的成效。

《報(bào)告》顯示，住房公積金繳存比例為不高于12%、不低于5%。從繳存職工收入水平占比看，中低收入職工（繳存基數(shù)低于2015年杭州市社會(huì)平均工資的3倍的繳存職工，下同）占全部實(shí)繳職工人數(shù)的97.3%。說(shuō)明住房公積金“控高保低”政策得到進(jìn)一步落實(shí)，促進(jìn)了住房公積金制度的公平性和合理性。

二是在公積金提取使用方面，加大租房提取政策力度，進(jìn)一步支持職工住房消費(fèi)。《報(bào)告》顯示，2016年住房公積金提取額比上年增長(zhǎng)22.7%，提取業(yè)務(wù)的增速繼續(xù)保持高于繳存增速的水平。全年提取額按當(dāng)年提取人數(shù)計(jì)算，人均提取達(dá)3.4萬(wàn)元/年。從數(shù)據(jù)看，住房消費(fèi)類提取繼續(xù)占提取主導(dǎo)地位，2016年金額占總提取金額的比率由上年的79.5%提高到83.7%，有效降低了職工購(gòu)房成本，減輕了住房消費(fèi)負(fù)擔(dān)，進(jìn)一步支持了職工住房消費(fèi)。

2016年中心加大租賃提取支持力度，全市租房提取限額標(biāo)準(zhǔn)由每人500元/月提高到1000元/月〔各區(qū)、縣（市）根據(jù)各地實(shí)際同步提高提取額度〕，當(dāng)年租房提取金額由上年的1.7億元增加到5.6億元，增長(zhǎng)229.4%。租賃提取絕對(duì)數(shù)雖金額不大，但增速明顯，這給低收入者提供了更多利用使用住房公積金支持住房消費(fèi)的渠道。

三是在公積金貸款使用方面，優(yōu)化完善貸款政策，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。《報(bào)告》顯示，全年個(gè)人住房貸款發(fā)放筆數(shù)和金額比上年增長(zhǎng)均在20%左右，為3.8萬(wàn)戶繳存職工家庭提供了192億元的低利率公積金貸款（包括異地貸款0.14萬(wàn)戶，金額8.9億元；公轉(zhuǎn)商貼息貸款0.7萬(wàn)戶，金額37.2億元），市場(chǎng)占有率達(dá)15.8%，占住房貸款市場(chǎng)份額近六分之一。繳存職工選擇使用公積金貸款購(gòu)房的愿意不斷增強(qiáng)，發(fā)揮了住房公積金支持住房消費(fèi)的作用。

上半年，中心圍繞“房地產(chǎn)去庫(kù)存”要求，調(diào)整我市公積金信貸政策，實(shí)施下調(diào)二手房貸款最低首付比例、放寬二手房貸款年限和放寬異地貸款條件等政策，有力地支持和促進(jìn)了職工住房消費(fèi)。下半年，中心貫徹落實(shí)“房地產(chǎn)調(diào)控”要求，先后兩次對(duì)公積金貸款政策進(jìn)行調(diào)整，進(jìn)一步發(fā)揮了住房公積金穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展的作用。

《報(bào)告》顯示當(dāng)年申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，為職工節(jié)約購(gòu)房利息支出29.4億元，以1戶家庭計(jì)算，在貸款期間平均可節(jié)約9.6萬(wàn)元貸款利息，大大降低了住房消費(fèi)成本。住房公積金貸款繼續(xù)堅(jiān)持向中低收入家庭傾斜、支持剛需和改善型購(gòu)房群體的政策導(dǎo)向與制度優(yōu)勢(shì)。從房屋類型、貸款種類、房屋面積、借款人收入等結(jié)構(gòu)分析看，首套房貸款占比及中低收入借款人占比均接近97%，140（含）平方米以下的房屋面積占比超過(guò)90%。

四是在公積金資金運(yùn)營(yíng)方面，積極開(kāi)拓創(chuàng)新，保障資金資產(chǎn)安全有序運(yùn)行。《報(bào)告》顯示，2016年末個(gè)人住房貸款率95.8%，比上年末增加3.3個(gè)百分點(diǎn)，部分分中心貸款率超過(guò)100%。居高不下的貸款率，使中心的資金壓力持續(xù)高位運(yùn)行。截至2016年底，中心住房公積金存款31.6億元，僅能保證一個(gè)月提取放貸業(yè)務(wù)的資金備付，因而均采用了活期、協(xié)定、通知存款等較短的存儲(chǔ)期限。2016年全市住房貢獻(xiàn)率[（當(dāng)年個(gè)人住房貸款發(fā)放額+當(dāng)年公轉(zhuǎn)商貼息貸款發(fā)放額+當(dāng)年項(xiàng)目貸款發(fā)放額+當(dāng)年住房消費(fèi)提取額）÷當(dāng)年繳存額]為132.1%，假設(shè)以100萬(wàn)元的貸款額度及人均繳存賬戶余額計(jì)算，1個(gè)貸款客戶需要35個(gè)繳存職工為其提供資金支持，這樣的資金供給能力非常有限。

為滿足全市職工貸款資金使用需求，中心積極創(chuàng)新，先后于2015年10月和2016年3月發(fā)行個(gè)人住房貸款資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，合計(jì)金額達(dá)15億元。同時(shí)通過(guò)實(shí)施公轉(zhuǎn)商貼息貸款分流住房公積金貸款客戶，在提高住房公積金使用效率、發(fā)揮公積金對(duì)繳存職工購(gòu)房的保障作用的同時(shí)，平緩了中心資金流動(dòng)性壓力，年末實(shí)現(xiàn)全市住房公積金貸款無(wú)輪候。

在貸款規(guī)模大幅擴(kuò)大的情形下，截至2016年底，個(gè)貸逾期率0.225‰，比上年減少0.026個(gè)千分點(diǎn)。同時(shí)，中心截至2016年試點(diǎn)的所有項(xiàng)目貸款均已結(jié)清，本息全額收回，無(wú)歷史遺留風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，中心資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)得以控制，資產(chǎn)資金安全。

五是在增值收益方面當(dāng)年增值收益銳減，個(gè)人存款收益大幅提升。《報(bào)告》顯示，2016年中心實(shí)現(xiàn)住房公積金業(yè)務(wù)收入189,014.3萬(wàn)元，比上年降低11.5%。主要原因?yàn)闈M足業(yè)務(wù)需求的存款規(guī)模下滑、存貸款利率的下調(diào)，使得業(yè)務(wù)收入同比下降。2016年，中心業(yè)務(wù)支出120,527.2萬(wàn)元，比上年增長(zhǎng)112.6%。其中，職工住房公積金利息為業(yè)務(wù)支出主體，同比增長(zhǎng)125.1%；其他支出同比增長(zhǎng)288.7%。自2016年2月21日起，國(guó)家統(tǒng)一調(diào)整個(gè)人住房公積金存款利率政策，統(tǒng)一按一年期整存整取定期存款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，使得繳存職工可獲得更多的存款收益。而其他支出的大幅上升，主要原因?yàn)楣D(zhuǎn)商貼息貸款規(guī)模擴(kuò)大所產(chǎn)生的貼息支出12,172.8萬(wàn)元，以及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)列支成本1,129.9萬(wàn)元。

2016年，住房公積金增值收益68,487.1萬(wàn)元，比上年降低56.3%。雖然增值收益規(guī)模大幅縮減，但繳存職工住房公積金存款，獲得更高的收益，而貼息融資成本的支付，原因是解決資金流動(dòng)性問(wèn)題，以更大限度地滿足住房公積金提取和貸款需要，保障所有繳存職工的權(quán)益，進(jìn)一步發(fā)揮制度的作用。

截至2016年底，累計(jì)提取貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金30.9億元，進(jìn)一步增強(qiáng)了住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力；累計(jì)提取城市廉租住房建設(shè)補(bǔ)充資金33.6億元，大力支持了我市廉租住房和公共租賃住房建設(shè)。

六是在管理和服務(wù)方面，著力創(chuàng)新和完善，實(shí)現(xiàn)全市一體化管理和服務(wù)品質(zhì)再提升。《報(bào)告》披露，繼2015年蕭山、余杭兩區(qū)順利與主城區(qū)實(shí)現(xiàn)一體化管理后，進(jìn)一步貫徹落實(shí)國(guó)家住房公積金“四統(tǒng)一”管理要求，實(shí)現(xiàn)了全市住房公積金一體化發(fā)展，統(tǒng)一了政策制度、會(huì)計(jì)核算與資金運(yùn)行、對(duì)外服務(wù)，進(jìn)一步規(guī)范了全市住房公積金管理，提高了資金運(yùn)行能力，使我市住房公積金管理體制調(diào)整邁出了重要一步。

  2016年，中心各項(xiàng)內(nèi)部管理工作得到深化，存款存放更為規(guī)范有序，行政執(zhí)法加強(qiáng)，并實(shí)施住房公積金失信懲戒機(jī)制。全市住房公積金從業(yè)人員270人，而全市資產(chǎn)總額已近650億元，中心人力配備與業(yè)務(wù)發(fā)展的矛盾突出。為此，2016年中心增設(shè)杭州銀行為歸集銀行，試行公積金繳存提取委托銀行模式，這為中心解決網(wǎng)點(diǎn)不足、人手不足等問(wèn)題提供了新途徑。同時(shí)增設(shè)委貸銀行，為大江東區(qū)域的繳存單位和職工提供更為便捷的服務(wù)；試點(diǎn)住房公積金貸款委托銀行審批，拓展綜合服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，推出微信公眾號(hào)，進(jìn)一步提高了中心的服務(wù)能力和服務(wù)品質(zhì)。