2015年中國銀行改革重要的一年，5家試點(diǎn)民營銀行：深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網(wǎng)商銀行、上海華瑞銀行成功開業(yè)營運(yùn)，截止2015年10月底，5家民營銀行總資產(chǎn)已經(jīng)突破了500億元人民幣。眾多民營企業(yè)傾注了積大的熱情，據(jù)民營銀行籌建申請(qǐng)輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)中商產(chǎn)業(yè)研究院的大數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)顯示：2013-2015年已在工商總局核名的民營銀行共計(jì)317家（包括多次核名的銀行，注，核名有效期為6個(gè)月）。2015年1-12月共有146家民營銀行核名（包括多次核名的銀行），超過50%的為首次核名。

在政策方面：2015年銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《促進(jìn)民營銀行發(fā)展指導(dǎo)意見的通知》，網(wǎng)傳隨后會(huì)出臺(tái)相關(guān)民營銀行細(xì)則，雖然最后民營銀行細(xì)則最終沒有對(duì)外公開發(fā)布，但11月陜西銀監(jiān)局發(fā)布的地方版民營銀行指導(dǎo)意見《關(guān)于推進(jìn)陜西民營銀行設(shè)立工作的實(shí)施意見》已基本對(duì)民營銀行的申請(qǐng)籌建程序做出指引,民營銀行的申設(shè)程序包括：（一）申設(shè)輔導(dǎo)。1、可行性調(diào)研。2、論證。3、會(huì)商。（二）正式申設(shè)。包括籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。12月，云南銀監(jiān)局也下發(fā)了《云南省推進(jìn)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立民營銀行工作實(shí)施方案的通知》。據(jù)最新媒體報(bào)道，新一批民營銀行望近期進(jìn)入論證階段，但其申設(shè)之路還是比較漫長。

盡管民營申設(shè)之路漫長，各地方、機(jī)構(gòu)、民間資本對(duì)于申請(qǐng)?jiān)O(shè)立民營銀行的熱情還是比較高漲，317家的民銀行核名也是魚龍混雜，如前段時(shí)間爆光的P2P公司也參與了核名。如何能夠正確的理性的對(duì)待民營銀行籌建申請(qǐng)，中商產(chǎn)業(yè)研究院民營銀行籌建申請(qǐng)輔導(dǎo)專家袁健教授還是給出了不少建議:

一、民營銀行發(fā)起人的資質(zhì)問題

根據(jù)最民營銀行新監(jiān)管要求，我們就境內(nèi)外民資上市公司、中國民營企業(yè)500強(qiáng)等企業(yè)研究發(fā)現(xiàn)，真正能作為民營銀行主要發(fā)起人的公司并不多。所以一起想申辦民營銀行的企業(yè)，首先還是了解各有關(guān)政策，摸清家底，如民營銀行首先要考慮股東具備承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力，大股東（主發(fā)起人）的凈資產(chǎn)是一項(xiàng)非常重要的審核指標(biāo)，雖然一般公開信息提出實(shí)際控制人凈資產(chǎn)不得低于50億元，但是地方銀監(jiān)局肯定是優(yōu)中選優(yōu)，我們中商咨詢所服務(wù)一個(gè)客戶的省銀監(jiān)局明確要求：實(shí)際控制人凈資產(chǎn)要超過65億。其它還有如最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利，年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到總資產(chǎn)30%以上，權(quán)益性投資余額不超過企業(yè)凈資產(chǎn)50%等條件。 

另外還有如“投資入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的民營企業(yè)應(yīng)滿足依法設(shè)立、具有法人資格，具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的組織管理方式，具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，擬投資民營銀行的資本所有者應(yīng)具有良好的個(gè)人聲望，奉公守法、誠信敬業(yè)，其法人股東的公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制符合《中華人民共和國公司法》要求，關(guān)聯(lián)企業(yè)和股權(quán)關(guān)系簡(jiǎn)潔透明，沒有關(guān)聯(lián)交易的不良記錄。” 而事實(shí)上哪怕是民營企業(yè)500強(qiáng)，有眾多企業(yè)在公司治理結(jié)構(gòu)等方面還是比較薄弱。

二、民營銀行定位差異化定位問題

《民營銀行發(fā)展指導(dǎo)意見》指出：民營銀行要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)，以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對(duì)性、更加便利的金融服務(wù)。近期，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在2015年度城商行年會(huì)再次指出：民營銀行從一開始就要恪守“為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、‘三農(nóng)’和社區(qū)，以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對(duì)性、更加便利的金融服務(wù)”這一特色市場(chǎng)定位，避免走同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的老路。城商行、民營銀行與大型銀行同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，沒有任何優(yōu)勢(shì)，只有差異化競(jìng)爭(zhēng)才能立于不敗之地。差異化競(jìng)爭(zhēng)也是城商行和民營銀行的唯一選擇。 所以民營銀行關(guān)鍵還在于所在區(qū)域、行業(yè)、所能獲取客戶的資源和基礎(chǔ)來確定民營銀行的市場(chǎng)戰(zhàn)略定位、設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，提升銀行未來的盈利能力、差異化競(jìng)爭(zhēng)力等。

另外，據(jù)民營銀行的有關(guān)要求，申報(bào)有關(guān)材料也有一套嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，就算是銀行從業(yè)人員也需要花時(shí)間才能夠理解掌握，所以目前部分申請(qǐng)機(jī)構(gòu)正按照監(jiān)管部門的要求修改、完善原來的報(bào)告及有關(guān)材料。當(dāng)然企業(yè)在申辦籌建民營行的過程中，還會(huì)遇到許許多多問題，中商咨詢?cè)谌珖煌貐^(qū)服務(wù)過9家民營銀行的籌建申請(qǐng)，目前中商涉及的銀行服務(wù)領(lǐng)域覆蓋三農(nóng)、科技、園區(qū)、供應(yīng)鏈金融、物流產(chǎn)業(yè)鏈、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等，涉及的創(chuàng)新金融模式涵蓋互聯(lián)網(wǎng)金融、智慧銀行、移動(dòng)金融等各個(gè)方面。歡迎交流咨詢：400-788-9689。 （本文中商產(chǎn)業(yè)研究院原創(chuàng)、轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出處）