五、完善普惠金融法律法規(guī)體系

逐步制定和完善普惠金融相關(guān)法律法規(guī)，形成系統(tǒng)性的法律框架，明確普惠金融服務(wù)供給、需求主體的權(quán)利義務(wù)，確保普惠金融服務(wù)有法可依、有章可循。

（一）加快建立發(fā)展普惠金融基本制度。

在健全完善現(xiàn)有“三農(nóng)”金融政策基礎(chǔ)上，研究論證相關(guān)綜合性法律制度，滿(mǎn)足“三農(nóng)”金融服務(wù)訴求。對(duì)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地使用權(quán)、技術(shù)專(zhuān)利權(quán)、設(shè)備財(cái)產(chǎn)使用權(quán)和場(chǎng)地使用權(quán)等財(cái)產(chǎn)權(quán)益，積極開(kāi)展確權(quán)、登記、頒證、流轉(zhuǎn)等方面的規(guī)章制度建設(shè)。研究完善推進(jìn)普惠金融工作相關(guān)制度，明確對(duì)各類(lèi)新型機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任。

（二）確立各類(lèi)普惠金融服務(wù)主體法律規(guī)范。

研究探索規(guī)范民間借貸行為的有關(guān)制度。推動(dòng)制定非存款類(lèi)放貸組織條例、典當(dāng)業(yè)管理?xiàng)l例等法規(guī)。配套出臺(tái)小額貸款公司管理辦法、網(wǎng)絡(luò)借貸管理辦法等規(guī)定。通過(guò)法律法規(guī)明確從事扶貧小額信貸業(yè)務(wù)的組織或機(jī)構(gòu)的定位。加快出臺(tái)融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例。推動(dòng)修訂農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社法，明確將農(nóng)民合作社信用合作納入法律調(diào)整范圍。推動(dòng)修訂證券法，夯實(shí)股權(quán)眾籌的法律基礎(chǔ)。

（三）健全普惠金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律體系。

修訂完善現(xiàn)有法律法規(guī)和部門(mén)規(guī)章制度，建立健全普惠金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度體系，明確金融機(jī)構(gòu)在客戶(hù)權(quán)益保護(hù)方面的義務(wù)與責(zé)任。制定針對(duì)農(nóng)民和城鎮(zhèn)低收入人群的金融服務(wù)最低標(biāo)準(zhǔn)，制定貧困、低收入人口金融服務(wù)費(fèi)用減免辦法，保障并改善特殊消費(fèi)者群體金融服務(wù)權(quán)益。完善普惠金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管工作體系，進(jìn)一步明確監(jiān)管部門(mén)相關(guān)執(zhí)法權(quán)限與責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)。

六、發(fā)揮政策引導(dǎo)和激勵(lì)作用

根據(jù)薄弱領(lǐng)域、特殊群體金融服務(wù)需求變化趨勢(shì)，調(diào)整完善管理政策，促進(jìn)金融資源向普惠金融傾斜。

（一）完善貨幣信貸政策。

積極運(yùn)用差別化存款準(zhǔn)備金等貨幣政策工具，鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更多地將新增或者盤(pán)活的信貸資源配置到小微企業(yè)和“三農(nóng)”等領(lǐng)域。進(jìn)一步增強(qiáng)支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)支持力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大涉農(nóng)、小微企業(yè)信貸投放，降低社會(huì)融資成本。

（二）健全金融監(jiān)管差異化激勵(lì)機(jī)制。

以正向激勵(lì)為導(dǎo)向，從業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)兩方面采取差異化監(jiān)管政策，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將信貸資源更多投向小微企業(yè)、“三農(nóng)”、特殊群體等普惠金融薄弱群體和領(lǐng)域。推進(jìn)小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。有序開(kāi)展小微企業(yè)金融債券、“三農(nóng)”金融債券的申報(bào)和發(fā)行工作。進(jìn)一步研究加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款服務(wù)、考核和核銷(xiāo)方式的創(chuàng)新。推進(jìn)落實(shí)有關(guān)提升小微企業(yè)和“三農(nóng)”不良貸款容忍度的監(jiān)管要求，完善盡職免責(zé)相關(guān)制度。

積極發(fā)揮全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)的作用，引導(dǎo)證券投資基金、私募股權(quán)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金增加有效供給，進(jìn)一步豐富中小企業(yè)和“三農(nóng)”的融資方式。

加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)統(tǒng)籌規(guī)劃，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理制度，建立全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理信息平臺(tái)，進(jìn)一步完善中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)共同體運(yùn)行機(jī)制。扶持小額人身保險(xiǎn)發(fā)展，支持保險(xiǎn)公司開(kāi)拓縣域市場(chǎng)，對(duì)其在中西部設(shè)立省級(jí)分公司和各類(lèi)分支機(jī)構(gòu)適度放寬條件、優(yōu)先審批。

（三）發(fā)揮財(cái)稅政策作用。

立足公共財(cái)政職能，完善、用好普惠金融發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金，重點(diǎn)針對(duì)普惠金融服務(wù)市場(chǎng)失靈的領(lǐng)域，遵循?；?、有重點(diǎn)、可持續(xù)的原則，對(duì)普惠金融相關(guān)業(yè)務(wù)或機(jī)構(gòu)給予適度支持。發(fā)揮財(cái)政資金杠桿作用，支持和引導(dǎo)地方各級(jí)人民政府、金融機(jī)構(gòu)及社會(huì)資本支持普惠金融發(fā)展，更好地保障困難人群的基礎(chǔ)金融服務(wù)可得性和適用性。落實(shí)小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款的相關(guān)稅收扶持政策。推動(dòng)落實(shí)支持農(nóng)民合作社和小微企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)稅收優(yōu)惠政策。

（四）強(qiáng)化地方配套支持。

地方各級(jí)人民政府要加強(qiáng)政策銜接與配合，共筑政策支撐合力。鼓勵(lì)地方財(cái)政通過(guò)貼息、補(bǔ)貼、獎(jiǎng)勵(lì)等政策措施，激勵(lì)和引導(dǎo)各類(lèi)機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”和民生尤其是精準(zhǔn)扶貧等領(lǐng)域的支持力度。對(duì)金融機(jī)構(gòu)注冊(cè)登記、房產(chǎn)確權(quán)評(píng)估等給予政策支持。省級(jí)人民政府要切實(shí)承擔(dān)起防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任。排查和化解各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)隱患，提高地方金融監(jiān)管有效性，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

七、加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

結(jié)合國(guó)情深入推進(jìn)金融知識(shí)普及教育，培育公眾的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高金融消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)和能力，引導(dǎo)公眾關(guān)心、支持、參與普惠金融實(shí)踐活動(dòng)。

（一）加強(qiáng)金融知識(shí)普及教育。

廣泛利用電視廣播、書(shū)刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長(zhǎng)期有效普及金融基礎(chǔ)知識(shí)。針對(duì)城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群，以及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大中專(zhuān)學(xué)生、殘疾勞動(dòng)者等初始創(chuàng)業(yè)者開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)教育活動(dòng)，使其掌握符合其需求的金融知識(shí)。注重培養(yǎng)社會(huì)公眾的信用意識(shí)和契約精神。建立金融知識(shí)教育發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制，推動(dòng)部分大中小學(xué)積極開(kāi)展金融知識(shí)普及教育，鼓勵(lì)有條件的高校開(kāi)設(shè)金融基礎(chǔ)知識(shí)相關(guān)公共課。

（二）培育公眾金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對(duì)金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞信息媒介開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育，促進(jìn)公眾強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，樹(shù)立“收益自享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”觀念。重點(diǎn)加強(qiáng)與金融消費(fèi)者權(quán)益有關(guān)的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，引導(dǎo)金融消費(fèi)者根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征理性投資與消費(fèi)。

（三）加大金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度。

加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，及時(shí)查處侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益行為，維護(hù)金融市場(chǎng)有序運(yùn)行。金融機(jī)構(gòu)要擔(dān)負(fù)起受理、處理金融消費(fèi)糾紛的主要責(zé)任，不斷完善工作機(jī)制，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。暢通金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管部門(mén)、仲裁、訴訟等金融消費(fèi)爭(zhēng)議解決渠道，試點(diǎn)建立非訴第三方糾紛解決機(jī)制，逐步建立適合我國(guó)國(guó)情的多元化金融消費(fèi)糾紛解決機(jī)制。

（四）強(qiáng)化普惠金融宣傳。

加大對(duì)普惠金融的宣傳力度。建立普惠金融發(fā)展信息公開(kāi)機(jī)制，定期發(fā)布中國(guó)普惠金融指數(shù)和普惠金融白皮書(shū)。

八、組織保障和推進(jìn)實(shí)施

（一）加強(qiáng)組織保障。

由銀監(jiān)會(huì)、人民銀行牽頭，發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、民政部、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)部、商務(wù)部、林業(yè)局、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、中國(guó)殘聯(lián)等部門(mén)和單位參加，建立推進(jìn)普惠金融發(fā)展工作協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)人員保障和理論研究，制訂促進(jìn)普惠金融發(fā)展的重大政策措施，協(xié)調(diào)解決重大問(wèn)題，推進(jìn)規(guī)劃實(shí)施和相關(guān)政策落實(shí)，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)務(wù)院各有關(guān)部門(mén)要加強(qiáng)溝通，密切配合，根據(jù)職責(zé)分工完善各項(xiàng)配套政策措施。地方各級(jí)人民政府要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，完善協(xié)調(diào)機(jī)制，結(jié)合本地實(shí)際抓緊制定具體落實(shí)方案，及時(shí)將實(shí)施過(guò)程中出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題報(bào)送銀監(jiān)會(huì)、人民銀行等有關(guān)部門(mén)。

（二）開(kāi)展試點(diǎn)示范。

規(guī)劃實(shí)施應(yīng)全面推進(jìn)、突出重點(diǎn)、分步開(kāi)展、防范風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)需要深入研究解決的難點(diǎn)問(wèn)題，可在小范圍內(nèi)分類(lèi)開(kāi)展試點(diǎn)示范，待試點(diǎn)成熟后，再加以總結(jié)推廣。各地區(qū)要在風(fēng)險(xiǎn)可控、依法合規(guī)的條件下，開(kāi)展推進(jìn)普惠金融發(fā)展試點(diǎn)，推動(dòng)改革創(chuàng)新，加強(qiáng)實(shí)踐驗(yàn)證。積極探索發(fā)揮基層組織在推進(jìn)普惠金融發(fā)展中的作用。

（三）加強(qiáng)國(guó)際交流。

深化與其他國(guó)家和地區(qū)以及世界銀行、全球普惠金融合作伙伴組織等國(guó)際組織的交流，開(kāi)展多形式、多領(lǐng)域的務(wù)實(shí)合作，探索雙邊、多邊的示范性項(xiàng)目合作，提升我國(guó)普惠金融國(guó)際化水平。

（四）實(shí)施專(zhuān)項(xiàng)工程。

圍繞普惠金融發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)人群，集合資源，大力推進(jìn)金融知識(shí)掃盲工程、移動(dòng)金融工程、就業(yè)創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)工程、扶貧信貸工程、大學(xué)生助學(xué)貸款工程等專(zhuān)項(xiàng)工程，促進(jìn)實(shí)現(xiàn)規(guī)劃目標(biāo)。

（五）健全監(jiān)測(cè)評(píng)估。

加快建立推進(jìn)普惠金融發(fā)展監(jiān)測(cè)評(píng)估體系，實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)與跟蹤分析，開(kāi)展規(guī)劃中期評(píng)估和專(zhuān)項(xiàng)監(jiān)測(cè)，注重金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并提出改進(jìn)措施。引導(dǎo)和規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融有序發(fā)展，有效防范和處置互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。要切實(shí)落實(shí)監(jiān)督管理部門(mén)對(duì)非法集資的防范、監(jiān)測(cè)和預(yù)警等職責(zé)。加強(qiáng)督查，強(qiáng)化考核，把推進(jìn)普惠金融發(fā)展工作作為目標(biāo)責(zé)任考核和政績(jī)考核的重要內(nèi)容。