近來,以美元等外幣計(jì)價(jià)的理財(cái)產(chǎn)品正在受到投資者熱捧。值得注意的是,外幣銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率水漲船高,投資海外市場的QDII基金也由于額度告急而限制申購。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,這一現(xiàn)象表明中國普通投資者開始關(guān)注資產(chǎn)全球配置。2016年居民家庭理財(cái)可加強(qiáng)海外資產(chǎn)配置,完善多種投資渠道。
投資者熱情漸高QDII額度吃緊
記者在上海徐匯區(qū)一家銀行看到,顧客于女士換了3萬美元,買了一年期的美元理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期年化收益大概在2.23%。于女士說,“我覺得現(xiàn)在央行把匯率穩(wěn)住了,當(dāng)前是一個(gè)換匯的好時(shí)機(jī)?!?
“現(xiàn)在投資者購買外幣理財(cái)產(chǎn)品或者定存的不少?!闭猩蹄y行上海某網(wǎng)點(diǎn)的工作人員告訴記者,大部分客人換完美元都是存在銀行賬戶,多數(shù)都是有投資意識的人。目前銀行的美元額度基本充足。
“最近QDII產(chǎn)品的確銷售比較火,我們的QDII額度吃緊?!辈r(shí)基金相關(guān)人士表示,博時(shí)大中華亞太精選股票型基金、博時(shí)亞洲票息收益債券型基金、博時(shí)標(biāo)普500等博時(shí)基金旗下8只QDII基金已經(jīng)停止申購。國家外匯管理局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,博時(shí)基金擁有6億美元QDII額度,這也意味著近40億元人民幣的額度售罄。
相關(guān)公告顯示,目前市場上共有37只QDII基金限制申購,其中暫停申購的有9只,余下均為暫停大額申購。
“主要是人民幣的貶值預(yù)期下,‘出?!腝DII產(chǎn)品由于不占用個(gè)人換匯5萬美元的額度等因素,近幾個(gè)月都很走俏。但是由于外管局審批限制,QDII額度并不靈活,投資美元等固定收益類QDII表現(xiàn)較好,額度紛紛告急。”好買基金研究總監(jiān)曾令華說。
美元理財(cái)產(chǎn)品收益有進(jìn)一步上升空間
“居民每人每年都有5萬美元換匯額度,現(xiàn)在匯率大約是1美元兌6.6元人民幣,有等值人民幣的投資者都可以兌換美元,目前各大銀行美元一年期定存利率在0.8%左右,主流的銀行美元理財(cái)產(chǎn)品投資門檻8000美元以上?!鄙虾R患?a href='http://www.gzshangchuan.com/reports/2014/09/09/175933ohfc.shtml' target='_blank'>商業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理介紹稱。
銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,目前人民幣中長期產(chǎn)品的收益水平在4.6%一線,而美元理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為1.87%。
自2015年9月份以來,美元理財(cái)產(chǎn)品的月度平均預(yù)期收益率呈小幅走高趨勢,由9月份的1.42%上升至12月份的1.65%,而2015年美元理財(cái)產(chǎn)品的月度最高平均預(yù)期收益率是1.98%。銀率網(wǎng)分析師閆自杰預(yù)計(jì),從美元走強(qiáng)和美元加息預(yù)期存在去考慮,美元理財(cái)產(chǎn)品的收益有進(jìn)一步上升的空間。
最新數(shù)據(jù)顯示,上周外幣理財(cái)產(chǎn)品總計(jì)發(fā)行16款,其中美元產(chǎn)品15款,澳元產(chǎn)品1款,美元產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為1.78%。
專家建議結(jié)合自身情況
分散投資合理資產(chǎn)配置
2016年初外幣理財(cái)?shù)幕鸨驅(qū)㈤_啟中國普通投資者全球資產(chǎn)配置的大門。
“以半年期理財(cái)產(chǎn)品比較,美元理財(cái)產(chǎn)品和同期的人民幣產(chǎn)品相差近3個(gè)百分點(diǎn),也就是說半年內(nèi)美元兌人民幣貶值超過3%,這筆投資才劃算,否則,半年投資美元理財(cái)產(chǎn)品就是虧損的?!便y率網(wǎng)分析師閆自杰稱。
業(yè)內(nèi)人士表示,普通投資者可把外幣理財(cái)產(chǎn)品作為家庭資產(chǎn)配置的一個(gè)渠道,但應(yīng)注意風(fēng)險(xiǎn),盡管美元存有加息預(yù)期,但還有不確定因素。
上海某外資銀行理財(cái)經(jīng)理表示,其經(jīng)手的不少美元理財(cái)產(chǎn)品有過虧損業(yè)績,不同管理人、不同銀行產(chǎn)品收益差異較大。“由于我們的產(chǎn)品主要投資美股,還配置部分美債,因此收益波動比較大?!?
其實(shí),美元理財(cái)收益不及人民幣理財(cái)收益,主要是由于美、歐、日發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的低利率限制了理財(cái)產(chǎn)品收益狀況。而人民幣利率水平較國外高,因此人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益水平好于去境外投資的美元產(chǎn)品。這也促使許多外幣理財(cái)產(chǎn)品換成人民幣投資國內(nèi)金融市場。但換匯過程中會產(chǎn)生損耗,也會有本金受損的風(fēng)險(xiǎn)。
麻省理工學(xué)院斯隆商學(xué)院教授倫道夫·科恩最近在上海表示,居民家庭理財(cái)需要通過多元化配置,才會達(dá)到更好的結(jié)果。但資產(chǎn)配置要全球化,要跨區(qū)域化,并且類別要跨資產(chǎn)化。(經(jīng)濟(jì)參考報(bào))
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