人民幣貶了，換美元就靠譜？

人民幣貶值這件事，如今鬧得廣場舞大媽都知道了。高盛、花旗的專業(yè)人士也出來預(yù)測，認(rèn)為人民幣今后還會(huì)貶一貶，大概到1美元兌7元人民幣左右的水平。要不要換美元，就成了一個(gè)街頭巷尾的熱話題。今天就來聊一聊，換美元是不是件靠譜的事。

【換美元能避損失？】

有人想著美元現(xiàn)在挺堅(jiān)挺的，咱把手中的人民幣換成美元不就避險(xiǎn)了么？可別忘了，按照央行的規(guī)定，每個(gè)中國公民每年的換匯額度是5萬美元。超過這個(gè)數(shù)，人家不換給你了。對(duì)不少中產(chǎn)以上的家庭來說，用這種辦法想資產(chǎn)保值，有點(diǎn)像小牛拉大車，不頂用。

另一方面，美聯(lián)儲(chǔ)雖然加息了，但利率總體還是很低的，這就導(dǎo)致美元存款利率高不到哪里去，目前一年期存款也就是1%左右，再加上一定的管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、銀行賣買匯差價(jià)等因素，可能折騰半天，資產(chǎn)也增值不到哪里去。

【理財(cái)產(chǎn)品，又是你最愛？】

“中國大媽”聚一塊堆兒，一個(gè)重要話題就是對(duì)比各家機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，傳播各種“明星產(chǎn)品”。美元理財(cái)產(chǎn)品在中國的銀行里也能買到。預(yù)期年化利率一般在1.1%至3%之間。收益率越高風(fēng)險(xiǎn)越大，投資周期越長。

市面上美元理財(cái)產(chǎn)品的投資周期一般是半年期或者一年期，而同樣的期限，人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率在4.5%左右。從平均水平看，差了大約3個(gè)百分點(diǎn)。也就是說，加上交易費(fèi)用，只有人民幣在你的投資期限內(nèi)貶值3%以上，您的投資才是合算的。而人民幣能不能按照您的設(shè)想來貶值，恐怕需要專業(yè)知識(shí)和動(dòng)態(tài)分析，不能想當(dāng)然。

【到美國炒股？】

有的人手頭已積累了不少美元資產(chǎn)，暫時(shí)也不想換成人民幣，便想著到美國股市“大浪淘沙”一把。如果您是專業(yè)人士，且對(duì)美國證券業(yè)的法律知識(shí)、運(yùn)作方式比較了解，當(dāng)然可以考慮。但一般老百姓，最終可能真的就淘了一把沙子回來了。

美國股市主要是機(jī)構(gòu)和專業(yè)玩家，不像中國A股那樣是散戶的場子。美股雖然不會(huì)經(jīng)常上演“過山車”，但也是潮起潮落，瞬息萬變，風(fēng)險(xiǎn)著實(shí)不小，投資之前，還需細(xì)細(xì)考量。

【到美國買房保值？】

買不了金融資產(chǎn)，把美元變成實(shí)物資產(chǎn)總可以了吧？到美國買棟房子保值增值豈不樂哉？從長期看，應(yīng)該是如此，美國一些優(yōu)質(zhì)社區(qū)的房地產(chǎn)，還是比較穩(wěn)健的，即便遇到危機(jī)，也能慢慢緩過勁兒來。

但如果像國內(nèi)炒房團(tuán)那樣到處購房、炒房，美國的管理部門也不傻的。首先，針對(duì)外國購房者身份和資金來源的調(diào)查過去出現(xiàn)過，今后還可能有。如果發(fā)現(xiàn)你不合法不合規(guī)，很可能在美國要吃官司。其次，美國的房產(chǎn)稅、遺產(chǎn)稅、每年的管理費(fèi)，可都是一筆費(fèi)用，有些州的還相當(dāng)高。買那么多房，可能反而讓自己背上無數(shù)枷鎖，到時(shí)也夠受的。

【到底買點(diǎn)啥劃算？】

既然投資美元資產(chǎn)各種不便，那到底該怎么決策？

專家提出了兩條建議：一是評(píng)估一下自己的錢包到底有多鼓，如果家里的可投資資產(chǎn)達(dá)到百萬人民幣數(shù)量級(jí)，可以考慮配置10%至25%左右的外匯資產(chǎn)。自己知識(shí)不夠的話，還是請(qǐng)專業(yè)人士打理，比如購買QDII基金，即通過合格境內(nèi)投資機(jī)構(gòu)投資海外資產(chǎn)，或者購買海外保險(xiǎn)類產(chǎn)品。

二是看看自己有沒有美元?jiǎng)傂?，比如出?a href="http://www.gzshangchuan.com/reports/2014/09/20/931103ukc.shtml" target="_blank">旅游或者家人留學(xué)等，如果有的話，那還是要盯緊市場，減少匯兌風(fēng)險(xiǎn)，可以分批逢低換匯。（編輯韓墨、杜靜，新華國際客戶端報(bào)道）