一線城市高于中小城市城商行最高但差異大

自2015年10月24日起，人民銀行決定下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存款基準利率，并對商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動上限后，各銀行各期限存款利率將較以往差異加大。

從銀行類型看，目前國有銀行的自主定價能力增強，利率普遍高于股份制銀行。不過，股份制商業(yè)銀行存款利率上浮幅度大。城商行的存款利率差則普遍高于國有銀行、郵儲銀行及股份制銀行。

從地域看，北上廣深一線城市存款利率相對較高，各銀行在二、三線城市存款利率上浮力度相對較小。從期限來看，一年期以內(nèi)存款利率上浮幅度較大。

國有銀行

差異小，一線城市上浮幅度大

數(shù)據(jù)顯示，國有五大行本季度各期限利率上浮差異減小。中行、工行存款利率相較高，有最高上浮幅度40%，交行存款利率上浮幅度最低，基本上在各城市的存款利率都處于墊底位置。國有五大行在35個城市的各期限存款利率最低上浮幅度一致，三個月以內(nèi)定期存款利率最低上浮為22.7%，其余存款期限利率最低上浮均在20%以內(nèi)。

總體而言，去年四季度短期存款利率最低上浮幅度有所上調(diào)。值得注意的是，國有銀行在部分城市要求存款起點達到一定金額才能執(zhí)行較高的利率水平。

分析師說，北上廣深一線城市投資理財渠道較多、銀行間競爭較為激烈，上浮幅度普遍較大，而二、三線城市上浮幅度較小。

數(shù)據(jù)顯示，郵儲銀行在全國大部分城市的存款利率都比較低，除了在上海、昆明有最高上浮30%以外，其他城市最高上浮幅度只有20%，在所調(diào)查的銀行中，僅略高于招商銀行。與前幾次降息情況相同，郵儲銀行憑借著網(wǎng)點優(yōu)勢吸引存款，存款利率上浮力度一直比較小。

股份制銀行

存款利率最高上浮77.2%

據(jù)監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，股份制商業(yè)銀行的存款利率在大部分城市要高于國有五大行及郵儲銀行，本季度整體上浮幅度大。其中浙商銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行存款利率相對較高，中信銀行三個月期限存款利率達到最高上浮幅度在77.2%，招商銀行各期限存款利率在全國各大城市仍然處于墊底位置。

從不同期限存款利率上浮情況來看，對于三個月期存款利率，股份制商業(yè)銀行上浮幅度在22.7%-77.2%之間；對于六個月期存款利率，股份制商業(yè)銀行上浮幅度在19.2%-53.8%之間；對于一年期存款利率，股份制商業(yè)銀行上浮幅度在16.7%-50%之間，浙商銀行一年期存款利率最高為2.25%；對于兩年期存款利率，股份制商業(yè)銀行上浮幅度在7.1%-40%之間；對于三年期存款利率，股份制商業(yè)銀行上浮幅度在0-40%之間；對于五年期存款利率，央行未公布基準利率，股份制商業(yè)銀行的利率在2.75%-3.85%之間，光大銀行五年期存款利率最高，為3.85%。

總體來看，股份制商業(yè)銀行的存款利率上浮幅度大，與國有行及郵儲銀行的差異增大。

城商行

差異大，高于國有行和股份行

監(jiān)測了31家城市商業(yè)銀行的存款利率，由于調(diào)查覆蓋面廣，城商行的存款利率差異較大，但普遍要明顯高于國有銀行、郵儲銀行及股份制銀行，比如漢口銀行、泉州銀行三個月至兩年期存款利率都最高。與之相比，南京銀行、上海銀行利率明顯較低，部分存款利率處于墊底位置。

分析，城商行屬于區(qū)域性銀行，網(wǎng)點較少且分布不均，除了南京銀行、寧波銀行、北京銀行這樣的上市銀行，大部分城商行網(wǎng)點僅局限于單個城市或省內(nèi)城市，因此吸儲能力有限，為了提高自身競爭力通常以高利率來吸引儲戶，因此利率上浮幅度普遍較大。

監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，一線城市各期限存款利率上浮最大為包商銀行，六個月與一年期存款利率均上浮達40%，且達到兩期限的最高利率，其他期限存款利率也相對較高；其中渤海銀行三年期存款利率要求存款達30萬是享受最高40%上浮的利率。

預測

利率仍有上浮空間

統(tǒng)計了存款利率上浮40%或以上的銀行，數(shù)據(jù)顯示，在調(diào)查的49家銀行中，無一家銀行活期利率上浮幅度達到40%，最高上浮幅度為20%，盛京銀行、天津銀行實行上浮20%的活期利率，多執(zhí)行基準利率甚至下調(diào)?？傮w而言，在2015年四季度三個月至一年期定期存款利率上浮幅度最大，活期及兩年期存款利率上浮幅度最小?！般y行定期存款未到期提前支取，支取部分只能按活期計息，儲戶將會損失預期的利息收益，儲戶為了防止應(yīng)對提取需要，大多存款期限不會太長。銀行一般也對中短期資金較為渴求，因此對一年期以內(nèi)定期存款上浮力度較大，對兩年期以上定期存款利率上浮力度較小。”理財分析師對記者表示，其認為，儲戶一般對活期存款利率關(guān)注度不高，銀行對活期存款上浮動力不大。

“與歐美發(fā)達國家相比，我國利率仍處于較高水平，經(jīng)濟下行壓力仍然較大，未來有進一步降息的可能，但是降息頻率有可能降低?！崩碡敺治鰩熣J為。

預測，在2015年連續(xù)大幅降息后，2016年的降息空間不大，總體趨于穩(wěn)定。利率管制解除后，存款利率已經(jīng)出現(xiàn)了幅度不一的上升，但總體來看，上升空間相對有限。其中，國有銀行上浮比例最低，股份制銀行居中，城商行和農(nóng)商行最高。隨著存款利率管制的徹底放開，市場力量會逐漸推動利率向均衡水平靠攏，同時，各行會加速調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加大對中間業(yè)務(wù)收入的拓展力度，降低對于凈利息收入的依賴。中期來看，存款利率將逐漸趨于穩(wěn)定。（來源：新快報 黎華朕）