每年的節(jié)假日理財(cái)市場(chǎng)，是銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等一些機(jī)構(gòu)的必爭(zhēng)之地。在準(zhǔn)備放松心情過(guò)大年的同時(shí)，剛剛領(lǐng)到年終獎(jiǎng)的民眾也開(kāi)始琢磨著讓資產(chǎn)增值。記者了解到，近期銀行理財(cái)產(chǎn)品平均收益率有止跌回暖的跡象，隨著整體市場(chǎng)利率的下行，今年高收益理財(cái)產(chǎn)品并不多見(jiàn)，但多數(shù)預(yù)期年化收益可達(dá)4%以上。而余額寶、理財(cái)通等互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財(cái)收益大不如前，近期仍有下行趨勢(shì)。

銀行理財(cái)類：

春節(jié)前后高收益產(chǎn)品回暖

歲末年初，現(xiàn)金支出需求增加，春節(jié)前后資金面收緊，銀行往往會(huì)發(fā)售一些高收益理財(cái)產(chǎn)品。

記者昨日了解到，近期深圳銀行理財(cái)產(chǎn)品有回暖的跡象，但是并未像往年一樣出現(xiàn)大幅反彈，理財(cái)產(chǎn)品收益基本都在5%以下。

其中股份制銀行、城商行在售理財(cái)產(chǎn)品收益更高。比如民生銀行在售的幾款封閉型理財(cái)產(chǎn)品收益多數(shù)在4%以上，預(yù)期年化收益最高為4.5%。也有起購(gòu)金額9000元的封閉型理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益為1.7%，期限182天，比一年期定存利率上浮13.33%。

記者發(fā)現(xiàn)，國(guó)有大行本周在售的理財(cái)產(chǎn)品收益略低，多數(shù)在3%~4%之間。其中某銀行在深圳的一款產(chǎn)品預(yù)期年化收益可達(dá)4.6%，不過(guò)期限為348天。

根據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)統(tǒng)計(jì)，上周廣東地區(qū)發(fā)行的人民幣非結(jié)構(gòu)性銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.13%，較之前一周上升0.07個(gè)百分點(diǎn)，平均投資期限為126天。本周廣東地區(qū)共67款人民幣理財(cái)產(chǎn)品預(yù)售。

銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，央行基于預(yù)期管理，給出了節(jié)前節(jié)后會(huì)持續(xù)提供流動(dòng)性的聲明，據(jù)此估計(jì)春節(jié)前后并不會(huì)出現(xiàn)資金明顯緊張的局面，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益，在春節(jié)前后很難持續(xù)大幅反彈。

隨存隨取類：收益超定存

值得注意的是，記者發(fā)現(xiàn)部分深圳銀行推出了可以隨時(shí)存取類的產(chǎn)品。比如民生銀行一款一天期限的每日型理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益3.05%，起購(gòu)金額10萬(wàn)元。

工商銀行推出的工資理財(cái)產(chǎn)品可隨時(shí)存取，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。其中代發(fā)工資且持有“薪金卡”客戶，簽署“薪金溢”服務(wù)協(xié)議后，賬戶資金可享受工資理財(cái)增值收益。簽約賬戶日均存款大于5萬(wàn)元的，可享受央行1年期整存整取定期利率上浮20%計(jì)息，日均存款10000元~50000元之間可享受央行6個(gè)月期整存整取定期利率上浮20%計(jì)息。

工行深圳地區(qū)一位理財(cái)師建議，理財(cái)要多元化，存款、工資理財(cái)、保本基金、保險(xiǎn)等“一個(gè)都不能少”。一定比例的存款是資產(chǎn)配置的重要組成。對(duì)于不諳股市投資之道的廣大散戶們，還是建議投資保本基金，讓專業(yè)人士幫忙理財(cái)，本金有保障，省時(shí)省力省心。保險(xiǎn)保障仍是每個(gè)家庭、每個(gè)投資者資產(chǎn)配置的必要選擇，任何時(shí)候都要有備無(wú)患。

深圳市民趙小姐最近就用富余資金買(mǎi)了基金定投產(chǎn)品，在她看來(lái)，股市連續(xù)破位下行，很多基金產(chǎn)品凈值大打折扣，這時(shí)候入手的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)比較小了，也許已經(jīng)是抄底的好時(shí)機(jī)了。

“寶寶”類：收益多在4%以下

雖然銀行理財(cái)產(chǎn)品收益并未有大幅反彈，但是預(yù)期年化收益率在4%以上甚至接近5%的產(chǎn)品還是比較常見(jiàn)。而以余額寶為首的互聯(lián)網(wǎng)寶寶產(chǎn)品收益卻是大不如前。

根據(jù)中國(guó)電子銀行網(wǎng)跟蹤監(jiān)測(cè)的28款寶類基金前一交易日結(jié)算數(shù)據(jù)顯示，7日年化收益率超過(guò)4%的產(chǎn)品有2款，排前三名的產(chǎn)品有京東小金庫(kù)（嘉實(shí)）、鄭州銀行日添利、蘇寧零錢(qián)寶，7日年化預(yù)期收益率分別是4.52%、4.25%、3.37%。28款寶類基金產(chǎn)品中，年化收益超過(guò)3%的有16款，相較前一交易日出現(xiàn)小幅下跌。

余額寶官方數(shù)據(jù)顯示，周二余額寶年化收益率已經(jīng)跌至2.6630%，另一款產(chǎn)品招財(cái)寶年化收益是4.4800%，不過(guò)利率走勢(shì)呈現(xiàn)下行趨勢(shì)。騰訊理財(cái)通產(chǎn)品多款隨存隨取基金類產(chǎn)品7日年化收益多在3%以下。

互聯(lián)網(wǎng)金融：

關(guān)注高收益產(chǎn)品

近日也有不少互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)公司在線上高調(diào)推出短期高收益理財(cái)產(chǎn)品，各顯身手，吸引新客戶。

騰訊理財(cái)通有幾款保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品收益可觀，非常搶手每日早早售罄。其中收益最高的是廣大永明定活寶365，預(yù)期年化收益5.80%，1000元起購(gòu)，鎖定期365天。支付寶用戶也會(huì)看到“賀歲好收益，短期理財(cái)年化收益6%起”的推送。這場(chǎng)年終獎(jiǎng)理財(cái)大戰(zhàn)中，除了推出高收益短期理財(cái)產(chǎn)品外，為吸引新客戶，各平臺(tái)開(kāi)展其他線下活動(dòng)也是各顯身手，

但并非所有互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)公司都會(huì)湊熱鬧。一家公司工作人員告訴記者，出于多方面考慮，今年春節(jié)公司并沒(méi)有推出高收益理財(cái)產(chǎn)品。而在去年多個(gè)節(jié)假日，該公司均會(huì)借勢(shì)搞活動(dòng)，上線幾款高收益產(chǎn)品。

理財(cái)專家也提醒，年末是理財(cái)陷阱的高發(fā)期，大家在挑選理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要選擇靠譜的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，謹(jǐn)慎辨識(shí)山寨網(wǎng)站和APP，更不要貪圖不切實(shí)際的超高收益，導(dǎo)致得不償失。

票據(jù)理財(cái)：建議分散投資

除了銀行理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類相對(duì)安全、收益尚可的產(chǎn)品外，期望獲取穩(wěn)健收益的投資者也可關(guān)注票據(jù)基金產(chǎn)品。雖然近期頻出票據(jù)案，不免讓很多票據(jù)理財(cái)投資者擔(dān)心資金安全。

目前常見(jiàn)的票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品收益一般在5%到8%，“票據(jù)種類、平臺(tái)的票據(jù)來(lái)源及議價(jià)能力、平臺(tái)自身運(yùn)營(yíng)策略等都會(huì)影響到票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品收益，票據(jù)案對(duì)產(chǎn)品收益影響不大，不過(guò)投資者對(duì)票據(jù)理財(cái)會(huì)抱著更理智的態(tài)度。”票據(jù)寶徐湘靖向記者指出，票據(jù)理財(cái)主要風(fēng)險(xiǎn)包括虛假票據(jù)，企業(yè)兌付，平臺(tái)假借票據(jù)名義發(fā)標(biāo)等。一般建議選擇知名互聯(lián)網(wǎng)公司旗下票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品，或者知名專業(yè)票據(jù)理財(cái)平臺(tái)。（來(lái)源：深圳商報(bào)）