未來的世界到底會怎樣?未來的錢又會是怎樣?
中國人民銀行在今年1月公開宣布盡快推出數(shù)字貨幣后,央行行長周小川近日在接受財新周刊專訪時,又對數(shù)字貨幣進行了詳細闡述,中國數(shù)字貨幣的發(fā)展思路或由此可見一斑。
周小川指出,數(shù)字貨幣作為法定貨幣必須由央行來發(fā)行。數(shù)字貨幣的發(fā)行、流通和交易,都應當遵循傳統(tǒng)貨幣與數(shù)字貨幣一體化的思路,實施同樣原則的管理。這也就說,Q幣之類肯定不行。
至于是不是用區(qū)塊鏈技術創(chuàng)造數(shù)字貨幣。周小川說,區(qū)塊鏈技術是一項可選的技術,但是到目前為止區(qū)塊鏈占用資源還是太多,不管是計算資源還是存儲資源,應對不了現(xiàn)在的交易規(guī)模,未來能不能解決,還要看。周小川稱,除了區(qū)塊鏈技術,人民銀行數(shù)字貨幣研究團隊還深入研究了數(shù)字貨幣涉及的其他相關技術,比如移動支付、可信可控云計算、密碼算法、安全芯片等等。
此外,周小川還提到,外界討論較多的“51%攻擊”問題,更多是針對比特幣而言,比特幣是不要中央銀行的。周小川提及,對于央行掌控的數(shù)字貨幣,會采用一系列的技術手段、機制設計和法律法規(guī),來確保數(shù)字貨幣運行體系的安全,一開始就與比特幣的設計思想有區(qū)別。
至于數(shù)字貨幣時間表,周小川稱未有既定時間表。數(shù)字貨幣和現(xiàn)金在相當長時間內都會是并行、逐步替代的關系。
名詞解釋:區(qū)塊鏈技術是由比特幣技術衍生開。專業(yè)說法是:區(qū)塊鏈是指通過去中心化和去信任的方式集體維護一個可靠數(shù)據(jù)庫的技術方案。該技術方案主要讓參與系統(tǒng)中的任意多個節(jié)點,通過一串使用密碼學方法相關聯(lián)產生的數(shù)據(jù)塊,每個數(shù)據(jù)塊中包含了一定時間內的系統(tǒng)全部信息交流數(shù)據(jù),并且生成數(shù)據(jù)指紋用于驗證其信息的有效性和鏈接下一個數(shù)據(jù)庫塊。
2015年9月,13家頂級銀行,包括匯豐銀行、德意志銀行等,已經加入了一個由金融技術公司R3領導的組織。R3公司將會利用區(qū)塊鏈技術作為框架。宣布加入的13家銀行是:花旗銀行、美國銀行、摩根斯坦利、德國商業(yè)銀行、法國興業(yè)銀行、瑞典北歐斯安銀行、紐約梅隆銀行、三菱UFJ金融集團、澳大利亞國民銀行、加拿大皇家銀行和多倫多道明銀行。由此總計22家銀行加入財團。此前,另外9個銀行已經簽署了R3的初創(chuàng)協(xié)議,這代表著首次,銀行之間對于如何利用區(qū)塊鏈——支撐比特幣的技術——用于金融層面達成了共識。
以下為財新對話周小川有關數(shù)字貨幣內容全文:
財新記者:1月20日人民銀行召開數(shù)字貨幣研討會,提出爭取早日推出央行發(fā)行的數(shù)字貨幣。這是出于什么考慮?
周小川:央行其實很早就開始研究數(shù)字貨幣了。從歷史發(fā)展的趨勢來看,貨幣從來都是伴隨著技術進步、經濟活動發(fā)展而演化的,從早期的實物貨幣、商品貨幣到后來的信用貨幣,都是適應人類商業(yè)社會發(fā)展的自然選擇。作為上一代的貨幣,紙幣技術含量低,從安全、成本等角度看,被新技術、新產品取代是大勢所趨。特別是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展、全球范圍內支付方式都發(fā)生了巨大的變化,數(shù)字貨幣發(fā)行、流通體系的建立,對于金融基礎設施建設、推動經濟提質增效升級,都是十分必要的。
怎么取代呢?有幾個思路:一種是模仿紙幣,比如紙幣之間的交易是匿名的,數(shù)字貨幣也想做成匿名的,這就促成了它的技術選擇。但是紙幣之所以匿名,最初并不是有意設計的,而是沒有別的技術能保證大量小額交易的方便。當然也有人認為,未來的數(shù)字貨幣交易也是匿名更好,因為假設政府是有可能有失誤的,則私人的財富和財富運用的隱私要絕對保護。
從央行的角度來看,未來的數(shù)字貨幣要盡最大努力保護私人隱私,但是社會安全和秩序也是重要的,萬一遇到違法犯罪問題還是要保留必要的核查手段,也就是說,要在保護隱私和打擊違法犯罪行為之間找到平衡點。這兩種動機和之間平衡點的掌握也使得技術選擇上的傾向不一樣。
財新記者:對數(shù)字貨幣的發(fā)行和管理,央行有什么設想?和現(xiàn)行市場自發(fā)出現(xiàn)的數(shù)字貨幣有什么區(qū)別?
周小川:目前世界上不少國家認可的是央行主導的數(shù)字或電子貨幣的構架,跟民間的是可能有區(qū)別的。
央行發(fā)行數(shù)字貨幣,主要體現(xiàn)這么幾個原則:一是提供便利性和安全性。二是上面提到的,做到保護隱私與維護社會秩序、打擊違法犯罪行為的平衡,尤其針對洗錢、恐怖主義等犯罪行為要保留必要的遏制手段。三是要有利于貨幣政策的有效運行和傳導。四是要保留貨幣主權的控制力,數(shù)字貨幣是自由可兌換的,同時也是可控的可兌換。為此,我們認為數(shù)字貨幣作為法定貨幣必須由央行來發(fā)行。數(shù)字貨幣的發(fā)行、流通和交易,都應當遵循傳統(tǒng)貨幣與數(shù)字貨幣一體化的思路,實施同樣原則的管理。
財新記者:數(shù)字貨幣的推出有時間表嗎?最終是不是要替代紙幣?
周小川:現(xiàn)在還不能說數(shù)字貨幣的時間表。中國人口多、體量太大,像換一版人民幣,小的國家?guī)讉€月可以完成,中國則需要約十年。所以數(shù)字貨幣和現(xiàn)金在相當長時間內都會是并行、逐步替代的關系。后期現(xiàn)金的交易成本會慢慢升高,比如過去讓銀行點數(shù)大量的硬幣,點不完不下班,也不收費,后來可能就需要收費了,有了激勵機制,大家自然會更多使用數(shù)字貨幣,不過兩者仍會在較長期共存。
財新記者:如果發(fā)行數(shù)字貨幣,還需要貨幣政策嗎?怎么執(zhí)行?
周小川:我們認為,貨幣生成機制和貨幣供應量是需要調節(jié)的。央行發(fā)行的數(shù)字貨幣目前主要是替代實物現(xiàn)金,降低傳統(tǒng)紙幣發(fā)行、流通的成本,提高便利性。總體看,央行在設計數(shù)字貨幣時會對現(xiàn)有的貨幣政策調控、貨幣的供給和創(chuàng)造機制、貨幣政策傳導渠道做出充分考慮。
目前,現(xiàn)鈔的發(fā)行和回籠是基于現(xiàn)行“中央銀行—商業(yè)銀行機構”的二元體系來完成的。數(shù)字貨幣的發(fā)行與運行仍然應該基于該二元體系完成,但貨幣的運送和保管發(fā)生了變化:運送方式從物理運送變成了電子傳送;保存方式從央行的發(fā)行庫和銀行機構的業(yè)務庫變成了儲存數(shù)字貨幣的云計算空間。最終,數(shù)字貨幣發(fā)行和回籠的安全程度、效率會極大提高。
財新記者:數(shù)字貨幣如何防偽?如何避免比特幣面臨的“51%攻擊”安全隱患?
周小川:從表面看,紙幣的防偽要讓消費者易于掌握;從內含看,關鍵性技術是重要的國家秘密,央行發(fā)行的數(shù)字貨幣同樣是如此。我們將運用包括密碼算法在內的多種信息技術手段,來保障數(shù)字貨幣的不可偽造性。未來的技術也會有升級換代,我們會提前將技術升級考慮在內,從最初就引入長期演進的發(fā)展理念。
外界討論較多的“51%攻擊”問題,更多是針對比特幣而言,比特幣是不要中央銀行的。對于央行掌控的數(shù)字貨幣,會采用一系列的技術手段、機制設計和法律法規(guī),來確保數(shù)字貨幣運行體系的安全,一開始就與比特幣的設計思想有區(qū)別。
財新記者:區(qū)塊鏈技術最近受熱捧,央行會考慮將區(qū)塊鏈技術用于數(shù)字貨幣嗎?
周小川:數(shù)字貨幣的技術路線可分為基于賬戶和不基于賬戶兩種,也可分層并用而設法共存。區(qū)塊鏈技術是一項可選的技術,其特點是分布式簿記、不基于賬戶,而且無法篡改。如果數(shù)字貨幣重點強調保護個人隱私,可選用區(qū)塊鏈技術,人民銀行部署了重要力量研究探討區(qū)塊鏈應用技術,但是到目前為止區(qū)塊鏈占用資源還是太多,不管是計算資源還是存儲資源,應對不了現(xiàn)在的交易規(guī)模,未來能不能解決,還要看。
除了區(qū)塊鏈技術,人民銀行數(shù)字貨幣研究團隊還深入研究了數(shù)字貨幣涉及的其他相關技術,比如移動支付、可信可控云計算、密碼算法、安全芯片等等。我們會與金融界、科技界合作,進一步加大對各種新型創(chuàng)新技術的研究和合理利用,優(yōu)化完善數(shù)字貨幣發(fā)行流通的技術框架,并充分預見、及時反應、有效解決在應用推廣中可能出現(xiàn)的風險。為此,人民銀行殷切希望有關各界大力支持、參與,取得成果,作出貢獻。
(來源:澎湃新聞)
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