e租寶等P2P平臺大型風險案件爆發(fā)后,多家銀行日前都不同程度地限制了P2P充值通道,再加上此前P2P監(jiān)管的征求意見稿出臺,行業(yè)的發(fā)展?jié)u趨于理性。
據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計,2016年1月全國新成立P2P平臺共27家,環(huán)比上月減少60.9%。截至2016年1月底,全國正常運營平臺共2771家,已連續(xù)兩個月負增長。
2016年1月,銀率網(wǎng)重點監(jiān)測的P2P平臺平均年化收益率為11.03%,環(huán)比上月下降了22個基點,收益率創(chuàng)下歷史新低。本月P2P項目平均借款周期為234天。
1月多地金融監(jiān)管部門收緊了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)登記注冊,新平臺獲得通過成立的難度加大,另一方面隨著行業(yè)競爭的加劇、監(jiān)管的趨嚴,預計未來新成立平臺的增長速度將會放緩。
春節(jié)前,有多家P2P平臺發(fā)布公告稱將不再支持某國有大行的銀行卡充值,隨后多家銀行也關(guān)閉了部分P2P的第三方支付端口。記者了解到,還有一些銀行正在逐步降低第三方支付充值額度。
收益率仍有下行空間
據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計,2016年1月全國新增問題平臺79家,環(huán)比上月減少53.8%。截至2016年1月底,全國問題平臺數(shù)累計為1518家,占全部平臺的比例高達35.4%。
1月份新成立平臺中,注冊資金“1億元及以上”的平臺占比29.6%,比上月增加約12個百分點。2015年底出臺的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法(征求意見稿)》(《辦法》意見稿)規(guī)定P2P平臺的客戶資金須由銀行進行第三方存管,而銀行在選擇是否合作時,會對平臺的綜合實力包括注冊資金有一定的考察,另一方面隨著行業(yè)競爭的加劇、監(jiān)管的趨嚴,實力弱小特別是涉嫌欺詐的平臺生存會越來越困難,因此未來新成立平臺的整體實力會有所增強。
截至2016年1月底,正常運營平臺數(shù)最多的是廣東(占比19.4%),其次是北京(占比14.9%)、上海(占比10.0%)、山東(占比9.9%)、浙江(占比9.6%),這五個省市合計占全國正常運營平臺總數(shù)的65.5%,是P2P平臺最集中的區(qū)域。此外,東北、西北、西南地區(qū)P2P平臺數(shù)量較少,顯示出我國P2P行業(yè)區(qū)域發(fā)展不均衡。
P2P行業(yè)收益率在2015年出現(xiàn)了較大降幅,而2016年市場寬松預期仍在,優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)、優(yōu)質(zhì)項目難覓,P2P行業(yè)收益率仍有下行空間。
投資P2P三準則
除P2P外,其它各類理財產(chǎn)品的收益率也面臨下行壓力。目前銀行理財產(chǎn)品平均收益率已降至4.3%左右,寶寶類產(chǎn)品收益率更是降到了3%以內(nèi)。因此雖然下滑,但P2P理財收益依然有較大吸引力。銀率網(wǎng)稱,投資P2P要注意以下幾個問題。
第一,在資金分配上,要適度分散投資。投資者可根據(jù)自己的風險承受能力、資金可用于投資的期限等因素,在權(quán)益類產(chǎn)品(股票、偏股基金、貴金屬)和固定收益類產(chǎn)品(銀行理財產(chǎn)品、債券、P2P)適度分配資金。
而且,用于P2P投資的資金也要適度分散,可選擇幾家平臺,不同類型、不同期限的項目投資,避免將全部資金投資于單一平臺特別是單一項目上。
第二,在平臺的選擇上,投資者要注重平臺的合規(guī)性、綜合實力、風控能力。除了看平臺在其注冊地金融監(jiān)管部門是否有備案登記,以防止詐騙平臺外,還要看平臺是否與銀行有客戶資金存管合作,以確定平臺的基本實力及其對客戶資金保護的意愿;同時看平臺的信息披露是否完備、是否有明顯不合理之處,包括借款人及借款項目的披露,以及平臺經(jīng)營管理信息的披露。
第三,識別并遠離詐騙、非法集資的平臺。這類平臺一般具有以下一個或幾個特征,投資者應(yīng)特別警惕、適當遠離。比如業(yè)務(wù)推廣很激進,不計成本大肆做廣告;收益率偏高,且夸大承諾;平臺融資項目大部分是企業(yè)項目特別是單一行業(yè)、單一類型企業(yè),項目融資金額普遍較大;線下推廣、線下拉客等。(來源:21世紀經(jīng)濟報道廣州)
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