【理財案例】

周先生今年30歲，浙江寧波人，目前在一家電子公司就職，去年8月份剛被提拔為部門主管，月薪也跟著上調了2000元。他的妻子小張今年28歲，在某企業(yè)市場部任職。兩人于去年10月結婚，目前正處于家庭磨合期，對于家庭財務管理更不知從何入手。

【理財目標】

1、咨詢家庭理財建議；

2、優(yōu)化家庭資金分配結構。

【財務分析】

根據(jù)周先生夫婦的敘述，理財師從收入、支出、資產、負債、保障等幾方面入手，對其家庭財務進行了整理與分析：

表1-1周先生的家庭財務分析表

【理財建議】

根據(jù)上述財務分析，理財師為周先生夫婦提出了如下幾條理財建議：

1、決定好家庭財務大權的掌管者

為了更好地度過家庭磨合期，使家庭資產得到更好的保值增值，建議周先生夫婦將家庭資金集中管理，并根據(jù)個人的理財能力決定好家庭財務大權的歸屬。

2、留足應急資金，保障家庭正常生活

應急資金的儲備目的就是為了在緊急情況下保障家庭的正常生活不受影響。為避免資金閑置，這筆資金不可預留過多，約為家庭正常月支出的3-6倍。根據(jù)周先生家的開支情況來看，需要預留5-10萬元。

3、開辟新的增收渠道，提高家庭儲蓄率

因為支出負擔沉重，導致周先生家的年儲蓄率非常低，因此，嘉豐瑞德理財師建議周先生在合理減少家庭支出的基礎上，盡快開辟新的增收渠道，比如兼職、做微商等，以增加家庭收入，提高家庭儲蓄率。

4、減少低風險投資，提高投資的整體收益

為了提高家庭投資的整體收益，建議周先生減少銀行固定存款，去配置目前市場比較流行的穩(wěn)利精選基金等風險較低、收益更高等理財產品。（來源：和訊理財，嘉豐瑞德）