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央行:2月25日實(shí)施存準(zhǔn)率動(dòng)態(tài)調(diào)整 少數(shù)銀行不再享受存準(zhǔn)優(yōu)惠

金融來(lái)源:中商情報(bào)網(wǎng)時(shí)間:2016年02月19日 17:34 編輯:中商情報(bào)網(wǎng)

今日,有媒體報(bào)道“央行決定對(duì)部分銀行提高存款準(zhǔn)備金率,因其新增貸款發(fā)放速度過(guò)快”,而“此舉是央行由差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整和合意貸款管理機(jī)制‘升級(jí)’為‘宏觀審慎評(píng)估體系’后作出的”。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)此進(jìn)行了說(shuō)明。

近日,人民銀行按照定向降準(zhǔn)相關(guān)制度,對(duì)2015年度金融機(jī)構(gòu)實(shí)施定向降準(zhǔn)的情況進(jìn)行了考核。從考核結(jié)果看,分三種情況:絕大多數(shù)銀行信貸支農(nóng)支小情況良好,滿足定向降準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn),可以繼續(xù)享受優(yōu)惠準(zhǔn)備金率;一些此前未享受定向降準(zhǔn)的銀行通過(guò)主動(dòng)調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),達(dá)到了定向降準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn),可以在新年度享受優(yōu)惠準(zhǔn)備金率;少數(shù)銀行不再滿足定向降準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn),因而不能繼續(xù)享受優(yōu)惠準(zhǔn)備金率。考核結(jié)果有上有下,有利于建立正向激勵(lì)機(jī)制,屬于考核制度題中應(yīng)有之義,與新增貸款增速或宏觀審慎評(píng)估無(wú)關(guān)。

人民銀行于2014年引入了定向降準(zhǔn)考核機(jī)制,通過(guò)對(duì)滿足審慎經(jīng)營(yíng)要求且“三農(nóng)”或小微企業(yè)貸款達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的商業(yè)銀行實(shí)施優(yōu)惠準(zhǔn)備金率,并按年根據(jù)商業(yè)銀行“三農(nóng)”或小微企業(yè)貸款投放情況動(dòng)態(tài)調(diào)整其準(zhǔn)備金率的方式,建立正向激勵(lì)機(jī)制,引導(dǎo)商業(yè)銀行改善優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),增強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的支持。上一次定向降準(zhǔn)考核和準(zhǔn)備金率動(dòng)態(tài)調(diào)整于2015年2月實(shí)施,此次準(zhǔn)備金率動(dòng)態(tài)調(diào)整將于2016年2月25日實(shí)施。

另外,從2016年起,人民銀行將差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整/合意貸款管理機(jī)制“升級(jí)”為宏觀審慎評(píng)估,該評(píng)估為按季進(jìn)行,第一次評(píng)估將在今年一季度結(jié)束后實(shí)施。屆時(shí)央行會(huì)根據(jù)各金融機(jī)構(gòu)宏觀審慎評(píng)估等級(jí),運(yùn)用正向激勵(lì)機(jī)制對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為加以激勵(lì)和約束。

需要指出的是,央行宏觀審慎評(píng)估不單純考察某一個(gè)月的數(shù)據(jù)。尤其是因?yàn)榇汗?jié)假期不固定,我國(guó)1、2月份數(shù)據(jù)歷來(lái)波動(dòng)較大,今年春節(jié)假期早于去年,信貸需求更集中體現(xiàn)于1月份,需要將1-2月份乃至一季度作為一個(gè)整體來(lái)考察。同時(shí),宏觀審慎評(píng)估也不是單純關(guān)注狹義貸款,還要看廣義信貸,并從資本和杠桿、資產(chǎn)負(fù)債、流動(dòng)性、定價(jià)行為、資產(chǎn)質(zhì)量、跨境融資風(fēng)險(xiǎn)、信貸政策執(zhí)行情況等多維度考察并引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的行為。(完)

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