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你的財務(wù)計劃失效了嗎?從五方面反思

理財來源:中商情報網(wǎng)時間:2016年03月01日 16:36 編輯:中商情報網(wǎng)

“計劃不算什么,能計劃才是最重要的?!薄绹?4任總統(tǒng),德懷特·戴維·艾森豪威爾。

為什么做了如此多的財務(wù)計劃到至今仍未真正實現(xiàn)?是計劃制定的不好嗎?還是該計劃執(zhí)行起來很難?又或是財務(wù)規(guī)劃師不稱職?

當(dāng)然,制定很多財務(wù)計劃的最終目標(biāo),是為在執(zhí)行的過程能提供明確的努力方向,最關(guān)鍵的是能實現(xiàn)人生的目標(biāo)和夢想。不錯,有些幸運(yùn)者是通過繼承,幸運(yùn)中彩票獎金或股票期權(quán)計劃而獲得成功的。但是在現(xiàn)實中,大多數(shù)人都不會走這條路來獲得財務(wù)上的成功。

國內(nèi)知名財富管理機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德的理財師William表示,如果每個家庭都能夠精心制定一份屬于自己的財務(wù)計劃,不僅能讓家庭滿足教育需求,節(jié)省稅收,提高投資收益,快速實現(xiàn)最終的財務(wù)目標(biāo),還能實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。有了明確的財務(wù)計劃和目標(biāo),在執(zhí)行計劃的過程中,你也就可以為改善自己和家人的生活質(zhì)量而自由地做出決定。

不過,在為眾多家庭做財富體檢時,嘉豐瑞德理財師發(fā)現(xiàn)了導(dǎo)致一些家庭財務(wù)計劃勉強(qiáng)執(zhí)行的五個關(guān)鍵原因。如果大家能消除他們,那么在財務(wù)計劃執(zhí)行的過程,會顯著提高你的成功幾率。

1、你的財務(wù)目標(biāo)不現(xiàn)實。

在制定財務(wù)計劃前,很多人的財務(wù)目標(biāo)不現(xiàn)實,甚至是不可能實現(xiàn)的。例如,如果你每年有200000元的工資收入,每年節(jié)省下15000元,這就不太可能在你退休后,每年還有75000元的生活費(fèi)。另外,關(guān)于投資收益的預(yù)測也將會被懷疑,一個30%-50%的固定收益證券投資組合,要想期待能獲得20%的收益,這也是根本不現(xiàn)實的。

正所謂“garbage in,garbage out”,基本是白忙活了。為此,你要仔細(xì)考慮你的目標(biāo),最好在使用前,能通過現(xiàn)實的驗證。

2、你習(xí)慣有選擇性地實施。

據(jù)發(fā)現(xiàn),在某些情況下,建議或規(guī)劃都是被有選擇性的實施。例如,一個急于購買房屋保險汽車保險的客戶,我們建議他增加險種或改變配置額度,他就不情愿地做。如此就會留下隱患,導(dǎo)致計劃的協(xié)調(diào)性不好。最好能結(jié)合實際情況,制定一個長期的財務(wù)計劃戰(zhàn)略,然后再將計劃全面落實。有選擇性的實施就像是,你購買一個完整的地方用來設(shè)置為餐廳,但只放了湯、刀叉,而你需要使用任何方法去完成整個財務(wù)結(jié)構(gòu)。

3、你的財務(wù)計劃過于集中。

有些人一直處在努力省錢中,他們只重視1-2個計劃——最常見的是退休和投資。嘉豐瑞德理財師表示,大多數(shù)認(rèn)為這才是制定財務(wù)計劃的重點(diǎn),然而這會使得財務(wù)計劃過于集中,往往就會導(dǎo)致計劃的不完整,滿足不了他們的整體財務(wù)的需求。

4.財務(wù)計劃一層不變

不穩(wěn)定、不確定、復(fù)雜、模糊等這些詞都清晰地描述了當(dāng)前的財務(wù)狀況。對于這些問題的解決,必須要有一個可以適應(yīng)不斷變化的環(huán)境和目標(biāo)的計劃。當(dāng)然,我們都希望能生活在一個更加穩(wěn)定的世界里,但變化卻是不可避免的。如果沒有計劃來應(yīng)付,你可能會不斷地從一個想法到另一個想法,最終結(jié)果只會讓你在經(jīng)濟(jì)上受損。

5、你的計劃沒條理

“計劃也需要有條理性,定期更新和審查計劃是完成你的整體財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵?!奔呜S瑞德理財師表示,未經(jīng)核實的計劃是不值得寫到財務(wù)計劃書中的。有效地制定執(zhí)行計劃,定期復(fù)查,會為你實現(xiàn)已制定的目標(biāo)和夢想提供持續(xù)的動力。

沃倫·巴菲特曾說過,“投資簡單,但并不容易?!弊兓哂刑魬?zhàn)性,但一套全面的財務(wù)計劃能迫使我們在面對現(xiàn)實的財務(wù)狀況的情況下,還能為我們提供一套駕馭財務(wù)的方法。為此,那些專注于想實現(xiàn)夢想的人,不僅僅是為了挑戰(zhàn),而是自己要帶著夢想和動力真正去把工作做好。(來源:和訊理財,作者:嘉豐瑞德)

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