2015年9月，繼螞蟻微貸“借唄”問世之后，微信客戶端上的微粒貸“借錢”功能也正式開啟公測。同樣是有著互聯(lián)網(wǎng)的基因，微粒貸自從面世之初，便顯示出其強大的顛覆傳統(tǒng)借貸市場的野心——快速、便捷、全程線上操作，用戶在微粒貸上借錢，從申請到貸款到賬，最快1分鐘之內(nèi)可以完成。然而，強大的優(yōu)勢之下，微粒貸使用過程中的一些問題也深深困擾著一些小白用戶，為了使網(wǎng)友們能更快地走出這些風(fēng)險和誤區(qū)，小融現(xiàn)在給大家好好科普科普。

風(fēng)險一：不使用也會上征信報告

2016年1月，北京日報發(fā)表一篇《莫名其妙，誰在查我的征信》的文章，引發(fā)出人們對微粒貸借錢功能的擔(dān)憂，文章指出，用戶在沒有申請貸款的情況下，微信會查詢自己的信用記錄并載入征信報告，如下圖所示：

而據(jù)微眾銀行的官方解釋，用戶在開通微粒貸“借錢”功能時，勾選了同意，即被默認取得查詢征信的授權(quán)。

科普：網(wǎng)上金融操作需謹慎，如無需要，不宜隨意開通過多貸款借錢功能，造成即便沒有貸款，征信記錄也會有顯示這樣的問題出現(xiàn)，要知道如果用戶的信用報告中機構(gòu)查詢記錄過多（半年內(nèi)超過6次），也會影響自己的貸款審批。

風(fēng)險二：實際貸款額與征信記錄不一致

據(jù)理財中國今日頭條號上發(fā)布的《微信被指偷偷查詢用戶征信記錄“篡改”貸款額度》一文指出，用戶明明在微粒貸上貸款了5萬元，可征信記錄上卻顯示貸款10萬元，為什么實際借款額與征信報告上會有出入？這個問題讓用戶既擔(dān)心又困擾?？破眨簩嶋H借款與征信報告上顯示有出入其實是一個“誤區(qū)”。造成這個現(xiàn)象產(chǎn)生的原因就是：微粒貸是一款“循環(huán)授信”產(chǎn)品，用戶在開通借錢功能以后，會拿到一定的循環(huán)額度，這個額度是用戶可以使用的最大貸款數(shù)額。額度之內(nèi)，用戶可以隨意申請貸款，只要按時還款，并不影響下次貸款。

風(fēng)險三：逾期產(chǎn)生罰息，征信記錄也會留有污點

微粒貸雖然有著互聯(lián)網(wǎng)小貸的屬性，方便快捷，但對于逾期不還的用戶，它也有相當(dāng)嚴(yán)厲的措施。首先，微粒貸如果逾期，肯定會產(chǎn)生罰息，具體費用公式如下：逾期罰息=逾期本金*日利率*50%*逾期天數(shù)；其次，如果用戶逾期，微粒貸會將逾期記錄上報央行，用戶個人征信記錄就會產(chǎn)生污點，影響未來貸款和申辦信用卡。

科普：逾期不還產(chǎn)生罰息是所有貸款產(chǎn)品都會附加的一條信息，用戶如想規(guī)避，只有按時還款，不能存有一絲的僥幸心理。（來源：融360，作者：宋璨）