十二屆全國(guó)人大四次會(huì)議新聞中心定于3月12日(星期六)16時(shí)15分在梅地亞中心多功能廳舉行記者會(huì),邀請(qǐng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席尚福林、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)主席劉士余、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席項(xiàng)俊波回答中外記者的提問(wèn)。以下為全文實(shí)錄:
主持人祝壽臣:
各位記者朋友,大家下午好。歡迎參加十二屆全國(guó)人大四次會(huì)議記者會(huì)。今天很高興地邀請(qǐng)到中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席尚福林先生、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)主席劉士余先生、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席項(xiàng)俊波先生來(lái)回答記者的提問(wèn)。下面首先有請(qǐng)尚主席。
尚福林:
大家好!很高興和各位記者朋友見(jiàn)面。首先衷心感謝新聞界長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管改革和發(fā)展的持續(xù)關(guān)心和報(bào)道。根據(jù)黨中央、國(guó)務(wù)院的指示要求,銀監(jiān)會(huì)堅(jiān)持促進(jìn)銀行業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和防范金融風(fēng)險(xiǎn),一是用好金融工具,改善資金供給,始終如一地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)。二是嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線,維護(hù)金融穩(wěn)定,確保銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行。三是深化改革開(kāi)放,暢通各類(lèi)資金進(jìn)入銀行業(yè)的渠道,促進(jìn)更多的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資。四是不斷地加強(qiáng)存款人和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù),提升銀行業(yè)市場(chǎng)的公信力,增強(qiáng)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力。
尚福林:
今年是“十三五”的開(kāi)局之年,大家對(duì)銀行業(yè)有很多期盼,會(huì)議期間也有很多媒體朋友向我提過(guò)一些問(wèn)題,今天很高興回答各位的提問(wèn)。謝謝大家共同關(guān)心、支持中國(guó)銀行業(yè)的健康發(fā)展。謝謝。
主持人祝壽臣:
謝謝,下面開(kāi)始提問(wèn)。
經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)、中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者:
我想問(wèn)銀監(jiān)會(huì)尚主席。近兩年商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的外部環(huán)境遇到了一些挑戰(zhàn),凈利潤(rùn)增速逐年放緩,現(xiàn)在又處在去產(chǎn)能、去杠桿的過(guò)程中,整個(gè)銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管控壓力在逐漸增大。請(qǐng)問(wèn)面對(duì)上面的這些挑戰(zhàn),銀監(jiān)會(huì)在“十三五”期間有沒(méi)有相應(yīng)的對(duì)策?尤其是具體到今年,銀監(jiān)會(huì)是否會(huì)出臺(tái)一些具體的改革政策,因?yàn)楝F(xiàn)在市場(chǎng)上對(duì)于像投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)的改革討論比較多?
尚福林:
謝謝你提問(wèn)。如你剛才講的,“十三五”期間銀行業(yè)確實(shí)面臨著許多挑戰(zhàn),同時(shí)也面臨著很多機(jī)遇。“十三五”期間,我們將按照十八屆五中全會(huì)的精神,堅(jiān)持五大發(fā)展理念,持續(xù)推動(dòng)銀行業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下實(shí)行轉(zhuǎn)型升級(jí),更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。今年是“十三五”的開(kāi)局之年,我就今年的重點(diǎn)工作給大家做一些簡(jiǎn)單的介紹。
尚福林:
一是要促進(jìn)銀行業(yè)進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和效率。這是在《政府工作報(bào)告》中明確提出的要求。要繼續(xù)推進(jìn)已經(jīng)出臺(tái)的一些政策措施的落實(shí),比如不斷推進(jìn)解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。推進(jìn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融創(chuàng)新,要?jiǎng)?chuàng)新科技、企業(yè)金融服務(wù)模式,推動(dòng)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn),推進(jìn)民營(yíng)銀行設(shè)立常態(tài)化,創(chuàng)新金融產(chǎn)品,更加緊密地切合實(shí)體經(jīng)濟(jì)中涌現(xiàn)出來(lái)的多樣化、個(gè)性化的融資需求。創(chuàng)新銀行體制機(jī)制,繼續(xù)深化事業(yè)部的改制,探索部分業(yè)務(wù)板塊和條線子公司制的改革。這些改革實(shí)際上既支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,同時(shí)又把防火墻設(shè)立好,防止風(fēng)險(xiǎn)相互轉(zhuǎn)移。
二是要提高銀行的資產(chǎn)質(zhì)量,開(kāi)展不良資產(chǎn)證券化和不良資產(chǎn)收益權(quán)的轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)。我們現(xiàn)在貸款的總量是比較充裕的,但是貸款的周轉(zhuǎn)速度在逐年下降。通過(guò)開(kāi)展不良資產(chǎn)的證券化和不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓,希望可以提升銀行貸款的周轉(zhuǎn)速度,這樣可以提高支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。其次,要提升銀行市場(chǎng)化、多元化、綜合化處置不良資產(chǎn)的能力。剛才提問(wèn)當(dāng)中講到不良資產(chǎn)這幾年每年都是有所上升的,應(yīng)提升化解不良風(fēng)險(xiǎn)的能力。再次,支持壓降銀行運(yùn)營(yíng)成本,提升銀行的運(yùn)營(yíng)能力,推動(dòng)“僵尸企業(yè)”重組、整合,或者是市場(chǎng)化退出,降低信用杠桿,降低企業(yè)的融資成本。
尚福林:
三是以提升金融普惠程度為核心,進(jìn)一步加強(qiáng)一些領(lǐng)域的金融服務(wù),比如單列一些信貸計(jì)劃,精準(zhǔn)扶貧。同時(shí),加大完善小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)制,支持三農(nóng)發(fā)展和改革,擴(kuò)大林權(quán)和農(nóng)村兩權(quán)抵押貸款試點(diǎn),力爭(zhēng)涉農(nóng)的信貸投放能夠持續(xù)增加。
四是更加注重防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會(huì)將強(qiáng)化監(jiān)管,加大現(xiàn)場(chǎng)檢查和行政處罰力度,提高監(jiān)管有效性。要強(qiáng)化內(nèi)控,充分發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為風(fēng)險(xiǎn)防控第一責(zé)任人的主體作用。強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù),堅(jiān)持守住不發(fā)生區(qū)域性和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。同時(shí)要加大防范和處置非法集資工作的力度,防止外部風(fēng)險(xiǎn)向銀行業(yè)傳染。當(dāng)前,非法集資的形勢(shì)比較嚴(yán)峻,案件處于高發(fā)和頻發(fā)階段,作案的方式和花樣也在不斷翻新。比如像易租寶這樣一個(gè)公司,打著互聯(lián)網(wǎng)和P2P的幌子,向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金,涉嫌非法集資,目前有關(guān)部門(mén)已經(jīng)立案查處,正在追繳資產(chǎn),最大限度地挽回?fù)p失。
尚福林:
大家可能一會(huì)兒也會(huì)問(wèn)到P2P,我在這兒先說(shuō)一下。對(duì)P2P業(yè)務(wù),銀監(jiān)會(huì)也會(huì)繼續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管,與有關(guān)部門(mén)共同開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融的專項(xiàng)治理。在這兒我要提示大家,在參與社會(huì)金融活動(dòng)的時(shí)候,必須十分審慎,要著重做好“三看”:一是看對(duì)象??此遣皇敲嫦蛏鐣?huì)不特定對(duì)象在籌集資金。二是看回報(bào)??词遣皇浅兄Z超常的高利回報(bào)?,F(xiàn)在的企業(yè)情況、經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況大家都清楚,動(dòng)則高達(dá)百分之十幾、甚至百分之二十幾的回報(bào),這種情況是不可能做到的,這就有涉嫌非法集資之嫌。三是看營(yíng)銷(xiāo)??礌I(yíng)銷(xiāo)是否公開(kāi)宣傳,以公開(kāi)宣傳的形式募集資金??辞迦c(diǎn)以后再做審慎的投資決定。我先講這些,謝謝大家。
中國(guó)證券報(bào)、中證網(wǎng)記者:
有一個(gè)問(wèn)題提給尚主席,目前銀行業(yè)不良風(fēng)險(xiǎn)攀升,利潤(rùn)不斷下滑,同時(shí)行業(yè)還面臨宏觀經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和下行的壓力,這引發(fā)了各界對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)是否會(huì)爆發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂。不知道尚主席對(duì)此是怎樣的看法?
尚福林:
防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)監(jiān)管所必須堅(jiān)守的風(fēng)險(xiǎn)底線。剛才提的這個(gè)問(wèn)題實(shí)際上也是我們一直在思考和我們?cè)诠ぷ髦幸恢痹谧龅墓ぷ?。目前,銀行業(yè)總體運(yùn)行平穩(wěn),風(fēng)險(xiǎn)還是可控的。到去年年底,商業(yè)銀行的資本充足率是13.45%,比年初有所提高,總體水平還是比較高的。商業(yè)銀行的不良貸款率是1.67%,不良率有所上升,但是同國(guó)際水平比,基本上還是處于比較低的水平。
商業(yè)銀行的撥備覆蓋率是181%,也就是說(shuō)有1塊錢(qián)的不良資產(chǎn),我們有1.81元的撥備可以作為對(duì)沖,撥備相對(duì)來(lái)講也還是充足的。行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)雖然有所下降,但是因?yàn)榛鶖?shù)大,盈利的絕對(duì)額仍然比較高,內(nèi)源性的資本補(bǔ)充能力仍然是比較強(qiáng)的。我國(guó)銀行的資產(chǎn)利潤(rùn)率是1.1%,資本利潤(rùn)率是14.98%,這些都優(yōu)于一些發(fā)達(dá)國(guó)家的平均水平。我們也注意到,最近有一些評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)下調(diào)了中國(guó)的主權(quán)評(píng)級(jí)和部分金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)展望,我們感覺(jué)這是目前對(duì)中國(guó)銀行業(yè)運(yùn)行情況的誤判。
尚福林:
當(dāng)前銀監(jiān)會(huì)也在不斷加強(qiáng)和加大監(jiān)管力度,在著力防范以下幾類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。我在貴州團(tuán)開(kāi)會(huì)時(shí)發(fā)言講到了幾類(lèi)風(fēng)險(xiǎn):一是防范信用風(fēng)險(xiǎn)。銀行的不良資產(chǎn)率上升主要還是表現(xiàn)在信用風(fēng)險(xiǎn)的暴露上,對(duì)于產(chǎn)能過(guò)剩的一些企業(yè)和“僵尸企業(yè)”,我們準(zhǔn)備實(shí)行實(shí)名制管理,推動(dòng)商業(yè)銀行債務(wù)規(guī)模比較大并且有多家債權(quán)銀行的客戶成立債權(quán)委員會(huì),由債權(quán)人按照“一企一策”的原則來(lái)集體確定對(duì)這些企業(yè)是增加貸款、穩(wěn)定貸款還是減少貸款。因?yàn)楝F(xiàn)在有些企業(yè)反映說(shuō)企業(yè)情況不錯(cuò),但是有的銀行對(duì)它信心不足,就去抽貸,一旦抽貸就會(huì)給企業(yè)資金周轉(zhuǎn)造成困難,所以想出來(lái)這么一個(gè)辦法,就是對(duì)這些企業(yè)成立一個(gè)債權(quán)人委員會(huì),大家共同行動(dòng)來(lái)解決企業(yè)的困難,形成互動(dòng)的合力。
二是防范交叉金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),堅(jiān)持透明、隔離、可控的原則,對(duì)于跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的資金流動(dòng),始終能夠“看得見(jiàn)”、“管得了”、“控得住”,加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào),按照穿透原則和實(shí)質(zhì)重于形式的原則,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)約束和行為監(jiān)管,切實(shí)把風(fēng)險(xiǎn)納入資本約束的范圍。
尚福林:
三是防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。要不斷加強(qiáng)壓力測(cè)試,要求商業(yè)銀行自身加強(qiáng)壓力測(cè)試,銀監(jiān)會(huì)也會(huì)定期或者不定期地組織壓力測(cè)試。同時(shí)鼓勵(lì)中小銀行建立同業(yè)互助機(jī)制,減少流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響。
四是防范外部風(fēng)險(xiǎn)的傳染,筑牢銀行業(yè)、非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和民間融資活動(dòng)之間的防火墻。還要積極加強(qiáng)銀行員工行為的管控,有效防范一些內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)還要防范國(guó)際上經(jīng)濟(jì)、金融變動(dòng)給我國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
總之,中國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體是可控的,我們要做的就是要更加注重防范風(fēng)險(xiǎn),要防患于未然,守住不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。謝謝。
英國(guó)金融時(shí)報(bào)記者:
我的問(wèn)題是提給尚福林主席的。近幾年中小銀行,特別是股份制銀行的資產(chǎn)規(guī)??焖僭鲩L(zhǎng),有很大一部分非貸款的資產(chǎn),包括一些跟理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的資產(chǎn),投資類(lèi)應(yīng)收款,或者是定向資產(chǎn)管理計(jì)劃等等。有個(gè)說(shuō)法是這些資產(chǎn)在本質(zhì)上還是貸款,但是這種行為是一種監(jiān)管套利,或者是一種隱藏風(fēng)險(xiǎn)的方式,因?yàn)椴凰阗J款,也不計(jì)入不良貸款率的計(jì)算,不用計(jì)提撥備或者是消耗資本,請(qǐng)問(wèn)尚主席對(duì)此有何看法?
尚福林:
近幾年銀行確實(shí)開(kāi)發(fā)了一些理財(cái)類(lèi)的金融產(chǎn)品,這是適應(yīng)整個(gè)金融市場(chǎng)利率市場(chǎng)化的變化和廣大金融消費(fèi)者需求發(fā)展的。一般來(lái)講,理財(cái)產(chǎn)品的利息收入會(huì)比一般的存款利息收入高一點(diǎn),對(duì)投資者更有吸引力。這些理財(cái)產(chǎn)品的資金投向最終還是到了實(shí)體經(jīng)濟(jì)。這類(lèi)產(chǎn)品當(dāng)中有沒(méi)有套利的、躲避監(jiān)管的?這個(gè)不排除,個(gè)別的有這種現(xiàn)象。但是對(duì)這種情況,我們已經(jīng)采取了一些措施,對(duì)于新的創(chuàng)新產(chǎn)品,我們也要要求它按照實(shí)質(zhì)重于形式的準(zhǔn)則來(lái)計(jì)提撥備。目前整體情況看,撥備還是比較充足的。
根據(jù)相關(guān)規(guī)定,一是金融企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和損失的資產(chǎn)應(yīng)該計(jì)提準(zhǔn)備金。現(xiàn)在理財(cái)實(shí)際也分很多種情況,有的理財(cái)是向大家公開(kāi)發(fā)售的,有的是對(duì)高凈值客戶發(fā)行的,就是所謂私人銀行業(yè)務(wù),完全是委托業(yè)務(wù),這類(lèi)是不需要計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)撥備的。因?yàn)檫@個(gè)風(fēng)險(xiǎn)完全由委托人承擔(dān)。我剛才講了,按照實(shí)質(zhì)重于形式的方式來(lái)處理這類(lèi)業(yè)務(wù)。
尚福林:
第二,商業(yè)銀行全部的表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)和表外風(fēng)險(xiǎn),這些資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)都需要按照要求計(jì)提資本,在資本計(jì)算時(shí)這部分都要計(jì)算進(jìn)去。
我還想補(bǔ)充一下,這幾年銀行的金融創(chuàng)新在不斷涌現(xiàn),我們要求商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)在金融創(chuàng)新中始終有三個(gè)堅(jiān)持,三個(gè)有利于。一是要有利于提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效益,不能通過(guò)所謂的創(chuàng)新去躲避監(jiān)管,或者說(shuō)進(jìn)行監(jiān)管套利,要服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。二是要有利于降低金融風(fēng)險(xiǎn),不能夠通過(guò)所謂創(chuàng)新去積累風(fēng)險(xiǎn),或者是把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給投資人或者借款人。三是要有利于保護(hù)投資者和債權(quán)人的合法權(quán)益。銀行要切實(shí)履行管理職責(zé),加強(qiáng)對(duì)理財(cái)資金的投向管理、限額管理和交易對(duì)手的管理,及時(shí)掌握底層資產(chǎn)的情況,就是要實(shí)行穿透式的管理,要看到最后的理財(cái)?shù)降淄兜绞裁吹胤饺チ恕R訌?qiáng)這方面的管理,不能讓銀行的理財(cái)簡(jiǎn)單成為資產(chǎn)管理計(jì)劃資金募集的通道,要使跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的資金能夠看得見(jiàn)、管得了、能夠控得住。謝謝。
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