今年是“十三五”的開局之年，銀監(jiān)會的重點工作之一就是“推進民營銀行設(shè)立常態(tài)化”。

此前，銀監(jiān)會已明確民營銀行的發(fā)起設(shè)立不再設(shè)限，成熟一家審批一家，但第二批民營銀行仍姍姍來遲。

3月12日，銀監(jiān)會主席尚福林在“兩會”記者招待會上表示：“對于新設(shè)民營銀行，我們把受理權(quán)限下放給了各地的銀監(jiān)局，現(xiàn)在各地銀監(jiān)局已經(jīng)全面受理申請，并對申請進行盡職調(diào)查，現(xiàn)在已經(jīng)有12家進入論證階段。下一步我們將繼續(xù)加強政策輔導(dǎo)和與地方政府的溝通會商?！?

據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者了解，民營銀行申設(shè)包括輔導(dǎo)和正式申設(shè)兩個環(huán)節(jié)。其中輔導(dǎo)環(huán)節(jié)又包括可行性調(diào)研、論證、會商三個階段。地方銀監(jiān)局論證結(jié)束后，還需同地方金融辦進行會商。進入正式申設(shè)環(huán)節(jié)，需要發(fā)起人向銀監(jiān)局申請，銀監(jiān)局初步審核后再報銀監(jiān)會審批。

凈資產(chǎn)要求門檻高

尚福林在發(fā)布會上表示，發(fā)展民營銀行確實受到民間資本的高度關(guān)注。

一位長期從事金融機構(gòu)籌建設(shè)立咨詢的人士向21世紀經(jīng)濟報道記者表示，優(yōu)秀的大型民營企業(yè)對申請籌建民營銀行都非常積極，因為產(chǎn)融結(jié)合是內(nèi)在需求，期望切實打破“玻璃門”、“彈簧門”、“旋轉(zhuǎn)門”、進入金融領(lǐng)域是多年的夙愿。

他表示，大型民營企業(yè)設(shè)立民營銀行的初衷，直接原因是將多年來積累的資產(chǎn)或資本投資到不同的行業(yè)中，分散因部分行業(yè)、產(chǎn)業(yè)周期帶來的經(jīng)營風(fēng)險；間接的是為了承擔社會責任。同時，也為提升公司的信用、影響力和知名度，想把民營銀行做成“自融”工具和“提款機”的民營企業(yè)非常少。

據(jù)民營銀行籌建申請輔導(dǎo)機構(gòu)中商產(chǎn)業(yè)研究院數(shù)據(jù)顯示：2013-2015年已在工商總局進行名稱預(yù)核準的民營銀行共計317家（包括多次核名的銀行，核名有效期為6個月）。2015年1-12月共有146家民營銀行核名，超過50%的為首次核名。

不過“核名”并沒有實際意義，其中機構(gòu)也是良莠不齊。前述咨詢?nèi)耸肯?1世紀經(jīng)濟報道記者表示，很多發(fā)起人都不符合民營銀行股東的條件，主要是不滿足凈資產(chǎn)的要求。

在監(jiān)管部門內(nèi)部培訓(xùn)會上傳達的民營銀行發(fā)起設(shè)立“十二條細則”中明確要求，對于東部發(fā)達地區(qū)，原則上要求主發(fā)起人凈資產(chǎn)不低于100億元，實際控制人凈資產(chǎn)不低于50億元，西部地區(qū)可適當放寬。

中商產(chǎn)業(yè)研究院輔導(dǎo)專家袁健表示：“根據(jù)民營銀行最新監(jiān)管要求，我們對境內(nèi)外民資上市公司、中國民營企業(yè)500強等企業(yè)研究發(fā)現(xiàn)，真正能作為民營銀行主要發(fā)起人的公司并不多。所以一起想申辦民營銀行的企業(yè)，首先需了解有關(guān)政策，摸清家底?！?

袁健還透露，地方銀監(jiān)局更傾向于“優(yōu)中選優(yōu)”?！拔覀兎?wù)的一個客戶所在省銀監(jiān)局明確要求，實際控制人凈資產(chǎn)要超過65億。還包括最近3個會計年度連續(xù)盈利，年終分配后凈資產(chǎn)達到總資產(chǎn)30%以上，權(quán)益性投資余額不超過企業(yè)凈資產(chǎn)50%等條件。”

申設(shè)輔導(dǎo)看重哪些？

還需注意的是，民營銀行的發(fā)起股東所在行業(yè)也有一定限制。“要求發(fā)起人不能是周期性行業(yè)和資源性行業(yè)?！?

陜西銀監(jiān)局2015年12月下發(fā)的《關(guān)于推進陜西民營銀行設(shè)立工作的實施意見》中要求，屬于國家限制類行業(yè)的民營企業(yè)不得作為發(fā)起人。主發(fā)起人的自然人股東和實際控制人應(yīng)為中國境內(nèi)本國公民，且不得持有其他國家永久居留權(quán)證明或?qū)嶋H同時具有其他國家國籍。

在申設(shè)輔導(dǎo)階段，首先監(jiān)管部門要進行可行性調(diào)研。通過核查材料、約談發(fā)起人、輿情查證、實地調(diào)研、向發(fā)起人授信銀行下發(fā)調(diào)研問卷等方式，對有申設(shè)意向的民營企業(yè)進行可行性審查。

主要調(diào)查發(fā)起人是否具有良好的主觀意愿和動機，是否具有充足的自有資金，是否具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的組織管理方式，是否具有良好的社會聲譽，有無不良記錄，發(fā)起設(shè)立方案是否科學(xué)、完善，是否履行了“民營銀行發(fā)起人資質(zhì)條件互審互諾”程序，是否具有可持續(xù)發(fā)展性等。

盡調(diào)完成后，當?shù)劂y監(jiān)局要編制可行性調(diào)研報告，并向銀監(jiān)會城商行監(jiān)管部提交該報告。銀監(jiān)局和城商行監(jiān)管部就擬設(shè)民營銀行的可行性、合法性、完善性進行論證，主要審查擬設(shè)民營銀行的風(fēng)險承擔制度，股東接受監(jiān)管的協(xié)議條款，股東資質(zhì)條件和財務(wù)狀況，擬設(shè)民營銀行的業(yè)務(wù)范圍、市場定位、經(jīng)營方針和計劃等。

論證之后，銀監(jiān)會協(xié)同當?shù)卣餐芯?、商定機構(gòu)準入營運和退出過程中的風(fēng)險處置責任等事項，確定市場定位和業(yè)務(wù)特色，落實支持擬設(shè)民營銀行發(fā)展和風(fēng)險防范的相關(guān)責任，商議促進民營銀行健康發(fā)展的工作意見。

前述咨詢?nèi)耸勘硎荆咄晟鲜鋈齻€流程，基本需要一年多的時間，才開始正式受理民營銀行的籌建申請?；I建申請必須由發(fā)起人共同向當?shù)劂y監(jiān)局提交，發(fā)起人共同提交就意味著股權(quán)必須100%湊齊，且股東都是已經(jīng)篩查過、完全符合資格的。

他表示，由于處于探索階段，第一批民營銀行全部開業(yè)以后，2015年6月末才出臺“指導(dǎo)意見”，2015年7月份組織各地銀監(jiān)局和金融辦進行培訓(xùn)，11月末正式下發(fā)《民營銀行市場準入細則》，民營銀行的各項標準才逐步明確，各地銀監(jiān)局由此正式進行輔導(dǎo)和盡職調(diào)查。目前，已有12家民營銀行申請進入論證階段，已經(jīng)算比較快的了。（21世紀經(jīng)濟報道 李玉敏）