工商銀行和中國(guó)銀行昨日公布2015年年度業(yè)績(jī)，根據(jù)國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則，工商銀行實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)2777.2億元，較上年增長(zhǎng)0.5%。中國(guó)銀行2015年實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)1794.17億元，同比增長(zhǎng)1.25%；股東應(yīng)享稅后利潤(rùn)1708.45億元，同比增長(zhǎng)0.74%。根據(jù)董事會(huì)決議，工商銀行、中國(guó)銀行2015年度預(yù)計(jì)普通股每股派息（稅前）分別為0.23元和0.17元。

在告別高速的凈利潤(rùn)增長(zhǎng)后，大行的凈利潤(rùn)邁入僅有1%左右的增速時(shí)代，但在昨日的發(fā)布會(huì)上，工商銀行、中國(guó)銀行高管都表示能取得現(xiàn)有的成績(jī)實(shí)屬不易。工商銀行董事長(zhǎng)姜建清表示，各家銀行在去年的環(huán)境下取得利潤(rùn)的正增長(zhǎng)都是難能可貴的。中國(guó)銀行行長(zhǎng)陳四清也表示，銀行業(yè)在經(jīng)濟(jì)下行的環(huán)境下，實(shí)現(xiàn)1.25%的稅后利潤(rùn)增速是來(lái)之不易的。

風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露使得銀行核銷不良資產(chǎn)的壓力加大，這也嚴(yán)重影響了經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。數(shù)據(jù)顯示，工商銀行去年動(dòng)用600億元利潤(rùn)核銷近1800億元的不良資產(chǎn)，撥備前利潤(rùn)增速實(shí)際仍高達(dá)7.6%。中國(guó)銀行去年核銷不良資產(chǎn)規(guī)模193億。

多措并舉 化解不良資產(chǎn)

經(jīng)濟(jì)下行周期引發(fā)的銀行業(yè)不良資產(chǎn)暴露仍在持續(xù)，如何有效化解不良資產(chǎn)成為銀行當(dāng)前面臨的主要任務(wù)。截至2015年末，中國(guó)銀行不良資產(chǎn)率仍在同業(yè)內(nèi)保持相對(duì)較低的水平，達(dá)到1.43%，關(guān)注類貸款占比達(dá)2.51%。陳四清表示，中國(guó)銀行化解不良資產(chǎn)主要采取三方面措施：一，控制不良資產(chǎn)重點(diǎn)防范領(lǐng)域的貸款余額，二，及時(shí)淘汰不良企業(yè)，三，增加撥貸比以防范風(fēng)險(xiǎn)。

具體來(lái)說(shuō)，截至去年末，在產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩行業(yè)，中國(guó)銀行貸款余額1634億元；地方政府融資平臺(tái)貸款余額3095億元，房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額3424億元。上述三個(gè)領(lǐng)域的累計(jì)不良貸款規(guī)模33.7億元，復(fù)合不良率僅為0.41%，遠(yuǎn)低于平均水平。

陳四清稱，目前中國(guó)銀行在產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩行業(yè)的貸款主要針對(duì)行業(yè)龍頭企業(yè)，對(duì)于小企業(yè)、財(cái)務(wù)狀況差的企業(yè)及時(shí)采取退出方式。地方政府融資平臺(tái)貸款集中在省級(jí)以上和中心城市的平臺(tái)企業(yè)，確保資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)可控。

“化解不良資產(chǎn)要采取‘三化’原則，即集中化、市場(chǎng)化和專業(yè)化。其中，集中化就是指將分支行的不良資產(chǎn)統(tǒng)一劃歸省級(jí)中心處理，并在總部成立不良資產(chǎn)化解小組，對(duì)大額不良資產(chǎn)項(xiàng)目的化解進(jìn)行指導(dǎo)，并與企業(yè)謀劃不良資產(chǎn)的整體解決方案?！标愃那逭f(shuō)。

截至2015年末，工商銀行不良貸款率達(dá)1.5%，比上年末上升0.37個(gè)百分點(diǎn)。姜建清坦言，當(dāng)前銀行的首要工作是做好風(fēng)險(xiǎn)的管控，信用風(fēng)險(xiǎn)已成為最大的經(jīng)營(yíng)成本。工商銀行目前有11萬(wàn)戶的信貸客戶，正圍繞產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩、庫(kù)存偏高和杠桿偏高三個(gè)重點(diǎn)因素設(shè)定客戶名單，并相應(yīng)地調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)政策。

針對(duì)外界熱議的債轉(zhuǎn)股試點(diǎn)，姜建清表示，目前有關(guān)細(xì)則尚未出臺(tái)，但作為化解不良資產(chǎn)的一種方法，銀行會(huì)積極關(guān)注，本著銀企雙贏的目的審慎推進(jìn)債轉(zhuǎn)股。與此同時(shí)，在解決債轉(zhuǎn)股時(shí)，債權(quán)人一定要作為市場(chǎng)的主體，按照市場(chǎng)化、商業(yè)化、法制化的原則穩(wěn)妥開(kāi)展。

利潤(rùn)增速將進(jìn)一步降低

工商銀行行長(zhǎng)易會(huì)滿表示，資產(chǎn)質(zhì)量和凈息差是影響今年銀行盈利的兩大主要因素，其中資產(chǎn)質(zhì)量仍會(huì)呈壓，而在凈息差方面，兩家銀行均表示今年仍會(huì)進(jìn)一步收窄。易會(huì)滿甚至預(yù)測(cè)，在不考慮利率政策出臺(tái)的情況下，今年工行凈息差預(yù)計(jì)收窄20個(gè)基點(diǎn)。

因此，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，尋找業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)成為各家銀行的轉(zhuǎn)型方向。姜建清表示，工商銀行要在加強(qiáng)風(fēng)控的同時(shí)，強(qiáng)化大零售、大資管和大投行三大利潤(rùn)增長(zhǎng)引擎。在信貸投放方面，重點(diǎn)投放四大領(lǐng)域：大項(xiàng)目和大城市、小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)貸款、優(yōu)勢(shì)企業(yè)、新型領(lǐng)域等。

中國(guó)銀行的業(yè)務(wù)布局在不同地區(qū)也將發(fā)生調(diào)整。陳四清表示，下一步將按照京津翼一體化模式大力發(fā)展北京業(yè)務(wù)、按照長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶規(guī)劃大力發(fā)展上海業(yè)務(wù)，還將大力發(fā)展并加強(qiáng)廣州、深圳、香港三地的業(yè)務(wù)；與此同時(shí)，在中部地區(qū)，將沿京港鐵路線相關(guān)節(jié)點(diǎn)城市建立利潤(rùn)大動(dòng)脈。

展望2016年的業(yè)績(jī)，陳四清表示，今年的業(yè)績(jī)發(fā)展情況概括來(lái)說(shuō)就是“穩(wěn)定”，即穩(wěn)定在2015年業(yè)績(jī)情況的基礎(chǔ)上改善業(yè)務(wù)?！叭暌獙?shí)現(xiàn)接近5000億元的營(yíng)業(yè)收入、3000億元的撥備前利潤(rùn)，以及1800億的凈利潤(rùn)才能保證大的金融機(jī)構(gòu)的基業(yè)長(zhǎng)青?！?

（來(lái)源：證券時(shí)報(bào) 孫璐璐）