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保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)分類自查整改

昨日，各人身險(xiǎn)公司收到了來自保監(jiān)會(huì)的最新通知。該通知要求人身險(xiǎn)公司根據(jù)去年底下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人身保險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》（即113號(hào)文)）進(jìn)行自查整改，并于1月20日前將自查整改文件和統(tǒng)計(jì)表報(bào)送到保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部。

為后續(xù)政策做準(zhǔn)備

“保險(xiǎn)公司報(bào)送的數(shù)據(jù)以及整改具體情況，可能會(huì)為保監(jiān)會(huì)接下來要出臺(tái)的政策做參考?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表示。

113號(hào)文的背景是，保監(jiān)會(huì)將對(duì)人身保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)建立分級(jí)分類監(jiān)管制度。即人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)不同類型的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的管理能力，應(yīng)符合保監(jiān)會(huì)關(guān)于產(chǎn)品精算、賬戶管理、業(yè)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定。

目前，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)要求2017年1月1日以后開業(yè)的人身保險(xiǎn)公司，自開業(yè)之日起一年內(nèi)都只能開展普通型人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，開業(yè)滿一年后根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)管理能力逐步開展其他類型的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

自查范圍廣

文件顯示，本次自查整改的范圍不小，包含了產(chǎn)品精算、賬戶管理、業(yè)務(wù)管理的方方面面。

產(chǎn)品上，自查整改包括分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和中短存續(xù)期保險(xiǎn)的賬戶情況以及產(chǎn)品回溯和產(chǎn)品信息披露機(jī)制的情況。

比如，分紅險(xiǎn)應(yīng)該單獨(dú)賬戶單獨(dú)管理、獨(dú)立核算，賬戶管理和盈余分配要符合規(guī)定。萬能險(xiǎn)的單獨(dú)賬戶資產(chǎn)也要單獨(dú)管理、獨(dú)立核算。同一萬能單獨(dú)賬戶管理的保單應(yīng)采用同一結(jié)算利率，設(shè)立萬能單獨(dú)賬戶特別儲(chǔ)備，向萬能單獨(dú)賬戶注資應(yīng)符合規(guī)定條件。當(dāng)萬能賬戶實(shí)際投資收益率連續(xù)3個(gè)月小于實(shí)際結(jié)算利率且特別儲(chǔ)備不能彌補(bǔ)其差額時(shí)，應(yīng)按調(diào)整當(dāng)月實(shí)際結(jié)算利率。

又如，投連險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由投保人承擔(dān)，保險(xiǎn)公司不得承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)、保證投資收益。

從監(jiān)管部門下發(fā)的自查整改情況統(tǒng)計(jì)表上可以看出，此次需要報(bào)送的資料非常地詳細(xì)。除了按照產(chǎn)品分類報(bào)送數(shù)據(jù)，還要求公司按照銀行、個(gè)人、團(tuán)體等業(yè)務(wù)渠道報(bào)送數(shù)據(jù)。

保險(xiǎn)產(chǎn)品期限錯(cuò)配的情況，也涵蓋在這次摸底的范圍內(nèi)。根據(jù)要求，保險(xiǎn)公司要按照產(chǎn)品的期限，分5年以內(nèi)的中短存續(xù)期、5年以上的中短存續(xù)期以及5年以上的非中短存續(xù)期產(chǎn)品，報(bào)送2015年、2016年的各項(xiàng)數(shù)據(jù)。

本次摸底的對(duì)象還包括分紅、萬能、投連的投資賬戶情況，比如成立時(shí)間、資產(chǎn)價(jià)值、對(duì)應(yīng)的保單賬戶價(jià)值、特別儲(chǔ)蓄余額。萬能險(xiǎn)單獨(dú)賬戶里過去一年的實(shí)際結(jié)算利率、實(shí)際投資收益率都要求上報(bào)。

按照監(jiān)管要求，相關(guān)保險(xiǎn)公司需要在1月20日前將自查整改文件和統(tǒng)計(jì)表報(bào)送到保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部。如果有保險(xiǎn)公司嚴(yán)重違反相關(guān)法律法規(guī)、不具備相應(yīng)管理能力的，保監(jiān)會(huì)將采取禁止申報(bào)新產(chǎn)品、責(zé)令停止接受部分或全部新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。