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第十五條 本辦法所稱金融賬戶包括存量賬戶和新開賬戶。

存量賬戶是指符合下列條件之一的賬戶，包括存量個(gè)人賬戶和存量機(jī)構(gòu)賬戶：

（一）截至2017年6月30日由金融機(jī)構(gòu)保有的、由個(gè)人或者機(jī)構(gòu)持有的金融賬戶；

（二）2017年7月1日（含當(dāng)日，下同）以后開立并同時(shí)符合下列條件的金融賬戶：

1.賬戶持有人已在同一金融機(jī)構(gòu)開立了本款第一項(xiàng)所述賬戶的；

2.上述金融機(jī)構(gòu)在確定賬戶加總余額時(shí)將本款第二項(xiàng)所述賬戶與本款第一項(xiàng)所述賬戶視為同一賬戶的；

3.金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)對(duì)本款第一項(xiàng)所述賬戶進(jìn)行反洗錢客戶身份識(shí)別的；

4.賬戶開立時(shí)，賬戶持有人無(wú)需提供除本辦法要求以外的其他信息的。

存量個(gè)人賬戶包括低凈值賬戶和高凈值賬戶，低凈值賬戶是指截至2017年6月30日賬戶加總余額不超過相當(dāng)于一百萬(wàn)美元（簡(jiǎn)稱“一百萬(wàn)美元”，下同）的賬戶，高凈值賬戶是指截至2017年6月30日賬戶加總余額超過一百萬(wàn)美元的賬戶。

新開賬戶是指2017年7月1日以后在金融機(jī)構(gòu)開立的，除第二款第二項(xiàng)規(guī)定賬戶外，由個(gè)人或者機(jī)構(gòu)持有的金融賬戶，包括新開個(gè)人賬戶和新開機(jī)構(gòu)賬戶。

第十六條 本辦法所稱賬戶加總余額是指賬戶持有人在同一金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)所持有的全部金融賬戶余額或者資產(chǎn)的價(jià)值之和。

金融機(jī)構(gòu)需加總的賬戶限于通過計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中客戶號(hào)、納稅人識(shí)別號(hào)等關(guān)鍵數(shù)據(jù)項(xiàng)能夠識(shí)別的所有金融賬戶。

聯(lián)名賬戶的每一個(gè)賬戶持有人，在加總余額時(shí)應(yīng)當(dāng)計(jì)算該聯(lián)名賬戶的全部余額。

在確定是否為高凈值賬戶時(shí)，客戶經(jīng)理知道或者應(yīng)當(dāng)知道在其供職的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)幾個(gè)賬戶直接或者間接由同一個(gè)人擁有或者控制的，應(yīng)當(dāng)對(duì)這些賬戶進(jìn)行加總。

前款所稱客戶經(jīng)理是指由金融機(jī)構(gòu)指定、與特定客戶有直接聯(lián)系，根據(jù)客戶需求向客戶介紹、推薦或者提供相關(guān)金融產(chǎn)品、服務(wù)或者提供其他協(xié)助的人員，但不包括符合前述條件，僅由于偶然性原因?yàn)榭蛻籼峁┥鲜龇?wù)的人員。

金融機(jī)構(gòu)在計(jì)算賬戶加總余額時(shí)，賬戶幣種為非美元的，應(yīng)當(dāng)按照計(jì)算日當(dāng)日中國(guó)人民銀行公布的外匯中間價(jià)折合為美元計(jì)算。折合美元時(shí)，可以根據(jù)原幣種金額折算，也可以根據(jù)該金融機(jī)構(gòu)記賬本位幣所記錄的金額進(jìn)行折算。