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日前，微眾銀行發(fā)布了2016年年度報告。報告顯示，2016年微眾銀行實現(xiàn)凈利潤4.01億元，同比增長168.8%，成功扭虧為盈。同時，溢價完成了增資擴股，在騰訊保持股比不變的情況下，引進了有戰(zhàn)略價值的新股東，凈資本增長超過1倍，資本充足率超過20%，為今后的發(fā)展奠定了基礎。

微眾銀行2016年經營情況分析

從營收方面看，2016年微眾銀行營業(yè)收入為24.5億元，同比增幅近10倍。其中，利息凈收入為18.4億元，手續(xù)費及傭金凈收入為5.6億元。

利潤方面，微眾銀行2016年扭虧為盈、實現(xiàn)凈利潤4.01億元。2015年為虧損5.8億元。營收與利潤大漲，主要源自核心產品“微粒貸”放貸規(guī)模迅速擴大。

“微粒貸”作為全線上運營的信貸產品，基于大數(shù)據風控技術，依托微信和手機QQ提供個人小額信用貸款。截至2016年末，“微粒貸”產品累計發(fā)放貸款1987億元，筆均放款約8000元。而在“微粒貸”上線一周年時公布的數(shù)據顯示，截至2016年5月15日，微粒貸累計發(fā)放貸款超400億元。簡單計算一下，微粒貸在2016剩下的7個月里放貸規(guī)模猛增，達到1500多億。

大量放貸帶來資產規(guī)模與貸款余額的增長。截至2016年末，微眾銀行資產總額為520億元，同比增加424億元，增幅440%，其中，各項貸款余額308億元，同比增加269億元，增幅697%。不良率為0.32%。

除了微粒貸這樣的消費金融產品，微眾銀行目前還有直通銀行（也就是直銷銀行）與汽車金融業(yè)務。

在直通銀行方面，截止年末開通客戶達160萬人，管理資產余額達到222億元。

在汽車金融方面，采用“互聯(lián)網+”的金融服務新模式，與多個互聯(lián)網平臺合作，將信貸產品嵌入消費場景，發(fā)展電商二手車平臺融資服務，“微車貸”年末貸款余額達到55億元，比年初增長了22倍。

通過以上數(shù)據可以發(fā)現(xiàn)，核心產品微粒貸上市兩年來，隨著風控模型不斷試錯，風控體系逐步成型，逐步向更多人群推廣，從而帶來放款規(guī)模的迅速放大，利息收入、手續(xù)費收入均大增，覆蓋掉資金成本以及各種開發(fā)支出，利潤也得以轉負為正。

當前微眾銀行主要收入與利潤來源都來自于微粒貸產品，直通銀行業(yè)務和車貸業(yè)務目前規(guī)模都尚小。利潤大增固然可喜，不過收入大部分源自于2016年消費信貸的大爆發(fā)，部分貸款還款周期是12個月或者24個月，還沒有走過一個周期，資產質量還需要進一步觀察。

微眾銀行表示，2016年溢價完成了增資擴股，在騰訊保持股比不變的同時，引進了有戰(zhàn)略價值的新股東，凈資本增長超過1倍，資本充足率超過20%。

2017年，微眾銀行將穩(wěn)步發(fā)展已有業(yè)務，通過拓寬客戶基礎、豐富服務場景、拓展合作平臺、完善風控體系、優(yōu)化科技系統(tǒng)等，保持消費金融業(yè)務的快速發(fā)展。另外，微眾銀行將積極探索新業(yè)務領域，包括直通銀行、小微企業(yè)金融、與微信支付結合的存款業(yè)務、創(chuàng)新支付等方面，力求找到2-3個有特色、可持續(xù)的新業(yè)務；嘗試人工智能和區(qū)塊鏈等前沿科技。

2014-2016年微眾銀行經營情況分析

數(shù)據來源：中商產業(yè)研究院整理

微眾銀行背后的“金主”

微眾銀行由騰訊公司及百業(yè)源、立業(yè)集團等知名民營企業(yè)發(fā)起設立，2014年12月經監(jiān)管機構批準開業(yè)，是國內首家民營銀行和互聯(lián)網銀行。深圳前海微眾銀行股份有限公司注冊資本30億元，法定代表人為顧敏，總經理為李南青。

根據公開披露的信息，微眾銀行共有10名股東，除了騰訊、百業(yè)源、立業(yè)3位主發(fā)起人，其他7名股東也浮出水面，包括涌金系等大佬。其中，騰訊認購該行總股本30%的股份，為最大股東。

微眾銀行股東情況

資料來源：中商產業(yè)研究院

1、深圳市騰訊網域計算機網絡有限公司

深圳市網域計算機網絡有限公司成立于1997年，是一家專業(yè)從事網絡游戲開發(fā)、運營及網絡應用研究的高科技軟件公司，也是目前中國為數(shù)不多擁有自主2D、3D游戲引擎技術及知識產權的公司，同時也是中國最早的互聯(lián)網綜合服務提供商之一。

深圳市騰訊網域計算機網絡有限公司，持有微眾銀行30%的股權，為第一大股東。深圳市騰訊網域計算機網絡有限公司71%的股權歸屬于深圳市世紀凱旋科技有限公司，21%的股權歸屬于深圳市騰訊計算機系統(tǒng)有限公司，而這兩家公司的絕對控股股東均為馬化騰。

2、深圳市立業(yè)集團有限公司

深圳市立業(yè)集團有限公司1995年注冊成立，是一家專注于金融投資和實業(yè)投資的大型民營企業(yè)。目前立業(yè)集團的投資主要涉及以下領域：金融、電力設備制造、能源、礦產、化工、生物醫(yī)藥、房地產等。該公司持有微眾銀行20%的股權，為第二大股東。法定代表人林立被稱為深圳隱形富豪兼股市大佬，持有華林證券、中國平安等多家公司股權。

3、深圳市百業(yè)源投資有限公司

深圳市百業(yè)源投資有限公司于1999年01月21日在深圳市市場監(jiān)督管理局南山局登記成立。法定代表人朱保國，公司經營范圍包括投資興辦實業(yè)（具體項目另行申報）；國內商業(yè)等。該公司為微眾銀行第三大股東，擁有20%的股權。朱保國目前控制兩家上市公司健康元和麗珠集團。

4、深圳市淳永投資有限公司

深圳市淳永投資有限公司于2010年07月19日在深圳市市場監(jiān)督管理局寶安局登記成立。法定代表人黃宇錚，其注冊資本為4.5億元，公司經營范圍包括投資興辦實業(yè)（具體項目另行申報）；投資管理等。該公司持微眾銀行股權9.9%，為第四大股東。

5、深圳市橫崗投資股份有限公司

深圳市橫崗投資股份有限公司注冊資本2.68億元，法定代表人李圣欣，其業(yè)務包括賓館、建材門市、水泥制品廠、娛樂城、停車場等。該公司為微眾銀行的第五大股東，股權為5%。

6、深圳光匯石油集團股份有限公司

深圳光匯石油集團股份有限公司的注冊資本21.6億元，法定代表人張水如，實際控制人為薛光林。專業(yè)從事石油化工產品銷售、倉儲及碼頭裝卸、海上供油、海陸運輸、油品保稅倉儲、油氣勘探開發(fā)及加油站業(yè)務的民營石油企業(yè)。

7、涌金投資控股有限公司

涌金投資控股有限公司是涌金系旗下的一家投資類企業(yè)。涌金集團目前在金融服務產業(yè)、私募股權投資產業(yè)，以及醫(yī)藥產業(yè)均有布局，在前掌門人魏東2008年離世后，該公司由其妻陳金霞操盤。

目前，涌金系在金融板塊已有多處布局，控股或參股國金證券股份有限公司(SH600109)、云南國際信托有限公司、國金期貨有限責任公司和國金通用基金管理有限公司。私募板塊有上海涌鏵投資管理有限公司，累計投資規(guī)模超過60億元。九芝堂股份有限公司（SZ000989）則是醫(yī)藥板塊的上市公司。

8、深圳市金立通信設備有限公司

深圳市金立通信設備有限公司的注冊資本2億元，法定代表人劉立榮，是一家專業(yè)手機研發(fā)、加工生產、內外銷同步進行的民營高科技企業(yè)，此前主打產品是金立手機。

9、信太科技（集團）股份有限公司

信太科技（集團）有限公司的注冊資本為7000萬元，實際投資規(guī)模達10億元，法定代表人為張瑞輝。目前，該集團旗下?lián)碛?家全資子公司，集中在通訊設備領域。

10、中化美林石油化工集團有限公司

中化美林石油化工集團有限公司的注冊資本1.26億元，法定代表人張學超。公司經營范圍包括原油、成品油、燃料油、瀝青、潤滑油、溶劑油等。