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2017中國區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告：山東省金融運(yùn)行情況解讀（全文）

來源：中商產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布日期：2017-08-07 11:29

金融區(qū)域

3.貸款平穩(wěn)較快增長，支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革力度增強(qiáng)。

2016年末，山東省人民幣貸款余額61726.9億元，比年初增加6289.9億元，同比多增930.1億元。受基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、房地產(chǎn)帶動，中長期貸款占全部新增貸款的比重達(dá)83.3%，較上年提高20.6個百分點(diǎn)；企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活力不足，流動性資金需求萎縮，短期貸款減少203.6億元；房地產(chǎn)市場去庫存持續(xù)推進(jìn)，個人住房貸款同比多增1224.7億元。受人民幣貶值預(yù)期加強(qiáng)等因素影響，外幣貸款減少51.5億美元。

中國人民銀行濟(jì)南分行充分發(fā)揮信貸政策支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要作用，緊緊圍繞“三去一降一補(bǔ)”五大任務(wù)，引導(dǎo)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。深入推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧，制定出臺《山東省金融扶貧實(shí)施方案》，安排65億元扶貧再貸款額度對重點(diǎn)縣金融扶貧再貸款需求全部予以滿足，創(chuàng)新推出信保扶貧貸等30多種扶貧信貸產(chǎn)品，累計(jì)發(fā)放扶貧貸款504.4億元，惠及30萬貧困人口。穩(wěn)妥推進(jìn)“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)，山東省“兩權(quán)”抵押貸款同比增長90.9%。支持金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對薄弱環(huán)節(jié)信貸投放，累放支農(nóng)、支小再貸款、再貼現(xiàn)442.2億元；加快推進(jìn)信貸資產(chǎn)質(zhì)押試點(diǎn)工作，全省180家符合評級授信條件的法人機(jī)構(gòu)全部通5過內(nèi)部評級系統(tǒng)進(jìn)行了評級授信，已上傳評級信息的企業(yè)達(dá)到2.4萬家，以信貸資產(chǎn)質(zhì)押方式發(fā)放再貸款余額占全部再貸款的比重達(dá)到30%。支持棚戶區(qū)改造等項(xiàng)目建設(shè)，累計(jì)運(yùn)用抵押補(bǔ)充貸款1395億元。對貧困縣新增存款用于當(dāng)?shù)刭J款考核達(dá)標(biāo)的51家機(jī)構(gòu)，下調(diào)存款準(zhǔn)備金率1個百分點(diǎn)，增加可用資金33億元。穩(wěn)妥推動低質(zhì)低效企業(yè)市場出清，九大產(chǎn)能過剩行業(yè)①貸款減少26.9億元，落后產(chǎn)能項(xiàng)目貸款和僵尸企業(yè)貸款分別較年初下降5.9%和27.1%。

圖2 2015～2016年山東省金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款增長變化

4.資產(chǎn)負(fù)債多元化趨勢明顯，“類信貸”業(yè)務(wù)發(fā)展較快。

全省城商行和農(nóng)合機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重為46.7%，同比回落4.7個百分點(diǎn)；“類信貸”業(yè)務(wù)性質(zhì)的投資類資產(chǎn)占總資產(chǎn)的40.2%，同比提高6.1個百分點(diǎn)。存款余額占總負(fù)債的79.1%，同比回落5.3個百分點(diǎn)；同業(yè)負(fù)債占總負(fù)債的15.3%，同比提高4.8個百分點(diǎn)，尤其是同業(yè)存單迅速發(fā)展，同比增長了3.6倍。

5.表外業(yè)務(wù)增勢分化，資管業(yè)務(wù)增長較快。

受票據(jù)市場需求萎縮和規(guī)范監(jiān)管影響，未貼現(xiàn)銀行承兌匯票減少1506.9億元，同比多降1803.2億元。委托貸款和信托貸款較快增長，同比分別多增817.5億元和1029.5億元。保函和信用證增長平穩(wěn)。非保本理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行加速，同比增長72.2%，較全部資產(chǎn)增速高58.9個百分點(diǎn)；資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)規(guī)模超過2.3萬億元，同比增長47.4%。

6.貸款利率平穩(wěn)下行，自律機(jī)制運(yùn)轉(zhuǎn)良好。

受市場流動性總體寬松、利率中樞下行影響，山東省利率水平總體保持低位運(yùn)行。2016年12月，一般性貸款加權(quán)平均利率為5.27%，同比下降0.2個百分點(diǎn)；小型和微型企業(yè)貸款加權(quán)平均利率分別為5.78%和5.83%，同比分別下降0.4和0.6個百分點(diǎn)；民間借貸監(jiān)測利率不斷回落，同比下降0.23個百分點(diǎn)。山東省市場利率定價(jià)自律機(jī)制運(yùn)行高效有序，山東省金融機(jī)構(gòu)存款利率由高于全國平均水平轉(zhuǎn)為低于全國平均水平，全國市場利率定價(jià)自律機(jī)制基礎(chǔ)成員增加到72家。同業(yè)存單、大額存單快速增加，年內(nèi)全省分別發(fā)行5378.2億元和4284.5億元。