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中商情報網訊：4月4日小長假前夕，重慶金融辦下發(fā)《P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作實施方案》（下簡稱“方案”）。方案指出，繼續(xù)違規(guī)提供房地產首付貸、房地產場外配資、校園貸以及現(xiàn)金貸等借貸撮合業(yè)務的P2P網貸不予備案。

重慶市P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作實施方案

根據(jù)國家整治工作部署及《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（網貸整治辦函〔2017〕57號）等相關文件要求，為扎實穩(wěn)妥推進我市P2P網絡借貸風險專項整治工作，完成轄內網絡借貸信息中介機構（下稱P2P網貸機構）的整改驗收工作，特制定本實施方案。

一、目標原則

作為本次P2P網貸風險專項整治工作的關鍵核心環(huán)節(jié)，各區(qū)（縣）及各成員單位對整改驗收工作統(tǒng)一部署，強化責任，做好整改驗收與機構備案的銜接，科學把握備案機構數(shù)量和質量，按照“明確標準、嚴格把關、積極穩(wěn)妥”的原則，一家一策，整改驗收合格一家、備案一家，有序開展轄內存量P2P網貸機構的整改驗收與備案登記工作，實現(xiàn)行業(yè)市場出清、扶優(yōu)抑劣、規(guī)范糾偏。

二、工作機制

（一）成立驗收專班

成立我市P2P網貸風險專項整治整改驗收小組，由市金融辦、重慶銀監(jiān)局、人民銀行重慶營管部、市工商局、市公安局、市通管局等部門各指定兩至三人組成專班，共同開展我市P2P網貸機構整改驗收工作。

根據(jù)工作需要，市互聯(lián)網金融風險專項整治工作領導小組辦公室（以下簡稱“市整治辦”）可協(xié)調各職能部門，聘請符合條件的律師事務所、會計師事務所等第三方中介機構及相關金融機構人員參與整改驗收工作。

（二）落實各方責任

在市互聯(lián)網金融風險專項整治工作領導小組的統(tǒng)一領導下，各部門各司其職，根據(jù)本次整改驗收方案和工作需要，提供政策、技術和工作力量支持，依法履職，充分協(xié)調，加強聯(lián)動，穩(wěn)妥推進P2P網貸風險整治和整改驗收工作順利完成，確保不發(fā)生處置風險的風險，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險和不發(fā)生大規(guī)模群體事件的底線。

P2P網貸風險專項整治整改驗收小組全面檢查申請機構的整改完成情況、業(yè)務規(guī)范情況、經營管理和系統(tǒng)支持情況等。相關部門安排專人加入驗收小組，同時根據(jù)職能分工，分別負責以下工作：

市整治辦牽頭做好整改驗收的工作方案及標準、機構清退和風險處置方案的制定工作，組織力量成立驗收專班，加強政策傳導和指導，牽頭制定我市網貸機構備案細則。重慶銀監(jiān)局負責相關監(jiān)管政策輔導和解讀工作，對沒有通過本次整改驗收但依然實質從事P2P網貸業(yè)務的機構，要求銀行不得向其提供各類金融服務。人行重慶營管部對沒有通過本次整改驗收但依然實質從事P2P網貸業(yè)務的機構，要求第三方支付機構不得向其提供各類金融服務。市工商局負責機構工商管理信息、廣告宣傳等方面審核工作，對通過驗收申請備案的P2P網貸機構做好營業(yè)范圍變更等工作，對沒有通過本次整改驗收但依然實質從事P2P網貸業(yè)務的機構依法采取列入經營異常名錄、依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照等措施。市公安局負責機構股東高管犯罪記錄、信息系統(tǒng)定級備案和等級測評等方面的審核工作，對沒有通過本次整改驗收的機構依法采取措施防范“跑路”風險。市通管局負責機構網站合規(guī)性審核工作，對通過驗收申請備案的P2P網貸機構做好電信經營許可辦理等工作，對沒有通過本次整改驗收但依然實質從事P2P網貸業(yè)務的機構依法采取注銷其電信經營許可、封禁網站等措施。在整治期間，一旦發(fā)現(xiàn)非法集資等違法犯罪線索，依照打非等工作機制堅決打擊處置。

各區(qū)（縣）切實落實屬地責任，做好組織管理和風險預案，結合轄內各部門、各機構的實際情況，積極穩(wěn)妥推進整改驗收檢查，做好機構備案、退出等各個環(huán)節(jié)的相關工作。對轄內沒有通過本次整改驗收但依然實質從事P2P網貸業(yè)務的機構，依照相關法律法規(guī)進行清退。

三、整改驗收標準

（一）驗收依據(jù)

《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》、《網絡借貸信息中介機構備案管理登記指引》、《網絡借貸資金存管業(yè)務指引》、《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動信息披露指引》、《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（網貸整治辦函〔2017〕57號）及國家整治辦和市整治辦的相關文件要求。

（二）本次不予備案的情形

對于存在以下情況和問題的機構，本次不予備案登記：

1．《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》發(fā)布以后（2016年8月24日）新設立的P2P網貸機構或新從事網絡借貸業(yè)務的機構。

2．自始未納入本次P2P網貸專項整治的機構。

3．嚴重不配合整改驗收工作，違規(guī)違法行為嚴重，已有公安機關介入或已經失聯(lián)的機構。

4．存量不合規(guī)業(yè)務未化解完成的機構。不合規(guī)業(yè)務包括但不限于：

（1）單一借款人超限額的業(yè)務；

（2）違反《暫行辦法》規(guī)定的十三項禁止性行為的業(yè)務，如為自身或變相為自身融資；直接或間接接受、歸集出借人的資金；直接或變相向出借人提供擔?；蛘叱兄Z保本保息；發(fā)放貸款；將融資項目的期限進行拆分；自行發(fā)售理財?shù)冉鹑诋a品募集資金；代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品等金融產品；開展類資產證券化業(yè)務或實現(xiàn)以打包資產、證券化資產、信托資產、基金份額等形式的債權轉讓行為；與其他機構投資、代理銷售、經紀等業(yè)務進行任何形式的混合、捆綁、代理的業(yè)務；虛構、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險、以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等；捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導出借人或借款人；借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資；股權眾籌等；

（3）有與各類地方金融交易所合作的業(yè)務；

（4）未實現(xiàn)出借人與借款人之間直接借貸的業(yè)務；

（5）其他經整改驗收小組認定必須化解完成的不合規(guī)業(yè)務。

5．相關監(jiān)管要求下發(fā)后，繼續(xù)違規(guī)提供房地產首付貸、房地產場外配資、校園貸以及現(xiàn)金貸等借貸撮合業(yè)務，繼續(xù)撮合或變相撮合不符合法律有關利率規(guī)定的借貸業(yè)務，以及上述業(yè)務未化解完成的機構。

6．未嚴格按照整改通知書要求完成整改的機構，如控制和壓縮業(yè)務規(guī)模未完成、借款余額不降反升、業(yè)務模式整改未達到規(guī)范要求等情況的。

7．其他經整改驗收小組認定不予備案的情形。

（三）資金存管要求

申請整改驗收的機構應當與通過國家P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室組織開展的網貸資金存管業(yè)務測評的在渝銀行業(yè)金融機構開展資金存管業(yè)務合作。

四、整改驗收流程

本次整改驗收工作將嚴格落實國家相關工作部署，由市、區(qū)（縣）兩級有關部門對轄內機構開展全覆蓋、有重點的實質檢查，嚴防被檢查機構“帶病”通過驗收，確保備案登記的機構按照國家和地方整治辦的相關要求完成整改，達到相關監(jiān)管要求。整改驗收工作共分為以下六個階段：

（一）機構提出驗收申請

轄內各P2P網貸機構對照相關要求和標準進行整改自查（詳見附件），達到本次驗收條件的，在規(guī)定時限內，按照規(guī)定格式，向注冊地所在區(qū)（縣）整治辦提交整改驗收申請（詳見附件）、符合條件的律師事務所出具的合規(guī)經營情況法律意見書（詳見附件）、符合條件的會計師事務所出具的專項審核報告（詳見附件）、有資質的信息安全等級保護測評機構出具的信息安全等級保護測評報告、財務審計報告和相關佐證材料。未在規(guī)定時間提出驗收申請的，視作主動退出，按照退出機制和流程平穩(wěn)有序退出。

（二）各區(qū)（縣）檢查提出意見

各區(qū)（縣）應組織力量（應當聘請律師事務所、會計師事務所等第三方中介機構人員參與），按照相關要求對轄內提出整改驗收申請的機構開展檢查，綜合采取核查賬務系統(tǒng)、資金流水、融資項目真實性、網站信息披露、抽查借貸合同、暗訪檢查違規(guī)線下營銷和違規(guī)宣傳行為、產品合規(guī)性調查等手段，查實查透P2P網貸機構基本情況和存在的問題，并保留好核查工作底稿和資料，根據(jù)檢查結果提出意見。對確認業(yè)務真實、數(shù)據(jù)準確、合法合規(guī)，同意在本轄區(qū)經營的機構，報本區(qū)（縣）互聯(lián)網金融風險專項整治工作領導小組同意后，填寫《P2P網貸機構整改驗收申請意見表》與《P2P網貸整改驗收工作區(qū)（縣）核查確認表》，將相關表格和申請材料報送至市整治辦進行整改驗收；對不同意在本轄區(qū)經營的機構，按照相關退出機制和流程，引導其平穩(wěn)有序退出。

（三）整改驗收小組進行驗收

整改驗收小組對申請驗收的機構進行全方位整改驗收，嚴格按照P2P網貸機構相關監(jiān)管法規(guī)和國家整治辦整改驗收工作的要求，對申請機構整改完成情況、業(yè)務經營、風險管理、宣傳營銷、信息披露、公司治理、信息系統(tǒng)等方面全面核查，出具初步驗收意見。初步驗收通過的機構，報市互聯(lián)網金融風險專項整治工作領導小組同意后，進入公示環(huán)節(jié)；驗收不合格的機構，要求其限期補充相關資料或整改，無法按要求完成的，按照相關退出機制和流程平穩(wěn)有序退出。

（四）在指定官方網站公示

由市整治辦指定官方網站對擬備案P2P網貸機構的整改驗收情況進行公示，公示時間為15個自然日，同時要求P2P網貸機構在自身官方網站及APP上及時對本機構整改驗收及備案登記情況進行信息披露。

整改驗收公示期間，市整治辦如收到異地整治辦、出借人或借款人以及其他P2P網貸機構等對公示機構的舉報，經整改驗收小組核查屬實的，由市整治辦撤銷公示內容，對P2P網貸機構重新進行整改驗收。驗收不合規(guī)的，要求其限期補充相關資料或整改，無法按要求完成的，按照相關退出機制和流程平穩(wěn)有序退出。

（五）簽發(fā)整改驗收合格證明文件

機構通過公示后，由市金融辦、重慶銀監(jiān)局的負責同志共同簽發(fā)整改驗收合格證明文件。

（六）申請備案登記

拿到整改驗收合格證明文件的機構，應在規(guī)定時限內，按照地方備案細則相關流程和要求，盡快申請備案登記。

五、分類施策和進度安排

我市嚴格按照國家整治辦的統(tǒng)一部署和進度安排，推進P2P網貸機構的整改驗收工作，實行分類施策，科學處置，把握工作力度和節(jié)奏，分階段完成整改驗收以及后續(xù)備案登記工作，具體安排如下：

（一）分類施策

1．對于前期存在的歷史遺留問題已經整改完成，本次驗收合格的P2P網貸機構，下一步可按相關規(guī)定提出備案申請。

2．對于積極配合整改驗收工作但最終沒有通過的機構，根據(jù)具體情況，或引導其逐步清退業(yè)務、退出市場，或整合相關部門及資源，采取市場化方式，進行并購重組。

3．對于嚴重不配合整改驗收工作、違法違規(guī)行為嚴重、甚至已經有公安機關介入或已經失聯(lián)的機構，由相關區(qū)（縣）和部門依據(jù)相關法律法規(guī)予以取締。

4．對于行業(yè)中業(yè)務余額較大、影響較大、跨區(qū)域經營的機構，由機構注冊地區(qū)（縣）整治辦建立聯(lián)合核查機制，向機構業(yè)務發(fā)生地整治辦征求相關意見。

5．對于在規(guī)定時間內沒有通過本次整改驗收，但依然實質從事P2P網貸業(yè)務的機構，由機構注冊地區(qū)（縣）政府落實屬地風險處置責任，對其進行處置,涉嫌非法集資等違法犯罪行為的依法打擊取締。

（二）進度安排

1.自本通知下發(fā)之日起，市、區(qū)（縣）兩級相關部門全面啟動相關工作，正式啟動接收符合條件的P2P網貸機構整改驗收申請；

2.2018年4月底之前,轄內主要P2P網貸機構完成整改驗收，進行備案；

3.對于違規(guī)存量業(yè)務較多，難以及時完成處置的部分P2P網貸機構，應當于2018年5月底之前完成相應業(yè)務的處置、剝離，進行備案；

4.對于難度極大、情況及其復雜的個別機構，經市整治辦研究同意后，最遲不超過2018年6月30日前完成相關工作。

六、工作要求

（一）提高認識，加強領導。各區(qū)（縣）、各成員單位要充分認識本次整改驗收工作的重要性，加強組織領導，完善工作機制，落實專人負責，依法切實履行相關監(jiān)管職責，做好政策解釋、傳導工作，確保不發(fā)生處置風險的風險。

（二）強化責任，穩(wěn)妥推進。各區(qū)（縣）、各成員單位應按照職責分工，在市互聯(lián)網金融風險專項整治工作領導小組的統(tǒng)一領導下，加強協(xié)調，強化聯(lián)動。對方案中明確的工作任務、驗收流程、時間節(jié)點等要求不折不扣執(zhí)行到位。積極穩(wěn)妥，有序推進，確保本次整改驗收工作保質保量按時完成。

（三）把握進度，防控風險。各區(qū)（縣）、各成員單位要處理好工作力度和節(jié)奏的關系，嚴格遵守專項整治大的時間框架。加強工作紀律，切實防范輿情風險、操作風險和次生風險。及時向轄內機構傳達相關工作要求，整改驗收期間遇到重大事項或負面輿情及時報告。