2011年上半年銀行理財產(chǎn)品大行其道，截止六月底發(fā)行規(guī)模已經(jīng)超越2010年全年，理財產(chǎn)品規(guī)模、收益率均創(chuàng)下雙高。上半年銀行理財產(chǎn)品爆發(fā)式增長，收益率亦節(jié)節(jié)攀升，然而市場高增長伴隨而來的一系列諸如違規(guī)操作、信息透明度不高等問題，同樣值得關(guān)注，隨著監(jiān)管政策的調(diào)整，理財產(chǎn)品的格局也出現(xiàn)一定的變化。本期報告的主題圍繞“上半年商行理財業(yè)務(wù)回顧與展望”展開，按照從整體到個體的思路，詳細解讀半年來商行理財業(yè)務(wù)在整體市場表現(xiàn)、發(fā)展特征趨勢、業(yè)務(wù)與營銷創(chuàng)新、同業(yè)競爭等方面的具體狀況。在總結(jié)過去的同時展望未來，為商行理清個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的歷程與思路，提供具有借鑒意義的同行業(yè)經(jīng)驗、具有可操作性的現(xiàn)實建議。
《2011上半年商行理財業(yè)務(wù)回顧與展望》共分為四章：
第一章  2011上半年理財市場整體情況分析
今年的投資市場上，銀行理財產(chǎn)品成為了絕對的王者，與之相比，證券、基金、債券、信托、保險都黯然失色。投資理財市場的發(fā)展和競爭格局，離不開宏觀經(jīng)濟環(huán)境的影響，本章節(jié)將從國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟環(huán)境，銀行業(yè)整體發(fā)展的特征，及各類投資市場的表現(xiàn)情況等三個方面，梳理上半年理財市場的整體運行情況。
第二章  2011上半年銀行個人理財業(yè)務(wù)整體發(fā)展特征
由于加息和多次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率的疊加效應(yīng)，銀行體系流動性空前緊張，發(fā)行大量短期理財產(chǎn)品并競相提高產(chǎn)品收益率以留住存款，成為商業(yè)銀行緩解資金壓力的普遍做法。這使得今年上半年銀行理財市場呈現(xiàn)出產(chǎn)品發(fā)行量爆發(fā)式增長以及收益率節(jié)節(jié)攀高的顯著特點。本章將對上半年銀行個人理財業(yè)務(wù)的整體發(fā)展特征做一個全方位的總結(jié)，以此了解今年來銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢。
第三章  2011上半年銀行個人理財創(chuàng)新盤點
貨幣和信貸的趨緊使得銀行業(yè)加速了自身的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，由于能夠為銀行帶來穩(wěn)定且持續(xù)增長的中間業(yè)務(wù)收入，銀行理財業(yè)務(wù)成為各家銀行2011年著力發(fā)展的利潤驅(qū)動點之一。這正催生了銀行理財業(yè)務(wù)在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計和營銷理念方面的創(chuàng)新，根據(jù)客戶的需求和政策的引導(dǎo)來創(chuàng)新產(chǎn)品、主動推銷產(chǎn)品、獲取利潤?？偟膩碚f，今年是銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展加速、創(chuàng)新加劇的一年。本章，我們?nèi)轿坏目偨Y(jié)了商行在個人理財產(chǎn)品市場營銷與業(yè)務(wù)模式等方面的創(chuàng)新與進步。
第四章  從中報看銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展情況
今年，在央行多次提高存款準(zhǔn)備金率、通脹加大的外部環(huán)境、銀行資金流動性緊張、存貸比考核壓力下，不少銀行通過大量發(fā)行理財產(chǎn)品不斷吸引外界存款。另一方面，通脹水平的不斷加大導(dǎo)致了不少人對個人金融資產(chǎn)縮水的擔(dān)憂，而長期投資的產(chǎn)品，更加擔(dān)心會追趕不上加息的腳步，由于上半年股市行情差強人意，很多投資者的閑余資金就不敢再入市，社會對資金的需求依然處于旺盛的狀態(tài)。在供需兩方的共同作用下，上半年的銀行理財市場的發(fā)展可以說是具有里程碑意義的一個階段。近期，各商業(yè)銀行紛紛披露了2011年中報，從披露的中報當(dāng)中我們可以大致了解銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況。
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正文目錄
 
第一章  2011上半年理財市場整體情況分析
一、2011上半年理財市場宏觀環(huán)境分析
（一）當(dāng)前國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟形勢仍極為復(fù)雜
（二）2011上半年宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)分析
（三）銀行業(yè)整體發(fā)展特征分析
二、上半年各類理財市場整體發(fā)展情況
（一）銀行理財市場爆發(fā)式增長
（二）基金巨虧1254億，基金公司賺149億元管理費
（三）保險業(yè)利潤同比增長72.3%
（四）信托行業(yè)收入124億元，同比增130%
（五）券商實現(xiàn)營業(yè)收入751億元，同比下滑11.1%
第二章  2011上半年銀行個人理財業(yè)務(wù)整體發(fā)展特征
一、短期化產(chǎn)品獨占鰲頭
二、收益率伴隨發(fā)行量節(jié)節(jié)攀升
三、組合投資方式大行其道，穩(wěn)健類更受市場歡迎
四、貴金屬業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，代理收入最高漲1871%
五、政策監(jiān)管加強，規(guī)范銀行理財市場
第三章  2011上半年商行個人理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新盤點
一、理財業(yè)務(wù)營銷創(chuàng)新方式百花齊放
（一）iphone、安卓平臺應(yīng)運而生，營銷渠道新增多
（二）積極爭搶客戶，理財夜市服務(wù)多
（三）網(wǎng)銀理財收益更高、優(yōu)惠更多
（四）另類理財渠道多
（五）貴金屬交易方式多
（六）概念營銷噱頭多
（七）私人銀行業(yè)務(wù)營銷花樣多
（八）提高服務(wù)質(zhì)量承諾多
二、業(yè)務(wù)發(fā)展模式創(chuàng)新勢不可擋
（一）“轉(zhuǎn)融通”開辟私人銀行與陽光私募合作新模式
（二）“彩票定投”成銀行另類理財
（三）不固定期限理財產(chǎn)品新推收益分級制
（四）投資咨詢業(yè)務(wù)催生銀期合作新契機
（五）低碳理財實現(xiàn)從結(jié)構(gòu)性到直接投資
（六）信貸類產(chǎn)品轉(zhuǎn)向組合投資類
第四章  從中報看商行理財業(yè)務(wù)發(fā)展情況
一、上半年銀行整體業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭良好
（一）銀行中報高增長，小幅超預(yù)期
（二）理財產(chǎn)品影響銀行凈息差
二、2011上半年商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)開展情況
（一）工商銀行
（二）農(nóng)業(yè)銀行
（三）建設(shè)銀行
（四）交通銀行
（五）招商銀行
（六）中信銀行
（七）光大銀行
（八）華夏銀行
（九）民生銀行
（十）浦發(fā)銀行
（十一）興業(yè)銀行
（十二）深發(fā)展銀行
（十三）南京銀行
（十四）寧波銀行
三、2011上半年商業(yè)銀行對公理財業(yè)務(wù)開展情況
（一）工商銀行
（二）農(nóng)業(yè)銀行
（三）建設(shè)銀行
（四）招商銀行
（五）興業(yè)銀行
四、2011上半年商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)開展情況
（一）工商銀行
（二）農(nóng)業(yè)銀行
（三）中國銀行
（四）建設(shè)銀行
（五）招商銀行
（六）中信銀行
（七）光大銀行
（八）民生銀行
五、2011上半年商業(yè)銀行貴金屬業(yè)務(wù)開展情況
（一）工商銀行
（二）農(nóng)業(yè)銀行
（四）建設(shè)銀行
（五）招商銀行
（六）深發(fā)展銀行
（七）興業(yè)銀行
（八）民生銀行