銀行卡業(yè)務(wù)月度專題研究2011年第7期：
商業(yè)銀行POS收單業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)策略探討
前言
    銀行卡發(fā)行量是POS收單業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，POS收單業(yè)務(wù)也是銀行卡業(yè)務(wù)受理的最后一個(gè)環(huán)節(jié)。2011年是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)高速發(fā)展的一年，與之相應(yīng)銀行卡受理環(huán)境也得到了極大的改善。隨著銀聯(lián)卡國(guó)際化進(jìn)程的加快，銀行卡國(guó)際受理環(huán)境也得到了極大的改善。下面是2011年第一季度銀行卡經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)：
    截至第一季度末，全國(guó)累計(jì)發(fā)行銀行卡25.53億張，同比增長(zhǎng)17.7%，增速較上年同期上升2.8個(gè)百分點(diǎn)。其中，借記卡累計(jì)發(fā)卡量為23.10億張，較2010年第四季度末增長(zhǎng)5.7%，同比增長(zhǎng)16.9%，增速較上年同期上升3.2個(gè)百分點(diǎn)。信用卡累計(jì)發(fā)卡量為2.42億張，較2010年第四季度末增長(zhǎng)5.5%，同比增長(zhǎng)25.7%，增速較上年同期下降2.4個(gè)百分點(diǎn)。
    銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)商戶237.2萬戶，聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)具356.8萬臺(tái)，ATM28.68萬臺(tái)，較2010年第四季度末分別增加18.9萬戶、23.4萬臺(tái)和1.58萬臺(tái)。第一季度末，我國(guó)每臺(tái)ATM對(duì)應(yīng)的銀行卡數(shù)量為8901萬張，繼續(xù)穩(wěn)定在萬張以下；每臺(tái)POS對(duì)應(yīng)的銀行卡數(shù)量為716張，比2006年第一季度的1496張減少半數(shù)以上。
    面對(duì)銀行卡收單業(yè)務(wù)的利潤(rùn)前景，商業(yè)銀行應(yīng)如何制定好自身的經(jīng)營(yíng)策略，改變?cè)赑OS收單中的競(jìng)爭(zhēng)格局呢？文章針對(duì)這個(gè)問題進(jìn)行了以下探討。

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正文目錄
 

第一部分  2010年銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀
一、銀行卡經(jīng)營(yíng)概況
二、銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈分析
（一）發(fā)卡機(jī)構(gòu)
（二）收單機(jī)構(gòu)
（三）銀卡組織
（四）第三方服務(wù)供應(yīng)商
第二部分  POS收單業(yè)務(wù)概述
一、發(fā)展POS收單業(yè)務(wù)重要性
（一）POS收單業(yè)務(wù)是整個(gè)銀行卡業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)
（二）促進(jìn)銀行卡使用，增加收入及盈利
（三）交叉營(yíng)銷和增值服務(wù)能提高持卡人滿意度和忠誠(chéng)度
二、POS收單業(yè)務(wù)的發(fā)展方向
（一）線下POS收單業(yè)務(wù)收單業(yè)務(wù)前景廣闊
（二）POS收單增值業(yè)務(wù)發(fā)展方向
三、收單業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)類型
（一）銀行卡收單業(yè)務(wù)類型
（二）產(chǎn)品功能
（三）辦理渠道
四、銀行卡收單模式的演變
五、銀行卡收單模式回歸原因分析
（一）發(fā)卡行與專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)利益分配博弈
（二）財(cái)務(wù)核算與業(yè)績(jī)考核機(jī)制的誤導(dǎo)
（三）服務(wù)水平有待提高
（四）部分收單機(jī)構(gòu)目標(biāo)認(rèn)識(shí)不夠
六、美國(guó)收單行業(yè)結(jié)構(gòu)變革
第三部分  POS收單業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中所遇到的問題
一、銀行卡推廣過粗中存在的問題
（一）惡性競(jìng)爭(zhēng)
（二）缺乏服務(wù)意識(shí)和自主創(chuàng)新意識(shí)
（三）公務(wù)卡推廣使用過程中存在的問題
（四）農(nóng)民工卡在推廣使用過程中存在的問題
（五）在大學(xué)校園推廣信用卡存在的問題
二、信用卡開展過程中存在的問題
（一）信用卡分期付款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制有待加強(qiáng)
（二）信用卡不良欠款的催收質(zhì)量有待進(jìn)一步提高
三、銀行卡受理市場(chǎng)發(fā)展存在的問題
（一）商戶非法套現(xiàn)
（二）部分收單機(jī)構(gòu)套用MCC碼、降低回傭
（三）銀行卡受理問題
（四）POS、ATM等機(jī)具的分布不均衡
（五）部分ATM裝鈔不及時(shí)，部分設(shè)備陳舊且維護(hù)更新不及時(shí)
（六）卡BIN信息維護(hù)不及時(shí)、不夠準(zhǔn)確
第四部分  POS收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理
一、POS專業(yè)化機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分析
（一）銀行卡風(fēng)險(xiǎn)形式日益嚴(yán)峻
（二）銀行卡和收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析
二、POS專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策
（一）成立獨(dú)立的風(fēng)控部門
（二）建立周密的風(fēng)險(xiǎn)管理體制
（三）在流程中關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)因素
第五部分  商業(yè)銀行發(fā)展POS收單業(yè)務(wù)的策略
一、戰(zhàn)略管理基礎(chǔ)理論
（一）企業(yè)戰(zhàn)略概念
（二）戰(zhàn)略管理研究分析工具
（三）普遍采用的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略
二、銀行卡收單業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略
（一）形成收單業(yè)務(wù)規(guī)模效應(yīng)
（二）細(xì)分銀行卡收單市場(chǎng)
（三）廣泛與銀卡組織開展合作
（四）充分利用新的收單業(yè)務(wù)功能拓展市場(chǎng)
（五）建立收單風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模型
（六）大力支持發(fā)展無卡網(wǎng)上收單業(yè)務(wù)
三、加大開發(fā)農(nóng)村POS收單市場(chǎng)
（一）完善農(nóng)村地區(qū)POS收單市場(chǎng)收益分配機(jī)制
（二）實(shí)行POS交易手續(xù)費(fèi)差別化管理
（三）大力支持地方金融機(jī)構(gòu)與專業(yè)化收單機(jī)構(gòu)發(fā)展
（四）加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)POS收單風(fēng)險(xiǎn)防范
（五）引導(dǎo)農(nóng)村居民改變消費(fèi)與支付習(xí)慣
（六）拓展農(nóng)村地區(qū)POS收單市場(chǎng)
四、美國(guó)外收單競(jìng)爭(zhēng)策略解析
（一）低成本戰(zhàn)略
（二）利基市場(chǎng)戰(zhàn)略
（三）銀行收單業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略
（四）新商業(yè)模式戰(zhàn)略
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