公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新與營銷專題研究報(bào)告2011年第23期:
擔(dān)保走勢猛：商業(yè)銀行如何發(fā)展保函業(yè)務(wù)
    在中間業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛的前提下，各大銀行的競爭可謂越演越烈，銀行紛紛想方設(shè)法，試圖以最快的速度搶占各大中間業(yè)務(wù)市場。在國際貿(mào)易和國際金融交易中，買方和賣方都想將自己承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最小化，使得買賣雙方同時(shí)想到了銀行，雙方都想讓銀行為各自做擔(dān)保，買方想讓銀行為賣方付款提供擔(dān)保，賣方想讓銀行為買方履約提供擔(dān)保。由此，銀行保函業(yè)務(wù)誕生了。在國際貿(mào)易與國際金融交易日漸頻繁的當(dāng)今社會(huì)，銀行保函可謂突顯出了其獨(dú)特的優(yōu)勢，這也為銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了一個(gè)良好的機(jī)會(huì)。
    銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)客戶的申請(qǐng)而開立的有擔(dān)保性質(zhì)的書面承諾文件，一旦申請(qǐng)人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時(shí)，由銀行履行擔(dān)保責(zé)任。
雖然此項(xiàng)業(yè)務(wù)還不成熟，但從各大銀行最近的態(tài)度來看，是想加大銀行保函業(yè)務(wù)的發(fā)展的。對(duì)此，銀聯(lián)信傾情推出本期專題，希望能給銀行客戶在開展銀行保函業(yè)務(wù)時(shí)提供一些創(chuàng)新思路和營銷機(jī)會(huì)。
本期專題主要討論銀行如何發(fā)展保函業(yè)務(wù)。
    第一章，主要論述了我國商業(yè)銀行保函業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀。從保函業(yè)務(wù)的作用、保函業(yè)務(wù)的基本種類、保函業(yè)務(wù)的案例三個(gè)方面簡單分析了銀行保函業(yè)務(wù)的狀況。本部分最值得關(guān)注的就是第三板塊：現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行保函業(yè)務(wù)案例實(shí)證分析。此板塊從簡單的兩個(gè)實(shí)際案例中，我們可以看到，在現(xiàn)階段國內(nèi)開展保函業(yè)務(wù)中，通常遇到的問題有哪些，以此做出簡單分析，提示各大銀行，對(duì)銀行保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重視。
    第二章，主要介紹了商業(yè)銀行保函業(yè)務(wù)的辦理流程，并分析了商業(yè)銀行保函業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)操作中最值得關(guān)注的幾個(gè)要點(diǎn)。銀行通過閱讀此部分，可以了解開展保函業(yè)務(wù)時(shí)，在辦理流程和實(shí)際操作過程中最容易出現(xiàn)的問題，引以為戒。
    第三章，此部分主要介紹了商業(yè)銀行保函業(yè)務(wù)的幾大創(chuàng)新產(chǎn)品，并有相應(yīng)的案例分析，現(xiàn)階段各大銀行的傳統(tǒng)保函產(chǎn)品包括：投標(biāo)保函、履約保函及預(yù)收（付）款保函。而后，又對(duì)我國商業(yè)銀行創(chuàng)新保函產(chǎn)品進(jìn)行了相關(guān)介紹和分析。銀行通過閱讀此部分，可以對(duì)商業(yè)銀行保函產(chǎn)品有一個(gè)大致的把握，并可以根據(jù)此部分內(nèi)容結(jié)合自身銀行的特點(diǎn)，開展特色性的保函業(yè)務(wù)，創(chuàng)新特色性的保函產(chǎn)品。
    第四章，此部分主要對(duì)商業(yè)銀行保函業(yè)務(wù)營銷要點(diǎn)進(jìn)行了分析，不同的保函業(yè)務(wù)適合哪一類客戶，在此部分中，可謂是應(yīng)有盡有。銀行通過閱讀此部分，可以更進(jìn)一步把握各類保函的特點(diǎn)和顧客營銷要點(diǎn)，使保函業(yè)務(wù)可以開展得更好。
    第五章，此部分主要對(duì)商業(yè)銀行保函業(yè)務(wù)開展過程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析，并提出了相應(yīng)的防范措施。擔(dān)保必定存在風(fēng)險(xiǎn)，銀行通過閱讀此部分，可以更好的了解到，在開展保函業(yè)務(wù)的同時(shí)，如何更好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
本期專題共78頁，41552字。價(jià)格2500元/份。

 
正文目錄
第一章  商業(yè)銀行保函業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析
一、商業(yè)銀行保函業(yè)務(wù)的作用
（一）第二性的償付責(zé)任
（二）第一性的償付責(zé)任
二、商業(yè)銀行保函業(yè)務(wù)的基本種類
（一）按應(yīng)用范圍劃分
（二）按使用范圍劃分
（三）按保函性質(zhì)劃分
三、現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行保函業(yè)務(wù)案例實(shí)證分析
（一）條款過于嚴(yán)格的履約保函
（二）借款保函賠付案
第二章  商業(yè)銀行保函業(yè)務(wù)辦理流程及實(shí)操關(guān)注點(diǎn)分析
一、商業(yè)銀行保函業(yè)務(wù)辦理流程
（一）商業(yè)銀行銀行保函涉及主要當(dāng)事人
（二）商業(yè)銀行銀行保函辦理一般手續(xù)
二、商業(yè)銀行保函業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)操作中的關(guān)注點(diǎn)
（一）保函業(yè)務(wù)沒有統(tǒng)一國際慣例的問題
（二）人民幣保函業(yè)務(wù)失效增加技術(shù)性操作難度的問題
（三）保函業(yè)務(wù)適用的法律問題
（四）保函業(yè)務(wù)領(lǐng)域廣難監(jiān)控的問題
（五）對(duì)保函項(xiàng)下資金流向監(jiān)控的問題
（六）關(guān)注內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)的問題
（七）反擔(dān)保函涉及當(dāng)事銀行過多的問題
（八）《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》（URDG）的認(rèn)知問題
（九）保函項(xiàng)下的欺詐問題
第三章  商業(yè)銀行保函產(chǎn)品創(chuàng)新及實(shí)戰(zhàn)案例分析
一、商業(yè)銀行傳統(tǒng)保函產(chǎn)品及案例分析
（一）投標(biāo)保函及套餐服務(wù)
（二）履約保函及創(chuàng)新品種
（三）預(yù)收（付）款退款保函
二、商業(yè)銀行創(chuàng)新保函產(chǎn)品及案例分析
（一）關(guān)稅保付保函
（二）付款保函
（三）質(zhì)量保函
（四）個(gè)人出國留學(xué)保函
（五）對(duì)外勞務(wù)合作備用金保函
第四章  商業(yè)銀行保函業(yè)務(wù)營銷要點(diǎn)分析
一、投標(biāo)保函、履約保函客戶尋找要點(diǎn)
二、預(yù)付款保函客戶尋找要點(diǎn)
三、付款保函客戶尋找要點(diǎn)
四、質(zhì)量保函客戶尋找要點(diǎn)
（一）大型電站建設(shè)項(xiàng)目
（二）工程機(jī)械銷售
（三）裝飾工程
（四）電梯的銷售維護(hù)
（五）特種行業(yè)
五、關(guān)稅保付保函客戶尋找要點(diǎn)
第五章  商業(yè)銀行保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及防范措施分析
一、銀行經(jīng)營保函業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)
（一）保函申請(qǐng)人的違約風(fēng)險(xiǎn)
（二）受益人不合理的索賠風(fēng)險(xiǎn)
（三）反擔(dān)保人的信用風(fēng)險(xiǎn)
（四）銀行自身內(nèi)部的操作風(fēng)險(xiǎn)
（五）保函條款方面的文本風(fēng)險(xiǎn)
二、商業(yè)銀行保函業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施
（一）對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行全面的資信調(diào)查與審查
（二）要求申請(qǐng)人提供可靠的反擔(dān)保措施
（三）實(shí)行按風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)并收取保證金
（四）對(duì)保函條款進(jìn)行全面的審查
（五）對(duì)受益人進(jìn)行全面的資信調(diào)查與審查
（六）對(duì)保函擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查與評(píng)估
（七）明確開立保函過程中的風(fēng)險(xiǎn)