中小金融市場營銷與授信專題2011年第11期：
票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)優(yōu)化中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)征訂通知

    2011年中小企業(yè)融資難是眾所周知的事情，盡管國家出臺一系列政策旨在扶持中小企業(yè)，商業(yè)銀行也創(chuàng)新推出了相應(yīng)的各種金融產(chǎn)品，但整體來看仍舊是“杯水車薪”，不能解決大部分中小企業(yè)在授信過程中遇到的手續(xù)繁瑣、時效性低、額度不夠等問題。在此背景下，國內(nèi)各家金融機(jī)構(gòu)紛紛將目光轉(zhuǎn)向了票據(jù)市場，其主因正是源于其具有強(qiáng)制客戶啟用信貸額度、創(chuàng)造存款、增加中間業(yè)務(wù)收入等優(yōu)勢。
    隨著金融體制改革和銀行結(jié)算制度改革的深化，票據(jù)質(zhì)押融資成為中小企業(yè)融資市場的“新寵兒”。通過以票易票，短票變長票、小票變大票、大票變小票、長票變短票、商票變銀票等創(chuàng)新方式，最大限度的優(yōu)化中小企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，減少中小企業(yè)融資成本，進(jìn)而受到我國中小企業(yè)的一致熱捧。與此同時，票據(jù)的特性導(dǎo)致了我國信貸融資市場出現(xiàn)了短期貸款票據(jù)化趨勢，中小企業(yè)通過票據(jù)貼現(xiàn)這一簡單方便的操作手法就可以輕松獲得融資。
    本期專題《票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)優(yōu)化中小企業(yè)融資成本》，從票據(jù)市場的現(xiàn)狀、容量、以及第三方機(jī)構(gòu)的作用等幾個角度對我國票據(jù)市場做出綜合判定、分析，得出我國票據(jù)市場未來看好，票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)符合當(dāng)前市場需求；其次介紹了當(dāng)前我國銀行業(yè)幾個典型的票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)特性并配套案例進(jìn)行詳解；接下來列舉了幾個符合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境背景下適合中小企業(yè)融資需求的票據(jù)質(zhì)押擴(kuò)展延伸業(yè)務(wù)，旨在為銀行界人士提供幾條解決票據(jù)質(zhì)押中小企業(yè)業(yè)務(wù)思路與辦法；最后本期專題從如何開展高效票據(jù)質(zhì)押以及把控票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)兩個方面為銀行界人士提供了票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)的幾點(diǎn)建議。
    在國內(nèi)銀行業(yè)建設(shè)現(xiàn)代化中小金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)和產(chǎn)品線精細(xì)化管理的過程中，客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)紛紛發(fā)出“票據(jù)里面到處是黃金”的感慨，其最大價(jià)值在于服務(wù)真實(shí)商品貿(mào)易，形成結(jié)算鏈條，首位鏈接，綿延不止。但值得注意的是，切忌直接貼現(xiàn)，將票據(jù)生生切斷。最好的選擇是收到票后全部轉(zhuǎn)為“以票易票”，使銀行沿著產(chǎn)業(yè)鏈向上游延伸，借助現(xiàn)有客戶營銷新客戶。這也是本期銀聯(lián)信重點(diǎn)向您推介票據(jù)質(zhì)押融資的主要動因，強(qiáng)烈建議客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理增強(qiáng)此領(lǐng)域的市場拓展意識，哪怕一筆業(yè)務(wù)根本不賺錢，也應(yīng)當(dāng)積極嘗試一下。具體詳情敬請關(guān)注本期《中小金融市場營銷與授信專題》，期待能夠?yàn)槟ぷ鏖_展帶來便利！

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本期專題：票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)優(yōu)化中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)
第一章  票據(jù)市場發(fā)展現(xiàn)狀及對中小企業(yè)市場拓展影響
一、國內(nèi)票據(jù)市場業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析
（一）國內(nèi)銀行業(yè)票據(jù)市場發(fā)展情況分析
（二）票據(jù)業(yè)務(wù)對于中小企業(yè)經(jīng)營活動實(shí)質(zhì)作用
（三）信貸緊縮形勢下票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢影響力
二、第三方票據(jù)中介機(jī)構(gòu)作用及影響
（一）第三方機(jī)構(gòu)對票據(jù)市場作用巨大
（二）第三方機(jī)構(gòu)經(jīng)營機(jī)制和貢獻(xiàn)分析
三、票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)開展意義與作用
（一）國內(nèi)商業(yè)銀行票據(jù)融資的界定
（二）中小企業(yè)票據(jù)質(zhì)押融資的優(yōu)勢分析
第二章  票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)典型服務(wù)產(chǎn)品運(yùn)作方式
一、信用證擔(dān)保銀票業(yè)務(wù)分析
（一）信用證擔(dān)保銀票業(yè)務(wù)特點(diǎn)分析
（二）信用證擔(dān)保銀票業(yè)務(wù)案例詳解
二、銀票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)分析
（一）銀票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn)分析
（二）銀票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)案例詳解
三、電子銀票質(zhì)押業(yè)務(wù)分析
（一）電子票據(jù)業(yè)務(wù)運(yùn)作原理
（二）電子票據(jù)業(yè)務(wù)運(yùn)行要件
（三）電子票據(jù)業(yè)務(wù)運(yùn)作模式
（四）電子票據(jù)業(yè)務(wù)運(yùn)作流程
（五）電子票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)分析
第三章  中小企業(yè)市場擴(kuò)展延伸票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)
一、國內(nèi)貿(mào)易買方押匯業(yè)務(wù)
（一）國內(nèi)貿(mào)易買方押匯業(yè)務(wù)特點(diǎn)分析
（二）國內(nèi)貿(mào)易買方押匯業(yè)務(wù)案例詳解
二、票據(jù)質(zhì)押項(xiàng)下保理業(yè)務(wù)
（一）票據(jù)質(zhì)押項(xiàng)下保理業(yè)務(wù)特點(diǎn)分析
（二）票據(jù)質(zhì)押項(xiàng)下保理業(yè)務(wù)案例詳解
三、銀票滾動質(zhì)押業(yè)務(wù)
（一）銀票滾動質(zhì)押業(yè)務(wù)特點(diǎn)分析
（二）銀票滾動質(zhì)押業(yè)務(wù)案例詳解
第四章  新格局下銀行發(fā)展票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)精細(xì)化管理
一、中小企業(yè)市場票據(jù)業(yè)務(wù)需求分析
（一）中小企業(yè)對于票據(jù)質(zhì)押潛在需求
（二）票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)適用行業(yè)及客戶
（三）國內(nèi)商業(yè)銀行精細(xì)化管理解決之道
二、票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)營銷策略分析
（一）票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)競爭環(huán)境分析
（二）商業(yè)銀行發(fā)展票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)戰(zhàn)略制定
（三）培養(yǎng)“票據(jù)池”營銷意識
三、票據(jù)市場業(yè)務(wù)創(chuàng)新綜合營銷管理
（一）吸存方式1：初始保證金
（二）吸存方式2：補(bǔ)充保證金
（三）吸存方式3：足額承兌
（四）吸存方式4：票據(jù)質(zhì)押拆分
四、中小金融團(tuán)隊(duì)精細(xì)化管理
（一）精細(xì)化業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃
（二）精細(xì)化業(yè)務(wù)工作流程
（三）精細(xì)化業(yè)務(wù)工作標(biāo)準(zhǔn)
（四）精細(xì)化業(yè)務(wù)行為規(guī)范
（五）精細(xì)化業(yè)務(wù)行為規(guī)范
第五章  票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)及解決方案
一、票據(jù)業(yè)務(wù)四大主要風(fēng)險(xiǎn)成因及表現(xiàn)
（一）信用風(fēng)險(xiǎn)
（二）市場風(fēng)險(xiǎn)
（三）政策風(fēng)險(xiǎn)
（四）操作風(fēng)險(xiǎn)
二、中小企業(yè)市場發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施
（一）信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施
（二）市場風(fēng)險(xiǎn)防范措施
（三）操作風(fēng)險(xiǎn)防范重點(diǎn)
（四）票據(jù)質(zhì)押的法律風(fēng)險(xiǎn)分析及防范措施
三、現(xiàn)代化客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)如何有效規(guī)避市場潛在風(fēng)險(xiǎn)
（一）嚴(yán)格對質(zhì)押申請人資格、資信審查
（二）嚴(yán)格銀行承兌匯票及商品交易合同審查
（三）嚴(yán)格按照法律規(guī)定完善票據(jù)質(zhì)押的生效手續(xù)
（四）嚴(yán)格執(zhí)行票據(jù)保管制度
（五）嚴(yán)格定期監(jiān)督檢查制度
四、組建現(xiàn)代化商業(yè)銀行中小金融事業(yè)部團(tuán)隊(duì)架構(gòu)
（一）設(shè)定團(tuán)隊(duì)的目標(biāo)使命
（二）設(shè)定團(tuán)隊(duì)的組織體系
（三）設(shè)定團(tuán)隊(duì)的崗位職責(zé)
（四）制定團(tuán)隊(duì)的激勵措施