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中小金融市場營銷與授信專題2013年第10期:創(chuàng)新密碼——“1+N”組合式擔(dān)保領(lǐng)舞信貸革命

 
  • 關(guān)鍵字:——“1+N”組合式擔(dān)保領(lǐng)舞信貸革命
  • 出版日期:2013年12月報告頁碼:200圖表:100
  • 報告編碼:YLX260521 了解中商情報網(wǎng)實力
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(活動截止日期:2013年12月31日)

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報告描述 \ REPORT DESCRIPTION
 
 
以往銀行習(xí)慣于將中小企業(yè)貸款的抵押率定得較低,鮮有銀行敢于突破抵押率限制,這便是中小企業(yè)申貸時所遭遇的“羊群效應(yīng)”。2013年下半年我國多家銀行開始創(chuàng)新實踐“1+N”組合式擔(dān)保授信模式,借助擔(dān)保方式組合的方式,克服“羊群效應(yīng)”,讓中小企業(yè)超值抵押夢想成真!
“1+N”組合式擔(dān)保授信模式的實質(zhì)在于,“1”是指核心不動產(chǎn)抵押,“N”是指其他補(bǔ)充擔(dān)保措施,根據(jù)不同客戶手中資源情況,靈活配套多種擔(dān)保方式的組合。“速度、額度、便利度”是中小企業(yè)貸款中最關(guān)注的三個問題,而其中“額度”問題往往最為關(guān)鍵,因此借助多重?fù)?dān)保組合的形式,能夠大大提升企業(yè)的抵押率,充分滿足企業(yè)的貸款需求,以下是“1+N”組合式擔(dān)保設(shè)計的整體策略:
 
本期專題《創(chuàng)新密碼——“1+N”組合式擔(dān)保領(lǐng)舞信貸革命》圍繞我國銀行業(yè)發(fā)展擔(dān)保組合的方式入手,挖掘中小企業(yè)特色信貸產(chǎn)品設(shè)計中如何匹配擔(dān)保物,并以小企業(yè)審批人視角剖析其中的風(fēng)險源,針對聯(lián)貸聯(lián)保危機(jī)、政府“過渡性”擔(dān)保安排給予對應(yīng)的防控方案。
在步入互聯(lián)網(wǎng)時代、移動互聯(lián)的發(fā)展關(guān)鍵時期,各位銀行家應(yīng)當(dāng)學(xué)會審時度勢,對于小企業(yè)擔(dān)保方式的篩選做到與時俱進(jìn),逐步由強(qiáng)擔(dān)保向弱擔(dān)保、免擔(dān)保機(jī)制邁進(jìn)。“1+N”組合式擔(dān)保方法的提出,引發(fā)“如何拿把『尺子』量擔(dān)保物價值”問題的思考,最后期盼本期專題能夠為您設(shè)計出適合每個中小企業(yè)的“組合貸”!
報告目錄 \ REPORTS DIRECTORY
 

 
第一章  國內(nèi)中小企業(yè)貸款擔(dān)保監(jiān)管扶持情況梳理
一、監(jiān)管機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)擔(dān)保方式要求
(一)銀監(jiān)會四單原則、六項機(jī)制規(guī)定
(二)《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》各自側(cè)重點
(三)商業(yè)銀行適用擔(dān)保方式服務(wù)類型劃分
二、適用中小企業(yè)群體特色擔(dān)保方式梳理
(一)抵押項下特色擔(dān)保方式
(二)質(zhì)押項下特色擔(dān)保方式
(三)保證項下特色擔(dān)保方式
(四)信用項下特色擔(dān)保方式
三、專營擔(dān)保機(jī)構(gòu)劃分與監(jiān)管政策指引
(一)按性質(zhì)劃分擔(dān)保機(jī)構(gòu)類型
(二)監(jiān)管部門規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)政策指引
(三)由“融資擔(dān)保”過渡至“信用擔(dān)保”

第二章  “1+N”組合式擔(dān)保模式介紹與分類
一、國內(nèi)銀行“1+N”組合式擔(dān)保發(fā)展情況
(一)“1+N”組合式擔(dān)保內(nèi)涵
(二)國內(nèi)主要商業(yè)銀行發(fā)展實踐
(三)銀行授信需求解決方案對應(yīng)擔(dān)保組合
二、中小企業(yè)新型貸款擔(dān)保組合服務(wù)方式
(一)內(nèi)部操作平臺擔(dān)保組合
(二)基于供應(yīng)鏈之物權(quán)擔(dān)保組合
(三)新型權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保組合
(四)其他特色權(quán)益擔(dān)保組合
三、中小企業(yè)市場主流特色擔(dān)保組合模式
(一)1+N擔(dān)保組合:中小企業(yè)保理業(yè)務(wù)
(二)1+N擔(dān)保組合:中小企業(yè)“橋隧模式”
(三)1+N擔(dān)保組合:中小企業(yè)“路衢模式”

第三章  典型銀行開展“1+N”組合式擔(dān)保發(fā)展情況
一、民生銀行“1+N”組合式擔(dān)保模式運用
(一)“組合貸”產(chǎn)品嵌套七種組合擔(dān)保
(二)目標(biāo)客戶選取標(biāo)準(zhǔn)鎖定四大類群體
(三)超值抵押項下?lián)Ec抵押物規(guī)范要求
二、招商銀行“1+N”組合式擔(dān)保模式運用
(一)“組合貸”品牌下設(shè)計多種擔(dān)保組合
(二)“多樣擔(dān)保+個性還款方式”相結(jié)合
(三)挖潛企業(yè)資源定制抵押“組合”
三、工商銀行“保理擔(dān)保”模式運用
(一)“保理擔(dān)保”模式下多種方式組合案例
(二)“保理擔(dān)保”模式下各方收益比較分析
(三)“保理擔(dān)保”模式下銀行風(fēng)險防范舉措
四、推薦做法

第四章  “1+N”組合式擔(dān)保授信審批要點解讀
一、小企業(yè)審批人反思2013年聯(lián)保聯(lián)貸危機(jī)
(一)如何看待聯(lián)保聯(lián)貸授信審批
(二)審批新穎權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保時風(fēng)控舉措
(三)“1+N”組合式擔(dān)保項下抵押率測算
二、銀行需謹(jǐn)慎對待政府“過渡性”擔(dān)保安排
(一)政府“過渡性”擔(dān)保安排審批步驟
(二)審批“過渡性”擔(dān)保相關(guān)風(fēng)險源因素
(三)小企業(yè)審批人對“過渡性”擔(dān)保風(fēng)險防范舉措
三、結(jié)合授信產(chǎn)品創(chuàng)新策略進(jìn)行“1+N”擔(dān)保
(一)擔(dān)保組合須考量客戶綜合需求
(二)授信額度核定需結(jié)合擔(dān)保組合
(三)協(xié)同客戶經(jīng)理共同核定非財務(wù)指標(biāo)

第五章  海外先進(jìn)國家擔(dān)保模式創(chuàng)新及對我國啟示
一、美國中小企業(yè)融資擔(dān)保體系
(一)中小企業(yè)管理局承擔(dān)信用擔(dān)保職責(zé)
(二)美國小企業(yè)貸款擔(dān)保風(fēng)險防控機(jī)制
(三)形成完善的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)制
二、日本信用互補(bǔ)制度融資擔(dān)保體系
(一)日本中小企業(yè)政策性信用擔(dān)保體系
(二)“一項基礎(chǔ)、三大支柱”信用擔(dān)保政策
(三)構(gòu)建日本中小企業(yè)信用互補(bǔ)制度
三、國外中小企業(yè)信用擔(dān)保運行模式對我國啟示
(一)“免擔(dān)保”創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)模式革命來襲
(二)積極開發(fā)適合中小企業(yè)之多樣化擔(dān)保品種
(三)互聯(lián)網(wǎng)時代擔(dān)保方式呈現(xiàn)全新“五大模式”

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公司致力于為企業(yè)中高層管理人員、企事業(yè)發(fā)展研究部門人員、市場投資人士、投行及咨詢行業(yè)人士、投資專家等提供各行業(yè)豐富翔實的市場研究資料和商業(yè)競爭情報;為國內(nèi)外的行業(yè)企業(yè)、研究機(jī)構(gòu)、社會團(tuán)體和政府部門提供專業(yè)的行業(yè)市場研究報告、項目可行性研究報告、項目商業(yè)計劃書,企業(yè)上市IPO咨詢、商業(yè)分析、投資咨詢、市場戰(zhàn)略咨詢等服務(wù)。目前,中商情報網(wǎng)已經(jīng)為上萬家客戶包括政府機(jī)構(gòu)、銀行、世界500強(qiáng)企業(yè)、研究所、行業(yè)協(xié)會、咨詢公司、集團(tuán)公司各類投資公司在內(nèi)的單位提供了專業(yè)的產(chǎn)業(yè)研究報告、項目投資咨詢及競爭情報研究服務(wù),并得到客戶的廣泛認(rèn)可;為眾多企業(yè)進(jìn)行了上市導(dǎo)向戰(zhàn)略規(guī)劃,同時也為境內(nèi)外上百家上市企業(yè)進(jìn)行財務(wù)輔導(dǎo)、行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域研究和募投方案的設(shè)計,并協(xié)助其順利上市;協(xié)助多家證券公司開展IPO咨詢業(yè)務(wù)。

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