報告描述 \ REPORT DESCRIPTION

本報告分為五個章節(jié)，第一章總體介紹了我國商業(yè)銀行消費信貸的額度、利率和授信程序；第二章則從消費信貸的風(fēng)險特征和風(fēng)險因素入手，為后續(xù)的分析和防范鋪墊基礎(chǔ)；第三章通過如何健全消費信貸風(fēng)險管理體制和對國外商業(yè)銀行消費信貸風(fēng)險管理模式的借鑒，突出了風(fēng)險管理體系建設(shè)的重要性，同時通過對個人住房貸款和汽車消費貸款的具體風(fēng)險防范對策剖析，揭示了具體的風(fēng)險管理措施；第四章通過蘋果指標(biāo)體系的研究，為銀行建立和梳理了如何搭建合理的分析模型；第五章通過幾則具體案例對銀行提出借鑒建議。

報告目錄 \ REPORTS DIRECTORY

第一章  我國商業(yè)銀行消費信貸現(xiàn)狀 
一、消費信貸增長趨勢明顯 
二、消費貸款利率普漲不具備可持續(xù)性 
（一）利率上浮是銀行市場化行為 
（二）個人消費貸款利率提升對銀行的影響 
三、國內(nèi)商業(yè)銀行消費信貸授信程序 

第二章  消費信貸風(fēng)險特征與風(fēng)險因素 
一、消費信貸的內(nèi)涵 
（一）消費信貸的分類 
（二）消費信貸的特點 
二、消費信貸風(fēng)險特征及其影響因素 
（一）消費信貸風(fēng)險基本特征 
（二）消費信貸風(fēng)險因素分類 
（三）我國個人消費信貸的風(fēng)險因素 

第三章  商業(yè)銀行消費信貸風(fēng)險管理對策 
一、健全商業(yè)銀行消費信貸風(fēng)險管理體系 
二、個人住房貸款風(fēng)險及防范對策 
（一）住房消費貸款貸前貸后風(fēng)險管理流程建設(shè) 
（二）完善抵押登記程序 
（三）按揭貸款成數(shù)控制 
（四）加強(qiáng)和完善銀行內(nèi)部控制機(jī)制，防范假按揭貸款風(fēng)險 
（五）規(guī)范操作程序，健全住房貸款的擔(dān)保及保險等配套機(jī)制 
（六）加強(qiáng)和改進(jìn)住房貸款業(yè)務(wù)中的客戶利益保護(hù)機(jī)制 
三、汽車消費貸款及其風(fēng)險防范 
（一）加強(qiáng)立體型風(fēng)險防控體系的建設(shè)，把好風(fēng)險防范的第一關(guān) 
（二）進(jìn)一步完善風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，構(gòu)建防范貸款風(fēng)險的第二道防線 
（三）擔(dān)保方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險 
（四）抵押物保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險 
（五）多方核查減少操作風(fēng)險 
（六）完善貸款操作流程，規(guī)范業(yè)務(wù)操作 
四、國外商業(yè)銀行消費信貸風(fēng)險管理模式借鑒 
（一）美聯(lián)銀行與紐約銀行模式 
（二）韓亞銀行模式 

第四章  商業(yè)銀行消費信貸評估指標(biāo)體系研究 
一、個人信用評估基本原理 
二、個人信用評估主要方法 
三、個人信用評分指標(biāo)體系設(shè)置原則 
四、現(xiàn)行消費信貸風(fēng)險評估指標(biāo)體系 
（一）FICO信用評估指標(biāo)體系 
（二）中國建設(shè)銀行信用評估指標(biāo)體系 
五、現(xiàn)有消費信貸評估體系存在的問題及原因 
六、消費信貸風(fēng)險評估指標(biāo)體系的構(gòu)建 

第五章  商業(yè)銀行消費信貸風(fēng)險案例研究 
一、購房交易真實性風(fēng)險分析 
二、商業(yè)用房貸款案例風(fēng)險分析 
三、汽車按揭貸款案例風(fēng)險分析  

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