蘇軾《江城子•資金緊張》：你發(fā)央票我發(fā)狂，鬧錢荒，債滿倉(cāng)。隔夜難求，拋券最心傷。燒香哭求逆回購(gòu)，幾時(shí)有？問(wèn)周郎。一念頭寸就發(fā)慌，天蒼蒼，野茫茫。Shibor瘋狂，直線往上漲。垂死病中驚坐起，西北望，跪央行。網(wǎng)友的調(diào)侃切中了當(dāng)下銀行業(yè)的現(xiàn)狀！在五、六月份銀監(jiān)會(huì)、央行相繼對(duì)票據(jù)、債市、同業(yè)拆解等市場(chǎng)進(jìn)行整頓，至此商業(yè)銀行的主要三大資金渠道——存款、同業(yè)拆解、理財(cái)產(chǎn)品全都重傷，商業(yè)銀行資金問(wèn)題敢問(wèn)路在何方？本期專題將為詳細(xì)介紹“存貸通”這項(xiàng)業(yè)務(wù)，幫助商業(yè)銀行緩解資金問(wèn)題提供借鑒意義！

第一部分：“存貸通”業(yè)務(wù)發(fā)展概述。存貸通是指在商業(yè)銀行中小企業(yè)及房產(chǎn)抵押類貸款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上推出的，將存款與貸款相結(jié)合的綜合服務(wù)產(chǎn)品，目的是使借款企業(yè)有效運(yùn)用資金、節(jié)省貸款利息支出；同時(shí)帶動(dòng)優(yōu)質(zhì)貸款業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，增加企業(yè)活期存款。

第二部分：監(jiān)管部門對(duì)于“存貸通”產(chǎn)品規(guī)范。本部分從監(jiān)管的角度切入，針對(duì)銀監(jiān)會(huì)“七不準(zhǔn)”政策進(jìn)行詳細(xì)解讀，并把“存貸通”的本質(zhì)與銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管要求進(jìn)行對(duì)比分析，分析之中將列舉業(yè)界的典型銀行實(shí)操范例，以供貴行加以參考、借鑒，從而為您解惑“存貸通”業(yè)務(wù)不屬于監(jiān)管范疇！

第三部分：商業(yè)銀行開(kāi)展“存貸通”業(yè)務(wù)具體實(shí)施辦法。假設(shè)某銀行房屋抵押貸款提前還款高達(dá).2億，如果這些提前還貸金額有一半轉(zhuǎn)化為“存貸通”，則相當(dāng)于該行同時(shí)投放了6000萬(wàn)元貸款（在當(dāng)前形勢(shì)下約等于8個(gè)散戶樓盤的按揭量）及6000萬(wàn)元存款！另外還將帶來(lái)賬戶管理費(fèi)、銀行開(kāi)卡費(fèi)、年費(fèi)等一系列中間業(yè)務(wù)收入，“存貸通”業(yè)務(wù)值得擁有！

第四部分：“存貸通”業(yè)務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)防控。舉辦銀企聯(lián)誼會(huì)、組合產(chǎn)品精準(zhǔn)定位客戶、銀政合作間接營(yíng)銷客戶、報(bào)紙、電視？本部分將幫助商業(yè)銀行對(duì)不同類型的客戶進(jìn)行高效的營(yíng)銷。并且針對(duì)存貸通業(yè)務(wù)申請(qǐng)、授信環(huán)節(jié)、業(yè)務(wù)操作、存單支取等環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和防控要點(diǎn)進(jìn)行闡述。

第五部分：銀行同業(yè)“存貸通”業(yè)務(wù)流程詳細(xì)解讀。精選建設(shè)銀行與湛江銀行，對(duì)這兩家銀行獨(dú)具特色的“存貸通”業(yè)務(wù)進(jìn)行多維度詳細(xì)解讀，為您答疑解惑，為商業(yè)銀行開(kāi)展“存貸通”業(yè)務(wù)提供最前沿的銀行同業(yè)做法。
 

第一部分  “存貸通”業(yè)務(wù)發(fā)展概述
一、“錢荒時(shí)代”對(duì)商業(yè)銀行的影響
（一）銀行資金短缺事件點(diǎn)評(píng)
（二）銀行同業(yè)存款營(yíng)銷策略對(duì)比分析
二、“存貸通”業(yè)務(wù)基本概念
（一）“存貸通”含義
（二）“存貸通理財(cái)協(xié)議”含義
三、開(kāi)展“存貸通”業(yè)務(wù)的可行性和必要性
（一）存貸比考核暫不會(huì)取消
（二）開(kāi)展“存貸通”業(yè)務(wù)的目的
（三）“存貸通”業(yè)務(wù)參與方收益分析
第二部分  金融監(jiān)管部門對(duì)于“存貸通”產(chǎn)品規(guī)范
一、銀監(jiān)會(huì)對(duì)于“存貸通”業(yè)務(wù)管制規(guī)定
（一）“七不準(zhǔn)”政策整治存貸掛鉤
（二）存貸掛鉤方式繁多的具體表現(xiàn)
二、商業(yè)銀行界定“存貸通”不屬整頓范疇
（一）“存貸通”在全國(guó)尚未全面停辦
（二）“存貸通”業(yè)務(wù)本質(zhì)在于客戶理財(cái)
第三部分  商業(yè)銀行開(kāi)展“存貸通”業(yè)務(wù)具體實(shí)施辦法
一、“存貸通”業(yè)務(wù)客戶準(zhǔn)入條件
（一）目標(biāo)客戶定位
（二）客戶申請(qǐng)條件
（三）客戶提交資料
二、“存貸通”理財(cái)協(xié)議基本內(nèi)容
（一）協(xié)議具體內(nèi)容
（二）業(yè)務(wù)辦理流程
三、“存貸通”產(chǎn)品定價(jià)策略細(xì)則
（一）增值收益計(jì)算辦法
（二）手續(xù)費(fèi)提取辦法
四、“存貸通”業(yè)務(wù)審批及對(duì)應(yīng)崗位職責(zé)
（一）分支行相關(guān)銷售人員
（二）分支行銷售綜合人員
（三）分支行營(yíng)運(yùn)服務(wù)人員
（四）各級(jí)有權(quán)審批人
五、配套服務(wù)及其他相關(guān)事項(xiàng)匯總
（一）建立理財(cái)賬戶查詢及分析系統(tǒng)
（二）解除、終止和恢復(fù)計(jì)算處理辦法
（三）違約金收取管理
（四）檔案管理
第四部分  “存貸通”業(yè)務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)防控
一、市場(chǎng)營(yíng)銷
（一）客戶營(yíng)銷切入點(diǎn)
（二）產(chǎn)品營(yíng)銷切入點(diǎn)
（三）渠道營(yíng)銷切入點(diǎn)
（四）市場(chǎng)宣傳切入點(diǎn)
二、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別
（一）業(yè)務(wù)申請(qǐng)和受理環(huán)節(jié)
（二）業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)
（三）存單支取環(huán)節(jié)
第五部分  銀行同業(yè)“存貸通”業(yè)務(wù)流程詳細(xì)解讀
一、建設(shè)銀行
（一）產(chǎn)品介紹
（二）收益計(jì)算的基本原則
（三）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別
（四）操作流程
（五）業(yè)務(wù)規(guī)定
二、湛江市商業(yè)銀行
（一）產(chǎn)品介紹
（二）產(chǎn)品特點(diǎn)
（三）計(jì)算規(guī)則
（四）調(diào)整事項(xiàng)及客戶收益的比較
（五）注意事項(xiàng)
（六）申請(qǐng)流程
（七）業(yè)務(wù)問(wèn)答

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