報告描述 \ REPORT DESCRIPTION

2013年銀行機(jī)構(gòu)卷入的金融案例再呈上升趨勢，且受困于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢的趨緩和局部地區(qū)的惡性金融事件，如鋼貿(mào)事件、非法集資事件的擾動，后期案防工作依然嚴(yán)峻，尤其隨著銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的不斷創(chuàng)新和演進(jìn)，零售業(yè)務(wù)操作風(fēng)險案件的發(fā)生也日益與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險密切相關(guān)，各風(fēng)險領(lǐng)域的邊界也日益模糊，經(jīng)常會出現(xiàn)互為因果的現(xiàn)象，因此預(yù)判后期操作風(fēng)險的趨勢，應(yīng)站在銀行立場上，從大的風(fēng)險角度去觀察，這樣才會更有現(xiàn)實意義和前瞻性。
通過一直以來銀聯(lián)信對零售業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的持續(xù)跟蹤，我們總結(jié)出零售業(yè)務(wù)各領(lǐng)域高發(fā)的操作案件類型各有不同。例如個人存款領(lǐng)域案例主要集中在存款挪用、違規(guī)攬儲、柜臺失誤等方面；個人貸款領(lǐng)域主要集中在個人、小企業(yè)主的按揭騙貸案和車貸騙貸案以及銀行違規(guī)放貸案等方面；個人理財領(lǐng)域主要集中在理財資金詐騙騰挪、理財業(yè)務(wù)誤導(dǎo)銷售、理財產(chǎn)品銷售飛單等方面……能夠掌控各業(yè)務(wù)條線操作案發(fā)方式及特點，對癥下藥進(jìn)行風(fēng)控完善，將對銀行將大有裨益。
本文便是以業(yè)務(wù)為條線，全面分析了商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)操作風(fēng)險及如何進(jìn)行內(nèi)控完善。文中第一章從全局到各業(yè)務(wù)層面分析了銀行零售業(yè)務(wù)操作合規(guī)風(fēng)控現(xiàn)狀；第二章通過銀行零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域近年真實發(fā)生的操作案件進(jìn)行分析，直觀的反映了銀行個人存貸款、個人理財、信用卡等領(lǐng)域風(fēng)險案件的類型及特點，并進(jìn)行了原因初探；第三章站在全局角度對于案發(fā)原因進(jìn)行深層探析，并對當(dāng)前零售業(yè)務(wù)內(nèi)控難點進(jìn)行剖析；第四章在業(yè)務(wù)層面為上述銀行零售業(yè)務(wù)操作風(fēng)險提供全面的解決策略。
敬請關(guān)注本期專題：《商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)操作風(fēng)險及內(nèi)控策略探析》。
本期專題共76頁，65520字。價格3000元/份。

報告目錄 \ REPORTS DIRECTORY

第一章  零售業(yè)務(wù)操作合規(guī)風(fēng)控現(xiàn)狀 
一、商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)風(fēng)險案例概況 
（一）前期零售業(yè)務(wù)風(fēng)險案件高發(fā)且呈現(xiàn)新特點 
（二）當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行趨勢下零售業(yè)務(wù)風(fēng)險案例爆發(fā)在新領(lǐng)域 
二、商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)操作風(fēng)控現(xiàn)狀 
（一）存貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)控現(xiàn)狀 
（二）信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)控現(xiàn)狀 
（三）個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)控現(xiàn)狀 
（四）電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)控現(xiàn)狀 
第二章  零售業(yè)務(wù)操作風(fēng)險真實案例分析 
一、個人存貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險案例 
（一）商業(yè)銀行存款挪用案 
（二）商業(yè)銀行個貸業(yè)務(wù)騙貸案兩則 
二、個人理財業(yè)務(wù)操作風(fēng)險案例 
（一）理財資金詐騙騰挪案 
（二）理財業(yè)務(wù)虧損誤導(dǎo)銷售案 
（三）理財產(chǎn)品飛單案 
三、信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險案例 
（一）信用卡盜刷賠償案 
（二）銀行濫發(fā)信用卡案 
四、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險案 
第三章  零售業(yè)務(wù)操作合規(guī)風(fēng)險成因及內(nèi)控難點 
一、商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)案例高發(fā)深度原因分析 
（一）制度層面的原因 
（二）操作環(huán)節(jié)的原因 
（三）我國特色國情因素 
二、商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)案例風(fēng)控難點剖析 
（一）風(fēng)控的量化考核問題 
（二）風(fēng)控的業(yè)績協(xié)調(diào)性問題 
（三）風(fēng)險和收益匹配問題。 
（四）風(fēng)控的目標(biāo)和手段問題 
（五）風(fēng)控的違規(guī)和責(zé)任問題 
（六）風(fēng)控的約束轉(zhuǎn)化問題 
第四章  零售業(yè)務(wù)內(nèi)控策略全面解析 
一、商業(yè)銀行操作風(fēng)險內(nèi)控總原則 
二、商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)風(fēng)控實操 
（一）存款業(yè)務(wù)內(nèi)控完善措施 
（二）個人貸款業(yè)務(wù)內(nèi)控完善措施 
（三）信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)控完善措施 
（四）個人理財業(yè)務(wù)內(nèi)控完善措施 
（五）電子銀行內(nèi)控完善措施 
（六）個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)內(nèi)控完善措施 
三、商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)常見法律問題及同業(yè)經(jīng)驗 
（一）商業(yè)銀行處理抵押物保險金應(yīng)注意的法律問題 
（二）工商銀行信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制經(jīng)驗 
（三）美國商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)的經(jīng)驗及啟示  

 

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