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個人理財業(yè)務(wù)月度專題研究2013年8月:商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險分析及解決對策

 
  • 關(guān)鍵字:商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險分析及解決對策
  • 出版日期:2013年12月報告頁碼:200圖表:100
  • 報告編碼:YLX260692 了解中商情報網(wǎng)實力
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報告描述 \ REPORT DESCRIPTION
 
 
商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)近幾年日漸興盛,作為我國商業(yè)銀行新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,當前已經(jīng)成為銀行間競爭的焦點。伴隨銀行理財業(yè)務(wù)的爆發(fā)式增長,理財風險事件頻發(fā),每每引發(fā)社會廣泛關(guān)注。從外資銀行理財產(chǎn)品“巨虧”事件,到近期的多家銀行代銷第三方理財產(chǎn)品到期無法兌付,銀行理財?shù)男抛u度已受到很大影響??v觀銀行理財10年發(fā)展歷程,在規(guī)模爆炸增長的同時,銀行理財?shù)娘L險隱患也已引起各方高度關(guān)注和重視。2013年銀監(jiān)會加大了對商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度,從《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》到《關(guān)于全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)(一期)運作工作有關(guān)事項的通知》,銀監(jiān)會多次發(fā)文劍指銀行理財業(yè)務(wù)。7月初,國務(wù)院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》明確提出要“嚴密防范金融風險”。其中關(guān)于理財業(yè)務(wù),“金融國十條”要求按照理財與信貸業(yè)務(wù)分離、產(chǎn)品與項目逐一對應(yīng)、單獨建賬管理、信息公開透明的原則,以此規(guī)范商業(yè)銀行理財產(chǎn)品,加強行為監(jiān)管,嚴格風險管控。
本專題--《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險分析及解決對策》,先對當前商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及出現(xiàn)的各種不足之處進行逐一列舉與剖析,然后重點對商業(yè)銀行在開展理財業(yè)務(wù)過程中所面臨各種風險進行詳細分析。接著,通過引鑒歐美多家商業(yè)銀行風險管理的架構(gòu)與流程,為我國銀行業(yè)帶來啟示。最后,暢談我國商業(yè)銀行在理財業(yè)務(wù)風險管理控制中所出現(xiàn)的問題及問題的形成原因,并對所有問題從外部與內(nèi)部兩個方面給出了解決的對策?!渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險分析及解決對策》共分為四章:
第一章  我國商業(yè)銀行個人理財風險管理現(xiàn)狀與不足
銀行理財業(yè)務(wù)從2003年首次亮相到現(xiàn)在,用10年的時間實現(xiàn)了超高速的發(fā)展。截至今年6月末,銀行理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達到9.08萬億元。在銀行理財產(chǎn)品熱潮逐步高漲的背后,頻頻曝出商業(yè)銀行在發(fā)行產(chǎn)品過程中操作不規(guī)范,信息披露不充分等問題,而且商業(yè)銀行自身也有通過發(fā)行理財產(chǎn)品達到規(guī)避監(jiān)管的目的,這就可能造成銀行理財業(yè)務(wù)在快速擴張過程中產(chǎn)生風險隱患。本章著重介紹了當前商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)所暴露出的種種問題,從外部環(huán)境與內(nèi)部風控兩個角度分別進行了闡述。
第二章  商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)所面臨的主要風險
商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)由于受到金融法律制度、金融管理體制和金融市場發(fā)育程度等方面的制約,在國內(nèi)不可避免地會遇到許多風險點。妥善地處理好理財業(yè)務(wù)發(fā)展中的風險,加強對理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管,是保證商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)健康、有序、規(guī)范發(fā)展的基礎(chǔ)。本章重點對商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)將會遭遇各種風險進行分析,例如法律風險、聲譽風險、市場風險、操作風險等。
第三章  國外銀行理財業(yè)務(wù)的風控措施經(jīng)驗借鑒
國外商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)過幾十年的長足發(fā)展,理財業(yè)務(wù)的風險管理理論及模型應(yīng)用不斷完善,為后期新興金融產(chǎn)品的面世起了重大的推動作用。本章詳細介紹了國外商業(yè)銀行在風險管理與內(nèi)部控制方面的成功經(jīng)驗,以北美地區(qū)銀行和歐洲地區(qū)銀行為例,分別介紹3家標桿銀行的風險管理架構(gòu)和風險管理流程特點,并對國外銀行的風險防控經(jīng)驗做以總結(jié)。
第四章  商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險防控問題及解決對策
在目前利率市場化加速的背景下,理財業(yè)務(wù)等表外業(yè)務(wù)在為商業(yè)銀行開拓創(chuàng)新利潤渠道的同時,也增加了銀行平衡流動性風險的壓力。在金融改革日益深化、經(jīng)濟環(huán)境日益復(fù)雜的形勢下,解決利潤來源和風險外溢等問題是商業(yè)銀行亟須探索的新思路。本章著重介紹商業(yè)銀行在理財業(yè)務(wù)風險控制中的問題,從兩方面分析問題出現(xiàn)的成因,最后從外部環(huán)境與內(nèi)部風險體系建設(shè)兩個方向給出了風險防控的解決對策。
 
報告目錄 \ REPORTS DIRECTORY
 

正文目錄
第一章  我國商業(yè)銀行組織模式的劃分研究
一、組織模式的類型劃分
(一)組織模式的定義
(二)商業(yè)銀行架構(gòu)模式的劃分
二、商業(yè)銀行組織架構(gòu)的內(nèi)涵
三、私人銀行架構(gòu)模式正確選擇的必要性

第二章  國外私人銀行組織模式類型與經(jīng)驗借鑒
一、歐洲銀行組織架構(gòu)重組的主導(dǎo)思想
(一)總分行制
(二)地區(qū)總部制
(三)三類部門系統(tǒng)
(四)大總行、小分行
(五)以業(yè)務(wù)體系為重心
二、歐洲銀行部門的職能分類
(一)業(yè)務(wù)拓展系統(tǒng)
(二)管理系統(tǒng)
(三)支持保障系統(tǒng)
三、國外私人銀行的主流組織模式
(一)獨立注冊的私人銀行
(二)隸屬于銀行的私人銀行子公司模式
(三)嵌入銀行內(nèi)部的私人銀行事業(yè)部制
(四)家庭辦公室
四、國外私人銀行組織模式變革成功案例
(一)瑞信集團
(二)花旗銀行
(三)荷蘭銀行
五、案例帶給我國銀行的啟示
(一)功能定位清晰
(二)以業(yè)務(wù)拓展為中心設(shè)置部門
(三)按經(jīng)濟效益設(shè)置分支機構(gòu)
(四)組織結(jié)構(gòu)因時而變

第一章  商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理現(xiàn)狀與不足
一、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理外部環(huán)境現(xiàn)狀
(一)對個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管滯后
(二)相應(yīng)的制度法規(guī)建設(shè)存在滯后
(三)信用體系不健全
二、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)內(nèi)部風險控制的問題
(一)內(nèi)部管理不規(guī)范
(二)信息基礎(chǔ)和數(shù)據(jù)支持不夠
(三)表內(nèi)項目“表外化“現(xiàn)象
(四)理財產(chǎn)品虧損補償問題
(五)夸大宣傳造成的聲譽損失
(六)造成央行金融工具作用淡化
(七)缺乏高素質(zhì)的理財客戶經(jīng)理

第二章  商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)所面臨的主要風險
一、法律風險
(一)理財業(yè)務(wù)法律風險的特征
(二)理財業(yè)務(wù)的主要法律問題
二、聲譽風險
三、市場風險
四、操作風險
(一)理財業(yè)務(wù)操作風險的特征
(二)理財業(yè)務(wù)操作風險的成因
五、信用風險
六、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)風險
(一)銀信合作類產(chǎn)品
(二)結(jié)構(gòu)性存款

第三章  國外銀行理財業(yè)務(wù)的風控措施經(jīng)驗借鑒
一、北美銀行風險管理架構(gòu)和風險管理流程特點
(一)花旗銀行
(二)加拿大皇家銀行
(三)美國銀行
二、歐洲銀行的風險管理架構(gòu)和風險管理流程特點
(一)匯豐銀行
(二)德意志銀行
(三)渣打銀行
三、國外先進經(jīng)驗對我國銀行業(yè)的啟示
(一)風險管理模式與銀行整體管理模式相一致
(二)風險管理流程與風險管理組織架構(gòu)互為補充
(三)《整合框架》要素需靈活運用
(四)風險管理架構(gòu)和流程需要進一步創(chuàng)新
四、國外銀行風險防范經(jīng)驗借鑒
(一)培育高度發(fā)達的資本市場
(二)建立穩(wěn)固的風險管理基礎(chǔ)
(三)培養(yǎng)成熟的個人理財理念和行為
(四)重視對中小投資者的教育和保護

第四章  商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險防控問題及解決對策
一、個人理財業(yè)務(wù)風險控制中的問題及原因分析
(一)缺乏全面的風險控制理念
(二)風控制度不夠健全和完善
(三)所用的計量方法與手段滯后
(四)需要的信息與數(shù)據(jù)支持不夠
(五)客戶評估不到位
二、個人理財業(yè)務(wù)風險控制中的問題原因分析
(一)內(nèi)部原因
(二)外部原因
三、個人理財業(yè)務(wù)風險防控解決對策
(一)營造良好的外部環(huán)境
(二)建立健全的風險控制體系

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