報告描述 \ REPORT DESCRIPTION

信息技術(shù)的發(fā)展，促進了金融服務的創(chuàng)新，銀行卡、網(wǎng)絡銀行、手機銀行等各種服務手段廣泛應用，極大地改變了人們的生活方式。但在日常生活中我們買張報紙、買瓶水、交停車費等許多時候都需要進行小額支付，銀行卡、網(wǎng)絡銀行、手機銀行等都變得無能為力?，F(xiàn)金支付使得商戶在找零時費時、費力，還時常出現(xiàn)小面額鈔票短缺，影響業(yè)務正常進行的情況。與此同時，也有商戶反映收到的零鈔太多，存入銀行時，銀行會收取零鈔清點費，導致部分商戶自己去需要零鈔的超市兌換，耗費了大量精力。那么，如何解決零鈔的煩惱？最好的辦法是電子錢包。
電子錢包是小額支付的智能儲值卡，需要持卡人預先在卡中存入一定金額，交易時直接從儲值賬戶中扣除交易金額。電子錢包是不記名、不掛失的，無需聯(lián)機驗證持卡人的身份，通常采取脫機交易的方式。它與銀行卡都是非現(xiàn)金交易工具，但銀行卡需要在線授權(quán)和密碼認證、打印交易憑證、持卡人簽字確認交易等操作，交易成本高，適用于較大額度的支付。而電子錢包主要用于銀行卡交易以外的小額支付領域。
電子錢包作為一個重要的智能卡應用，一直沒有起飛。現(xiàn)在有不少業(yè)界人士對電子錢包的未來抱懷疑態(tài)度，特別是美國、英國、加拿大的幾個曾倍受業(yè)界注目的電子錢包項目的失敗，更加深了這種觀念。的確，電子錢包項目的成功依賴其使用者的數(shù)量，和實際被使用的頻率。象任何智能卡項目一樣，建設電子錢包項目，前期投資往往數(shù)目巨大，而電子錢包的目標市場是小額消費，如果沒有足夠多的持卡人和足夠多的交易量，是無法收回前期投入的。但事實也證明成功的電子錢包項目是可以實現(xiàn)的，香港的八達通卡是最好的例證。
當然，所有一切良好的愿望都依賴于系統(tǒng)設計者們在項目開始之初就充分考慮系統(tǒng)的靈活性與可擴展性，當然也依賴于中國的主管機構(gòu)能對未來技術(shù)與市場的發(fā)展方向有準確的把握，在中國逐漸走向WTO的今天，既考慮與世界主流技術(shù)的兼容性，也考慮中國自己的國情，切切實實地為老百姓設計一張方便好用、功能齊全的電子錢包。

報告目錄 \ REPORTS DIRECTORY

 
正文目錄
第一部分  什么是電子錢包 5
一、電子錢包概述 5
（一）電子錢包定義 5
（二）電子錢包的特征 6
（三）電子錢包項目參與者 7
（四）電子錢包功能 9
（五）電子錢包優(yōu)勢 9
（六）電子錢包的應用范圍 10
（七）電子錢包的網(wǎng)絡支付模式 11
（八）電子錢包與其他支付手段的比較 11
二、電子錢包的發(fā)展現(xiàn)狀 12
（一）國外電子錢包的發(fā)展狀況 13
（二）國內(nèi)電子錢包的發(fā)展現(xiàn)狀 17
（三）電子錢包推廣案例分析 18
三、電子錢包的發(fā)展趨勢 21
（一）標準趨向統(tǒng)一 22
（二）一卡多用/多功能卡 22
（三）向遠程支付領域發(fā)展 23
（四）與電子車票應用結(jié)合 23
（五）區(qū)域性電子錢包具有強大的生命力與競爭力 23

第二部分  電子錢包在推廣中存在的問題 25
一、電子錢包業(yè)務發(fā)展中存在的問題 25
（一）監(jiān)管政策和法律規(guī)范方面 25
（二）標準統(tǒng)一和應用基礎方面 26
（三）電子錢包交易存在的問題 26
（四）電子錢包系統(tǒng)建設缺乏總體規(guī)劃 27
（五）政府、部門間利益難以協(xié)調(diào) 28
（六）電子錢包設計方案方面有待進步 28
二、銀行經(jīng)營電子錢包的主要困難 28
（一）銀行需要主動尋找合作伙伴 28
（二）無法開出商業(yè)發(fā)票 29
（三）電子錢包收入占比小，銀行做電子錢包積極性不大 29
（四）高科技公司電子錢包業(yè)務競爭實力強 29
三、電子錢包業(yè)務對銀行的主要影響 29
（一）銀行支付業(yè)務受到侵蝕 29
（二）銀行將逐漸面對新的競爭對手 30
（三）銀行的生存空間將相對下降 30
（四）銀行經(jīng)營觀念將被動改變 30

第三部分  我國發(fā)展電子錢包的建議 31
一、2013年，或?qū)⑹请娮渝X包的崛起之年 31
二、對我國電子錢包發(fā)展的建議分析和歸納如下 32
（一）項目團隊長期跟蹤和研發(fā)新技術(shù)，并建立相應安全機制 32
（二）卡電子錢包產(chǎn)品市場推廣時靈活的合作模式和組織模式 33
（三）監(jiān)管上的默許和法律上的完善 33
（四）合作發(fā)展手機電子錢包等新形式的電子錢包 34
（五）銀行可以以合作或競爭方式介入電子錢包行業(yè) 34
（六）其他問題，如離線支付的解決方案、標準統(tǒng)一、分割市場的整合等 34
（七）消除電子貨幣業(yè)務的負面影響 35

 

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