2013年全國保險業(yè)僅分紅險給付到期總額超過500億元。因為滿期給付意味著對存量客戶的挽留和二次開發(fā)，從而形成“開門紅”；而這種集中又會持續(xù)導(dǎo)致幾年以后保單的集中到期，“開門紅”與滿期給付基本上是循環(huán)往復(fù)的自我強化。而2012年四家上市險企壽險賠付支出規(guī)模將突破2000億元，同比增長將超20%。從三季度同比增速來看，平安人壽賠付支出增速最快，接近40%，太平洋人壽為22%，中國人壽同比僅增長4%。2013年各險企延續(xù)高賠付的態(tài)勢，滿期賠付規(guī)模較大。
2001年-2002年，分紅險、投連險和萬能險等創(chuàng)新產(chǎn)品熱銷，開啟了分紅險的第一次銷售高峰；隨后，受銀保業(yè)務(wù)驅(qū)動，具有投資理財功能的保險產(chǎn)品在2007年-2008年受到熱捧，由此形成了分紅險第二波銷售高潮。這兩個銷售高峰期熱銷的5年期、10年期分紅險滿期分別集中在2006年-2007年、2011年-2013年，特別是2007年、2008年熱賣的分紅險產(chǎn)品以5年期為主，因此，2008年銷售的5年期分紅險2013年將直面給付壓力。
分紅類產(chǎn)品一直是壽險業(yè)抵御通貨膨脹和利率變動的主力險種之一，也是市場上最受客戶歡迎的壽險產(chǎn)品之一。在北美地區(qū)，80%以上的產(chǎn)品具有分紅功能；在德國，分紅保險占該國人壽保險市場份額的85%；在香港，這一數(shù)字更是高達90%。當(dāng)前市場上80%的分紅產(chǎn)品對滿期給付的定義一般為所繳保費的105%，而一般產(chǎn)品主要集中在5年期和10年期，這意味著一個客戶的滿期給付需要5張新單的彌補，滿期給付的規(guī)模較大?！皬拇媪抠Y產(chǎn)和新增保費兩個角度來看，如果僅看存量資產(chǎn)，當(dāng)前流動性較強的資產(chǎn)并不足以覆蓋賠付支出的需要；考慮新增保費收入從經(jīng)營現(xiàn)金流角度來看，不考慮其他因素，當(dāng)前現(xiàn)金流情況可以容忍賠付支出50%左右。
隨著我國保險市場的逐步壯大和成熟，投保人和被保險人越來越需要這些既能得到人身保險保障、又能滿足投資理財需求的分紅型壽險產(chǎn)品。目前，分紅保險占我國壽險公司保費收入達到60%-80%，是各保險企業(yè)的主打產(chǎn)品。目前我國分紅保險總體上分為兩大類，一是以保障為主的分紅產(chǎn)品，即在終身壽險、年金保險等風(fēng)險保障和長期儲蓄型產(chǎn)品上附加分紅功能，多在個險和團險渠道銷售；二是以理財為主的分紅產(chǎn)品，如在銀行銷售的3年、5年、10年、20年期的兩全保險，其中含有部分死亡和意外殘疾醫(yī)療等保障。我國大量的傳統(tǒng)壽險、兩全、年金產(chǎn)品都帶有分紅功能。但在分紅保險上還存在一定認(rèn)識誤區(qū)。
一個國家保險市場成熟度涉及兩個方面：保險深度和保險密度。保險深度是指保費收入占GDP的比例。從全球來看，保險深度排第一的并不是歐美國家，而是中國臺灣。相比發(fā)達國家，亞洲居民的理財組合更依賴于壽險，這與亞洲居民的民族性、消費習(xí)慣等有關(guān)系。中國消費者更青睞有一定保障，又有較高收益的保險產(chǎn)品，同時，隨著國家逐步推出針對保險的優(yōu)惠政策，如遺產(chǎn)稅等，無論哪個階層的消費者都能通過分紅險獲得價值。低收入者可通過分紅險獲得保險保障及退休金保障，高收入者的身故理賠金可免稅而獲得資產(chǎn)保全。從需求角度看，分紅險的前景會越來越廣闊。從供給角度看，隨著國家監(jiān)管機構(gòu)適時拓寬保險公司的投資渠道，尤其是適合長期壽險資金的投資渠道，保險公司的長期投資收益也會得到進一步提升，這會為客戶提供更加系統(tǒng)性的、風(fēng)險可控的長期較高投資收益。這對分紅險的銷售也會有很大的促進作用。因此，分紅險在中國市場的發(fā)展前景看好。
第一章
第一節(jié) 分紅
保險行業(yè)相關(guān)概述
一、分紅保險的概念、種類、特征
二、分紅保險構(gòu)成要素
三、分紅保險的功能
第二節(jié) 分紅保險的發(fā)展歷程
一、分紅保險的起源和發(fā)展背景
二、全球分紅保險行業(yè)的發(fā)展過程
第二章 國外分紅保險行業(yè)發(fā)展分析
第三節(jié) 部分國家分紅保險發(fā)展情況
第四節(jié) 全球分紅保險業(yè)存在的問題
第五節(jié) 全球分紅保險行業(yè)發(fā)展對中國的影響和啟迪
第六節(jié) 全球分紅保險行業(yè)發(fā)展
第三章 我國分紅保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
第一節(jié) 中國分紅保險行業(yè)的發(fā)展分析
一、中國分紅保險行業(yè)的發(fā)展背景
二、2013年中國分紅保險行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r
三、2014年中國分紅保險行業(yè)發(fā)展情況
第二節(jié) 中國分紅保險行業(yè)存在的問題
一、保障功能相對弱化
二、分紅的不確定性
三、承保利潤低，投資壓力大
第三節(jié) 中國分紅保險行業(yè)發(fā)展建議
一、優(yōu)化險種結(jié)構(gòu)
二、規(guī)范銷售行為
三、強化管理，降低成本
第四章 中國分紅保險行業(yè)經(jīng)濟運行分析
第一節(jié) 2013-2014年分紅保險行業(yè)保費收入分析
一、2013年分紅保險行業(yè)保費收入分析
二、2014年分紅保險行業(yè)保費收入分析
第二節(jié) 2013-2014年分紅保險行業(yè)賠償分析
一、2013年分紅保險行業(yè)賠償分析
二、2014年分紅保險行業(yè)賠償分析
第三節(jié) 2013-2014年分紅保險行業(yè)經(jīng)濟指標(biāo)分析
一、2013-2014年分紅保險行業(yè)企業(yè)數(shù)量和從業(yè)人數(shù)
二、2013-2014年分紅保險行業(yè)需求規(guī)模
三、2013-2014年分紅保險行業(yè)賠償和給付
四、2013-2014年分紅保險行業(yè)保費收入
五、2013-2014年分紅保險行業(yè)盈利能力
六、2013-2014年分紅保險行業(yè)經(jīng)營發(fā)展能力
第二部分 市場格局分析
第五章 中國分紅保險行業(yè)市場分析
第一節(jié) 中國分紅保險市場發(fā)展分析
一、中國分紅保險市場現(xiàn)狀
二、分紅保險市場特點
三、分紅保險市場發(fā)展路徑選擇和實施
第二節(jié) 中國分紅保險市場監(jiān)管發(fā)展分析
一、中國分紅保險市場監(jiān)管的重要性
二、中國分紅保險市場監(jiān)管現(xiàn)狀
三、中國分紅保險市場監(jiān)管存在的問題
四、中國分紅保險市場監(jiān)管問題的解決之道
第三節(jié) 中國分紅
保險中介發(fā)展情況
一、中國分紅保險中介市場發(fā)展現(xiàn)狀
二、分紅保險中介市場發(fā)展建議
第六章 分紅保險市場深度分析
第一節(jié) 分紅保險市場需求分析
一、恩格爾系數(shù)
二、金融發(fā)展水平
三、名義利率
四、上證指數(shù)
五、通貨膨脹率
六、居民收入水平
第二節(jié) 中國分紅保險需求情況
第三節(jié) 分紅保險市場供給分析
一、公司經(jīng)營管理水平
二、公司人力資源狀態(tài)
第四節(jié) 中國分紅保險供給情況和供給能力
第五節(jié) 分紅保險產(chǎn)品市場分析
一、優(yōu)勢
二、劣勢
三、分紅保險產(chǎn)品發(fā)展策略
第三部分 行業(yè)競爭格局
第七章 分紅保險行業(yè)競爭格局分析
第一節(jié) 分紅保險行業(yè)競爭格局概況
一、分紅保險行業(yè)競爭程度分析
二、分紅保險行業(yè)集中度分析
第二節(jié) 中國分紅保險行業(yè)結(jié)構(gòu)分析
一、行業(yè)規(guī)模集中度分析
二、行業(yè)銷售集中度分析
三、行業(yè)利潤集中度分析
四、行業(yè)的省份分布概況
第三節(jié) 2013-2014年中國分紅保險行業(yè)競爭分析及預(yù)測
一、2013-2014年分紅保險競爭力影響因素
二、2014年提升分紅保險競爭力的策略
第八章 企業(yè)競爭策略分析
第一節(jié) 分紅保險市場
SWTO分析
一、優(yōu)勢
二、劣勢
三、機會
四、威脅
第二節(jié) 分紅保險企業(yè)競爭策略分析
一、分紅保險企業(yè)競爭情況
二、2013-2014年分紅保險行業(yè)競爭策略分析
三、2015-2020年我國分紅保險市場競爭趨勢
四、2015-2020年分紅保險行業(yè)競爭格局展望
第九章 重點企業(yè)競爭分析
第一節(jié) 中國人民保險集團股份有限公司
一、企業(yè)概況
二、2013-2014年中國人保盈利能力
三、2013-2014年中國人保償債能力
四、2013-2014年中國人保運營能力
五、2013-2014年中國人保發(fā)展能力
六、2013-2014年發(fā)展戰(zhàn)略
第二節(jié) 中國太平洋
財產(chǎn)保險股份有限公司
一、企業(yè)概況
二、2013-2014年太平洋財險盈利能力
三、2013-2014年太平洋財險償債能力
四、2013-2014年太平洋財險運營能力
五、2013-2014年太平洋財險發(fā)展能力
六、2013-2014年發(fā)展戰(zhàn)略
第三節(jié) 中國平安財產(chǎn)保險公司
一、企業(yè)概況
二、2013-2014年平安財險盈利能力
三、2013-2014年平安財險償債能力
四、2013-2014年平安財險運營能力
五、2013-2014年平安財險發(fā)展能力
六、2013-2014年發(fā)展戰(zhàn)略
第四節(jié) 中國
人壽保險股份有限公司
一、企業(yè)概況
二、2013-2014年中國人壽盈利能力
三、2013-2014年中國人壽運營能力
四、2013-2014年中國人壽發(fā)展能力
五、2013-2014年發(fā)展戰(zhàn)略
第五節(jié) 泰康人壽保險股份有限公司
一、企業(yè)概況
二、2013-2014年泰康人壽盈利能力
三、2013-2014年泰康人壽運營能力
四、2013-2014年泰康人壽發(fā)展能力
五、2013-2014年發(fā)展戰(zhàn)略
第六節(jié) 華夏人壽保險股份有限公司
一、企業(yè)概況
二、2013-2014年華夏人壽盈利能力
三、2013-2014年華夏人壽運營能力
四、2013-2014年華夏人壽發(fā)展能力
五、2013-2014年發(fā)展戰(zhàn)略
第七節(jié) 生命人壽保險股份有限公司
一、企業(yè)概況
二、2013-2014年生命人壽盈利能力
三、2013-2014年生命人壽運營能力
四、2013-2014年生命人壽發(fā)展能力
五、2013-2014年發(fā)展戰(zhàn)略
第八節(jié) 新華人壽保險股份有限公司
一、企業(yè)概況
二、2013-2014年新華保險盈利能力
三、2013-2014年新華保險運營能力
四、2013-2014年新華保險發(fā)展能力
五、2013-2014年發(fā)展戰(zhàn)略
第九節(jié) 中英人壽保險有限公司
一、企業(yè)概況
二、2013-2014年中英人壽盈利能力
三、2013-2014年中英人壽運營能力
四、2013-2014年中英人壽發(fā)展能力
五、2013-2014年發(fā)展戰(zhàn)略
第十節(jié) 工銀安盛人壽保險有限公司
一、企業(yè)概況
二、2013-2014年工銀安盛人壽盈利能力
三、2013-2014年工銀安盛人壽運營能力
四、2013-2014年工銀安盛人壽發(fā)展能力
五、2013-2014年發(fā)展戰(zhàn)略
第四部分 行業(yè)前景預(yù)測
第十章 分紅保險行業(yè)發(fā)展趨勢分析
第一節(jié) 2015-2020年中國保險行業(yè)發(fā)展趨勢分析
一、2013-2014年中國保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢總結(jié)
二、2015-2020年中國保險市場發(fā)展方向分析
三、2015-2020年中國保險行業(yè)發(fā)展趨勢分析
四、2015-2020年中國保險行業(yè)競爭態(tài)勢分析
第二節(jié) 2015-2020年中國分紅保險市場趨勢分析
一、2015-2020年我國分紅保險發(fā)展趨勢分析
二、2015-2020年我國分紅保險市場發(fā)展空間
第三節(jié) 2015-2020年分紅保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢分析
一、2015-2020年分紅保險產(chǎn)業(yè)政策趨向
二、2015-2020年分紅保險行業(yè)發(fā)展趨勢
三、2015-2020年分紅保險價格走勢分析
第十一章 分紅保險市場發(fā)展預(yù)測
第一節(jié) 2015-2020年全球分紅保險市場預(yù)測
一、2015-2020年全球分紅保險行業(yè)規(guī)模預(yù)測
二、2015-2020年全球分紅保險市場需求前景
三、2015-2020年全球分紅保險市場價格預(yù)測
第二節(jié) 2015-2020年中國分紅保險市場預(yù)測
一、2015-2020年中國分紅保險行業(yè)規(guī)模預(yù)測
二、2015-2020年中國分紅保險市場需求前景
三、2015-2020年中國分紅保險市場價格預(yù)測
四、2015-2020年中國分紅保險行業(yè)集中度預(yù)測
第五部分 投資戰(zhàn)略研究
第十二章 分紅保險行業(yè)投資環(huán)境和前景
第一節(jié) 分紅保險行業(yè)投資環(huán)境
一、2013-2014年政策環(huán)境分析
二、2013-2014年經(jīng)濟環(huán)境分析
三、2013-2014年社會環(huán)境分析
第二節(jié) 2013-2014年我國經(jīng)濟形勢分析
一、2013-2014年我國宏觀經(jīng)濟運行情況分析
二、2013-2014年我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展情況分析
三、2013-2014年我國宏觀經(jīng)濟形勢分析
四、2013-2014年我國宏觀經(jīng)濟的新特點
五、2015-2020年我國經(jīng)濟前景與預(yù)測
第三節(jié) 分紅保險行業(yè)投資效益分析
一、2013-2014年分紅保險行業(yè)投資狀況分析
二、2013-2014年分紅保險行業(yè)投資效益分析
三、2015-2020年分紅保險行業(yè)投資趨勢預(yù)測
四、2015-2020年分紅保險行業(yè)的投資方向
?本報告所有內(nèi)容受法律保護，中華人民共和國涉外調(diào)查許可證：國統(tǒng)涉外證字第1454號。
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