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一、銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn) 9
二、銀行業(yè)面臨的機遇 9
三、銀行業(yè)變革必要性 9

一、智慧銀行概述 10
二、智慧銀行轉型變革 10
（一）提供優(yōu)質(zhì)服務 10
（二）提高工作效率 10
（三）提升管理能力 11
三、智慧銀行發(fā)展愿景 11
（一）更透徹的感應度量 11
（二）更全面的互聯(lián)互通 12
（三）更深入的智能洞察 12

一、智能分析客戶需求能力 13
二、整合多種服務渠道能力 13
三、銀行前臺業(yè)務開拓能力 13
四、中后臺整合和優(yōu)化能力 14
五、大數(shù)據(jù)的分析處理能力 14
六、集成風險管理體系能力 14

一、打造新銳洞察 15
（一）打造新銳洞察概述 15
（二）新銳洞察能力建設 16
（三）智慧銀行案例分析 16
二、整合優(yōu)化與創(chuàng)新 17
（一）整合優(yōu)化與創(chuàng)新概述 17
（二）核心系統(tǒng)革新與轉型 17
（三）多種服務渠道整合 18
（四）網(wǎng)點規(guī)劃與轉型 18
（五）私人銀行/財富管理 19
（六）智慧銀行案例分析 19
三、集成式風險管理 20
（一）集成式風險管理概述 20
（二）集成式風險管理建設 20
（三）智慧銀行案例分析 21
四、動態(tài)的業(yè)務支持基礎設施建設 21

一、富國銀行總體情況 23
二、智能銀行業(yè)務分析 23
三、智能銀行運作模式 25

一、匯豐銀行總體情況 26
二、智能化服務系統(tǒng)建設 27
三、智能銀行服務渠道 28

一、花旗銀行總體情況 29
二、智能銀行網(wǎng)點建設 29
三、智慧銀行服務特色 30

一、中國GDP增長情況分析 31
二、工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展形勢分析 32
三、社會固定資產(chǎn)投資分析 33
四、全社會消費品零售總額 34
五、城鄉(xiāng)居民收入增長分析 35
六、居民消費價格變化分析 36
七、對外貿(mào)易發(fā)展形勢分析 37

一、央行發(fā)布銀行業(yè)遠程開戶的指導意見 38
二、《網(wǎng)上銀行系統(tǒng)信息安全通用規(guī)范》 38

金融機構發(fā)展分析 43
一、銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)規(guī)模 43
二、銀行業(yè)金融機構負債規(guī)模 43
三、銀行業(yè)金融機構存款情況 44
四、銀行業(yè)金融機構貸款情況 45
五、銀行業(yè)金融機構盈利分析 46
六、銀行業(yè)金融機構集中度分析 46

一、銀行業(yè)信息化建設階段分析 47
二、銀行業(yè)信息化建設現(xiàn)狀分析 48
（一）銀行業(yè)IT投資規(guī)模分析 48
（二）銀行業(yè)IT投入結構情況 49
（三）銀行業(yè)IT建設新趨勢分析 49
三、銀行業(yè)信息化建設問題分析 50
四、銀行業(yè)信息化建設對策分析 52

一、網(wǎng)上銀行發(fā)展概述 53
（一）網(wǎng)上銀行概述 53
（二）網(wǎng)上銀行分類 54
（三）網(wǎng)上銀行業(yè)務 54
二、網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析 56
（一）網(wǎng)上銀行交易規(guī)模分析 56
（二）網(wǎng)上銀行交易結構分析 56
（三）網(wǎng)上銀行用戶規(guī)模分析 57
（四）電子銀行替代率分析 57
（五）網(wǎng)上銀行競爭格局分析 58
三、網(wǎng)上銀行發(fā)展趨勢分析 59

一、移動銀行發(fā)展概述 60
（一）移動銀行定義分析 60
（二）移動銀行優(yōu)點分析 61
（三）移動銀行發(fā)展特征 61
二、移動銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析 62
（一）移動銀行交易規(guī)模分析 62
（二）移動銀行用戶規(guī)模分析 62
（三）移動銀行用戶結構分析 62
（四）移動銀行用戶行為調(diào)查 63
三、移動銀行發(fā)展趨勢分析 64

一、銀行自助服務終端發(fā)展分析 65
（一）自助服務終端概述 65
（二）POS機規(guī)模分析 66
（三）ATM機規(guī)模分析 66
二、銀行業(yè)自助服務終端發(fā)展分析 67
（一）各銀行自助服務終端投放規(guī)模 67
（二）銀行業(yè)自助服務終端交易規(guī)模 67
（三）銀行業(yè)金融機構離柜交易情況 67
三、智能銀行機（VTM）發(fā)展分析 67
（一）VTM基本概述 67
（二）VTM工作模式 68
（三）VTM成本構成 68
（四）VTM優(yōu)勢分析 69
（五）VTM價值分析 70
（六）VTM競爭格局 71
（七）VTM市場容量測算 71

互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展分析 72
一、互聯(lián)網(wǎng)銀行主要業(yè)務 72
二、互聯(lián)網(wǎng)銀行邏輯鏈 73
三、銀行內(nèi)部變革加速，互聯(lián)網(wǎng)銀行成為重要的新勢力 73
（一）傳統(tǒng)銀行渠道全面互聯(lián)網(wǎng)化 73
（二）利率市場化深入推進，全面風險管理體系加速 73
（三）新勢力崛起：互聯(lián)網(wǎng)銀行風起云涌 74
四、互聯(lián)網(wǎng)銀行對三大領域的影響 75
（一）資產(chǎn)端：消費金融和資產(chǎn)證券化有望成為下一個大風口 75
（二）負債/渠道端：自助設備進一步滲透，人臉識別廣泛應用 76
（三）金融基礎設施：征信和支付工具重要性進一步提升 76

一、行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀分析 76
二、行業(yè)大數(shù)據(jù)應用情況 77
（一）大數(shù)據(jù)應用價值分析 77
（二）大數(shù)據(jù)應用現(xiàn)狀分析 77
（三）大數(shù)據(jù)技術在銀行業(yè)務運營中的具體應用 77

一、北京銀行擁抱“互聯(lián)網(wǎng)+”時代打造全能智慧銀行 78
二、吉林農(nóng)信首家“智慧銀行”營業(yè) 79
三、農(nóng)行重慶市南岸億象城智慧銀行開業(yè) 79
四、“智慧銀行”成為眾多商業(yè)銀行2015年的發(fā)力重點 79

一、農(nóng)業(yè)銀行 81
（一）網(wǎng)上銀行發(fā)展情況 81
（二）移動銀行發(fā)展情況 81
（三）銀行VTM投放情況 82
（四）銀行大數(shù)據(jù)項目建設 82
二、中國銀行 83
（一）網(wǎng)上銀行發(fā)展情況 83
（二）移動銀行發(fā)展情況 84
（三）銀行VTM投放情況 84
（四）銀行大數(shù)據(jù)項目建設 85
三、交通銀行 85
（一）網(wǎng)上銀行發(fā)展情況 85
（二）移動銀行發(fā)展情況 85
（三）智能銀行投放情況 86
（四）銀行大數(shù)據(jù)項目建設 86
四、建設銀行 87
（一）網(wǎng)上銀行發(fā)展情況 87
（二）移動銀行發(fā)展情況 87
（三）銀行VTM投放情況 88
（四）銀行大數(shù)據(jù)項目建設 88

股份制商業(yè)銀行智慧化建設分析 89
一、廣發(fā)銀行 89
（一）網(wǎng)上銀行發(fā)展情況 89
（二）移動銀行發(fā)展情況 89
（三）銀行VTM投放情況 89
（四）銀行大數(shù)據(jù)項目建設 89
二、民生銀行 90
（一）網(wǎng)上銀行發(fā)展情況 90
（二）移動銀行發(fā)展情況 91
（三）銀行VTM投放情況 91
（四）銀行大數(shù)據(jù)項目建設 92
三、招商銀行 92
（一）網(wǎng)上銀行發(fā)展情況 92
（二）移動銀行發(fā)展情況 93
（三）銀行VTM投放情況 93
（四）銀行大數(shù)據(jù)項目建設 93

一、企業(yè)基本情況介紹 98
二、企業(yè)主要經(jīng)濟指標分析 98
三、企業(yè)智慧銀行業(yè)務分析 99
四、企業(yè)智慧銀行解決方案 99
五、企業(yè)核心競爭能力分析 100
六、企業(yè)智慧銀行案例分析 101

工程股份有限公司 102
一、企業(yè)基本情況介紹 102
二、企業(yè)主要經(jīng)營指標分析 102
三、企業(yè)智慧銀行業(yè)務分析 104
四、企業(yè)核心競爭能力分析 105
五、企業(yè)銀行合作案例分析 106

金融電子股份有限公司 106
一、企業(yè)基本情況介紹 106
二、企業(yè)主要經(jīng)營指標分析 107
三、企業(yè)智慧銀行業(yè)務分析 111
四、企業(yè)核心競爭能力分析 112
五、企業(yè)銀行合作案例分析 113

一、企業(yè)基本情況介紹 113
二、企業(yè)主要經(jīng)營指標分析 115
三、企業(yè)智慧銀行業(yè)務分析 116
四、企業(yè)核心競爭能力分析 117
五、企業(yè)銀行合作案例分析 118

產(chǎn)業(yè)股份有限公司 119
一、企業(yè)基本情況介紹 119
二、企業(yè)主要經(jīng)營指標分析 119
三、企業(yè)智慧銀行業(yè)務分析 121
四、企業(yè)核心競爭能力分析 122

一、企業(yè)基本情況介紹 123
二、企業(yè)主要經(jīng)營指標分析 123
三、企業(yè)智慧銀行業(yè)務分析 125
四、企業(yè)核心競爭能力分析 126
五、企業(yè)銀行合作案例分析 128

一、企業(yè)基本情況介紹 128
二、企業(yè)主要經(jīng)營指標分析 129
三、企業(yè)智慧銀行業(yè)務分析 131
四、企業(yè)核心競爭能力分析 132
五、企業(yè)銀行合作案例分析 133

一、企業(yè)基本情況介紹 135
二、企業(yè)主要經(jīng)營指標分析 135
三、企業(yè)智慧銀行業(yè)務分析 137
四、企業(yè)核心競爭能力分析 140

一、企業(yè)基本情況介紹 141
二、企業(yè)主要經(jīng)營指標分析 142
三、企業(yè)智慧銀行業(yè)務分析 143
四、企業(yè)核心競爭能力分析 144
五、企業(yè)銀行合作案例分析 145

一、全方位銀行服務提升客戶體驗 146
二、互動分行服務體現(xiàn)銀行智慧化 146
三、數(shù)據(jù)洞悉客戶需求以優(yōu)化體驗 147
四、整合前中后臺流程以支援前線 147
五、有效整合資訊以升華決策智慧 148

一、提升金融業(yè)信息化水平 148
二、科技進步加劇金融脫媒 148
三、電子渠道促使銀行轉型 149
四、技術驅動調(diào)整客戶結構 149
五、技術促進商業(yè)生態(tài)開放 150



 

圖表 1  整合業(yè)務渠道為客戶提供合用的銀行服務和金融產(chǎn)品 15
圖表 2  從四個方面著手構建智慧的銀行 17
圖表 3  動態(tài)基礎構架情況 24
圖表 4  富國銀行發(fā)展歷程 25
圖表 5  富國銀行個人網(wǎng)銀賬戶管理功能 26
圖表 6  富國銀行企業(yè)網(wǎng)銀賬戶管理功能 26
圖表 7  花旗銀行智能銀行特色服務項目 32
圖表 8  2010-2014年中國國內(nèi)生產(chǎn)總值及增長變化趨勢圖 33
圖表 9  2013-2014年國內(nèi)生產(chǎn)總值構成及增長速度統(tǒng)計 34
圖表 10  2010-2014年中國工業(yè)增加值及增長速度趨勢圖 34
圖表 11  2014年中國規(guī)模以上工業(yè)增加值月度增長速度 35
圖表 12  2010-2014年中國全社會固定資產(chǎn)投資趨勢圖 36
圖表 13  2010-2014年中國社會消費品零售總額及增長速度趨勢圖 37
圖表 14  2010-2014年中國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入及增長趨勢圖 38
圖表 15  2010-2014年中國農(nóng)村居民人均純收入及增長趨勢圖 38
圖表 16  2014年中國居民消費價格月度變化趨勢圖 39
圖表 17  2008-2015年中國銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)規(guī)模統(tǒng)計 45
圖表 18  2008-2015年中國銀行業(yè)金融機構負債規(guī)模統(tǒng)計 45
圖表 19  2011-2014年中國銀行業(yè)金融機構存款情況 46
圖表 20  2015年中國銀行業(yè)金融機構存款情況 46
圖表 21  2015年中國銀行業(yè)金融機構存款構成情況 47
圖表 22  2011-2015年中國銀行業(yè)金融機構貸款情況表 47
圖表 23  2015年中國銀行業(yè)金融機構貸款結構情況 48
圖表 24  2009-2014年中國銀行業(yè)金融機構稅后利潤及其增長統(tǒng)計 48
圖表 25  2011-2014年中國銀行業(yè)集中度變化趨勢圖 49
圖表 26  中國銀行業(yè)信息化發(fā)展歷程 50
圖表 27  2012-2014年中國銀行IT投資規(guī)模情況 51
圖表 28  中國銀行IT投入結構分析 51
圖表 29  中國銀行業(yè)IT建設新趨勢 52
圖表 30  2013-2014年中國網(wǎng)上銀行交易規(guī)模情況 58
圖表 31  2013-2014年中國網(wǎng)上銀行個人用戶規(guī)模統(tǒng)計 59
圖表 32  中國各銀行電子替代率 60
圖表 33  中國各大銀行個人網(wǎng)銀交易規(guī)模市場份額情況 61
圖表 34  中國各大銀行企業(yè)網(wǎng)銀交易規(guī)模市場份額情況 61
圖表 35  2013-2014年中國手機銀行交易規(guī)模統(tǒng)計 64
圖表 36  2013-2014年中國手機銀行用戶規(guī)模統(tǒng)計 64
圖表 37  我國移動銀行用戶年齡結構情況 65
圖表 38  我國移動銀行用戶學歷結構情況 65
圖表 39  中國移動銀行用戶行為情況 66
圖表 40  主要移動銀行客戶端的增值服務覆蓋率 67
圖表 41  2009-2014年中國聯(lián)網(wǎng)POS機數(shù)量變化趨勢圖 68
圖表 42  2009-2014年中國ATM機數(shù)量變化趨勢圖 68
圖表 43  VTM與網(wǎng)點成本構成 71
圖表 44  VTM與主要服務方式優(yōu)劣勢對比分析 72
圖表 45  VTM價值顯著 73
圖表 46  國內(nèi)VTM參與者分類 73
圖表 47  中國VTM市場容量測算 74
圖表 48  互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)銀行銀行業(yè)務差別 74
圖表 49  互聯(lián)網(wǎng)銀行邏輯鏈示意圖 75
圖表 50  5家試點民營銀行情況 77
圖表 51  大數(shù)據(jù)技術在銀行業(yè)務運營中的具體應用情況 80
圖表 52  農(nóng)行采用的曙光XData大數(shù)據(jù)一體機系統(tǒng)拓撲 84
圖表 53  2013-2014年中國銀行網(wǎng)上銀行用戶數(shù)統(tǒng)計 85
圖表 54  2013-2014年中國銀行網(wǎng)上銀行交易規(guī)模統(tǒng)計 86
圖表 55  2013-2014年中國銀行手機銀行用戶數(shù)及交易金額統(tǒng)計 86
圖表 56  2011-2014年IBM主要經(jīng)濟指標統(tǒng)計 97
圖表 57  IBM智慧銀行解決方案列表 98
圖表 58  IBM核心競爭力情況 99
圖表 59  2011-2014年華為技術有限公司主要經(jīng)濟指標統(tǒng)計 100
圖表 60  2013-2014年華為技術有限公司主營業(yè)務情況 100
圖表 61  2014年華為技術有限公司業(yè)務結構情況 101
圖表 62  華為技術有限公司智慧銀行業(yè)務情況 101
圖表 63  華為技術有限公司智慧銀行解決方案列表 102
圖表 64  2012-2015年信雅達系統(tǒng)工程股份有限公司收入與利潤統(tǒng)計 105
圖表 65  2012-2015年信雅達系統(tǒng)工程股份有限公司資產(chǎn)與負債統(tǒng)計 105
圖表 66  2014年信雅達系統(tǒng)工程股份有限公司分行業(yè)、分產(chǎn)品情況表 105
圖表 67  2014年信雅達系統(tǒng)工程股份有限公司業(yè)務結構情況 106
圖表 68  信雅達系統(tǒng)工程股份有限公司智慧銀行業(yè)務列表 106
圖表 69  2012-2015年廣州廣電運通金融電子股份有限公司收入與利潤統(tǒng)計 112
圖表 70  2012-2015年廣州廣電運通金融電子股份有限公司資產(chǎn)與負債統(tǒng)計 112
圖表 71  2014年廣州廣電運通金融電子股份有限公司分行業(yè)、分產(chǎn)品情況表 112
圖表 72  2014年廣州廣電運通金融電子股份有限公司業(yè)務結構情況 113
圖表 73  2012-2015年北京中科金財科技股份有限公司收入與利潤統(tǒng)計 117
圖表 74  2012-2015年北京中科金財科技股份有限公司資產(chǎn)與負債統(tǒng)計 117
圖表 75  2014年北京中科金財科技股份有限公司分行業(yè)、分產(chǎn)品情況表 118
圖表 76  2014年北京中科金財科技股份有限公司業(yè)務結構清苦 118
圖表 77  北京中科金財科技股份有限公司智慧銀行業(yè)務統(tǒng)計 119
圖表 78  北京中科金財科技股份有限公司銀行合作案例列表 120
圖表 79  2012-2015年長城信息產(chǎn)業(yè)股份有限公司收入與利潤統(tǒng)計 122
圖表 80  2012-2015年長城信息產(chǎn)業(yè)股份有限公司資產(chǎn)與負債統(tǒng)計 122
圖表 81  2014年長城信息產(chǎn)業(yè)股份有限公司分行業(yè)、分產(chǎn)品情況表 122
圖表 82  2014年長城信息產(chǎn)業(yè)股份有限公司業(yè)務結構圖 123
圖表 83  長城信息產(chǎn)業(yè)股份有限公司金融信息化解決方案 123
圖表 84  長城信息產(chǎn)業(yè)股份有限公司金融信息化產(chǎn)品 124
圖表 85  2012-2015年廣州御銀科技股份有限公司收入與利潤統(tǒng)計 126
圖表 86  2012-2015年廣州御銀科技股份有限公司資產(chǎn)與負債統(tǒng)計 126
圖表 87  2014年廣州御銀科技股份有限公司分行業(yè)、分產(chǎn)品情況表 126
圖表 88  2014年廣州御銀科技股份有限公司業(yè)務結構情況 127
圖表 89  廣州御銀科技股份有限公司智慧銀行產(chǎn)品圖示 128
圖表 90  2012-2015年成都三泰電子實業(yè)股份有限公司收入與利潤統(tǒng)計 132
圖表 91  2012-2015年成都三泰電子實業(yè)股份有限公司資產(chǎn)與負債統(tǒng)計 132
圖表 92  2014年成都三泰電子實業(yè)股份有限公司分行業(yè)、分產(chǎn)品情況表 132
圖表 93  2014年成都三泰電子實業(yè)股份有限公司業(yè)務結構情況 133
圖表 94  成都三泰電子實業(yè)股份有限公司智慧銀行解決方案 133
圖表 95  2012-2015年恒生電子股份有限公司收入與利潤統(tǒng)計 138
圖表 96  2012-2015年恒生電子股份有限公司資產(chǎn)與負債統(tǒng)計 138
圖表 97  2014年恒生電子股份有限公司分行業(yè)、分產(chǎn)品情況表 138
圖表 98  2014年恒生電子股份有限公司業(yè)務結構情況 139
圖表 99  恒生電子股份有限公司私人產(chǎn)品線情況 140
圖表 100  恒生電子股份有限公司機構業(yè)務產(chǎn)品線情況 141
圖表 101  恒生電子股份有限公司托管業(yè)務產(chǎn)品線情況 141
圖表 102  恒生電子股份有限公司金融市場產(chǎn)品線情況 142
圖表 103  恒生電子股份有限公司電子銀行產(chǎn)品線情況 142
圖表 104  2012-2015年深圳市銀之杰科技股份有限公司收入與利潤統(tǒng)計 144
圖表 105  2012-2015年深圳市銀之杰科技股份有限公司資產(chǎn)與負債統(tǒng)計 144
圖表 106  2014年深圳市銀之杰科技股份有限公司分行業(yè)、分產(chǎn)品情況表 144
圖表 107  2014年深圳市銀之杰科技股份有限公司業(yè)務結構情況 145
圖表 108  深圳市銀之杰科技股份有限公司解決方案列表 145