P2P(Peer to Peer)信貸也被稱為P2P網(wǎng)貸,根據(jù)銀監(jiān)會與小額信貸聯(lián)盟的公文,中文官方翻譯為“人人貸”。簡單地說,就是有資金并且有理財投資想法的個人,通過中介機構(gòu)牽線搭橋,使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。
截止2014年末,我國P2P信貸成交量達2528億元,運營平臺數(shù)量達1575家,累計問題平臺數(shù)量367家,貸款余額為1036億元;2014年,我國P2P信貸的綜合利率為17.86%。
盡管P2P在迅速發(fā)展的過程中出現(xiàn)了較多問題,但其實際上填補了傳統(tǒng)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)的空白,滿足了個人和小微企業(yè)的資金需求,如果能夠在政策上對其進行引導(dǎo)將有利于民間資本合理配置。近幾年來,國家對民間信貸及中小企業(yè)融資問題的關(guān)注度不斷提升,央行和銀監(jiān)會多次對P2P行業(yè)進行調(diào)研,銀監(jiān)會副主席閻慶民也在最近明確了銀監(jiān)會將會負責(zé)P2P信貸的監(jiān)管,種種跡象都表明國家會對P2P行業(yè)的健康發(fā)展進行引導(dǎo)和鼓勵,而不是一味打壓。
未來P2P行業(yè)之間的競爭將會更加激烈,規(guī)模小、不遵守金融和互聯(lián)網(wǎng)規(guī)則的小平臺將會被淘汰或兼并,規(guī)模較大、經(jīng)營成熟的平臺會繼續(xù)擴張,成為行業(yè)巨頭。根據(jù)央行為P2P劃界信息來看,央行希望P2P公司能夠回歸純中介平臺的本質(zhì),會有具體法律法規(guī)明確P2P平臺的運營方式。被銀監(jiān)會監(jiān)管后的P2P公司會有準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)并有正規(guī)牌照,集合線下資源,與銀行和第三方支付平臺合作,有效整合上下游,利用未來將要建立起來的個人征信系統(tǒng)來控制信用風(fēng)險,P2P行業(yè)將會成為民間信貸的出路,幫助解決中小企業(yè)融資難問題。
圖表 1 中國P2P信貸平臺操作流程示意圖 18
圖表 5 2013年中國P2P理則產(chǎn)品與其他理財產(chǎn)品對比 21
圖表 6 2013年中國P2P貸款與商業(yè)銀行貸款利率差別 21
圖表 7 2009-2013年中國居民消費水平變化趨勢圖 29
圖表 8 2009-2013年中國居民消費水平指數(shù)變化趨勢圖 29
圖表 9 2009-2013年中國城鄉(xiāng)居民人均現(xiàn)金消費支出統(tǒng)計 30
圖表 10 2013年中國城鄉(xiāng)居民消費支出結(jié)構(gòu)圖 30
圖表 11 2009-2014年中國社會經(jīng)濟結(jié)構(gòu)統(tǒng)計 31
圖表 12 2009-2014年中國國內(nèi)生產(chǎn)總值及增長變化趨勢圖 32
圖表 13 2013-2014年國內(nèi)生產(chǎn)總值構(gòu)成及增長速度統(tǒng)計 32
圖表 14 2009-2013年中國個人消費貸款增速統(tǒng)計 34
圖表 15 2012-2014金融機構(gòu)發(fā)放小微企業(yè)人民幣貸款情況表 35
圖表 16 2010-2014年中國小額貸款公司實收資本統(tǒng)計 35
圖表 17 2008-2014年中國小額貸款公司貸款余額統(tǒng)計 36
圖表 18 2009-2014金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額變化趨勢圖 36
圖表 19 中國部分農(nóng)村金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)情況 38
圖表 20 主要涉農(nóng)金融機構(gòu)數(shù)量、網(wǎng)點數(shù)量及從業(yè)人員數(shù)量統(tǒng)計 38
圖表 21 2010-2014年英國P2P信貸行業(yè)累計借出金額統(tǒng)計 43
圖表 22 2005-2013年Zopa規(guī)模統(tǒng)計 46
圖表 23 Zopa貸款市場份額(按信用等級分) 47
圖表 24 Zopa運營流程 48
圖表 25 Prosper 貸款利率 51
圖表 26 Kiva的借貸流程示意圖 53
圖表 27 Lending club歷史沿革 55
圖表 28 2007-2014年Lending Club累計交易額統(tǒng)計 55
圖表 29 2007-2014年Lending Club年交易額及增長率統(tǒng)計 56
圖表 30 Lending Club 業(yè)務(wù)模式三次轉(zhuǎn)變示意圖 56
圖表 31 Lending Club 本票模式交易結(jié)構(gòu)示意圖 57
圖表 32 Lending Club 銀行模式交易結(jié)構(gòu)示意圖 58
圖表 33 Lending Club證券模式交易結(jié)構(gòu)示意圖 59
圖表 34 2013 年Lending Club 收入構(gòu)成 59
圖表 35 2009-2014年Lending Club收入及凈利潤統(tǒng)計 60
圖表 36 Lending Club不同貸款期限與等級的貸款服務(wù)費情況 61
圖表 37 Lending Club不同貸款期限與等級的貸款利率 62
圖表 38 國外著名的P2P信貸平臺 63
圖表 39 國內(nèi)主要P2P網(wǎng)貸平臺 69
圖表 40 2012-2014年P(guān)2P信貸主要經(jīng)濟指標(biāo)統(tǒng)計 70
圖表 41 2014年中國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺成交量及增長率統(tǒng)計 70
圖表 42 2014年12月網(wǎng)絡(luò)借貸平臺交易規(guī)模分布結(jié)構(gòu)圖 71
圖表 43 2014年中國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺用戶數(shù)量統(tǒng)計 71
圖表 44 2014年12月各地區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺交易人數(shù)統(tǒng)計 72
圖表 45 2014年中國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺運營平臺數(shù)量統(tǒng)計 72
圖表 46 2014年網(wǎng)絡(luò)借貸平臺貸款余額統(tǒng)計 73
圖表 47 2014年網(wǎng)絡(luò)借貸平臺綜合利率化趨勢圖 74
圖表 48 中國P2P主要平臺利息管理費統(tǒng)計 74
圖表 49 中國P2P主要平臺VIP費用統(tǒng)計 76
圖表 50 中國P2P主要平臺充值費用統(tǒng)計 78
圖表 51 中國P2P主要平臺提現(xiàn)費用統(tǒng)計 79
圖表 52 2014年P(guān)2P問題平臺統(tǒng)計 83
圖表 53 中國部分P2P平臺風(fēng)險準(zhǔn)備金統(tǒng)計 85
圖表 54 拍拍貸平臺運營原理圖 89
圖表 55 拍拍貸基本情況統(tǒng)計 89
圖表 56 宜信精英貸基本情況 90
圖表 57 宜信助業(yè)貸基本情況表 91
圖表 58 宜人貸基本情況統(tǒng)計 91
圖表 59 人人貸的產(chǎn)品分類 94
圖表 60 人人貸客戶等級及借款期限分析 94
圖表 61 人人貸基本情況統(tǒng)計 95
圖表 62 積木盒子基本情況統(tǒng)計 97
圖表 63 積木盒子運營歷程統(tǒng)計 98
圖表 64 2014年積木盒子投資人分布結(jié)構(gòu)圖 98
圖表 65 2014年不同性質(zhì)貸款企業(yè)成交量統(tǒng)計 108
圖表 66 2014年11月不同性質(zhì)貸款企業(yè)成交量結(jié)構(gòu)圖 108
圖表 67 2014年12月中國主要平臺平均利率統(tǒng)計 109
圖表 68 2014年12月中國主要平臺成交量統(tǒng)計 110
圖表 69 2014年P(guān)2P平臺前二十綜合排名統(tǒng)計 112
圖表 70 2014年商業(yè)銀行P2P信貸成交量及增長率統(tǒng)計 113
圖表 71 2014年商業(yè)銀行P2P信貸平臺數(shù)量統(tǒng)計 113
圖表 72 2014年商業(yè)銀行P2P信貸利率統(tǒng)計 114
圖表 73 2014年商業(yè)銀行P2P信貸貸款余額統(tǒng)計 115
圖表 74 2014年商業(yè)銀行信貸平臺人數(shù)統(tǒng)計 115
圖表 75 2014年風(fēng)投公司P2P信貸成交量及增長率統(tǒng)計 116
圖表 76 2014年風(fēng)投公司P2P信貸平臺數(shù)量統(tǒng)計 116
圖表 77 2014年風(fēng)投公司P2P信貸利率統(tǒng)計 117
圖表 78 2014年風(fēng)投公司P2P信貸貸款余額統(tǒng)計 117
圖表 79 2014年風(fēng)投公司信貸平臺人數(shù)統(tǒng)計 118
圖表 80 2014年民營企業(yè)P2P信貸成交量及增長率統(tǒng)計 119
圖表 81 2014年民營企業(yè)P2P信貸平臺數(shù)量統(tǒng)計 119
圖表 82 2014年民營企業(yè)P2P信貸利率統(tǒng)計 120
圖表 83 2014年民營企業(yè)P2P信貸貸款余額統(tǒng)計 120
圖表 84 2014年民營企業(yè)信貸平臺人數(shù)統(tǒng)計 121
圖表 85 2014年上市公司P2P信貸成交量及增長率統(tǒng)計 122
圖表 86 2014年上市公司P2P信貸平臺數(shù)量統(tǒng)計 122
圖表 87 2014年上市公司P2P信貸平臺利率統(tǒng)計 123
圖表 88 2014年上市公司P2P信貸貸款余額統(tǒng)計 123
圖表 89 2014年上市公司信貸平臺人數(shù)統(tǒng)計 124
圖表 90 信托聯(lián)合P2P公司及其他類P2P公司的主體發(fā)行的信托計劃統(tǒng)計 130
圖表 91 P2P信貸行業(yè)影響因素結(jié)構(gòu)圖 131
圖表 92 2014年退出平臺原因分析(截止11月) 133
圖表 93 2014年11月中國各地區(qū)P2P信貸運營平臺情況表 135
圖表 94 2014年11月中國P2P信貸運營平臺分布圖 135
圖表 95 2014年11月中國各地區(qū)P2P信貸平臺情況表 136
圖表 96 2014年11月中國P2P信貸成交量分布圖 136
圖表 97 2014年11月中國各地區(qū)P2P信貸平臺情況表 137
圖表 98 2014年11月中國P2P信貸貸款余額分布圖 137
圖表 99 2011-2013年北京市網(wǎng)民規(guī)模統(tǒng)計表 138
圖表 100 2014年北京市P2P信貸運營品臺情況表 138
圖表 101 2014年北京市P2P信貸成交量情況表 139
圖表 102 2014年北京市P2P信貸貸款余額情況表 139
圖表 103 2011-2013年上海市網(wǎng)民規(guī)模統(tǒng)計表 140
圖表 104 2014年上海市P2P信貸運營品臺情況表 140
圖表 105 2014年上海市P2P信貸成交量情況表 141
圖表 106 2014年上海市P2P信貸貸款余額情況表 142
圖表 107 2011-2013年浙江省網(wǎng)民規(guī)模統(tǒng)計表 142
圖表 108 2014年浙江省P2P信貸運營品臺情況表 143
圖表 109 2014年浙江省P2P信貸成交量情況表 143
圖表 110 2014年浙江省P2P信貸貸款余額情況表 144
圖表 111 2011-2013年廣東省網(wǎng)民規(guī)模統(tǒng)計表 145
圖表 112 2014年廣東省P2P信貸運營品臺情況表 145
圖表 113 2014年廣東省P2P信貸成交量情況表 146
圖表 114 2014年廣東省P2P信貸貸款余額情況表 146
圖表 115 2011-2013年江蘇省網(wǎng)民規(guī)模統(tǒng)計表 147
圖表 116 2014年江蘇省P2P信貸運營品臺情況表 147
圖表 117 2014年江蘇省P2P信貸成交量情況表 148
圖表 118 2014年江蘇省P2P信貸貸款余額情況表 149
圖表 119 融360商業(yè)模式圖 166
圖表 120 2013年成交金額按借款類型分布 169
圖表 121 2014年宜人貸P2P信貸平臺交易金額趨勢圖 170
圖表 122 2014年成交金額按借款類型分布 170
圖表 123 陸金所P2P信貸平臺主要產(chǎn)品介紹表 172
圖表 124 陸金所P2P信貸平臺主要產(chǎn)品介紹表 173
圖表 125 重點客戶管理與企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃 190
圖表 126 2015-2020年中國P2P信貸行業(yè)成交量變化趨勢預(yù)測圖 211
圖表 127 2015-2020年中國P2P信貸行業(yè)貸款余額變化趨勢預(yù)測圖 212
?本報告所有內(nèi)容受法律保護,中華人民共和國涉外調(diào)查許可證:國統(tǒng)涉外證字第1454號。 本報告由中商產(chǎn)業(yè)研究院出品,報告版權(quán)歸中商產(chǎn)業(yè)研究院所有。本報告是中商產(chǎn)業(yè)研究院的研究與統(tǒng)計成果,報告為有償提供給購買報告的客戶內(nèi)部使用。未獲得中商產(chǎn)業(yè)研究院書面授權(quán),任何網(wǎng)站或媒體不得轉(zhuǎn)載或引用,否則中商產(chǎn)業(yè)研究院有權(quán)依法追究其法律責(zé)任。如需訂閱研究報告,請直接聯(lián)系本網(wǎng)站,以便獲得全程優(yōu)質(zhì)完善服務(wù)。 本報告目錄與內(nèi)容系中商產(chǎn)業(yè)研究院原創(chuàng),未經(jīng)本公司事先書面許可,拒絕任何方式復(fù)制、轉(zhuǎn)載。 在此,我們誠意向您推薦鑒別咨詢公司實力的主要方法。
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