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一、 網(wǎng)上銀行的定義 14
二、 網(wǎng)上銀行的分類 14
三、 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)介紹 15
四、 網(wǎng)上銀行產(chǎn)生發(fā)展的動力與基礎(chǔ)分析 16

一、 網(wǎng)絡(luò)銀行的基本特點 17
二、 網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢 18
三、 網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行的比較優(yōu)勢 19

一、 網(wǎng)上銀行提供的服務(wù)類別 20
二、 網(wǎng)上銀行基礎(chǔ)服務(wù) 20
三、 網(wǎng)上銀行衍生服務(wù) 21

一、 銷售渠道不同 22
二、 服務(wù)存在差異 22
三、 業(yè)務(wù)范圍不同 22

一、 促進商務(wù)創(chuàng)新 22
二、 推動經(jīng)濟活動虛擬化 24
三、 使基礎(chǔ)貨幣虛擬化變?yōu)榭赡?24

一、 國外網(wǎng)上銀行業(yè)發(fā)展歷史 26
二、 國外網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)范圍淺析 28
三、 全球網(wǎng)上銀行滲透率概況 28
四、 發(fā)達國家網(wǎng)絡(luò)銀行與我國對比簡析 29
五、 國外銀行網(wǎng)絡(luò)存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式 30
六、 外國典型網(wǎng)絡(luò)銀行特色業(yè)務(wù)分析 31
七、 國外網(wǎng)絡(luò)銀行經(jīng)驗借鑒 32

一、 大銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展模式 35
二、 社區(qū)銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展模式 36
三、 純網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展模式 36
四、 對我國的啟示 37

一、 美國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程與商業(yè)模式 38
二、 美國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的主要特點 42
三、 美國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)用戶分類概況 43
四、 美國使用網(wǎng)銀交易用戶比例劇增 44
五、 美國消費者對網(wǎng)上銀行滿意度高 45
六、 美國網(wǎng)上銀行儲蓄利率更高 47
七、 銀行負責(zé)保障網(wǎng)上支付安全 48

一、 歐洲網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展?fàn)顩r 48
二、 歐洲網(wǎng)上銀行使用率分析 49
三、 英國網(wǎng)上銀行發(fā)展?fàn)顩r分析 50
四、 法國網(wǎng)上銀行市場發(fā)展迅猛 52
五、 德國網(wǎng)絡(luò)銀行市場發(fā)展迅速 53

一、 韓國網(wǎng)上銀行發(fā)展突飛猛進 57
二、 日本網(wǎng)絡(luò)銀行采用的安全措施 57
三、 日本網(wǎng)上支付安全保障措施 59
四、 香港網(wǎng)上銀行服務(wù)種類概況 60
五、 臺灣網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況 60

一、 我國網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生及發(fā)展特點 62
二、 我國網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)范疇介紹 63
三、 中國網(wǎng)上銀行發(fā)展?fàn)顩r綜述 64
四、 網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀 66
五、 網(wǎng)絡(luò)銀行攪局金融市場 66
六、 中國網(wǎng)上銀行發(fā)展面臨的生存環(huán)境 70
七、 網(wǎng)絡(luò)銀行在現(xiàn)代金融市場扮演重要角色 71

一、 2012年網(wǎng)上銀行交易概況 72
二、 2013年網(wǎng)上銀行交易概況 74
三、 2014年前三季度中國網(wǎng)上銀行市場情況 77

一、 淺析金融組織的經(jīng)濟學(xué) 83
二、 透析不完全信息與金融組織理論的框架 84
三、 網(wǎng)絡(luò)銀行組織的理論解讀 86
四、 現(xiàn)代金融組織理論的發(fā)展動力及機理 87

一、 中小銀行布局深耕細分領(lǐng)域 89
二、 中小銀行超級網(wǎng)銀發(fā)展分析 92
三、 中小銀行推直銷抗衡互聯(lián)網(wǎng)金融 95
四、 發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能提升中小銀行競爭力 98
五、 中小銀行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)具有特殊優(yōu)勢 98
六、 中小銀行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的定位與策略探討 98

一、 國有四大銀行引領(lǐng)網(wǎng)上銀行進入收費時代 100
二、 網(wǎng)上銀行收費標(biāo)準(zhǔn)透析 101
三、 我國網(wǎng)上銀行掀起漲價風(fēng)波 103
四、 網(wǎng)上支付收費惹爭議 105
五、 電子銀行收費未納入管理范圍 106

一、 我國網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與國外的差距 106
二、 我國網(wǎng)上銀行發(fā)展面臨的主要障礙 107
三、 阻礙中國網(wǎng)上銀行發(fā)展的四大因素 108
四、 制約我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸分析 109
五、 影響縣域網(wǎng)上銀行支付業(yè)務(wù)發(fā)展的因素及對策 109

一、 網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的整體發(fā)展策略 110
二、 促進中國網(wǎng)上銀行發(fā)展的對策 111
三、 我國網(wǎng)絡(luò)銀行深層次發(fā)展戰(zhàn)略分析 112
四、 淺析金融機構(gòu)開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的運作策略 114

一、 調(diào)查背景 116
二、 主要使用人群 116
三、 主要了解渠道 116
四、 發(fā)展的關(guān)鍵因素 117

一、 使用率與滲透率 117
二、 用戶細分 118
三、 用戶特征 118
四、 用戶上網(wǎng)時長分布 121

一、 網(wǎng)銀和手機銀行用戶群分析 122
二、 網(wǎng)銀和手機銀行用戶地域分布 123
三、 網(wǎng)銀用戶個人收入水平情況 124
四、 手機銀行用戶個人月收入水平情況 125

一、 電子銀行用戶分布情況 127
二、 電子銀行用戶訪問情況 128
三、 電子銀行使用功能情況 128
四、 電子銀行常用業(yè)務(wù)資金處理規(guī)模 130

一、 常用網(wǎng)上銀行偏好 130
二、 常用手機銀行偏好 131
三、 電子銀行功能滿意度 132

一、 微信銀行賬號關(guān)注類型 133
二、 微信銀行功能使用情況 134
三、 影響微信銀行發(fā)展主要原因 135

一、 網(wǎng)上銀行的安全問題思考 137
二、 銀行交易系統(tǒng)的安全性分析 137
三、 網(wǎng)絡(luò)通訊的安全性探討 139
四、 客戶的安全意識分析 139

一、 九大風(fēng)險 140
二、 風(fēng)險管理 145
三、 內(nèi)部控制 146
四、 技術(shù)策略 147
五、 其他方面 148

一、 從技術(shù)角度分析 151
二、 從業(yè)務(wù)角度分析 152
三、 從法律角度分析 152

一、 宏觀層面的風(fēng)險控制 153
二、 中觀層面的風(fēng)險控制 153
三、 微觀層面的風(fēng)險控制 154

一、 內(nèi)涵保證的管理 154
二、 外延保證的管理 155

一、 世界網(wǎng)銀的法律定義和分類 156
二、 世界網(wǎng)銀的法律實施和安全保障 156
三、 世界網(wǎng)銀的監(jiān)管方式和監(jiān)管內(nèi)容 156
四、 世界網(wǎng)銀的消費者權(quán)益保護 157
五、 世界網(wǎng)銀的監(jiān)管層次和監(jiān)管模式 157
六、 國外網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管體系 158
七、 國外網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險監(jiān)管的啟示 160

一、 我國網(wǎng)上銀行監(jiān)管制度體系已基本建立 162
二、 目前網(wǎng)上銀行監(jiān)管體制已不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展實踐 163
三、 對網(wǎng)上銀行的風(fēng)險監(jiān)管不足 163
四、 對網(wǎng)上銀行信息披露監(jiān)管不足 164

一、 央行在制定網(wǎng)銀監(jiān)管體制中面臨的難題 164
二、 央行實施網(wǎng)上銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容 166
三、 央行完善網(wǎng)上銀行監(jiān)管體制的對策 167

一、 機構(gòu)型監(jiān)管體制導(dǎo)致網(wǎng)上銀行監(jiān)管出現(xiàn)真空 169
二、 網(wǎng)上銀行監(jiān)管法律體系不健全 169
三、 監(jiān)管目標(biāo)缺乏對客戶合法權(quán)益的保護 169
四、 市場準(zhǔn)入條件模糊 170

一、 我國網(wǎng)上銀行監(jiān)管制度完善的宗旨 170
二、 我國網(wǎng)上銀行監(jiān)管制度完善的具體措施 171
三、 我國網(wǎng)上銀行法律監(jiān)管制度的完善對策 172

一、 企業(yè)簡介 175
二、 中國銀行經(jīng)營財務(wù)指標(biāo)分析 175
三、 中國銀行個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)介紹 181
四、 中國銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展分析 189

一、 企業(yè)簡介 191
二、 工商銀行經(jīng)營財務(wù)指標(biāo)分析 191
三、 工商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展分析 197
四、 工商銀行個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展動態(tài) 198

一、 企業(yè)簡介 200
二、 建設(shè)銀行經(jīng)營財務(wù)指標(biāo)分析 200
三、 建設(shè)銀行個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)分析 206
四、 建設(shè)銀行的網(wǎng)銀安全性點評 207
五、 建行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展分析 209

農(nóng)業(yè)銀行 210
一、 企業(yè)簡介 210
二、 農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營財務(wù)指標(biāo)分析 211
三、 農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)介紹 218
四、 農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展分析 219

一、 企業(yè)簡介 220
二、 招商銀行經(jīng)營財務(wù)分析 222
三、 招商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)介紹 229
四、 招商銀行企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)發(fā)展分析 230

一、 企業(yè)簡介 231
二、 交通銀行經(jīng)營財務(wù)指標(biāo)分析 231
三、 交通銀行網(wǎng)上銀行發(fā)展分析 240
四、 交通銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)介紹 242

一、 企業(yè)簡介 244
二、 中國民生銀行經(jīng)營財務(wù)指標(biāo)分析 246
三、 中國民生銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展分析 252
四、 中國民生銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)介紹 252

一、 企業(yè)簡介 253
二、 廣東發(fā)展銀行經(jīng)營財務(wù)指標(biāo)分析 253
三、 廣東發(fā)展銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展分析 256
四、 廣東發(fā)展銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)介紹 256

一、 網(wǎng)上銀行的生存競爭環(huán)境透析 259
二、 網(wǎng)上銀行成為中外銀行業(yè)拓展熱土 259
三、 網(wǎng)上銀行為境外銀行開拓中國市場帶來契機 260
四、 國內(nèi)網(wǎng)上銀行競爭劣勢 261
五、 網(wǎng)上銀行的競爭策略探討 262

一、 宏觀環(huán)境 263
二、 微觀環(huán)境 264
三、 SWOT分析 265

一、 客戶群體的細分 267
二、 目標(biāo)市場定位 267
三、 營銷戰(zhàn)略選擇 268

一、 網(wǎng)銀成為銀行業(yè)整合營銷的重要手段 268
二、 網(wǎng)銀業(yè)開展整合營銷的必要性 269
三、 整合營銷的戰(zhàn)略價值解析 270
四、 網(wǎng)上銀行整合營銷的目標(biāo)及其原理探討 272

一、 中華人民共和國中國人民銀行法 274
二、 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法 281
三、 電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法 286
四、 中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法 302
五、 中華人民共和國電子簽名法 310
六、 商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理指引（2009） 317

一、 網(wǎng)上銀行的市場準(zhǔn)入條件 332
二、 網(wǎng)上貸款的相關(guān)法律 333
三、 電子簽名的法律效力問題 334
四、 網(wǎng)上銀行的稅收征管法規(guī) 335

一、 淺析網(wǎng)上支付手段的法律效力 336
二、 電子支票的法律效力分析 336
三、 電子現(xiàn)金的法律地位探討 337
四、 網(wǎng)上支付違法活動的懲罰規(guī)定 337

一、 歸責(zé)原則 338
二、 民事責(zé)任 339

一、 網(wǎng)上銀行發(fā)展前景廣闊 341
二、 中國網(wǎng)銀市場將迎來穩(wěn)定的增長時期 341
三、 未來中國網(wǎng)上銀行發(fā)展的動力 341
四、 網(wǎng)上銀行將成為未來中小銀行發(fā)展突破口 342
五、 互聯(lián)網(wǎng)消費金融迎來產(chǎn)業(yè)爆發(fā)期 343

一、 國外網(wǎng)上銀行發(fā)展趨勢 348
二、 我國網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展趨勢 349
三、 網(wǎng)絡(luò)銀行的六大發(fā)展趨向 349
四、 我國網(wǎng)上銀行的理財業(yè)務(wù)比重將逐漸提高 350
五、 未來網(wǎng)絡(luò)銀行將逐步向虛擬銀行轉(zhuǎn)變 351

圖表 1　2010年全球網(wǎng)上銀行滲透率Top10 29
圖表 2　網(wǎng)上銀行的“互聯(lián)網(wǎng)精神”要點 34
圖表 3　美國不同年齡網(wǎng)民網(wǎng)上賬戶的分類情況 44
圖表 4　比較美國2010年與2005年用戶選擇網(wǎng)上銀行和銀行柜臺處理交易的情況 45
圖表 5　美國消費者對各項網(wǎng)上服務(wù)的滿意度 46
圖表 6　歐洲主要國家網(wǎng)上銀行使用情況 49
圖表 7　2009-2017年電子銀行交易筆數(shù)和替代率 74
圖表 8　2013年商業(yè)銀行電子銀行交易筆數(shù)替代率及變動情況 75
圖表 9　2009-2017年中國網(wǎng)上銀行交易規(guī)模及增長率 76
圖表 10　2013年商業(yè)銀行個人網(wǎng)銀和企業(yè)網(wǎng)銀交易規(guī)模市場份額 77
圖表 11　2013Q1-2014年Q1中國網(wǎng)上銀行交易規(guī)模 78
圖表 12　2013年Q2-2014年Q2中國網(wǎng)上銀行交易規(guī)模 79
圖表 13　2014年二季度中國網(wǎng)上銀行市場交易份額 80
圖表 14　2013Q3-2014Q3中國手機銀行客戶交易規(guī)模. 81
圖表 15　2014年第3季度中國手機銀行市場交易份額. 82
圖表 16　農(nóng)行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn) 102
圖表 17　個人網(wǎng)上銀行TOP5品牌的用戶滲透率 118
圖表 18　個人網(wǎng)上銀行的使用群體 118
圖表 19　個人網(wǎng)上銀行用戶的區(qū)域分布 119
圖表 20　個人網(wǎng)上銀行用戶的年齡分布 119
圖表 21　個人網(wǎng)上銀行用戶的性別比例 120
圖表 22　個人網(wǎng)上銀行用戶的婚姻狀況 120
圖表 23　個人網(wǎng)上銀行用戶的學(xué)歷分布 121
圖表 24　個人網(wǎng)上銀行用戶的職業(yè)分布 121
圖表 25　個人網(wǎng)上銀行用戶的周上網(wǎng)時間分布 122
圖表 26　2013年中國網(wǎng)上銀行和手機銀行用戶年齡分布情況 123
圖表 27　2013年中國網(wǎng)上銀行和手機銀行用戶地域分布情況 123
圖表 28　2013年中國網(wǎng)上銀行用戶個人月收入水平分布情況 124
圖表 29　2013年中國網(wǎng)上銀行學(xué)生用戶個人可支配月零用錢分布情況 125
圖表 30　2013年中國手機銀行用戶個人月收入水平分布情況 126
圖表 31　2013年中國手機銀行學(xué)生用戶個人可支配月零用錢分布情況 126
圖表 32　2012-2013年中國網(wǎng)民使用電子銀行服務(wù)分布情況 127
圖表 33　2013年中國網(wǎng)銀和手機銀行用戶人均月度訪問次數(shù)變動趨勢 128
圖表 34　2013年中國網(wǎng)民網(wǎng)上銀行功能使用情況 129
圖表 35　2013年中國網(wǎng)民手機銀行功能使用情況 129
圖表 36　2013年中國網(wǎng)上銀行和手機銀行用戶最常使用業(yè)務(wù)月均資金處理規(guī)模 130
圖表 37　2013年中國網(wǎng)民最常使用網(wǎng)上銀行top10 131
圖表 38　2013年中國網(wǎng)民最常使用手機銀行Top10 132
圖表 39　2013年中國網(wǎng)民最常使用網(wǎng)上銀行功能使用滿意度 133
圖表 40　2013年中國網(wǎng)民最常使用手機銀行功能使用滿意度 133
圖表 41　2013年中國網(wǎng)民關(guān)注微信銀行賬號類型情況 134
圖表 42　2013年中國網(wǎng)民微信銀行功能使用情況 135
圖表 43　2013年中國網(wǎng)民微信銀行功能使用滿意度 135
圖表 44　2013年中國網(wǎng)民不使用微信銀行的原因 136
圖表 46　2012-2014年9月中國銀行資產(chǎn)負債表 176
圖表 47　2012-2014年9月中國銀行利潤表 178
圖表 48　2012-2014年9月中國銀行財務(wù)指標(biāo) 180
圖表 49　中國銀行網(wǎng)上銀行個人理財版客戶服務(wù)范圍及限額設(shè)定 182
圖表 50　中國銀行網(wǎng)上銀行個人貴賓版客戶服務(wù)范圍及限額設(shè)定 185
圖表 51　2012-2013年中國銀行網(wǎng)上銀行情況 189
圖表 52　2012-2014年9月中國工商銀行資產(chǎn)負債表 192
圖表 53　2012-2014年9月中國工商銀行利潤表 194
圖表 54　2012-2014年9月中國工商銀行財務(wù)指標(biāo) 195
圖表 55　2012-2014年9月中國建設(shè)銀行資產(chǎn)負債表 201
圖表 56　2012-2014年9月中國建設(shè)銀行利潤表 203
圖表 57　2012-2014年9月中國建設(shè)銀行財務(wù)指標(biāo) 205
圖表 58　中國建設(shè)銀行網(wǎng)銀交易限額 208
圖表 59　2012-2013年中國建設(shè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)情況 210
圖表 60　2012-2014年9月中國農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)負債表 213
圖表 61　2012-2014年9月中國農(nóng)業(yè)銀行利潤表 214
圖表 62　2012-2014年9月中國農(nóng)業(yè)銀行財務(wù)指標(biāo)表 216
圖表 63　中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行交易限額情況 218
圖表 64　2012-2013年中國農(nóng)業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)情況 219
圖表 65　2012-2014年9月招商銀行資產(chǎn)負債表 224
圖表 66　2012-2014年9月招商銀行利潤表 226
圖表 67　2012-2014年9月招商銀行財務(wù)指標(biāo) 227
圖表 68　2012-2014年9月交通銀行資產(chǎn)負債表 235
圖表 69　2012-2014年9月交通銀行利潤表 237
圖表 70　2012-2014年9月交通銀行財務(wù)指標(biāo) 239
圖表 71　2011-2013年交通銀行電子銀行分流率 241
圖表 72　2012-2014年9月中國民生銀行資產(chǎn)負債表 247
圖表 73　2012-2014年9月中國民生銀行利潤表 249
圖表 74　2012-2014年9月中國民生銀行財務(wù)指標(biāo) 250
圖表 75　2012-2013年廣東發(fā)展銀行資產(chǎn)情況 254
圖表 76　2012-2013年廣東發(fā)展銀行利潤表 254
圖表 77　2012-2013年廣東發(fā)展銀行財務(wù)指標(biāo) 255
圖表 78　廣東發(fā)展銀行個人網(wǎng)銀收費標(biāo)準(zhǔn) 256
圖表 79　廣東發(fā)展銀行企業(yè)網(wǎng)銀收費標(biāo)準(zhǔn) 257
圖表 80　廣東發(fā)展銀行自助銀行收費標(biāo)準(zhǔn) 258
圖表 81　1998-2017年中國消費信貸市場規(guī)模及預(yù)期 343
圖表 82　2011-2017年中國互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場交易規(guī)模及預(yù)測 345
圖表 83　2011-2017年中國互聯(lián)網(wǎng)消費金融交易規(guī)模結(jié)構(gòu) 346
圖表 84　京東風(fēng)險管理模式 348