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內(nèi)容概括

為了全面而準確地反映社區(qū)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀以及未來趨勢，中商情報網(wǎng)推出本報告在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)中國國家統(tǒng)計局、國家海關(guān)總署、相關(guān)行業(yè)協(xié)會、國內(nèi)外相關(guān)報刊雜志的基礎(chǔ)信息以及專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。對我國社區(qū)金融業(yè)現(xiàn)狀、社區(qū)金融市場供需狀況、社區(qū)金融產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)狀、社區(qū)金融重點企業(yè)狀況等內(nèi)容進行詳細的闡述和深入的分析，著重對社區(qū)金融市場發(fā)展動向作了詳盡深入的分析，并根據(jù)行業(yè)的發(fā)展軌跡對未來的發(fā)展前景與趨勢作了審慎的判斷，為社區(qū)金融產(chǎn)業(yè)投資者尋找新的投資機會。為企業(yè)了解社區(qū)金融業(yè)、投資該領(lǐng)域提供決策參考依據(jù)。

報告目錄

第一章中國社區(qū)

第一節(jié) 社區(qū)金融概述 22

一、社區(qū)金融主要內(nèi)涵 22
二、社區(qū)金融主要特征 22
三、社區(qū)金融主要模式 22

第二節(jié) 社區(qū)金融服務(wù)概述 23

一、社區(qū)金融服務(wù)概述 23
二、社區(qū)金融服務(wù)特殊性 23

第二章中國發(fā)展社區(qū)金融必要性分析 24

第一節(jié) 利率市場化下銀行轉(zhuǎn)型必要性分析 24

一、利率市場化概述 24
二、利率市場化改革進程 25
三、利率市場化對銀行業(yè)的挑戰(zhàn)分析 26
（一）銀行業(yè)凈息差收窄 26
（二）增加銀行融資成本 27
（三）風(fēng)險管理要求更高 27
（四）理財業(yè)務(wù)受到擠壓 28
（五）定價機制面臨考驗 28
四、利率市場化下銀行業(yè)經(jīng)營對策 28
（一）客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整 28
（二）發(fā)展中間業(yè)務(wù) 29
（三）加強金融創(chuàng)新 29
（四）差異經(jīng)營策略 29
（五）改進服務(wù)水平 29

第二節(jié)

商業(yè)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型必要性分析 30
一、商業(yè)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的背景 30
二、商業(yè)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的緊迫性 30
三、商業(yè)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的必要性 31
（一）順應(yīng)客戶需求變化的需要 31
（二）適應(yīng)競爭對手變化的需要 31
四、商業(yè)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型#0 31
五、商業(yè)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型#0核心內(nèi)容 32
（一）重塑網(wǎng)點策略和定義網(wǎng)點功能 32
（二）更全面定義網(wǎng)點轉(zhuǎn)型內(nèi)容 32
（三）改變網(wǎng)點營銷模式 32
（四）引入業(yè)務(wù)與技術(shù)創(chuàng)新 33
（五）關(guān)注員工的轉(zhuǎn)型 33
六、商業(yè)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型#0的實施框架 33

第三節(jié) 社區(qū)金融發(fā)展的重要意義 34

一、金融服務(wù)行業(yè)面臨挑戰(zhàn)分析 34
（一）新興渠道改變行業(yè)規(guī)則 34
（二）客戶對服務(wù)越來越挑剔 34
二、社區(qū)金融發(fā)展的重要意義 34
（一）有利于細分市場發(fā)展 34
（二）有利于零售業(yè)務(wù)發(fā)展 35
（三）有利于優(yōu)化網(wǎng)點分布 35
（四）有利于信用制度建設(shè) 35

第三章中國社區(qū)金融發(fā)展環(huán)境分析 36

第一節(jié) 社區(qū)金融發(fā)展政策環(huán)境 36

一、金融業(yè)發(fā)展和改革規(guī)劃 36
二、關(guān)于實施金融服務(wù)進村入社區(qū)工程的指導(dǎo)意見 36
三、《關(guān)于鼓勵上海銀行業(yè)金融機構(gòu)加強社區(qū)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》 39
（一）社區(qū)金融服務(wù)目標定位 39
（二）社區(qū)銀行設(shè)立鼓勵政策 39
（三）社區(qū)金融消費者權(quán)益維護 40
四、《關(guān)于促進深圳市社區(qū)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》 40
（一）社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點定義 40
（二）社區(qū)金融網(wǎng)點鼓勵政策 40
（三）社區(qū)金融服務(wù)鼓勵政策 41
（四）社區(qū)金融網(wǎng)點規(guī)劃管理 41
五、《重慶銀行業(yè)加強社區(qū)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》 41
（一）社區(qū)金融服務(wù)定義 41
（二）社區(qū)金融服務(wù)宗旨 42
（三）鼓勵創(chuàng)新金融產(chǎn)品 42
（四）鼓勵創(chuàng)新服務(wù)模式 42
（五）鼓勵經(jīng)營管理創(chuàng)新 42

第二節(jié) 社區(qū)金融發(fā)展行業(yè)環(huán)境 42

一、銀行業(yè)總體發(fā)展狀況分析 42
（一）銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模 42
（二）銀行業(yè)金融機構(gòu)負債規(guī)模 43
（三）銀行業(yè)金融機構(gòu)存款情況 44
（四）銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款情況 45
（五）銀行業(yè)金融機構(gòu)盈利分析 46
二、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債規(guī)模 47
（一）資產(chǎn)增長情況 47
（二）負債增長情況 48
三、商業(yè)銀行收支情況 49
（一）凈利息收入 49
（二）非利息收入 49
（三）營業(yè)支出 50
四、商業(yè)銀行盈利能力分析 50
（一）平均資產(chǎn)利潤率 50
（二）平均資本利潤率 51
（三）成本收入比 51
五、商業(yè)銀行監(jiān)管指標情況 52
（一）信用風(fēng)險指標 52
（二）流動性指標 53
（三）資本充足指標 55
六、金融市場環(huán)境分析 56
（一）債券市場發(fā)行情況分析 56
（二）貨幣市場發(fā)展情況分析 56
（三）股票市場發(fā)展情況分析 57
（四）保險市場發(fā)展情況分析 58
（五）基金市場發(fā)展情況分析 59
第二篇國際經(jīng)驗篇 60

第四章國際社區(qū)銀行模式分析 60

第一節(jié) 美國社區(qū)銀行模式分析 60

一、金融控股模式 60
二、保富銀行模式 60
三、聯(lián)邦儲蓄模式 60
四、MBNA銀行模式 60

第二節(jié) 日本社區(qū)銀行模式分析 61

一、網(wǎng)點選址 61
二、業(yè)務(wù)提供 61
三、風(fēng)險管理 61

第三節(jié) 澳洲社區(qū)銀行模式分析 62

一、社區(qū)銀行模式概述 62
二、特許經(jīng)營模式分析 62

第四節(jié) 歐洲社區(qū)銀行模式分析 62

一、社區(qū)銀行服務(wù)運動 62
二、服務(wù)提供渠道分類 62

第五章美國社區(qū)銀行發(fā)展研究 63

第一節(jié) 美國社區(qū)銀行發(fā)展概述 63

一、美國社區(qū)銀行概述 63
二、美國社區(qū)銀行劃分方法 63
三、美國社區(qū)銀行地位分析 64

第二節(jié) 美國社區(qū)銀行發(fā)展歷程 65

一、利率市場化前發(fā)展情況 65
二、利率市場化中破產(chǎn)并購 66

第三節(jié) 美國社區(qū)銀行規(guī)模與結(jié)構(gòu) 66

一、數(shù)量規(guī)模分析 66
二、資產(chǎn)規(guī)模分析 67
三、存款份額分析 68
四、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析 69

第四節(jié) 美國社區(qū)銀行經(jīng)營特點 69

一、政策環(huán)境 69
二、市場定位 70
三、服務(wù)特色 70
四、客戶關(guān)系 70
五、服務(wù)費用 71

第五節(jié) 美國社區(qū)銀行經(jīng)營優(yōu)勢 71

一、零售存款吸引力 71
（一）小額存款比重 71
（二）人均資產(chǎn)規(guī)模 72
二、資產(chǎn)質(zhì)量控制能力 73
（一）凈息差 73
（二）壞賬率 73
三、零售業(yè)務(wù)渠道優(yōu)勢 74

第六節(jié) 美國社區(qū)銀行監(jiān)管情況 74

一、美國社區(qū)銀行資本限制下發(fā)展狀況 74
（一）網(wǎng)點擴張緩慢 75
（二）業(yè)務(wù)模式單一 75
（三）外部融資困難 76
二、美國社區(qū)銀行監(jiān)管標準趨嚴 77

第七節(jié) 富國社區(qū)銀行案例研究 77

一、社區(qū)銀行業(yè)務(wù)歷程 77
二、社區(qū)銀行業(yè)務(wù)范圍 77
三、社區(qū)銀行網(wǎng)點布局 78
四、社區(qū)銀行成功經(jīng)驗 78
（一）網(wǎng)點建設(shè)規(guī)模 78
（二）銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 79
五、社區(qū)銀行業(yè)務(wù)模型 80
（一）密度模型 80
1、銀行網(wǎng)點客戶 80
2、銀行家庭客戶 80
（二）交叉銷售模型 81
1、網(wǎng)點完成交易量 81
2、客戶購買產(chǎn)品量 82
（1）家庭客戶購買產(chǎn)品類型 82
（2）新增客戶首次購買產(chǎn)品類型 83
（三）效率模型 83
（四）投資模型 84
第三篇發(fā)展現(xiàn)狀篇 85

第六章中國社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀分析 85

第一節(jié) 社區(qū)銀行建設(shè)規(guī)模分析 85

一、社區(qū)銀行建設(shè)規(guī)劃目標 85
二、社區(qū)銀行審批設(shè)立規(guī)定 85
三、社區(qū)銀行建設(shè)規(guī)模分析 85

第二節(jié) 社區(qū)銀行運營模式分析 86

一、銀行入駐大型社區(qū) 86
二、實行錯時延時服務(wù) 86
三、簽發(fā)多功能銀行卡 86
四、推行金融便民活動 86

第三節(jié) 社區(qū)金融服務(wù)存在的問題 87

一、社區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)不均等 87
二、社區(qū)金融服務(wù)缺失效率低 87
三、金融服務(wù)網(wǎng)點分布不便民 87

第四節(jié) 社區(qū)金融發(fā)展措施分析 88

一、加強信息收集 88
二、改進營銷方式 88
三、豐富服務(wù)渠道 88
四、創(chuàng)新金融產(chǎn)品 89
五、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程 89

第七章中國個人金融發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)查 90

第一節(jié) 調(diào)查基本情況 90

一、調(diào)研方式 90
二、目標人群 90
三、樣本分布 90

第二節(jié) 金融消費人群劃分 90

第三節(jié)

零售銀行產(chǎn)品擁有情況調(diào)查 91
一、不同金融消費人群零售銀行產(chǎn)品擁有情況調(diào)查 91
（一）精英族 91
（二）中產(chǎn)族 92
（三）工薪族 92
（四）新鮮人 92
（五）夕陽族 92
二、不同級別客戶零售銀行產(chǎn)品擁有情況調(diào)查 93
（一）擁有的零售銀行產(chǎn)品總價值調(diào)查 93
（二）擁有的投資產(chǎn)品金額調(diào)查 93
（三）銀行客戶忠誠度調(diào)查 93

第四節(jié)

信用卡使用情況調(diào)查 94
一、每天至少刷一次卡比例 94
二、使用分期購物的比例 94
三、平均每月刷卡消費金額 94

第五節(jié)

汽車商業(yè)保險消費調(diào)查 94
一、擁有汽車保險數(shù)量 94
二、過去一年保費均值 95

第六節(jié) 個人金融消費調(diào)研結(jié)論 95

第四篇創(chuàng)新發(fā)展篇 96

第八章中國社區(qū)金融經(jīng)營模式創(chuàng)新分析 96

第一節(jié) 社區(qū)銀行運營模式創(chuàng)新思考 96

一、社區(qū)銀行創(chuàng)新模式 96
（一）經(jīng)營機制創(chuàng)新 96
（二）金融產(chǎn)品創(chuàng)新 96
（三）技能服務(wù)創(chuàng)新 96
二、會員制銀行營運模式 97
三、品牌銀行運行模式 97

第二節(jié) 社區(qū)銀行經(jīng)營服務(wù)模式 97

一、就近社區(qū)居民提供金融服務(wù) 97
二、提供全面綜合性的金融服務(wù) 98
三、提供差別的個性化金融服務(wù) 98
四、提供高效便捷的金融服務(wù) 98
五、提供低收費的金融服務(wù) 99

第三節(jié) 社區(qū)銀行產(chǎn)品設(shè)計與開發(fā)模式 99

一、存款、貸款、結(jié)算服務(wù) 99
二、個人財富賬戶服務(wù) 99
三、個人投資業(yè)務(wù) 99
四、信托委托服務(wù) 99
五、咨詢顧問服務(wù) 100
六、代理收費服務(wù) 100
七、票據(jù)承兌與貼現(xiàn)服務(wù) 100

第四節(jié) 社區(qū)銀行網(wǎng)點設(shè)置模式 100

一、必須是效益型網(wǎng)點 100
二、必須是科技型網(wǎng)點 100
三、必須是開放型網(wǎng)點 100
四、必須是貼近社區(qū)的網(wǎng)點 100

第九章中國社區(qū)金融服務(wù)創(chuàng)新分析 101

第一節(jié) 社區(qū)銀行服務(wù)對象 101

一、社區(qū)內(nèi)廣大農(nóng)民 101
二、社區(qū)內(nèi)城鎮(zhèn)居民 101
三、社區(qū)內(nèi)個體工商戶 101
四、社區(qū)內(nèi)民營經(jīng)濟實體 101
五、社區(qū)內(nèi)經(jīng)營商業(yè)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) 101
六、社區(qū)內(nèi)中小微企業(yè) 102
七、社區(qū)內(nèi)國家大型重點建設(shè)項目 102

第二節(jié) 社區(qū)金融服務(wù)創(chuàng)新嘗試 102

一、銀行服務(wù)進社區(qū) 102
二、延長服務(wù)時間 102
三、探索智能化服務(wù) 103
四、小區(qū)金融服務(wù)模式 103

第三節(jié) 社區(qū)銀行生活服務(wù)創(chuàng)新 104

一、家政服務(wù) 104
（一）代繳代付 104
（二）代掛號 104
（三）代收郵包 104
（四）代付物業(yè)費 104
二、生活便利服務(wù) 104
（一）商戶優(yōu)惠 104
（二）機票預(yù)訂 105

第四節(jié) 社區(qū)銀行金融服務(wù)創(chuàng)新 105

一、授信類 105
（一）消費貸 105
（二）商貸通 105
（三）社區(qū)貸 106
二、結(jié)算類 106
（一）現(xiàn)金存取 106
（二）手機銀行 106
（三）網(wǎng)上銀行 106
（四）跨行資金歸集 106
（五）樂收銀 107
三、銀行卡類 108
（一）借記卡 108
（二）信用卡 108
（三）智家卡 108
（四）貴賓卡 108

第五節(jié) 社區(qū)銀行其他服務(wù)創(chuàng)新 108

一、錯時營業(yè) 108
二、專屬顧問 109
三、金融講座 109
四、汽車綜合服務(wù) 109

第六節(jié) 對社區(qū)金融服務(wù)的思考 109

一、不只是為社區(qū)居民服務(wù) 109
二、不只是中小銀行的專利 110
三、不只是商業(yè)銀行這一主體 110
第五篇實際操作篇 111

第十章中國發(fā)展社區(qū)金融可行性分析 111

第一節(jié) 社區(qū)銀行建設(shè)可行性分析 111

一、社區(qū)銀行網(wǎng)點建設(shè)可行性分析 111
（一）銀行網(wǎng)點設(shè)置需層層審批 111
（二）銀行網(wǎng)點變小成為大勢所趨 111
（三）社區(qū)銀行網(wǎng)點設(shè)置方便快捷 112
（四）社區(qū)金融相關(guān)鼓勵發(fā)展政策 113
二、社區(qū)銀行建設(shè)方案選擇 114
（一）利用柜面與VTM服務(wù)優(yōu)勢 114
（二）推廣特色社區(qū)便民服務(wù)活動 114
（三）社區(qū)銀行業(yè)務(wù)整體外包模式 115

第二節(jié) 社區(qū)居民金融服務(wù)需求分析 115

一、社區(qū)居民金融服務(wù)需求背景 115
（一）居民可支配收入增長 115
（二）居民消費支出不斷增長 116
（三）住戶存款增長勢頭回升 117
二、社區(qū)居民金融資產(chǎn)配置需求 118
（一）理財產(chǎn)品需求 118
（二）保險產(chǎn)品需求 119
（三）信托產(chǎn)品需求 121
（四）基金產(chǎn)品需求 122
三、社區(qū)金融推動幸福社區(qū)建設(shè)分析 123
（一）發(fā)展社區(qū)金融是建設(shè)幸福社區(qū)的重要保障 123
（二）發(fā)展社區(qū)金融是建設(shè)幸福社區(qū)的重要內(nèi)容 123
（三）社區(qū)居民的金融服務(wù)需求日益增長 123
（四）社區(qū)金融符合金融服務(wù)現(xiàn)代化趨勢 123

第三節(jié) 小微企業(yè)融資需求分析 124

一、小微企業(yè)借款情況調(diào)查分析 124
（一）小微企業(yè)現(xiàn)有借款狀況 124
（二）小微企業(yè)現(xiàn)有借款規(guī)模 124
（三）小微企業(yè)借款來源分析 125
二、小微企業(yè)融資成本分析 126
（一）小微企業(yè)借款綜合成本年息分布 126
（二）降息對小微企業(yè)對融資成本影響 127
（三）小微企業(yè)不同借款方式融資成本 127
三、小微企業(yè)融資渠道分析 128
（一）小微企業(yè)融資渠道選擇 128
（二）小微企業(yè)向銀行融資時常見問題 129
四、小微企業(yè)融資需求滿足狀況評價 129
（一）不同經(jīng)營期限小微企業(yè) 129
（二）不同資產(chǎn)規(guī)模小微企業(yè) 130
五、小微企業(yè)借款需求分布情況 131
（一）小微企業(yè)現(xiàn)有借款期限分布 131
（二）小微企業(yè)現(xiàn)有借款規(guī)模分布 132

第四節(jié) 社區(qū)金融配套技術(shù)及設(shè)備發(fā)展狀況 134

一、移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展現(xiàn)狀分析 134
（一）移動互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模 134
（二）移動互聯(lián)網(wǎng)市場規(guī)模 135
（三）移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用結(jié)構(gòu) 136
（四）移動支付的發(fā)展現(xiàn)狀 136
二、網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析 137
（一）網(wǎng)上銀行交易規(guī)模 137
（二）網(wǎng)上銀行交易結(jié)構(gòu) 138
（三）網(wǎng)上銀行用戶規(guī)模 139
（四）網(wǎng)銀月度覆蓋人數(shù) 139
（五）電子銀行替代率 140
三、移動銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析 141
（一）移動銀行資金處理規(guī)模 141
（二）移動銀行用戶規(guī)模分析 141
（三）移動銀行用戶結(jié)構(gòu)分析 142
（四）移動銀行用戶行為調(diào)查 145
四、自助服務(wù)終端發(fā)展現(xiàn)狀分析 147
（一）自助服務(wù)終端概述 147
（二）POS機規(guī)模分析 147
（三）ATM機規(guī)模分析 147
五、智能銀行機（VTM）發(fā)展現(xiàn)狀分析 148
（一）VTM基本概述 148
（二）VTM優(yōu)勢分析 148
（三）VTM價值分析 149
（四）VTM市場規(guī)模 149
六、金融業(yè)IT投資現(xiàn)狀分析 149
（一）IT投資規(guī)模分析 149
（二）IT投資產(chǎn)品結(jié)構(gòu) 150
（三）IT投資區(qū)域結(jié)構(gòu) 151
（四）IT投資類型結(jié)構(gòu) 152

第十一章中國社區(qū)銀行建設(shè)方案分析 153

第一節(jié) 社區(qū)銀行建設(shè)概述 153

一、社區(qū)銀行建設(shè)背景 153
（一）科技推動金融業(yè)轉(zhuǎn)型 153
（二）銀行智能化趨勢突顯 153
（三）為提供最佳客戶體驗 153
（四）為拓展客戶服務(wù)渠道 153
二、社區(qū)銀行建設(shè)目標 154
（一）電子渠道分流與替代 154
（二）提高客戶體驗 154
（三）主動營銷 154
（四）客戶識別管理 154
（五）社區(qū)便民 154
三、社區(qū)銀行建設(shè)原則 155
（一）前瞻性原則 155
（二）體驗性原則 155
（三）協(xié)同性原則 155
（四）標準性原則 155
（五）差異性原則 155
四、社區(qū)銀行差異化定位 155

第二節(jié) 社區(qū)銀行功能分區(qū) 156

一、傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點功能分區(qū) 156
二、社區(qū)銀行網(wǎng)點功能分區(qū)模式 156
三、民生銀行社區(qū)銀行設(shè)備布局圖 156

第三節(jié) 社區(qū)銀行功能與流程 157

一、自助服務(wù)區(qū) 157
（一）ATM循環(huán)機 157
（二）VTM遠程銀行 158
（三）多媒體查詢終端 158
二、客戶體驗區(qū) 158
（一）智能營銷桌 159
（二）多媒體廣告電視墻 159
（三）信息發(fā)布系統(tǒng) 159
（四）落地式觸摸互動終端 159
（五）全息互動墻 159
（六）網(wǎng)銀觸摸一體機 160
（七）手機銀行體驗機 160
（八）3D展示柜 160
三、便民服務(wù)區(qū) 160
（一）“小微+小區(qū)”金融創(chuàng)新服務(wù) 160
（二）優(yōu)惠券打印機 162
（三）免費電話機 162
（四）擦鞋機 162
（五）便民雨傘、體重秤 162
（六）自助售水機 162
四、休閑娛樂區(qū) 162
（一）親子娛樂區(qū) 162
（二）休閑區(qū)書吧 162

第四節(jié) 社區(qū)銀行運營服務(wù)外包 163

一、社區(qū)銀行大堂外包工作人員職責 163
二、社區(qū)銀行運營服務(wù)外包的客戶價值 163
三、運營服務(wù)外包的管理 164

第五節(jié) 社區(qū)銀行設(shè)備規(guī)劃與投入 165

一、自助服務(wù)區(qū) 165
二、客戶體驗區(qū) 165
三、便民服務(wù)區(qū) 166
四、休閑娛樂區(qū) 167
五、運營服務(wù)區(qū) 167

第六節(jié) 開展社區(qū)銀行的具體措施 167

一、開展社區(qū)調(diào)研工作 167
（一）調(diào)研社區(qū)環(huán)境 167
（二）調(diào)研社區(qū)客戶信息 168
二、開展社區(qū)銀行專項營銷 168
（一）與居委會共同舉辦宣傳活動 168
（二）客戶經(jīng)理定期駐點社區(qū) 168
（三）建立社區(qū)銀行志愿者隊伍 168
（四）進行有針對性的營銷活動 169
（五）制作統(tǒng)一標識的宣傳禮品 169
三、加強社區(qū)自助機具和POS機的布放 169
（一）與物業(yè)服務(wù)站點合作安裝POS機 169
（二）加大社區(qū)自助機具布放 169
（三）引導(dǎo)社區(qū)老年客戶使用自助機具 170
四、差異化服務(wù)內(nèi)容 170
（一）拓寬特惠商戶 170
（二）開展優(yōu)惠活動 170
五、產(chǎn)品創(chuàng)新及費用優(yōu)惠 170
（一）定制專屬理財產(chǎn)品 170
（二）社區(qū)銀行卡創(chuàng)新 171
（三）銀行卡費用優(yōu)惠 171
六、嘗試社區(qū)網(wǎng)點錯時經(jīng)營 171

第十二章金融進社區(qū)操作流程步驟分析 172

第一節(jié) 金融進社區(qū)流程分析 172

一、社區(qū)入駐的目的 172
二、社區(qū)入駐流程圖 172

第二節(jié) 金融進社區(qū)方法分析 173

一、活動吸引法 173
二、中心建立法 173
三、親情打動法 173
四、樓道包干法 173
五、節(jié)日慰問法 173
六、族群分類法 174

第三節(jié) 社區(qū)活動舉辦流程 174

一、地點尋找 174
二、溝通渠道 174
三、場租協(xié)議 174
四、日期確定 174
五、現(xiàn)場觀察 175
六、人員分工 175
七、訪問表制作 175
八、輔助資料 175
九、紀念品訂購 176
十、行前演練 176
十一、工作備忘錄 176

第四節(jié) 社區(qū)服務(wù)的技巧 176

一、社區(qū)服務(wù)注意事項 176
二、社區(qū)服務(wù)禮儀要求 177
第六篇區(qū)域發(fā)展篇 180

第十三章

第一節(jié) 北京市社區(qū)金融發(fā)展背景 180

一、居民家庭收入狀況 180
二、居民家庭收入分層 180
三、常住人口分布密度 181

第二節(jié) 北京市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 182

一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 182
二、高檔社區(qū)分布情況 183

第三節(jié) 北京市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 184

一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 184
二、社區(qū)金融相關(guān)政策 184
三、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 185
四、社區(qū)銀行典型服務(wù) 185

第四節(jié) 北京市社區(qū)金融發(fā)展前景 186

第十四章上海市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 187

第一節(jié) 上海市社區(qū)金融發(fā)展背景 187

一、居民家庭收入狀況 187
二、居民家庭收入分層 187
三、常住人口分布密度 188

第二節(jié) 上海市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 188

一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 188
二、各區(qū)居住房屋分類 189

第三節(jié) 上海市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 190

一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 190
二、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 190
三、社區(qū)銀行典型服務(wù) 191

第四節(jié) 上海市社區(qū)金融發(fā)展前景 191

第章廣州市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 192

第一節(jié) 廣州市社區(qū)金融發(fā)展背景 192

一、居民家庭收入狀況 192
二、常住人口分布密度 192

第二節(jié) 廣州市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 193

一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 193
二、高檔社區(qū)戶數(shù)排名 194

第三節(jié) 廣州市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 197

一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 197
二、社區(qū)金融相關(guān)政策 198
三、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 199
四、社區(qū)銀行典型服務(wù) 199

第四節(jié) 廣州市社區(qū)金融發(fā)展前景 199

第十六章深圳市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 200

第一節(jié) 深圳市社區(qū)金融發(fā)展背景 200

一、居民家庭收入狀況 200
二、居民家庭收入分層 200
三、常住人口分布密度 201

第二節(jié) 深圳市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 201

一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 201
二、高檔社區(qū)戶數(shù)排名 202

第三節(jié) 深圳市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 204

一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 204
二、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 205
三、社區(qū)銀行典型服務(wù) 205

第四節(jié) 深圳市社區(qū)金融發(fā)展前景 205

第十七章

第一節(jié) 天津市社區(qū)金融發(fā)展背景 206

一、居民家庭收入狀況 206
二、居民家庭收入分層 206
三、常住人口分布密度 207

第二節(jié) 天津市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 208

一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 208
二、高檔社區(qū)戶數(shù)排名 209

第三節(jié) 天津市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 210

一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 210
二、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 211
三、社區(qū)銀行典型服務(wù) 211

第四節(jié) 天津市社區(qū)金融發(fā)展前景 211

第十八章重慶市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 212

第一節(jié) 重慶市社區(qū)金融發(fā)展背景 212

一、居民家庭收入狀況 212
二、居民家庭收入分層 212
三、常住人口分布密度 213

第二節(jié) 重慶市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 213

一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 213
二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析 214

第三節(jié) 重慶市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 215

一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 215
二、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 216
三、社區(qū)銀行典型服務(wù) 216

第四節(jié) 重慶市社區(qū)金融發(fā)展前景 216

第十九章成都市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 218

第一節(jié) 成都市社區(qū)金融發(fā)展背景 218

一、居民家庭收入狀況 218
二、常住人口分布密度 218

第二節(jié) 成都市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 219

一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 219
二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析 219

第三節(jié) 成都市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 220

一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 220
二、金融相關(guān)政策分析 220
三、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 223

第四節(jié) 成都市社區(qū)金融發(fā)展前景 223

第二十章武漢市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 225

第一節(jié) 武漢市社區(qū)金融發(fā)展背景 225

一、居民家庭收入狀況 225
二、居民家庭收入分層 225
三、常住人口分布密度 225

第二節(jié) 武漢市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 226

一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 226
二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析 226

第三節(jié) 武漢市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 227

一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 227
二、金融相關(guān)政策分析 228
三、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 229
四、社區(qū)銀行典型服務(wù) 229

第四節(jié) 武漢市社區(qū)金融發(fā)展前景 229

第二十一章杭州市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 230

第一節(jié) 杭州市社區(qū)金融發(fā)展背景 230

一、居民家庭收入狀況 230
二、居民家庭收入分層 230
三、常住人口分布密度 230

第二節(jié) 杭州市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 231

一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 231
二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析 233

第三節(jié) 杭州市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 233

一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 233
二、金融相關(guān)政策分析 233
三、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 234
四、社區(qū)銀行典型服務(wù) 234

第四節(jié) 杭州市社區(qū)金融發(fā)展前景 234

第二十二章廈門市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 235

第一節(jié) 廈門市社區(qū)金融發(fā)展背景 235

一、居民家庭收入狀況 235
二、常住人口分布密度 235

第二節(jié) 廈門市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 236

一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 236
二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析 236

第三節(jié) 廈門市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 237

一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 237
二、社區(qū)金融相關(guān)政策 237
三、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 238
四、社區(qū)銀行典型服務(wù) 238

第四節(jié) 廈門市社區(qū)金融發(fā)展前景 241

第二十三章長沙市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 242

第一節(jié) 長沙市社區(qū)金融發(fā)展背景 242

一、居民家庭收入狀況 242
二、常住人口分布密度 242

第二節(jié) 長沙市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 243

一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 243
二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析 244

第三節(jié) 長沙市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 245

一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 245
二、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 245
三、社區(qū)銀行典型服務(wù) 246

第四節(jié) 長沙市社區(qū)金融發(fā)展前景 246

第二十四章西安市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 248

第一節(jié) 西安市社區(qū)金融發(fā)展背景 248

一、居民家庭收入狀況 248
二、常住人口分布密度 248

第二節(jié) 西安市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 249

一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 249
二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析 250

第三節(jié) 西安市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 250

一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 250
二、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 251
三、社區(qū)銀行典型服務(wù) 251

第四節(jié) 西安市社區(qū)金融發(fā)展前景 251

第七篇企業(yè)競爭篇 252

第二章中國社區(qū)金融主要參與者分析 252

第一節(jié) 民生銀行 252

一、銀行基本情況 252
二、社區(qū)金融戰(zhàn)略 253
三、社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀 253
四、社區(qū)銀行情況介紹 253
（一）社區(qū)銀行運營 253
（二）終端業(yè)務(wù)流程 254
（三）社區(qū)銀行VTM 254
（四）銀行便民服務(wù) 254
（五）銀行營銷聯(lián)盟 254
（六）銀行服務(wù)體系 254
（七）銀行運營成本 255

第二節(jié) 光大銀行 255

一、銀行基本情況 255
二、社區(qū)銀行規(guī)劃 255
三、社區(qū)銀行開業(yè)情況 256
（一）天津 256
（二）福州 256
（三）寧波 257

第三節(jié) 興業(yè)銀行 257

一、銀行基本情況 257
二、社區(qū)銀行定位 258
三、社區(qū)銀行建設(shè)規(guī)模 258
四、社區(qū)銀行開業(yè)情況 258

第四節(jié) 華夏銀行 259

一、銀行基本情況 259
二、社區(qū)銀行定位 260
三、社區(qū)銀行服務(wù)理念 260
四、社區(qū)銀行建設(shè)規(guī)模 260

第五節(jié) 浦發(fā)銀行 260

一、銀行基本情況 260
二、社區(qū)銀行定位 261
三、社區(qū)銀行發(fā)展規(guī)劃 261
四、社區(qū)銀行建設(shè)進程 261

第六節(jié) 廣發(fā)銀行 261

一、銀行基本情況 261
二、社區(qū)銀行定位 262
三、社區(qū)銀行服務(wù)內(nèi)容 262
四、社區(qū)銀行經(jīng)營現(xiàn)狀 262

第七節(jié) 長沙銀行 263

一、銀行基本情況 263
二、社區(qū)銀行規(guī)劃 263
三、社區(qū)銀行服務(wù)理念 263
四、社區(qū)銀行經(jīng)營現(xiàn)狀 264

第八節(jié)

吉林銀行 264
一、銀行基本情況 264
二、社區(qū)銀行定位 265
三、社區(qū)銀行服務(wù)理念 265
四、社區(qū)銀行經(jīng)營現(xiàn)狀 265

第九節(jié) 上海農(nóng)商銀行 265

一、銀行基本情況 265
二、社區(qū)銀行定位 266
三、社區(qū)銀行服務(wù)理念 266
四、社區(qū)銀行經(jīng)營現(xiàn)狀 267

第十節(jié) 北京農(nóng)商銀行 267

一、銀行基本情況 267
二、社區(qū)銀行定位 268
三、社區(qū)銀行服務(wù)理念 268
四、社區(qū)銀行經(jīng)營現(xiàn)狀 268
第八篇前景策略篇 270

第二十六章 2015-2020年中國社區(qū)金融發(fā)展前景及策略分析 270

第一節(jié) 2015-2020年社區(qū)金融發(fā)展趨勢及前景分析 270

一、社區(qū)銀行主要優(yōu)勢 270
（一）定位優(yōu)勢 270
（二）地緣優(yōu)勢 270
（三）信息優(yōu)勢 270
（四）服務(wù)優(yōu)勢 271
二、銀行網(wǎng)點渠道發(fā)展趨勢 271
（一）層次化發(fā)展 271
（二）電子化發(fā)展 271
（三）復(fù)合化發(fā)展 271
三、社區(qū)金融發(fā)展前景分析 272
（一）社區(qū)金融市場需求前景 272
（二）社區(qū)金融產(chǎn)品創(chuàng)新前景 272
（三）社區(qū)金融服務(wù)創(chuàng)新前景 273

第二節(jié) 2015-2020年社區(qū)銀行發(fā)展策略 273

一、社區(qū)銀行網(wǎng)點建設(shè)貼近社區(qū) 273
（一）網(wǎng)點選址 273
（二）網(wǎng)點建設(shè) 274
二、社區(qū)銀行營銷要突出個性化 274
（一）與社區(qū)物業(yè)管理公司互動合作 274
（二）全面介入社區(qū)的文化建設(shè)活動 274
（三）注重產(chǎn)品組合和客戶資源整合 275
（四）開展形式多樣的便民宣傳活動 275
三、社區(qū)銀行產(chǎn)品要不斷創(chuàng)新 275
（一）社區(qū)卡 275
（二）存款產(chǎn)品 275
（三）貸款產(chǎn)品 275
（四）結(jié)算產(chǎn)品 276
（五）產(chǎn)品包 276
四、社區(qū)銀行服務(wù)要體現(xiàn)人性化 276
（一）營建“居家銀行” 276
（二）個性化金融產(chǎn)品 276
（三）推行客戶經(jīng)理制 276
五、社區(qū)銀行管理要堅持規(guī)范化 277
（一）服務(wù)理念 277
（二）制度規(guī)范 277
（三）個性化服務(wù) 277

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