自2012年6月20日國務院常務會議首次提出“探索設立民營銀行”之后,民營資本設立銀行的政策密集出臺。2013年7月出臺《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》,2015年5月起實施的《存款保險條例》,2015年6月發(fā)布最新的《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》,2015年6月出臺了《關于促進民營銀行發(fā)展指導意見》,2015年7月發(fā)布的《關于促進互聯網金融健康發(fā)展的指導意見》,以及2015年7月的《民營銀行發(fā)起設立的“十二條細則”》等一系列利好政策,正在點燃民營資本申辦設立民營銀行的熱情。根據《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》,民營銀行的設立實施屬地監(jiān)管,其籌建申請受理權和獲準開業(yè)審批權下放至地方銀監(jiān)局,但其他環(huán)節(jié)仍然由銀監(jiān)會把關。
隨著2015年6月底《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》的正式出臺,民營銀行申請受理正式開閘。據中商產業(yè)研究院大數據庫數據顯示:從2013年1月至2015年9月29日,中國民營銀行核名數量達289家(注:包括多次核名單位,核名有效期為6個月),其中去掉多次核名的共計228家,多次核名銀行61家。2015年1-9月,民營銀行核名數量達117家(包括重核名企業(yè)),在6月民營銀行發(fā)展的指導意見出臺后,7月核名達到了最高峰20家。
據中商產業(yè)研究院民營銀行籌建申請輔導專家袁健教授介紹:7月相關業(yè)務培訓會后,民營銀行申請規(guī)則相對明確了些,一些凈資產不達標的企業(yè)已主動放棄(包括已核名企業(yè)),甚至還有在民營企業(yè)500強排名前相對靠前企業(yè)也因凈資產的原因暫停,其中我們中商自已服務的一些客戶也是如此,以及還有大量處在前期咨詢的一些客戶都表示暫時放棄??傮w來看,民營銀行的申辦基本趨于理性,從8月和9月申請核名的數量亦可以看出。為此袁健教授對有計劃申辦籌建民營銀行企業(yè)做出以下建議:
一、凈資產是紅線指標
民營銀行首先要考慮股東具備承擔風險的能力,大股東的凈資產是一項非常重要的審核指標,雖然一般公開信息提出實際控制人凈資產不得低于50億元,但是地方銀監(jiān)局肯定是優(yōu)中選優(yōu),我們中商咨詢所服務一個客戶的省銀監(jiān)局明確要求:實際控制人凈資產要超過65億。其它還有如最近3個會計年度連續(xù)盈利,年終分配后凈資產達到總資產30%以上,權益性投資余額不超過企業(yè)凈資產50%等條件。
二、銀行定位差異化要明顯
《民營銀行發(fā)展指導意見》指出:民營銀行要為實體經濟特別是中小微企業(yè)、“三農”和社區(qū),以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務。近期,銀監(jiān)會主席尚福林在2015年度城商行年會再次指出:民營銀行從一開始就要恪守“為實體經濟特別是中小微企業(yè)、‘三農’和社區(qū),以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務”這一特色市場定位,避免走同質化競爭的老路。城商行、民營銀行與大型銀行同質化競爭,沒有任何優(yōu)勢,只有差異化競爭才能立于不敗之地。差異化競爭也是城商行和民營銀行的唯一選擇。
三、關于股東選擇最好能有上市公司參與,資源性和周期性行業(yè)回避 《民營銀行發(fā)展指導意見》指出:投資入股銀行業(yè)金融機構的民營企業(yè)應滿足依法設立、具有法人資格,具有良好的公司治理結構和有效的組織管理方式,具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄,擬投資民營銀行的資本所有者應具有良好的個人聲望,奉公守法、誠信敬業(yè),其法人股東的公司治理結構與機制符合《中華人民共和國公司法》要求,關聯企業(yè)和股權關系簡潔透明,沒有關聯交易的不良記錄。
而中商咨詢在實際為客戶服務過程中發(fā)現,雖然大多企業(yè)位居民營500強,但是由于還不是上市公司,在公司冶理結構等方面還有待完善,所以建議民銀銀行發(fā)起人里最好有上市公司參與,另外周期性行業(yè)內的企業(yè)是不適宜做為主發(fā)起人的。
中商咨詢發(fā)布的《2016年琿春市民營銀行籌建申請可行性研究報告》依托中商產業(yè)研究院大數據庫,對建設琿春市民營銀行的政策環(huán)境、可行性與必要性、區(qū)域經濟金融發(fā)展、目標市場需求及前景、業(yè)務及發(fā)展規(guī)劃、組織架構、財務規(guī)劃、風險及對策等進行論證分析,從而為客戶提供全面的、客觀的、高質量的可行性研究報告,能很好地幫助企業(yè)進行籌建申辦,搶占民營銀行的市場先機。同時中商還可以提供城市商業(yè)銀行、農業(yè)商業(yè)銀行、保險公司等方面的籌建咨詢。
?本報告所有內容受法律保護,中華人民共和國涉外調查許可證:國統(tǒng)涉外證字第1454號。 本報告由中商產業(yè)研究院出品,報告版權歸中商產業(yè)研究院所有。本報告是中商產業(yè)研究院的研究與統(tǒng)計成果,報告為有償提供給購買報告的客戶內部使用。未獲得中商產業(yè)研究院書面授權,任何網站或媒體不得轉載或引用,否則中商產業(yè)研究院有權依法追究其法律責任。如需訂閱研究報告,請直接聯系本網站,以便獲得全程優(yōu)質完善服務。 本報告目錄與內容系中商產業(yè)研究院原創(chuàng),未經本公司事先書面許可,拒絕任何方式復制、轉載。 在此,我們誠意向您推薦鑒別咨詢公司實力的主要方法。
10月28日,由梅州市招商引資工作領導小組辦公室主辦,市商務局承辦的“全市招商引資業(yè)務培訓班”在中共梅州...
10月28日,由梅州市招商引資工作領導小組辦公室主辦,市商務局承辦的“全市招商引資業(yè)務培訓班”在中共梅州...
查看詳情10月20日,甘肅省委書記、省人大常委會主任胡昌升在蘭州與出席閩粵重點企業(yè)甘肅行招商推介會的知名閩商粵商...
10月20日,甘肅省委書記、省人大常委會主任胡昌升在蘭州與出席閩粵重點企業(yè)甘肅行招商推介會的知名閩商粵商...
查看詳情近日,中商產業(yè)研究院專家團隊赴東莞市開展《東莞市“十五五”時期構建現代化服務業(yè)新體系重點思路、主要目...
近日,中商產業(yè)研究院專家團隊赴東莞市開展《東莞市“十五五”時期構建現代化服務業(yè)新體系重點思路、主要目...
查看詳情9月25日上午,“2024年安陽——粵港澳大灣區(qū)低空經濟招商推介會”在中商產業(yè)研究院項目路演廳成功舉辦。會...
9月25日上午,“2024年安陽——粵港澳大灣區(qū)低空經濟招商推介會”在中商產業(yè)研究院項目路演廳成功舉辦。會...
查看詳情9月23日,南明區(qū)2024年科級領導干部任職進修班在貴陽市南明區(qū)黨校舉行,中商產業(yè)董事長、研究院執(zhí)行院長楊...
9月23日,南明區(qū)2024年科級領導干部任職進修班在貴陽市南明區(qū)黨校舉行,中商產業(yè)董事長、研究院執(zhí)行院長楊...
查看詳情9月18日,由寧德市工業(yè)和信息化局主辦的“寧德市提升產業(yè)招商能力培訓會(一期)”開講。寧德市工信局局長...
9月18日,由寧德市工業(yè)和信息化局主辦的“寧德市提升產業(yè)招商能力培訓會(一期)”開講。寧德市工信局局長...
查看詳情近日,中商產業(yè)研究院專家團隊赴四川省宜賓市開展《宜賓市生產性服務業(yè)發(fā)展規(guī)劃》項目調研工作。調研期間,...
近日,中商產業(yè)研究院專家團隊赴四川省宜賓市開展《宜賓市生產性服務業(yè)發(fā)展規(guī)劃》項目調研工作。調研期間,...
查看詳情2024年9月9日,中商產業(yè)董事長、研究院執(zhí)行院長楊云(客座教授)為貴州省貴陽市作《新規(guī)后如何高質量招商》...
2024年9月9日,中商產業(yè)董事長、研究院執(zhí)行院長楊云(客座教授)為貴州省貴陽市作《新規(guī)后如何高質量招商》...
查看詳情