自2012年6月20日國務(wù)院常務(wù)會議首次提出“探索設(shè)立民營銀行”之后,民營資本設(shè)立銀行的政策密集出臺。2013年7月出臺《關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導意見》,2015年5月起實施的《存款保險條例》,2015年6月發(fā)布最新的《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》,2015年6月出臺了《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展指導意見》,2015年7月發(fā)布的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》,以及2015年7月的《民營銀行發(fā)起設(shè)立的“十二條細則”》等一系列利好政策,正在點燃民營資本申辦設(shè)立民營銀行的熱情。根據(jù)《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》,民營銀行的設(shè)立實施屬地監(jiān)管,其籌建申請受理權(quán)和獲準開業(yè)審批權(quán)下放至地方銀監(jiān)局,但其他環(huán)節(jié)仍然由銀監(jiān)會把關(guān)。
隨著2015年6月底《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》的正式出臺,民營銀行申請受理正式開閘。據(jù)中商產(chǎn)業(yè)研究院大數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)顯示:從2013年1月至2015年9月29日,中國民營銀行核名數(shù)量達289家(注:包括多次核名單位,核名有效期為6個月),其中去掉多次核名的共計228家,多次核名銀行61家。2015年1-9月,民營銀行核名數(shù)量達117家(包括重核名企業(yè)),在6月民營銀行發(fā)展的指導意見出臺后,7月核名達到了最高峰20家。
據(jù)中商產(chǎn)業(yè)研究院民營銀行籌建申請輔導專家袁健教授介紹:7月相關(guān)業(yè)務(wù)培訓會后,民營銀行申請規(guī)則相對明確了些,一些凈資產(chǎn)不達標的企業(yè)已主動放棄(包括已核名企業(yè)),甚至還有在民營企業(yè)500強排名前相對靠前企業(yè)也因凈資產(chǎn)的原因暫停,其中我們中商自已服務(wù)的一些客戶也是如此,以及還有大量處在前期咨詢的一些客戶都表示暫時放棄??傮w來看,民營銀行的申辦基本趨于理性,從8月和9月申請核名的數(shù)量亦可以看出。為此袁健教授對有計劃申辦籌建民營銀行企業(yè)做出以下建議:
一、凈資產(chǎn)是紅線指標
民營銀行首先要考慮股東具備承擔風險的能力,大股東的凈資產(chǎn)是一項非常重要的審核指標,雖然一般公開信息提出實際控制人凈資產(chǎn)不得低于50億元,但是地方銀監(jiān)局肯定是優(yōu)中選優(yōu),我們中商咨詢所服務(wù)一個客戶的省銀監(jiān)局明確要求:實際控制人凈資產(chǎn)要超過65億。其它還有如最近3個會計年度連續(xù)盈利,年終分配后凈資產(chǎn)達到總資產(chǎn)30%以上,權(quán)益性投資余額不超過企業(yè)凈資產(chǎn)50%等條件。
二、銀行定位差異化要明顯
《民營銀行發(fā)展指導意見》指出:民營銀行要為實體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū),以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)。近期,銀監(jiān)會主席尚福林在2015年度城商行年會再次指出:民營銀行從一開始就要恪守“為實體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)、‘三農(nóng)’和社區(qū),以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)”這一特色市場定位,避免走同質(zhì)化競爭的老路。城商行、民營銀行與大型銀行同質(zhì)化競爭,沒有任何優(yōu)勢,只有差異化競爭才能立于不敗之地。差異化競爭也是城商行和民營銀行的唯一選擇。
三、關(guān)于股東選擇最好能有上市公司參與,資源性和周期性行業(yè)回避 《民營銀行發(fā)展指導意見》指出:投資入股銀行業(yè)金融機構(gòu)的民營企業(yè)應滿足依法設(shè)立、具有法人資格,具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的組織管理方式,具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄,擬投資民營銀行的資本所有者應具有良好的個人聲望,奉公守法、誠信敬業(yè),其法人股東的公司治理結(jié)構(gòu)與機制符合《中華人民共和國公司法》要求,關(guān)聯(lián)企業(yè)和股權(quán)關(guān)系簡潔透明,沒有關(guān)聯(lián)交易的不良記錄。
而中商咨詢在實際為客戶服務(wù)過程中發(fā)現(xiàn),雖然大多企業(yè)位居民營500強,但是由于還不是上市公司,在公司冶理結(jié)構(gòu)等方面還有待完善,所以建議民銀銀行發(fā)起人里最好有上市公司參與,另外周期性行業(yè)內(nèi)的企業(yè)是不適宜做為主發(fā)起人的。
中商咨詢發(fā)布的《2016年龍井市民營銀行籌建申請及投資評估研究報告》,依托中商龐大的調(diào)研體系,結(jié)合科學的研究方法和分析模型,通過龍井市對民營銀行業(yè)的所依托產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟、金融環(huán)境、市場環(huán)境、可能成為發(fā)起人企業(yè)推薦。同進還全面介紹了民營銀行發(fā)展模式選擇、籌建流程、籌建申報的關(guān)鍵材料等,幫助客戶全面把握該地區(qū)民營銀行籌建的投資機會及投資戰(zhàn)略。您或貴單位若有意參與該地區(qū)民營銀行申請籌建最重要工具。同時中商還可以提供城市商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行、保險公司等方面的籌建咨詢。
?本報告所有內(nèi)容受法律保護,中華人民共和國涉外調(diào)查許可證:國統(tǒng)涉外證字第1454號。 本報告由中商產(chǎn)業(yè)研究院出品,報告版權(quán)歸中商產(chǎn)業(yè)研究院所有。本報告是中商產(chǎn)業(yè)研究院的研究與統(tǒng)計成果,報告為有償提供給購買報告的客戶內(nèi)部使用。未獲得中商產(chǎn)業(yè)研究院書面授權(quán),任何網(wǎng)站或媒體不得轉(zhuǎn)載或引用,否則中商產(chǎn)業(yè)研究院有權(quán)依法追究其法律責任。如需訂閱研究報告,請直接聯(lián)系本網(wǎng)站,以便獲得全程優(yōu)質(zhì)完善服務(wù)。 本報告目錄與內(nèi)容系中商產(chǎn)業(yè)研究院原創(chuàng),未經(jīng)本公司事先書面許可,拒絕任何方式復制、轉(zhuǎn)載。 在此,我們誠意向您推薦鑒別咨詢公司實力的主要方法。
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