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2016年五家渠市民營銀行籌建申請可行性研究報告
2016年五家渠市民營銀行籌建申請可行性研究報告
出版日期:2015年9月
報告頁碼:130 圖表:20
服務(wù)方式:電子版或紙介版
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內(nèi)容概括

 自2012年6月20日國務(wù)院常務(wù)會議首次提出“探索設(shè)立民營銀行”之后,民營資本設(shè)立銀行的政策密集出臺。2013年7月出臺《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》,2015年5月起實施的《存款保險條例》,2015年6月發(fā)布最新的《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》,2015年6月出臺了《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展指導(dǎo)意見》,2015年7月發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》,以及2015年7月的《民營銀行發(fā)起設(shè)立的“十二條細(xì)則”》等一系列利好政策,正在點燃民營資本申辦設(shè)立民營銀行的熱情。根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》,民營銀行的設(shè)立實施屬地監(jiān)管,其籌建申請受理權(quán)和獲準(zhǔn)開業(yè)審批權(quán)下放至地方銀監(jiān)局,但其他環(huán)節(jié)仍然由銀監(jiān)會把關(guān)。

  隨著2015年6月底《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》的正式出臺,民營銀行申請受理正式開閘。據(jù)中商產(chǎn)業(yè)研究院大數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)顯示:從2013年1月至2015年9月29日,中國民營銀行核名數(shù)量達(dá)289家(注:包括多次核名單位,核名有效期為6個月),其中去掉多次核名的共計228家,多次核名銀行61家。2015年1-9月,民營銀行核名數(shù)量達(dá)117家(包括重核名企業(yè)),在6月民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見出臺后,7月核名達(dá)到了最高峰20家。 

  據(jù)中商產(chǎn)業(yè)研究院民營銀行籌建申請輔導(dǎo)專家袁健教授介紹:7月相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)會后,民營銀行申請規(guī)則相對明確了些,一些凈資產(chǎn)不達(dá)標(biāo)的企業(yè)已主動放棄(包括已核名企業(yè)),甚至還有在民營企業(yè)500強(qiáng)排名前相對靠前企業(yè)也因凈資產(chǎn)的原因暫停,其中我們中商自已服務(wù)的一些客戶也是如此,以及還有大量處在前期咨詢的一些客戶都表示暫時放棄??傮w來看,民營銀行的申辦基本趨于理性,從8月和9月申請核名的數(shù)量亦可以看出。為此袁健教授對有計劃申辦籌建民營銀行企業(yè)做出以下建議: 

  一、凈資產(chǎn)是紅線指標(biāo) 
  民營銀行首先要考慮股東具備承擔(dān)風(fēng)險的能力,大股東的凈資產(chǎn)是一項非常重要的審核指標(biāo),雖然一般公開信息提出實際控制人凈資產(chǎn)不得低于50億元,但是地方銀監(jiān)局肯定是優(yōu)中選優(yōu),我們中商咨詢所服務(wù)一個客戶的省銀監(jiān)局明確要求:實際控制人凈資產(chǎn)要超過65億。其它還有如最近3個會計年度連續(xù)盈利,年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到總資產(chǎn)30%以上,權(quán)益性投資余額不超過企業(yè)凈資產(chǎn)50%等條件。 

  二、銀行定位差異化要明顯 
  《民營銀行發(fā)展指導(dǎo)意見》指出:民營銀行要為實體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū),以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)。近期,銀監(jiān)會主席尚福林在2015年度城商行年會再次指出:民營銀行從一開始就要恪守“為實體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、‘三農(nóng)’和社區(qū),以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)”這一特色市場定位,避免走同質(zhì)化競爭的老路。城商行、民營銀行與大型銀行同質(zhì)化競爭,沒有任何優(yōu)勢,只有差異化競爭才能立于不敗之地。差異化競爭也是城商行和民營銀行的唯一選擇。 

   三、關(guān)于股東選擇最好能有上市公司參與,資源性和周期性行業(yè)回避     《民營銀行發(fā)展指導(dǎo)意見》指出:投資入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的民營企業(yè)應(yīng)滿足依法設(shè)立、具有法人資格,具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的組織管理方式,具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄,擬投資民營銀行的資本所有者應(yīng)具有良好的個人聲望,奉公守法、誠信敬業(yè),其法人股東的公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制符合《中華人民共和國公司法》要求,關(guān)聯(lián)企業(yè)和股權(quán)關(guān)系簡潔透明,沒有關(guān)聯(lián)交易的不良記錄。 
   
   而中商咨詢在實際為客戶服務(wù)過程中發(fā)現(xiàn),雖然大多企業(yè)位居民營500強(qiáng),但是由于還不是上市公司,在公司冶理結(jié)構(gòu)等方面還有待完善,所以建議民銀銀行發(fā)起人里最好有上市公司參與,另外周期性行業(yè)內(nèi)的企業(yè)是不適宜做為主發(fā)起人的。 

   中商咨詢發(fā)布的《2016年五家渠市民營銀行籌建申請可行性研究報告》依托中商產(chǎn)業(yè)研究院大數(shù)據(jù)庫,對建設(shè)五家渠市民營銀行的政策環(huán)境、可行性與必要性、區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展、目標(biāo)市場需求及前景、業(yè)務(wù)及發(fā)展規(guī)劃、組織架構(gòu)、財務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險及對策等進(jìn)行論證分析,從而為客戶提供全面的、客觀的、高質(zhì)量的可行性研究報告,能很好地幫助企業(yè)進(jìn)行籌建申辦,搶占民營銀行的市場先機(jī)。同時中商還可以提供城市商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行、保險公司等方面的籌建咨詢。


報告目錄

特別提示:中商咨詢團(tuán)隊正在為北京、內(nèi)蒙古、遼寧、陜西、四川、山東、河南、江蘇等數(shù)家公司提供籌建申設(shè)民營銀行的全套服務(wù),根據(jù)最新監(jiān)管需求,目前我們服務(wù)客戶有3家基本可以達(dá)標(biāo),在與金融辦的溝通和給銀監(jiān)局的匯報以及項目實施過程中廣泛獲得客戶好評。在中國民營銀行咨詢領(lǐng)域,截止2015年10月中商截服務(wù)過不同地方的9家民營銀行申辦企業(yè),涉及主發(fā)起人企業(yè)三十來家。同時中商咨詢的專業(yè)團(tuán)隊及合作單位,曾參與籌備前海微眾銀行、上海華瑞銀行、浙江網(wǎng)商銀行等有大量交流合作。有著大量民營申行申請實際操作經(jīng)驗的作為支撐的研究報告,是您深入了解民營銀行的最佳合作伙伴。同時中商還可以提供城市商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行、保險公司等方面的籌建咨詢。) 歡迎有志從事民營銀行的企業(yè)家來電交流!

第一部分 五家渠市民營銀行基本情況
   一、銀行名稱
   二、注冊地址
   三、組織形式
   四、設(shè)立目的
   五、業(yè)務(wù)范圍
   六、注冊資本
   七、銀行發(fā)起人
   八、出資比例
   九、項目聯(lián)系人
第二部分 五家渠市民營銀行項目必要性及可行性分析
   一、項目必要性分析
   二、項目可行性分析
第三部分 五家渠市民營銀行發(fā)起人介紹
   一、五家渠市民營銀行發(fā)起人
   企業(yè)1
  (一)公司介紹
  (三)誠信狀況說明
  (四)公司控股股東介紹
  (五)關(guān)聯(lián)公司介紹
 企業(yè)2
  (一)公司介紹
  (二)經(jīng)營狀況
  (三)誠信狀況說明
  (四)集團(tuán)控股股東介紹
  (五)關(guān)聯(lián)公司介紹
 企業(yè)3
  (一)公司介紹
  (二)經(jīng)營狀況
  (三)誠信狀況說明
  (四)集團(tuán)控股股東介紹
  (五)關(guān)聯(lián)公司介紹
   四、發(fā)起人其他資質(zhì)情況說明
第四部分 五家渠市民營銀行市場前景分析
   一、組建五家渠市民營銀行的政策基礎(chǔ)
   二、組建五家渠市民營銀行的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)
   三、五家渠市民營銀行金融發(fā)展現(xiàn)狀
   (一)同業(yè)狀況
   (二)信貸規(guī)模
   (三)金融服務(wù)現(xiàn)狀
   四、五家渠市民營銀行金融發(fā)展中存在的問題
   五、五家渠市民營銀行的市場需求分析

第五部分 五家渠市民營銀行總體規(guī)劃
   一、銀行戰(zhàn)略定位
   二、銀行經(jīng)營模式
   三、銀行目標(biāo)客戶
   四、銀行業(yè)務(wù)規(guī)劃
  (一)資產(chǎn)業(yè)務(wù)
  (二)負(fù)債業(yè)務(wù)
  (三)中間業(yè)務(wù)
  (四)業(yè)務(wù)創(chuàng)新
   五、銀行支撐體系
   六、銀行發(fā)展規(guī)劃
第六部分 五家渠市民營銀行公司治理結(jié)構(gòu)
  一、公司治理結(jié)構(gòu)
  (一)股東大會
  (二)董事和董事會
  (三)監(jiān)事和監(jiān)事會
  (四)經(jīng)營管理層
  二、五家渠市民營銀行組織架構(gòu)
  三、五家渠市民營銀行籌建工作規(guī)劃
(一)籌建工作計劃
(二)籌建期間費用支出
(三)籌建工作小組
第七部分 五家渠市民營銀行資產(chǎn)恢復(fù)與處置計劃
   一、風(fēng)險處置預(yù)案
   (一)資本金及時補充制度
   (二)主要股東經(jīng)營不善或有違規(guī)行為
   (三)支付危機(jī)
  二、生前遺囑
  (一)資產(chǎn)恢復(fù)計劃
  (二)資產(chǎn)處置計劃
第八部分 五家渠市民營銀行風(fēng)險控制方案
   一、銀行風(fēng)險管理原則
   二、風(fēng)險管理與承擔(dān)
   三、風(fēng)險因素及應(yīng)對措施
   (一)合規(guī)風(fēng)險及其應(yīng)對措施
   (二)流動性風(fēng)險及其應(yīng)對措施
   (三)操作風(fēng)險及其應(yīng)對措施
   (四)市場風(fēng)險及其應(yīng)對措施
   (五)信用風(fēng)險及其應(yīng)對措施
   (六)關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險及其應(yīng)對措施
   (七)行業(yè)競爭風(fēng)險及其應(yīng)對措施
   (八)公共信任風(fēng)險及其控制措施
  四、發(fā)起人兜底制度

第九部分 五家渠市民營銀行財務(wù)規(guī)劃
  一、基本假設(shè)與依據(jù)
  (一)財務(wù)評價主要依據(jù)
  (二)財務(wù)分析基本數(shù)據(jù)與參數(shù)
   (三)有關(guān)說明
   二、資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模預(yù)測
   三、盈利水平預(yù)測
   四、流動性狀況預(yù)測

附:中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)籌建審批申請材料目錄:
(1)申請書。內(nèi)容包括但不限于:擬設(shè)立中資商業(yè)銀行的名稱(中英文)、擬設(shè)地、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等基本信息以及設(shè)立的目的。
(2)可行性研究報告。內(nèi)容包括但不限于:擬設(shè)地經(jīng)濟(jì)金融情況;擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場前景分析,包括市場定位、同業(yè)狀況、設(shè)立后所能提供的服務(wù)等;未來財務(wù)預(yù)測,經(jīng)過預(yù)測的擬設(shè)機(jī)構(gòu)開業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、盈利水平、流動性狀況、不良貸款比例、資本充足率、資本收益率、資產(chǎn)收益率等預(yù)測;業(yè)務(wù)拓展策略;風(fēng)險控制能力等。
(3)發(fā)起人基本情況。內(nèi)容包括但不限于:發(fā)起人之間關(guān)于發(fā)起設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的協(xié)議,發(fā)起人的名稱、注冊地址、法定代表人、經(jīng)過工商年檢營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營情況、誠信狀況、未償還金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況、所在行業(yè)狀況、納稅記錄等事項。
(4)發(fā)起人組織結(jié)構(gòu)圖(設(shè)立股份制銀行需另提供發(fā)起人所在集團(tuán)公司的組織結(jié)構(gòu)圖)、發(fā)起人主要股東名冊、發(fā)起人分支機(jī)構(gòu)與控股、入股、控制子公司名冊以及上述機(jī)構(gòu)從事的主要業(yè)務(wù)及盈利主要來源、發(fā)起人之間的關(guān)聯(lián)狀況、對發(fā)起人有實際影響力的個人和組織的有關(guān)情況,發(fā)起人擬投資入股的資金來源證明。
(5)發(fā)起人董事會或股東(大)會關(guān)于同意發(fā)起設(shè)立該中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的決議及自有資金來源真實的承諾書。
(6)發(fā)起人為外國金融機(jī)構(gòu)的,應(yīng)同時提供其注冊地(或所屬)金融監(jiān)管當(dāng)局出具的風(fēng)險評級結(jié)論或?qū)徤餍员O(jiān)管意見;申請人在其注冊地不受金融監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管,則應(yīng)提供經(jīng)銀監(jiān)會認(rèn)可的資信評級機(jī)構(gòu)對其最近2年的信用評級報告。
(7)發(fā)起人最近3年經(jīng)審計的財務(wù)報告。
(8)籌建方案。內(nèi)容包括但不限于:擬籌建中資商業(yè)銀行組織管理架構(gòu)、內(nèi)控體系、擬聘高管的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計劃,與信息科技安全相關(guān)的材料,經(jīng)授權(quán)的籌建組人員名單和履歷、聯(lián)系地址和電話,選址方案。
(9)擬外聘的咨詢機(jī)構(gòu)及人員的背景和聯(lián)系方式。
(10)提供律師事務(wù)所出具的法律意見書。
(11)申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)。
(12)銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

版權(quán)聲明

?本報告所有內(nèi)容受法律保護(hù),中華人民共和國涉外調(diào)查許可證:國統(tǒng)涉外證字第1454號。 本報告由中商產(chǎn)業(yè)研究院出品,報告版權(quán)歸中商產(chǎn)業(yè)研究院所有。本報告是中商產(chǎn)業(yè)研究院的研究與統(tǒng)計成果,報告為有償提供給購買報告的客戶內(nèi)部使用。未獲得中商產(chǎn)業(yè)研究院書面授權(quán),任何網(wǎng)站或媒體不得轉(zhuǎn)載或引用,否則中商產(chǎn)業(yè)研究院有權(quán)依法追究其法律責(zé)任。如需訂閱研究報告,請直接聯(lián)系本網(wǎng)站,以便獲得全程優(yōu)質(zhì)完善服務(wù)。 本報告目錄與內(nèi)容系中商產(chǎn)業(yè)研究院原創(chuàng),未經(jīng)本公司事先書面許可,拒絕任何方式復(fù)制、轉(zhuǎn)載。 在此,我們誠意向您推薦鑒別咨詢公司實力的主要方法。

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