第一章 中國社區(qū)銀行發(fā)展概述. 22
第一節(jié) 社區(qū)銀行概述. 22
一、社區(qū)銀行主要內(nèi)涵. 22
二、社區(qū)銀行主要特征. 22
三、社區(qū)銀行主要模式. 22
第二節(jié) 社區(qū)銀行服務(wù)概述. 23
一、社區(qū)銀行服務(wù)概述. 23
二、社區(qū)銀行服務(wù)特殊性. 23
第二章 中國發(fā)展社區(qū)銀行必要性分析. 24
第一節(jié) 利率市場(chǎng)化下銀行轉(zhuǎn)型必要性分析. 24
一、利率市場(chǎng)化概述. 24
二、利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程. 25
三、利率市場(chǎng)化對(duì)銀行業(yè)的挑戰(zhàn)分析. 26
（一）銀行業(yè)凈息差收窄. 26
（二）增加銀行融資成本. 27
（三）風(fēng)險(xiǎn)管理要求更高. 27
（四）理財(cái)業(yè)務(wù)受到擠壓. 28
（五）定價(jià)機(jī)制面臨考驗(yàn). 28
四、利率市場(chǎng)化下銀行業(yè)經(jīng)營對(duì)策. 28
（一）客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整. 28
（二）發(fā)展中間業(yè)務(wù). 29
（三）加強(qiáng)金融創(chuàng)新. 29
（四）差異經(jīng)營策略. 29
（五）改進(jìn)服務(wù)水平. 29
第二節(jié) 商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型必要性分析. 30
一、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的背景. 30
二、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的緊迫性. 30
三、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的必要性. 31
（一）順應(yīng)客戶需求變化的需要. 31
（二）適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手變化的需要. 31
四、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型3.0 31
五、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型3.0核心內(nèi)容. 32
（一）重塑網(wǎng)點(diǎn)策略和定義網(wǎng)點(diǎn)功能. 32
（二）更全面定義網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型內(nèi)容. 32
（三）改變網(wǎng)點(diǎn)營銷模式. 32
（四）引入業(yè)務(wù)與技術(shù)創(chuàng)新. 33
（五）關(guān)注員工的轉(zhuǎn)型. 33
六、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型3.0的實(shí)施框架. 33
第三節(jié) 社區(qū)銀行發(fā)展的重要意義. 34
一、金融服務(wù)行業(yè)面臨挑戰(zhàn)分析. 34
（一）新興渠道改變行業(yè)規(guī)則. 34
（二）客戶對(duì)服務(wù)越來越挑剔. 34
二、社區(qū)銀行發(fā)展的重要意義. 34
（一）有利于細(xì)分市場(chǎng)發(fā)展. 34
（二）有利于零售業(yè)務(wù)發(fā)展. 35
（三）有利于優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)分布. 35
（四）有利于信用制度建設(shè). 35
第三章 中國社區(qū)銀行發(fā)展環(huán)境分析. 36
第一節(jié) 社區(qū)銀行發(fā)展政策環(huán)境. 36
一、金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃. 36
二、關(guān)于實(shí)施金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)工程的指導(dǎo)意見. 36
三、《關(guān)于鼓勵(lì)上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)社區(qū)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》. 39
（一）社區(qū)金融服務(wù)目標(biāo)定位. 39
（二）社區(qū)銀行設(shè)立鼓勵(lì)政策. 39
（三）社區(qū)金融消費(fèi)者權(quán)益維護(hù). 40
四、《關(guān)于促進(jìn)深圳市社區(qū)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》. 40
（一）社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)定義. 40
（二）社區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)鼓勵(lì)政策. 40
（三）社區(qū)金融服務(wù)鼓勵(lì)政策. 41
（四）社區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃管理. 41
五、《重慶銀行業(yè)加強(qiáng)社區(qū)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》. 41
（一）社區(qū)金融服務(wù)定義. 41
（二）社區(qū)金融服務(wù)宗旨. 42
（三）鼓勵(lì)創(chuàng)新金融產(chǎn)品. 42
（四）鼓勵(lì)創(chuàng)新服務(wù)模式. 42
（五）鼓勵(lì)經(jīng)營管理創(chuàng)新. 42
第二節(jié) 社區(qū)銀行發(fā)展行業(yè)環(huán)境. 42
一、銀行業(yè)總體發(fā)展?fàn)顩r分析. 42
（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模. 42
（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債規(guī)模. 43
（三）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款情況. 44
（四）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款情況. 45
（五）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盈利分析. 46
二、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模. 47
（一）資產(chǎn)增長情況. 47
（二）負(fù)債增長情況. 48
三、商業(yè)銀行收支情況. 49
（一）凈利息收入. 49
（二）非利息收入. 49
（三）營業(yè)支出. 50
四、商業(yè)銀行盈利能力分析. 50
（一）平均資產(chǎn)利潤率. 50
（二）平均資本利潤率. 51
（三）成本收入比. 51
五、商業(yè)銀行監(jiān)管指標(biāo)情況. 52
（一）信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo). 52
（二）流動(dòng)性指標(biāo). 53
（三）資本充足指標(biāo). 55
六、金融市場(chǎng)環(huán)境分析. 56
（一）債券市場(chǎng)發(fā)行情況分析. 56
（二）貨幣市場(chǎng)發(fā)展情況分析. 56
（三）股票市場(chǎng)發(fā)展情況分析. 57
（四）保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展情況分析. 58
（五）基金市場(chǎng)發(fā)展情況分析. 59
第二篇 國際經(jīng)驗(yàn)篇. 60
第四章 國際社區(qū)銀行模式分析. 60
第一節(jié) 美國社區(qū)銀行模式分析. 60
一、金融控股模式. 60
二、保富銀行模式. 60
三、聯(lián)邦儲(chǔ)蓄模式. 60
四、MBNA銀行模式. 60
第二節(jié) 日本社區(qū)銀行模式分析. 61
一、網(wǎng)點(diǎn)選址. 61
二、業(yè)務(wù)提供. 61
三、風(fēng)險(xiǎn)管理. 61
第三節(jié) 澳洲社區(qū)銀行模式分析. 62
一、社區(qū)銀行模式概述. 62
二、特許經(jīng)營模式分析. 62
第四節(jié) 歐洲社區(qū)銀行模式分析. 62
一、社區(qū)銀行服務(wù)運(yùn)動(dòng). 62
二、服務(wù)提供渠道分類. 62
第五章 美國社區(qū)銀行發(fā)展研究. 63
第一節(jié) 美國社區(qū)銀行發(fā)展概述. 63
一、美國社區(qū)銀行概述. 63
二、美國社區(qū)銀行劃分方法. 63
三、美國社區(qū)銀行地位分析. 64
第二節(jié) 美國社區(qū)銀行發(fā)展歷程. 65
一、利率市場(chǎng)化前發(fā)展情況. 65
二、利率市場(chǎng)化中破產(chǎn)并購. 66
第三節(jié) 美國社區(qū)銀行規(guī)模與結(jié)構(gòu). 66
一、數(shù)量規(guī)模分析. 66
二、資產(chǎn)規(guī)模分析. 67
三、存款份額分析. 68
四、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析. 69
第四節(jié) 美國社區(qū)銀行經(jīng)營特點(diǎn). 69
一、政策環(huán)境. 69
二、市場(chǎng)定位. 70
三、服務(wù)特色. 70
四、客戶關(guān)系. 70
五、服務(wù)費(fèi)用. 71
第五節(jié) 美國社區(qū)銀行經(jīng)營優(yōu)勢(shì). 71
一、零售存款吸引力. 71
（一）小額存款比重. 71
（二）人均資產(chǎn)規(guī)模. 72
二、資產(chǎn)質(zhì)量控制能力. 73
（一）凈息差. 73
（二）壞賬率. 73
三、零售業(yè)務(wù)渠道優(yōu)勢(shì). 74
第六節(jié) 美國社區(qū)銀行監(jiān)管情況. 74
一、美國社區(qū)銀行資本限制下發(fā)展?fàn)顩r. 74
（一）網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張緩慢. 75
（二）業(yè)務(wù)模式單一. 75
（三）外部融資困難. 76
二、美國社區(qū)銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)趨嚴(yán). 77
第七節(jié) 美國社區(qū)銀行案例研究. 77
一、社區(qū)銀行業(yè)務(wù)歷程. 77
二、社區(qū)銀行業(yè)務(wù)范圍. 77
三、社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局. 78
四、社區(qū)銀行成功經(jīng)驗(yàn). 78
（一）網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)規(guī)模. 78
（二）銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu). 79
五、社區(qū)銀行業(yè)務(wù)模型. 80
（一）密度模型. 80
1、銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶. 80
2、銀行家庭客戶. 80
（二）交叉銷售模型. 81
1、網(wǎng)點(diǎn)完成交易量. 81
2、客戶購買產(chǎn)品量. 82
（1）家庭客戶購買產(chǎn)品類型. 82
（2）新增客戶首次購買產(chǎn)品類型. 83
（三）效率模型. 83
（四）投資模型. 84
第三篇 發(fā)展現(xiàn)狀篇. 85
第六章 中國社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析. 85
第一節(jié) 社區(qū)銀行建設(shè)規(guī)模分析. 85
一、社區(qū)銀行建設(shè)規(guī)劃目標(biāo). 85
二、社區(qū)銀行審批設(shè)立規(guī)定. 85
三、社區(qū)銀行建設(shè)規(guī)模分析. 85
第二節(jié) 社區(qū)銀行運(yùn)營模式分析. 86
一、銀行入駐大型社區(qū). 86
二、實(shí)行錯(cuò)時(shí)延時(shí)服務(wù). 86
三、簽發(fā)多功能銀行卡. 86
四、推行金融便民活動(dòng). 86
第三節(jié) 社區(qū)銀行服務(wù)存在的問題. 87
一、社區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)不均等. 87
二、社區(qū)銀行服務(wù)缺失效率低. 87
三、金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)分布不便民. 87
第四節(jié) 社區(qū)銀行發(fā)展措施分析. 88
一、加強(qiáng)信息收集. 88
二、改進(jìn)營銷方式. 88
三、豐富服務(wù)渠道. 88
四、創(chuàng)新金融產(chǎn)品. 89
五、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程. 89
第七章 中國個(gè)人金融發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)查. 90
第一節(jié) 調(diào)查基本情況. 90
一、調(diào)研方式. 90
二、目標(biāo)人群. 90
三、樣本分布. 90
第二節(jié) 金融消費(fèi)人群劃分. 90
第三節(jié) 零售銀行產(chǎn)品擁有情況調(diào)查. 91
一、不同金融消費(fèi)人群零售銀行產(chǎn)品擁有情況調(diào)查. 91
（一）精英族. 91
（二）中產(chǎn)族. 92
（三）工薪族. 92
（四）新鮮人. 92
（五）夕陽族. 92
二、不同級(jí)別客戶零售銀行產(chǎn)品擁有情況調(diào)查. 93
（一）擁有的零售銀行產(chǎn)品總價(jià)值調(diào)查. 93
（二）擁有的投資產(chǎn)品金額調(diào)查. 93
（三）銀行客戶忠誠度調(diào)查. 93
第四節(jié) 信用卡使用情況調(diào)查. 94
一、每天至少刷一次卡比例. 94
二、使用分期購物的比例. 94
三、平均每月刷卡消費(fèi)金額. 94
第五節(jié) 汽車商業(yè)保險(xiǎn)消費(fèi)調(diào)查. 94
一、擁有汽車保險(xiǎn)數(shù)量. 94
二、過去一年保費(fèi)均值. 95
第六節(jié) 個(gè)人金融消費(fèi)調(diào)研結(jié)論. 95
第四篇 創(chuàng)新發(fā)展篇. 96
第八章 中國社區(qū)銀行經(jīng)營模式創(chuàng)新分析. 96
第一節(jié) 社區(qū)銀行運(yùn)營模式創(chuàng)新思考. 96
一、社區(qū)銀行創(chuàng)新模式. 96
（一）經(jīng)營機(jī)制創(chuàng)新. 96
（二）金融產(chǎn)品創(chuàng)新. 96
（三）技能服務(wù)創(chuàng)新. 96
二、會(huì)員制銀行營運(yùn)模式. 97
三、品牌銀行運(yùn)行模式. 97
第二節(jié) 社區(qū)銀行經(jīng)營服務(wù)模式. 97
一、就近社區(qū)居民提供金融服務(wù). 97
二、提供全面綜合性的金融服務(wù). 98
三、提供差別的個(gè)性化金融服務(wù). 98
四、提供高效便捷的金融服務(wù). 98
五、提供低收費(fèi)的金融服務(wù). 99
第三節(jié) 社區(qū)銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開發(fā)模式. 99
一、存款、貸款、結(jié)算服務(wù). 99
二、個(gè)人財(cái)富賬戶服務(wù). 99
三、個(gè)人投資業(yè)務(wù). 99
四、信托委托服務(wù). 99
五、咨詢顧問服務(wù). 100
六、代理收費(fèi)服務(wù). 100
七、票據(jù)承兌與貼現(xiàn)服務(wù). 100
第四節(jié) 社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置模式. 100
一、必須是效益型網(wǎng)點(diǎn). 100
二、必須是科技型網(wǎng)點(diǎn). 100
三、必須是開放型網(wǎng)點(diǎn). 100
四、必須是貼近社區(qū)的網(wǎng)點(diǎn). 100
第九章 中國社區(qū)銀行服務(wù)創(chuàng)新分析. 101
第一節(jié) 社區(qū)銀行服務(wù)對(duì)象. 101
一、社區(qū)內(nèi)廣大農(nóng)民. 101
二、社區(qū)內(nèi)城鎮(zhèn)居民. 101
三、社區(qū)內(nèi)個(gè)體工商戶. 101
四、社區(qū)內(nèi)民營經(jīng)濟(jì)實(shí)體. 101
五、社區(qū)內(nèi)經(jīng)營商業(yè)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè). 101
六、社區(qū)內(nèi)中小微企業(yè). 102
七、社區(qū)內(nèi)國家大型重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目. 102
第二節(jié) 社區(qū)銀行服務(wù)創(chuàng)新嘗試. 102
一、銀行服務(wù)進(jìn)社區(qū). 102
二、延長服務(wù)時(shí)間. 102
三、探索智能化服務(wù). 103
四、小區(qū)金融服務(wù)模式. 103
第三節(jié) 社區(qū)銀行生活服務(wù)創(chuàng)新. 104
一、家政服務(wù). 104
（一）代繳代付. 104
（二）代掛號(hào). 104
（三）代收郵包. 104
（四）代付物業(yè)費(fèi). 104
二、生活便利服務(wù). 104
（一）商戶優(yōu)惠. 104
（二）機(jī)票預(yù)訂. 105
第四節(jié) 社區(qū)銀行金融服務(wù)創(chuàng)新. 105
一、授信類. 105
（一）消費(fèi)貸. 105
（二）商貸通. 105
（三）社區(qū)貸. 106
二、結(jié)算類. 106
（一）現(xiàn)金存取. 106
（二）手機(jī)銀行. 106
（三）網(wǎng)上銀行. 106
（四）跨行資金歸集. 106
（五）樂收銀. 107
三、銀行卡類. 108
（一）借記卡. 108
（二）信用卡. 108
（三）智家卡. 108
（四）貴賓卡. 108
第五節(jié) 社區(qū)銀行其他服務(wù)創(chuàng)新. 108
一、錯(cuò)時(shí)營業(yè). 108
二、專屬顧問. 109
三、金融講座. 109
四、汽車綜合服務(wù). 109
第六節(jié) 對(duì)社區(qū)銀行服務(wù)的思考. 109
一、不只是為社區(qū)居民服務(wù). 109
二、不只是中小銀行的專利. 110
三、不只是商業(yè)銀行這一主體. 110
第五篇 實(shí)際操作篇. 111
第十章 中國發(fā)展社區(qū)銀行可行性分析. 111
第一節(jié) 社區(qū)銀行建設(shè)可行性分析. 111
一、社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)可行性分析. 111
（一）銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置需層層審批. 111
（二）銀行網(wǎng)點(diǎn)變小成為大勢(shì)所趨. 111
（三）社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置方便快捷. 112
（四）社區(qū)銀行相關(guān)鼓勵(lì)發(fā)展政策. 113
二、社區(qū)銀行建設(shè)方案選擇. 114
（一）利用柜面與VTM服務(wù)優(yōu)勢(shì). 114
（二）推廣特色社區(qū)便民服務(wù)活動(dòng). 114
（三）社區(qū)銀行業(yè)務(wù)整體外包模式. 115
第二節(jié) 社區(qū)居民金融服務(wù)需求分析. 115
一、社區(qū)居民金融服務(wù)需求背景. 115
（一）居民可支配收入增長. 115
（二）居民消費(fèi)支出不斷增長. 116
（三）住戶存款增長勢(shì)頭回升. 117
二、社區(qū)居民金融資產(chǎn)配置需求. 118
（一）理財(cái)產(chǎn)品需求. 118
（二）保險(xiǎn)產(chǎn)品需求. 119
（三）信托產(chǎn)品需求. 121
（四）基金產(chǎn)品需求. 122
三、社區(qū)銀行推動(dòng)幸福社區(qū)建設(shè)分析. 123
（一）發(fā)展社區(qū)銀行是建設(shè)幸福社區(qū)的重要保障. 123
（二）發(fā)展社區(qū)銀行是建設(shè)幸福社區(qū)的重要內(nèi)容. 123
（三）社區(qū)居民的金融服務(wù)需求日益增長. 123
（四）社區(qū)銀行符合金融服務(wù)現(xiàn)代化趨勢(shì). 123
第三節(jié) 小微企業(yè)融資需求分析. 124
一、小微企業(yè)借款情況調(diào)查分析. 124
（一）小微企業(yè)現(xiàn)有借款狀況. 124
（二）小微企業(yè)現(xiàn)有借款規(guī)模. 124
（三）小微企業(yè)借款來源分析. 125
二、小微企業(yè)融資成本分析. 126
（一）小微企業(yè)借款綜合成本年息分布. 126
（二）降息對(duì)小微企業(yè)對(duì)融資成本影響. 127
（三）小微企業(yè)不同借款方式融資成本. 127
三、小微企業(yè)融資渠道分析. 128
（一）小微企業(yè)融資渠道選擇. 128
（二）小微企業(yè)向銀行融資時(shí)常見問題. 129
四、小微企業(yè)融資需求滿足狀況評(píng)價(jià). 129
（一）不同經(jīng)營期限小微企業(yè). 129
（二）不同資產(chǎn)規(guī)模小微企業(yè). 130
五、小微企業(yè)借款需求分布情況. 131
（一）小微企業(yè)現(xiàn)有借款期限分布. 131
（二）小微企業(yè)現(xiàn)有借款規(guī)模分布. 132
第四節(jié) 社區(qū)銀行配套技術(shù)及設(shè)備發(fā)展?fàn)顩r. 134
一、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展現(xiàn)狀分析. 134
（一）移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模. 134
（二）移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)規(guī)模. 135
（三）移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用結(jié)構(gòu). 136
（四）移動(dòng)支付的發(fā)展現(xiàn)狀. 136
二、網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析. 137
（一）網(wǎng)上銀行交易規(guī)模. 137
（二）網(wǎng)上銀行交易結(jié)構(gòu). 138
（三）網(wǎng)上銀行用戶規(guī)模. 139
（四）網(wǎng)銀月度覆蓋人數(shù). 139
（五）電子銀行替代率. 140
三、移動(dòng)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析. 141
（一）移動(dòng)銀行資金處理規(guī)模. 141
（二）移動(dòng)銀行用戶規(guī)模分析. 141
（三）移動(dòng)銀行用戶結(jié)構(gòu)分析. 142
（四）移動(dòng)銀行用戶行為調(diào)查. 145
四、自助服務(wù)終端發(fā)展現(xiàn)狀分析. 147
（一）自助服務(wù)終端概述. 147
（二）POS機(jī)規(guī)模分析. 147
（三）ATM機(jī)規(guī)模分析. 147
五、智能銀行機(jī)（VTM）發(fā)展現(xiàn)狀分析. 148
（一）VTM基本概述. 148
（二）VTM優(yōu)勢(shì)分析. 148
（三）VTM價(jià)值分析. 149
（四）VTM市場(chǎng)規(guī)模. 149
六、金融業(yè)IT投資現(xiàn)狀分析. 149
（一）IT投資規(guī)模分析. 149
（二）IT投資產(chǎn)品結(jié)構(gòu). 150
（三）IT投資區(qū)域結(jié)構(gòu). 151
（四）IT投資類型結(jié)構(gòu). 152
第十一章 中國社區(qū)銀行建設(shè)方案分析. 153
第一節(jié) 社區(qū)銀行建設(shè)概述. 153
一、社區(qū)銀行建設(shè)背景. 153
（一）科技推動(dòng)金融業(yè)轉(zhuǎn)型. 153
（二）銀行智能化趨勢(shì)突顯. 153
（三）為提供最佳客戶體驗(yàn). 153
（四）為拓展客戶服務(wù)渠道. 153
二、社區(qū)銀行建設(shè)目標(biāo). 154
（一）電子渠道分流與替代. 154
（二）提高客戶體驗(yàn). 154
（三）主動(dòng)營銷. 154
（四）客戶識(shí)別管理. 154
（五）社區(qū)便民. 154
三、社區(qū)銀行建設(shè)原則. 155
（一）前瞻性原則. 155
（二）體驗(yàn)性原則. 155
（三）協(xié)同性原則. 155
（四）標(biāo)準(zhǔn)性原則. 155
（五）差異性原則. 155
四、社區(qū)銀行差異化定位. 155
第二節(jié) 社區(qū)銀行功能分區(qū). 156
一、傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)功能分區(qū). 156
二、社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)功能分區(qū)模式. 156
三、民生銀行社區(qū)銀行設(shè)備布局圖. 156
第三節(jié) 社區(qū)銀行功能與流程. 157
一、自助服務(wù)區(qū). 157
（一）ATM循環(huán)機(jī). 157
（二）VTM遠(yuǎn)程銀行. 158
（三）多媒體查詢終端. 158
二、客戶體驗(yàn)區(qū). 158
（一）智能營銷桌. 159
（二）多媒體廣告電視墻. 159
（三）信息發(fā)布系統(tǒng). 159
（四）落地式觸摸互動(dòng)終端. 159
（五）全息互動(dòng)墻. 159
（六）網(wǎng)銀觸摸一體機(jī). 160
（七）手機(jī)銀行體驗(yàn)機(jī). 160
（八）3D展示柜. 160
三、便民服務(wù)區(qū). 160
（一）“小微+小區(qū)”金融創(chuàng)新服務(wù). 160
（二）優(yōu)惠券打印機(jī). 162
（三）免費(fèi)電話機(jī). 162
（四）擦鞋機(jī). 162
（五）便民雨傘、體重秤. 162
（六）自助售水機(jī). 162
四、休閑娛樂區(qū). 162
（一）親子娛樂區(qū). 162
（二）休閑區(qū)書吧. 162
第四節(jié) 社區(qū)銀行運(yùn)營服務(wù)外包. 163
一、社區(qū)銀行大堂外包工作人員職責(zé). 163
二、社區(qū)銀行運(yùn)營服務(wù)外包的客戶價(jià)值. 163
三、運(yùn)營服務(wù)外包的管理. 164
第五節(jié) 社區(qū)銀行設(shè)備規(guī)劃與投入. 165
一、自助服務(wù)區(qū). 165
二、客戶體驗(yàn)區(qū). 165
三、便民服務(wù)區(qū). 166
四、休閑娛樂區(qū). 167
五、運(yùn)營服務(wù)區(qū). 167
第六節(jié) 開展社區(qū)銀行的具體措施. 167
一、開展社區(qū)調(diào)研工作. 167
（一）調(diào)研社區(qū)環(huán)境. 167
（二）調(diào)研社區(qū)客戶信息. 168
二、開展社區(qū)銀行專項(xiàng)營銷. 168
（一）與居委會(huì)共同舉辦宣傳活動(dòng). 168
（二）客戶經(jīng)理定期駐點(diǎn)社區(qū). 168
（三）建立社區(qū)銀行志愿者隊(duì)伍. 168
（四）進(jìn)行有針對(duì)性的營銷活動(dòng). 169
（五）制作統(tǒng)一標(biāo)識(shí)的宣傳禮品. 169
三、加強(qiáng)社區(qū)自助機(jī)具和POS機(jī)的布放. 169
（一）與物業(yè)服務(wù)站點(diǎn)合作安裝POS機(jī). 169
（二）加大社區(qū)自助機(jī)具布放. 169
（三）引導(dǎo)社區(qū)老年客戶使用自助機(jī)具. 170
四、差異化服務(wù)內(nèi)容. 170
（一）拓寬特惠商戶. 170
（二）開展優(yōu)惠活動(dòng). 170
五、產(chǎn)品創(chuàng)新及費(fèi)用優(yōu)惠. 170
（一）定制專屬理財(cái)產(chǎn)品. 170
（二）社區(qū)銀行卡創(chuàng)新. 171
（三）銀行卡費(fèi)用優(yōu)惠. 171
六、嘗試社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)錯(cuò)時(shí)經(jīng)營. 171
第十二章 金融進(jìn)社區(qū)操作流程步驟分析. 172
第一節(jié) 金融進(jìn)社區(qū)流程分析. 172
一、社區(qū)入駐的目的. 172
二、社區(qū)入駐流程圖. 172
第二節(jié) 金融進(jìn)社區(qū)方法分析. 173
一、活動(dòng)吸引法. 173
二、中心建立法. 173
三、親情打動(dòng)法. 173
四、樓道包干法. 173
五、節(jié)日慰問法. 173
六、族群分類法. 174
第三節(jié) 社區(qū)活動(dòng)舉辦流程. 174
一、地點(diǎn)尋找. 174
二、溝通渠道. 174
三、場(chǎng)租協(xié)議. 174
四、日期確定. 174
五、現(xiàn)場(chǎng)觀察. 175
六、人員分工. 175
七、訪問表制作. 175
八、輔助資料. 175
九、紀(jì)念品訂購. 176
十、行前演練. 176
十一、工作備忘錄. 176
第四節(jié) 社區(qū)服務(wù)的技巧. 176
一、社區(qū)服務(wù)注意事項(xiàng). 176
二、社區(qū)服務(wù)禮儀要求. 177
第六篇 區(qū)域發(fā)展篇. 180
第十三章 北京市社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析. 180
第一節(jié) 北京市社區(qū)銀行發(fā)展背景. 180
一、居民家庭收入狀況. 180
二、居民家庭收入分層. 180
三、常住人口分布密度. 181
第二節(jié) 北京市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀. 182
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè). 182
二、高檔社區(qū)分布情況. 183
第三節(jié) 北京市社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀. 184
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀. 184
二、社區(qū)銀行相關(guān)政策. 184
三、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀. 185
四、社區(qū)銀行典型服務(wù). 185
第四節(jié) 北京市社區(qū)銀行發(fā)展前景. 186
第十四章 上海市社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析. 187
第一節(jié) 上海市社區(qū)銀行發(fā)展背景. 187
一、居民家庭收入狀況. 187
二、居民家庭收入分層. 187
三、常住人口分布密度. 188
第二節(jié) 上海市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀. 188
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè). 188
二、各區(qū)居住房屋分類. 189
第三節(jié) 上海市社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀. 190
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀. 190
二、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀. 190
三、社區(qū)銀行典型服務(wù). 191
第四節(jié) 上海市社區(qū)銀行發(fā)展前景. 191
第十五章 廣州市社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析. 192
第一節(jié) 廣州市社區(qū)銀行發(fā)展背景. 192
一、居民家庭收入狀況. 192
二、常住人口分布密度. 192
第二節(jié) 廣州市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀. 193
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè). 193
二、高檔社區(qū)戶數(shù)排名. 194
第三節(jié) 廣州市社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀. 197
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀. 197
二、社區(qū)銀行相關(guān)政策. 198
三、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀. 199
四、社區(qū)銀行典型服務(wù). 199
第四節(jié) 廣州市社區(qū)銀行發(fā)展前景. 199
第十六章 深圳市社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析. 200
第一節(jié) 深圳市社區(qū)銀行發(fā)展背景. 200
一、居民家庭收入狀況. 200
二、居民家庭收入分層. 200
三、常住人口分布密度. 201
第二節(jié) 深圳市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀. 201
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè). 201
二、高檔社區(qū)戶數(shù)排名. 202
第三節(jié) 深圳市社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀. 204
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀. 204
二、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀. 205
三、社區(qū)銀行典型服務(wù). 205
第四節(jié) 深圳市社區(qū)銀行發(fā)展前景. 205
第十七章 天津市社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析. 206
第一節(jié) 天津市社區(qū)銀行發(fā)展背景. 206
一、居民家庭收入狀況. 206
二、居民家庭收入分層. 206
三、常住人口分布密度. 207
第二節(jié) 天津市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀. 208
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè). 208
二、高檔社區(qū)戶數(shù)排名. 209
第三節(jié) 天津市社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀. 210
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀. 210
二、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀. 211
三、社區(qū)銀行典型服務(wù). 211
第四節(jié) 天津市社區(qū)銀行發(fā)展前景. 211
第十八章 重慶市社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析. 212
第一節(jié) 重慶市社區(qū)銀行發(fā)展背景. 212
一、居民家庭收入狀況. 212
二、居民家庭收入分層. 212
三、常住人口分布密度. 213
第二節(jié) 重慶市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀. 213
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè). 213
二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析. 214
第三節(jié) 重慶市社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀. 215
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀. 215
二、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀. 216
三、社區(qū)銀行典型服務(wù). 216
第四節(jié) 重慶市社區(qū)銀行發(fā)展前景. 216
第十九章 成都市社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析. 218
第一節(jié) 成都市社區(qū)銀行發(fā)展背景. 218
一、居民家庭收入狀況. 218
二、常住人口分布密度. 218
第二節(jié) 成都市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀. 219
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè). 219
二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析. 219
第三節(jié) 成都市社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀. 220
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀. 220
二、金融相關(guān)政策分析. 220
三、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀. 223
第四節(jié) 成都市社區(qū)銀行發(fā)展前景. 223
第二十章 武漢市社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析. 225
第一節(jié) 武漢市社區(qū)銀行發(fā)展背景. 225
一、居民家庭收入狀況. 225
二、居民家庭收入分層. 225
三、常住人口分布密度. 225
第二節(jié) 武漢市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀. 226
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè). 226
二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析. 226
第三節(jié) 武漢市社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀. 227
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀. 227
二、金融相關(guān)政策分析. 228
三、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀. 229
四、社區(qū)銀行典型服務(wù). 229
第四節(jié) 武漢市社區(qū)銀行發(fā)展前景. 229
第二十一章 杭州市社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析. 230
第一節(jié) 杭州市社區(qū)銀行發(fā)展背景. 230
一、居民家庭收入狀況. 230
二、居民家庭收入分層. 230
三、常住人口分布密度. 230
第二節(jié) 杭州市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀. 231
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè). 231
二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析. 233
第三節(jié) 杭州市社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀. 233
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀. 233
二、金融相關(guān)政策分析. 233
三、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀. 234
四、社區(qū)銀行典型服務(wù). 234
第四節(jié) 杭州市社區(qū)銀行發(fā)展前景. 234
第二十二章 廈門市社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析. 235
第一節(jié) 廈門市社區(qū)銀行發(fā)展背景. 235
一、居民家庭收入狀況. 235
二、常住人口分布密度. 235
第二節(jié) 廈門市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀. 236
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè). 236
二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析. 236
第三節(jié) 廈門市社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀. 237
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀. 237
二、社區(qū)銀行相關(guān)政策. 237
三、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀. 238
四、社區(qū)銀行典型服務(wù). 238
第四節(jié) 廈門市社區(qū)銀行發(fā)展前景. 241
第二十三章 長沙市社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析. 242
第一節(jié) 長沙市社區(qū)銀行發(fā)展背景. 242
一、居民家庭收入狀況. 242
二、常住人口分布密度. 242
第二節(jié) 長沙市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀. 243
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè). 243
二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析. 244
第三節(jié) 長沙市社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀. 245
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀. 245
二、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀. 245
三、社區(qū)銀行典型服務(wù). 246
第四節(jié) 長沙市社區(qū)銀行發(fā)展前景. 246
第二十四章 西安市社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析. 248
第一節(jié) 西安市社區(qū)銀行發(fā)展背景. 248
一、居民家庭收入狀況. 248
二、常住人口分布密度. 248
第二節(jié) 西安市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀. 249
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè). 249
二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析. 250
第三節(jié) 西安市社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀. 250
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀. 250
二、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀. 251
三、社區(qū)銀行典型服務(wù). 251
第四節(jié) 西安市社區(qū)銀行發(fā)展前景. 251
第七篇 企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)篇. 252
第二十五章 中國社區(qū)銀行主要參與者分析. 252
第一節(jié) 民生銀行. 252
一、銀行基本情況. 252
二、社區(qū)金融戰(zhàn)略. 253
三、社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀. 253
四、社區(qū)銀行情況介紹. 253
（一）社區(qū)銀行運(yùn)營. 253
（二）終端業(yè)務(wù)流程. 254
（三）社區(qū)銀行VTM 254
（四）銀行便民服務(wù). 254
（五）銀行營銷聯(lián)盟. 254
（六）銀行服務(wù)體系. 254
（七）銀行運(yùn)營成本. 255
第二節(jié) 光大銀行. 255
一、銀行基本情況. 255
二、社區(qū)銀行規(guī)劃. 255
三、社區(qū)銀行開業(yè)情況. 256
（一）天津. 256
（二）福州. 256
（三）寧波. 257
第三節(jié) 興業(yè)銀行. 257
一、銀行基本情況. 257
二、社區(qū)銀行定位. 258
三、社區(qū)銀行建設(shè)規(guī)模. 258
四、社區(qū)銀行開業(yè)情況. 258
第四節(jié) 華夏銀行. 259
一、銀行基本情況. 259
二、社區(qū)銀行定位. 260
三、社區(qū)銀行服務(wù)理念. 260
四、社區(qū)銀行建設(shè)規(guī)模. 260
第五節(jié) 浦發(fā)銀行. 260
一、銀行基本情況. 260
二、社區(qū)銀行定位. 261
三、社區(qū)銀行發(fā)展規(guī)劃. 261
四、社區(qū)銀行建設(shè)進(jìn)程. 261
第六節(jié) 廣發(fā)銀行. 261
一、銀行基本情況. 261
二、社區(qū)銀行定位. 262
三、社區(qū)銀行服務(wù)內(nèi)容. 262
四、社區(qū)銀行經(jīng)營現(xiàn)狀. 262
第七節(jié) 長沙銀行. 263
一、銀行基本情況. 263
二、社區(qū)銀行規(guī)劃. 263
三、社區(qū)銀行服務(wù)理念. 263
四、社區(qū)銀行經(jīng)營現(xiàn)狀. 264
第八節(jié) 吉林銀行. 264
一、銀行基本情況. 264
二、社區(qū)銀行定位. 265
三、社區(qū)銀行服務(wù)理念. 265
四、社區(qū)銀行經(jīng)營現(xiàn)狀. 265
第九節(jié) 上海農(nóng)商銀行. 265
一、銀行基本情況. 265
二、社區(qū)銀行定位. 266
三、社區(qū)銀行服務(wù)理念. 266
四、社區(qū)銀行經(jīng)營現(xiàn)狀. 267
第十節(jié) 北京農(nóng)商銀行. 267
一、銀行基本情況. 267
二、社區(qū)銀行定位. 268
三、社區(qū)銀行服務(wù)理念. 268
四、社區(qū)銀行經(jīng)營現(xiàn)狀. 268
第八篇 前景策略篇. 270
第二十六章 2014-2018年中國社區(qū)銀行發(fā)展前景及策略分析. 270
第一節(jié) 2014-2018年社區(qū)銀行發(fā)展趨勢(shì)及前景分析. 270
一、社區(qū)銀行主要優(yōu)勢(shì). 270
（一）定位優(yōu)勢(shì). 270
（二）地緣優(yōu)勢(shì). 270
（三）信息優(yōu)勢(shì). 270
（四）服務(wù)優(yōu)勢(shì). 271
二、銀行網(wǎng)點(diǎn)渠道發(fā)展趨勢(shì). 271
（一）層次化發(fā)展. 271
（二）電子化發(fā)展. 271
（三）復(fù)合化發(fā)展. 271
三、社區(qū)銀行發(fā)展前景分析. 272
（一）社區(qū)銀行市場(chǎng)需求前景. 272
（二）社區(qū)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新前景. 272
（三）社區(qū)銀行服務(wù)創(chuàng)新前景. 273
第二節(jié) 2014-2018年社區(qū)銀行發(fā)展策略. 273
一、社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)貼近社區(qū). 273
（一）網(wǎng)點(diǎn)選址. 273
（二）網(wǎng)點(diǎn)建設(shè). 274
二、社區(qū)銀行營銷要突出個(gè)性化. 274
（一）與社區(qū)物業(yè)管理公司互動(dòng)合作. 274
（二）全面介入社區(qū)的文化建設(shè)活動(dòng). 274
（三）注重產(chǎn)品組合和客戶資源整合. 275
（四）開展形式多樣的便民宣傳活動(dòng). 275
三、社區(qū)銀行產(chǎn)品要不斷創(chuàng)新. 275
（一）社區(qū)卡. 275
（二）存款產(chǎn)品. 275
（三）貸款產(chǎn)品. 275
（四）結(jié)算產(chǎn)品. 276
（五）產(chǎn)品包. 276
四、社區(qū)銀行服務(wù)要體現(xiàn)人性化. 276
（一）營建“居家銀行”. 276
（二）個(gè)性化金融產(chǎn)品. 276
（三）推行客戶經(jīng)理制. 276
五、社區(qū)銀行管理要堅(jiān)持規(guī)范化. 277
（一）服務(wù)理念. 277
（二）制度規(guī)范. 277
（三）個(gè)性化服務(wù). 277
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