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內(nèi)容概括

農(nóng)村商業(yè)銀行(Rural commercial bank)是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。

農(nóng)村商業(yè)銀行作為農(nóng)村金融改革的產(chǎn)物，憑借其靈活的管理體制、高效的業(yè)務(wù)流程、規(guī)范的公司治理等優(yōu)勢(shì)，扎根農(nóng)村市場(chǎng)，開拓經(jīng)營，成為農(nóng)村金融市場(chǎng)的領(lǐng)跑者。年，農(nóng)村商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和家數(shù)呈現(xiàn)了爆發(fā)性增長，截至年末，農(nóng)村商業(yè)銀行的總家數(shù)由末的337家增加至末的468家。

中國農(nóng)村商業(yè)銀行近幾年來呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，，資產(chǎn)總額為8.52萬億，同比增長35.8%，截至末，中國農(nóng)村商業(yè)銀行負(fù)債總額為7.85億元。在我國商業(yè)銀行體系中，農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量相對(duì)較差，不良貸款率遠(yuǎn)高于商業(yè)銀行總體不良貸款率，截至第四季度末，我國農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款余額達(dá)到726億元，不良貸款率達(dá)到1.67%，近兩年來不良貸款率小幅上升。

截至末，金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額為20.9 萬億元，占全部貸款的27.28%，同比增長18.5%，高于各項(xiàng)貸款平均增速4個(gè)百分點(diǎn)。涉農(nóng)貸款增量占各項(xiàng)貸款增量的比重為36.56%，有力支持了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

隨著國家對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展扶持政策的逐步到位、農(nóng)村金融改革措施的不斷深化以及農(nóng)村金融監(jiān)管環(huán)境的持續(xù)完善，農(nóng)村巨大的金融市場(chǎng)正逐漸顯現(xiàn)，各類金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)日益加劇，新興的農(nóng)村金融市場(chǎng)充滿了挑戰(zhàn)和機(jī)遇。

報(bào)告目錄

第一章農(nóng)村商業(yè)銀行概述 8

第一節(jié) 商業(yè)銀行的分類及特征 8

一、商業(yè)銀行的定義 8
二、商業(yè)銀行的分類 8
三、商業(yè)銀行的法律性質(zhì) 8
四、商業(yè)銀行的主要特征 9

第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行的相關(guān)概述 10

一、農(nóng)村商業(yè)銀行的定義 10
二、三類農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的范疇界定 10
三、農(nóng)村合作銀行與農(nóng)商行的區(qū)別 12
四、農(nóng)村商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)模式解析 13

第二章中國農(nóng)村金融發(fā)展分析 15

第一節(jié) 中國農(nóng)村金融制度發(fā)展綜述 15

一、我國農(nóng)村金融制度的改革進(jìn)程分析 15
二、農(nóng)村金融體制改革凸顯特點(diǎn)分析 20
三、我國農(nóng)村金融體系的結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)述 24
四、農(nóng)村金融體系改革內(nèi)容及作用 25

第二節(jié) 中國農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展概況 25

一、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)取得突破發(fā)展 25
二、中國新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行現(xiàn)狀探究 26
三、中國農(nóng)村金融實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展 27
四、農(nóng)村金融發(fā)展獲國家政策有力支撐 27
五、農(nóng)村金融市場(chǎng)成為金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn) 29

第三節(jié) 中國農(nóng)村金融的供需形勢(shì)分析 30

一、供需理論的基本研究 30
二、供給演變及特征分析 31
三、需求演變及特征分析 33
四、供需對(duì)接中的矛盾剖析 34

第四節(jié) 農(nóng)村金融建設(shè)存在的問題分析 37

一、我國農(nóng)村金融體系面臨問題分析 37
二、農(nóng)村金融體制的固有缺陷與不足 37
三、中國農(nóng)村金融市場(chǎng)存在的主要問題 39
四、新農(nóng)村建設(shè)高潮下農(nóng)村金融發(fā)展的突出問題 41

第五節(jié) 促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展的對(duì)策分析 43

一、增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)水平的可行路徑 43
二、加快推動(dòng)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展的對(duì)策建議 44
三、健全完善農(nóng)村金融制度的戰(zhàn)略舉措 45
四、響應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)應(yīng)積極創(chuàng)新農(nóng)村金融 51
五、農(nóng)村金融信息化建設(shè)對(duì)策分析 55

第三章農(nóng)村商業(yè)銀行綜合分析 57

第一節(jié) 中國農(nóng)商行發(fā)展的背景與動(dòng)因 57

一、制度背景 57
二、宏觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ) 58
三、微觀動(dòng)力 59

第二節(jié) 中國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展概況 60

一、中國農(nóng)商行發(fā)展的基本現(xiàn)狀 60
二、農(nóng)商行步入快速發(fā)展軌道 61
三、中國農(nóng)村商業(yè)銀行加速擴(kuò)張 61
四、農(nóng)商行促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌快速發(fā)展 63
五、新農(nóng)村建設(shè)給農(nóng)商行帶來投資良機(jī) 63

第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開展分析 65

一、總體業(yè)務(wù)范疇 65
二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 65
三、中間業(yè)務(wù) 66
四、網(wǎng)上支付業(yè)務(wù) 67

第四節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行存在的問題分析 67

一、農(nóng)村商業(yè)銀行面臨的體制制約 67
二、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的主要缺失 68
三、國內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行缺乏品牌形象 69
四、農(nóng)村商業(yè)銀行在定位上的尷尬處境 70

第五節(jié) 促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的對(duì)策 71

一、農(nóng)村商業(yè)銀行加速發(fā)展的對(duì)策措施 71
二、農(nóng)商行品牌戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)途徑探討 72
三、農(nóng)村商業(yè)銀行健康發(fā)展的戰(zhàn)略思路 75
四、農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)后發(fā)制人的攻略 77
五、從城鄉(xiāng)統(tǒng)籌視角發(fā)展農(nóng)商行的建議 78

第四章農(nóng)村商業(yè)銀行運(yùn)營狀況 80

第一節(jié) 資產(chǎn)負(fù)債情況 80

第二節(jié) 存貸款余額情況 80

一、農(nóng)商行存貸款狀況 80
二、農(nóng)商行存貸款狀況 81
三、農(nóng)商行存貸款狀況 81

第三節(jié) 不良貸款情況 82

一、農(nóng)商行不良貸款狀況 82
二、農(nóng)商行不良貸款狀況 83
三、農(nóng)商行不良貸款狀況 83
四、農(nóng)商行不良貸款狀況 83

第五章農(nóng)村商業(yè)銀行區(qū)域發(fā)展分析 84

第一節(jié) 東北、華北地區(qū) 84

一、遼寧省農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展概況 84
二、山西首家農(nóng)商行進(jìn)入籌建軌道 84
三、天津農(nóng)商銀行金融服務(wù)站覆蓋農(nóng)村 85

第二節(jié) 華東地區(qū) 85

一、山東首批農(nóng)商行完成股改順利開業(yè) 85
二、蘇南農(nóng)村商業(yè)銀行集體向蘇北擴(kuò)張 87
三、福建農(nóng)信社農(nóng)商銀行“三基”撬動(dòng)發(fā)展引擎 87
四、浙江諸暨農(nóng)商行推廣小額貸款卡 91

第三節(jié) 華中地區(qū) 91

一、河南省農(nóng)信社向農(nóng)商行改制初見成效 91
二、縣級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行正式登陸湖南 93
三、湖南農(nóng)村信用社改革發(fā)展 93
四、湖北蘄春農(nóng)村商業(yè)銀行成立 93

第四節(jié) 華南地區(qū) 94

一、廣東掀起新一波農(nóng)信社改制農(nóng)商行浪潮 94
二、廣東部署深化金融改革 94
三、廣西昭平農(nóng)商行立足縣域和三農(nóng)經(jīng)濟(jì) 95
四、海南三亞農(nóng)商行23億貸款促農(nóng)增收 96

第五節(jié) 西南地區(qū) 96

一、陜西關(guān)中首家農(nóng)村商業(yè)銀行掛牌營業(yè) 96
二、成都農(nóng)村商業(yè)銀行掛牌運(yùn)營 97
三、川東北首家農(nóng)村商業(yè)銀行掛牌 97
四、貴州茅臺(tái)農(nóng)商行打通金融服務(wù)最后一公里 97

第六章農(nóng)村商業(yè)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析 99

第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行的SWOT剖析 99

一、外部威脅 99
二、外部機(jī)會(huì) 100
三、內(nèi)部劣勢(shì) 100
四、內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì) 101
五、結(jié)論與戰(zhàn)略 102

第二節(jié) 農(nóng)商行在農(nóng)村金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)析 103

一、經(jīng)營狀況指標(biāo) 103
二、盈利能力指標(biāo) 104
三、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo) 104

第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)格局剖析 105

一、農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)格局 105
二、農(nóng)村商業(yè)銀行外部競(jìng)爭(zhēng)格局 105

第七章農(nóng)村商業(yè)銀行的改革與上市 107

第一節(jié) 由農(nóng)信社向農(nóng)商行的改革研究 107

一、中國農(nóng)村信用社改革的基本狀況 107
二、農(nóng)信社向農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的意義淺析 108
三、農(nóng)信社改制為農(nóng)商行存在的掣肘 108
四、由農(nóng)信社向農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的相關(guān)建議 110

第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行自身的改革方向 111

一、進(jìn)一步明確農(nóng)商行的法律地位 111
二、調(diào)整產(chǎn)權(quán)制度和公司治理結(jié)構(gòu) 111
三、改革人民銀行的監(jiān)管政策和監(jiān)管體系 112
四、強(qiáng)化內(nèi)部和外部的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) 112

第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行的上市研究 113

一、渝農(nóng)商行登陸港交所開啟農(nóng)商行上市大幕 113
二、各地農(nóng)商行動(dòng)作頻頻上市熱情高漲 113
三、農(nóng)村商業(yè)銀行上市存在的主要阻力 114
四、股權(quán)問題成農(nóng)村商業(yè)銀行上市攔路虎 115

第八章農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營管理分析 116

第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行公司治理成效與弊病分析 116

一、農(nóng)村商業(yè)銀行治理機(jī)構(gòu)的突破成果 116
二、農(nóng)村商業(yè)銀行公司治理存在的不足 116
三、農(nóng)村商業(yè)銀行公司治理的可行路徑 117

第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營管理策略探討 118

一、農(nóng)村商業(yè)銀行的創(chuàng)新戰(zhàn)略探索 118
二、加強(qiáng)農(nóng)商行企業(yè)文化建設(shè)的思考 121
三、強(qiáng)化農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的策略方案 124
四、農(nóng)商行處理不良貸款的對(duì)策措施 126

第三節(jié) 城區(qū)農(nóng)商行的定位與經(jīng)營策略 126

一、正確認(rèn)識(shí)城區(qū)農(nóng)商行的基本形勢(shì) 126
二、轉(zhuǎn)變思想堅(jiān)持四大理念 127
三、調(diào)整產(chǎn)權(quán)制度和公司整理的結(jié)構(gòu) 128
四、支持小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展 128

第四節(jié) 縣域農(nóng)商行的定位與經(jīng)營理念 128

一、組建模式的改良發(fā)展 128
二、市場(chǎng)經(jīng)營管理戰(zhàn)略定位 129
三、人力資源與長期戰(zhàn)略整合設(shè)計(jì) 129
四、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避思路 130

第九章農(nóng)村商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控分析 132

第一節(jié) 農(nóng)商行面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn)及規(guī)避措施 132

一、農(nóng)商行信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要成因剖析 132
二、農(nóng)商行面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn)隱患探析 133
三、農(nóng)商行信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范與規(guī)避對(duì)策 134

第二節(jié) 農(nóng)商行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理分析 135

一、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理簡(jiǎn)述 135
二、中國農(nóng)商行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理問題 136
三、加強(qiáng)農(nóng)商行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策 137

第三節(jié) 農(nóng)商行實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)研究 138

一、農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理存在的薄弱環(huán)節(jié) 138
二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的主要特點(diǎn) 139
三、農(nóng)商行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的構(gòu)建措施 140

第四節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行的綜合風(fēng)險(xiǎn)管控方案 143

一、創(chuàng)建有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制 143
二、完善經(jīng)營管理模式及提高決策水平 144
三、提高核心競(jìng)爭(zhēng)能力 144
四、培育和塑造優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)管理文化 145

第十章重點(diǎn)農(nóng)村商業(yè)銀行機(jī)構(gòu) 146

第一節(jié) 重慶農(nóng)村商業(yè)銀行 146

一、銀行簡(jiǎn)介 146
二、重慶農(nóng)商行經(jīng)營狀況分析 146
三、重慶農(nóng)商行經(jīng)營狀況分析 147

第二節(jié) 北京農(nóng)村商業(yè)銀行 148

一、銀行簡(jiǎn)介 148
二、北京農(nóng)商行業(yè)務(wù)發(fā)展分析 148
三、北京農(nóng)商行經(jīng)營狀況分析 150

第三節(jié) 上海農(nóng)村商業(yè)銀行 152

一、銀行簡(jiǎn)介 152
二、上海農(nóng)商行經(jīng)營狀況分析 153
三、上海農(nóng)商行加快網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張步伐 154

第四節(jié) 廣州農(nóng)村商業(yè)銀行 154

一、銀行簡(jiǎn)介 154
二、廣州農(nóng)商行經(jīng)營狀況分析 155
三、廣州農(nóng)商行市場(chǎng)定位 156

第五節(jié) 常熟農(nóng)村商業(yè)銀行 157

一、銀行簡(jiǎn)介 157
二、常熟農(nóng)商行經(jīng)營狀況分析 157
三、常熟農(nóng)商行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分布 158

第六節(jié) 張家港農(nóng)村商業(yè)銀行 160

一、銀行簡(jiǎn)介 160
二、張家港農(nóng)商行經(jīng)營狀況分析 161
三、張家港農(nóng)商行財(cái)務(wù)情況分析 162

第七節(jié) 吳江農(nóng)村商業(yè)銀行 162

一、銀行簡(jiǎn)介 162
二、吳江農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營情況分析 163
三、吳江農(nóng)商行發(fā)展戰(zhàn)略 164

第八節(jié) 江陰農(nóng)村商業(yè)銀行 164

一、銀行簡(jiǎn)介 164
二、江陰農(nóng)商行經(jīng)營狀況分析 165
三、江陰農(nóng)商行吸收存款分析 167

圖表目錄

圖表 1 中國現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系圖 25
圖表 2 中國農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況統(tǒng)計(jì) 81
圖表 3 中國農(nóng)村商業(yè)銀行人民幣存貸款余額統(tǒng)計(jì) 81
圖表 4 中國農(nóng)村商業(yè)銀行人民幣存貸款余額統(tǒng)計(jì) 82
圖表 5 中國農(nóng)村商業(yè)銀行人民幣存貸款余額統(tǒng)計(jì) 83
圖表 6 中國農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 83
圖表 7 中國農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 84
圖表 8 中國農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 84
圖表 9 中國農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 84
圖表 10 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)基本情況 105
圖表 11 中國農(nóng)村商業(yè)銀行盈利水平情況 105
圖表 12 中國農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 105
圖表 13 中國農(nóng)村商業(yè)銀行排名 106
圖表 14 一季度各商業(yè)銀行主要指標(biāo)對(duì)比 107
圖表 15 重慶農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)情況表 148
圖表 16 重慶農(nóng)村商業(yè)銀行分業(yè)務(wù)情況表 149
圖表 17 北京農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營情況表 151
圖表 18 北京農(nóng)村商業(yè)銀行貸款余額變化情況 152
圖表 19 北京農(nóng)村商業(yè)銀行存款余額變化情況 153
圖表 20 上海農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營情況表 154
圖表 21 上海農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營情況表 154
圖表 22 廣州農(nóng)商行經(jīng)營情況表 156
圖表 23 廣州農(nóng)商行規(guī)模指標(biāo) 156
圖表 24 廣州農(nóng)商行資產(chǎn)質(zhì)量 157
圖表 25 廣州農(nóng)商行資本充足率 157
圖表 26 常熟農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量 159
圖表 27 常熟農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營情況表 159
圖表 28 常熟農(nóng)村商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分布表 160
圖表 29 張家港農(nóng)村商業(yè)銀行主要指標(biāo) 162
圖表 30 張家港農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營情況分析 162
圖表 31 張家港農(nóng)村商業(yè)銀行吸收存款表 163
圖表 32 張家港農(nóng)村商業(yè)銀行主要財(cái)務(wù)比率 163
圖表 33 吳江農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營情況表 165
圖表 34 江陰農(nóng)村商業(yè)銀行主要指標(biāo) 166
圖表 35 江陰農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)資料表 167
圖表 36 江陰農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入情況表 167
圖表 37 江陰農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營情況表 167
圖表 38 江陰農(nóng)村商業(yè)銀行盈利能力 167
圖表 39 江陰農(nóng)村商業(yè)銀行吸收存款表 168

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