第一章 商業(yè)銀行發(fā)展概述 23
第一節(jié) 商業(yè)銀行相關(guān)概述 23
一、商業(yè)銀行內(nèi)涵定義 23
二、商業(yè)銀行性質(zhì)分析 23
三、商業(yè)銀行的主要特征 24
四、商業(yè)銀行的經(jīng)營模式 25
五、商業(yè)銀行的主要職能 25
（一）信用中介職能 25
（二）支付中介職能 26
（三）信用創(chuàng)造功能 26
（四）金融服務(wù)職能 26
（五）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)職能 27
第二節(jié) 商業(yè)銀行發(fā)展概述 27
一、商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境 27
二、商業(yè)銀行改革創(chuàng)新 28
三、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù) 28
四、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 28
五、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù) 29
六、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新 29
七、商業(yè)銀行渠道建設(shè) 29
八、商業(yè)銀行風(fēng)控建設(shè) 29
九、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理 30
十、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)效益 30
第二章 年中國商業(yè)銀行發(fā)展環(huán)境分析 31
第一節(jié) 年中國宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析 31
一、中國GDP增長(zhǎng)情況分析 31
二、工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)分析 32
三、社會(huì)固定資產(chǎn)投資分析 33
四、全社會(huì)消費(fèi)品零售總額 34
五、城鄉(xiāng)居民收入增長(zhǎng)分析 35
六、居民消費(fèi)價(jià)格變化分析 37
七、對(duì)外貿(mào)易發(fā)展形勢(shì)分析 37
第二節(jié) 年中國金融行業(yè)發(fā)展政策環(huán)境分析 38
一、加快金融改革發(fā)展面臨的歷史機(jī)遇 38
二、加快金融改革發(fā)展面臨的諸多挑戰(zhàn) 39
三、“十二五”期間金融改革主要目標(biāo) 39
（一）金融總量保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng) 39
（二）金融結(jié)構(gòu)調(diào)整取得明顯進(jìn)展 39
（三）金融市場(chǎng)化改革持續(xù)推進(jìn) 40
（四）金融機(jī)構(gòu)改革進(jìn)一步深化 40
（五）金融服務(wù)基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋 40
（六）金融風(fēng)險(xiǎn)總體可控 40
第三節(jié) 商業(yè)銀行發(fā)展政策熱點(diǎn) 40
一、《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》 40
二、《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的通知》 44
三、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》 45
四、《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見》 46
五、《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》 47
六、《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行債券承銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》 51
七、《商業(yè)銀行公司治理指引》 51
八、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》 52
九、《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》 52
十、《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價(jià)政府定價(jià)目錄的通知》 53
十一、《加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)監(jiān)管指引》 54
十二、《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行并表管理與監(jiān)管指引的通知》 55
第三章 中國銀行業(yè)總體發(fā)展態(tài)勢(shì)分析 57
第一節(jié) 中國銀行業(yè)總體發(fā)展?fàn)顩r分析 57
一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模 57
二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債規(guī)模 58
三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款情況 58
四、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款情況 60
五、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盈利分析 60
第二節(jié) 銀行業(yè)對(duì)外開放狀況分析 61
一、中資銀行機(jī)構(gòu)海外發(fā)展情況 61
二、外資銀行機(jī)構(gòu)在華發(fā)展情況 62
第三節(jié) 中國銀行業(yè)發(fā)展金融環(huán)境分析 63
一、貨幣數(shù)量供應(yīng)情況分析 63
二、債券市場(chǎng)發(fā)行情況分析 64
三、貨幣市場(chǎng)發(fā)展情況分析 64
四、股票市場(chǎng)發(fā)展情況分析 66
五、保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展情況分析 68
六、基金市場(chǎng)發(fā)展情況分析 70
第四章 中國商業(yè)銀行經(jīng)營情況分析 71
第一節(jié) 中國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模 71
一、資產(chǎn)增長(zhǎng)情況 71
二、負(fù)債增長(zhǎng)情況 71
第二節(jié) 中國不同類型商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況 72
一、大型商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況 72
二、股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況 73
三、城市商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況 73
第三節(jié) 中國不同類型商業(yè)銀行不良貸款情況 74
一、大型商業(yè)銀行 74
二、股份制商業(yè)銀行 74
三、城市商業(yè)銀行 75
四、農(nóng)村商業(yè)銀行 75
五、外資銀行 76
第四節(jié) 中國商業(yè)銀行自助渠道規(guī)模 76
一、自助設(shè)備規(guī)模分析 76
二、POS機(jī)規(guī)模分析 77
三、ATM機(jī)規(guī)模分析 77
第五節(jié) 利率市場(chǎng)化下商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型分析 78
一、中國利率市場(chǎng)化進(jìn)程分析 78
二、盈利模式轉(zhuǎn)型 79
（一）努力推進(jìn)盈利來源多元化 79
（二）推動(dòng)中資商業(yè)銀行積極進(jìn)行國際化運(yùn)作 80
三、經(jīng)營模式創(chuàng)新 81
四、定價(jià)模式轉(zhuǎn)型 82
第五章 年中國商業(yè)銀行監(jiān)管情況 83
第一節(jié) 商業(yè)銀行監(jiān)管工作分析 83
一、積極推進(jìn)銀行業(yè)改革轉(zhuǎn)型 83
二、加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù) 83
三、切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) 85
四、加強(qiáng)消費(fèi)者保護(hù)工作 87
五、加強(qiáng)國際監(jiān)管交流合作 87
第二節(jié) 中國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) 88
一、不良貸款余額 88
二、不良貸款率 88
三、貸款損失準(zhǔn)備 88
四、撥備覆蓋率 89
第三節(jié) 中國商業(yè)銀行流動(dòng)性指標(biāo) 89
一、流動(dòng)性比率 89
二、存貸比 89
三、人民幣超額備付金率 90
第四節(jié) 中國商業(yè)銀行效益性指標(biāo) 90
一、凈利潤(rùn) 90
二、資產(chǎn)利潤(rùn)率 90
三、資本利潤(rùn)率 91
四、凈息差 91
五、非利息收入占比 91
六、成本收入比 92
第五節(jié) 中國商業(yè)銀行資本充足指標(biāo) 92
一、核心一級(jí)資本充足率 92
二、一級(jí)資本充足率 92
三、資本充足率 93
第六章 年中國大型商業(yè)銀行運(yùn)行情況 94
第一節(jié) 大型商業(yè)銀行改革分析 94
一、大型商業(yè)銀行改革的背景 94
二、改革的系統(tǒng)設(shè)計(jì) 95
三、改革的主要內(nèi)容 96
四、改革初見成效 97
五、進(jìn)一步深化改革的展望 98
第二節(jié) 大型商業(yè)銀行資金來源情況 100
一、大型商業(yè)銀行存款 100
（一）單位存款 100
（二）個(gè)人存款 101
（三）臨時(shí)性存款 102
（四）其他存款 103
二、金融債券 104
三、向中央銀行借款 105
四、同業(yè)往來 106
五、其他來源 107
第三節(jié) 大型商業(yè)銀行資金運(yùn)用情況 108
一、大型商業(yè)銀行貸款 109
（一）境內(nèi)貸款 109
（二）境外貸款 110
二、有價(jià)證券 110
三、股權(quán)及其他投資 111
四、繳存準(zhǔn)備金存款 112
五、同業(yè)往來 113
第四節(jié) 五大商業(yè)銀行公司治理比較 114
一、五大商業(yè)銀行公司治理改革取得較大進(jìn)展 114
（一）治理環(huán)境根本改觀 114
（二）治理基礎(chǔ)顯著改善 115
（三）形成有中國特色的治理模式 116
（四）建立相對(duì)規(guī)范的治理架構(gòu)并不斷優(yōu)化 117
（五）探索市場(chǎng)化治理機(jī)制 117
二、五大商業(yè)銀行公司治理比較 117
（一）股權(quán)集中度相差較大 118
（二）治理架構(gòu)各有獨(dú)特之處 118
（三）股東大會(huì)治理機(jī)制與結(jié)構(gòu)不同 119
（四）董事會(huì)規(guī)模與結(jié)構(gòu)不同 119
（五）董事會(huì)議事規(guī)則有差異 120
（六）董事會(huì)股東董事分散度有所不同 121
（七）董事會(huì)專門委員會(huì)設(shè)置及治理機(jī)制不同 121
（八）監(jiān)事會(huì)結(jié)構(gòu)及監(jiān)督制衡機(jī)制各異 123
（九）信息披露各具特色 123
（十）內(nèi)控機(jī)制建設(shè)差異較大 124
（十一）激勵(lì)約束機(jī)制及市場(chǎng)化選聘進(jìn)展不同 124
三、對(duì)進(jìn)一步推進(jìn)大型商業(yè)銀行公司治理的建議 124
（一）持續(xù)加強(qiáng)對(duì)公司治理的研究 124
（二）在確保國家控股前提下優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu) 125
（三）進(jìn)一步完善公司治理目標(biāo) 125
（四）優(yōu)化董監(jiān)事會(huì)結(jié)構(gòu) 126
（五）增設(shè)董事會(huì)社會(huì)責(zé)任委員會(huì) 126
（六）完善股東大會(huì)運(yùn)作機(jī)制 126
（七）加強(qiáng)董事會(huì)履職能力 126
（八）提高獨(dú)立董事盡職能力 126
（九）提高重要指標(biāo)信息披露的頻率 127
（十）加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè) 127
（十一）加強(qiáng)集團(tuán)公司治理建設(shè) 127
第七章 年中小型商業(yè)銀行發(fā)展情況分析 128
第一節(jié) 中小型商業(yè)銀行資金來源情況 128
一、中小型商業(yè)銀行存款 128
（一）單位存款 128
（二）個(gè)人存款 129
（三）臨時(shí)性存款 130
（四）其他存款 131
二、金融債券 131
三、向中央銀行借款 132
四、同業(yè)往來 133
第二節(jié) 中小型商業(yè)銀行資金運(yùn)用情況 134
一、中小型商業(yè)銀行貸款 135
（一）境內(nèi)貸款 135
（二）境外貸款 136
二、有價(jià)證券 136
三、股權(quán)及其他投資 137
四、繳存準(zhǔn)備金存款 138
五、同業(yè)往來 139
第三節(jié) 中國股份制銀行競(jìng)爭(zhēng)分析 140
一、中國商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)同質(zhì)化的表現(xiàn) 140
（一）競(jìng)爭(zhēng)地域同質(zhì) 140
（二）目標(biāo)客戶同質(zhì)化 141
（三）業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)同質(zhì)化 141
二、股份制銀行同質(zhì)化現(xiàn)象產(chǎn)生的原因 141
（一）利率管制下創(chuàng)新動(dòng)力不足 141
（二）績(jī)效激勵(lì)機(jī)制導(dǎo)向性不足 142
（三）人員流動(dòng)頻繁 142
第四節(jié) 中國股份制銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型路徑探索 143
一、積極尋求創(chuàng)新發(fā)展方式 143
（一）創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式 143
（二）創(chuàng)新經(jīng)營區(qū)域 143
（三）創(chuàng)新運(yùn)營模式 144
二、改進(jìn)績(jī)效考核重點(diǎn) 144
三、建立健全良性用人機(jī)制 145
（一）建立非標(biāo)準(zhǔn)招聘機(jī)制 145
（二）優(yōu)化全方位培養(yǎng)機(jī)制 145
（三）完善科學(xué)化選拔機(jī)制 145
第八章 中國城市商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)分析 147
第一節(jié) 城市商業(yè)銀行運(yùn)行情況分析 147
一、城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模分析 147
二、城市商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模分析 147
三、城市商業(yè)銀行盈利能力分析 148
第二節(jié) 中國城市商業(yè)銀行發(fā)展特點(diǎn)分析 148
一、塑造特色化，差異化發(fā)展格局初顯 148
二、深化定位中小企業(yè)，服務(wù)全面推進(jìn) 149
三、完善業(yè)務(wù)資格，服務(wù)功能不斷提升 149
四、強(qiáng)化軟實(shí)力，品牌與文化建設(shè)啟航 150
五、科技投入加大，信息系統(tǒng)建設(shè)加快 150
六、全面出擊，戰(zhàn)略合作全方位展開 151
七、城市商行大規(guī)模重啟上市工作 151
八、入股保險(xiǎn)多形式，探索綜合化經(jīng)營 152
第三節(jié) 城市商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)分析 152
一、商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)概述 152
二、城商行發(fā)展投行業(yè)務(wù)必要性 153
三、城商行發(fā)展投行業(yè)務(wù)的路徑 154
（一）城商行財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)分析 155
（二）城商行證券承銷業(yè)務(wù)分析 155
（三）項(xiàng)目融資與銀團(tuán)貸款分析 156
（四）資產(chǎn)托管及理財(cái)業(yè)務(wù)分析 156
（五）城商行并購重組業(yè)務(wù)分析 157
第四節(jié) 城市商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)分析 157
一、商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)范圍與目標(biāo) 157
二、城市商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀 159
三、城商行國際業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)勢(shì) 160
四、城商行國際業(yè)務(wù)發(fā)展主要瓶頸 161
五、城商行國際業(yè)務(wù)發(fā)展出路選擇 162
第九章 中國農(nóng)村商業(yè)銀行運(yùn)營狀況 165
第一節(jié) 中國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展概況 165
一、中國農(nóng)商行發(fā)展的基本現(xiàn)狀 165
二、農(nóng)商行步入快速發(fā)展軌道 166
三、中國農(nóng)村商業(yè)銀行加速擴(kuò)張 166
四、農(nóng)商行促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌快速發(fā)展 167
五、新農(nóng)村建設(shè)給農(nóng)商行帶來投資良機(jī) 168
第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行運(yùn)行情況分析 169
一、農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模分析 169
二、農(nóng)村商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模分析 170
三、農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營情況分析 170
第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開展情況 171
一、總體業(yè)務(wù)范疇 171
二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 171
三、中間業(yè)務(wù) 172
四、網(wǎng)上支付業(yè)務(wù) 173
第十章 中國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析 174
第一節(jié) 中國銀行業(yè)貸款供給與需求分析 174
一、商業(yè)銀行貸款供給分析 174
（一）商業(yè)銀行貸款規(guī)模分析 174
（二）分部門銀行貸款結(jié)構(gòu)分析 174
（三）分行業(yè)銀行貸款投向分析 175
二、國內(nèi)貸款市場(chǎng)需求分析 176
（一）大型企業(yè)貸款需求分析 176
（二）中小企業(yè)貸款需求現(xiàn)狀 176
（三）個(gè)人貸款需求狀況分析 178
第二節(jié) 金融補(bǔ)充機(jī)構(gòu)貸款投放分析 179
一、金融補(bǔ)充機(jī)構(gòu)貸款余額結(jié)構(gòu) 179
（一）小額貸款公司貸款投放 179
（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款投放分析 182
（三）典當(dāng)行業(yè)貸款投放分析 183
（四）民間借貸貸款投放分析 184
二、金融補(bǔ)充機(jī)構(gòu)發(fā)展趨勢(shì) 187
（一）數(shù)量擴(kuò)大化趨勢(shì) 187
（二）運(yùn)作類銀行化趨勢(shì) 187
（三）銀行依賴化趨勢(shì) 187
（四）市場(chǎng)細(xì)分化趨勢(shì) 188
（五）經(jīng)營全牌照化趨勢(shì) 188
（六）政策寬松化趨勢(shì) 188
第三節(jié) 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)分析 189
一、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)分析 189
（一）競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手日漸多元化 189
（二）競(jìng)爭(zhēng)內(nèi)容呈現(xiàn)多層次化 189
（三）傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)方式局限性凸顯 189
二、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的競(jìng)爭(zhēng) 190
（一）商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展規(guī)模 190
（二）商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量分布 191
（三）商業(yè)銀行新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)分析 192
第十一章 中國商業(yè)銀行其他業(yè)務(wù)發(fā)展分析 195
第一節(jié) 銀行中間業(yè)務(wù) 195
一、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)相關(guān)概述 195
二、城市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)分類 195
三、股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 195
四、商業(yè)銀行非息收入占比分析 196
五、城商行中間業(yè)務(wù)存在的問題 197
六、城商行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)策 198
第二節(jié) 銀行卡業(yè)務(wù) 200
一、中國銀行卡發(fā)卡數(shù)量分析 200
二、中國銀行卡消費(fèi)交易分析 201
三、中國信用卡授信業(yè)務(wù)分析 202
第三節(jié) 銀行理財(cái)業(yè)務(wù) 203
一、銀行理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)模分析 203
（一）銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量分布 203
（二）各類型機(jī)構(gòu)產(chǎn)品發(fā)行量占比 203
（三）銀行理財(cái)產(chǎn)品投向結(jié)構(gòu)分析 204
（四）銀行理財(cái)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)分析 205
（五）銀行理財(cái)產(chǎn)品幣種結(jié)構(gòu)分析 206
（六）銀行理財(cái)產(chǎn)品平均收益分析 207
1、各類型銀行的產(chǎn)品期限和收益率 208
2、各期限類型的產(chǎn)品預(yù)期收益率 210
3、各收益類型的產(chǎn)品預(yù)期收益率 211
二、城商行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的優(yōu)勢(shì) 213
三、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)存在問題 213
四、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)趨勢(shì) 214
五、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)途徑 215
第四節(jié) 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù) 216
一、網(wǎng)上銀行發(fā)展基礎(chǔ)環(huán)境分析 216
（一）互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r 216
1、網(wǎng)民規(guī)模 216
2、接入方式 217
3、網(wǎng)民屬性 218
（二）互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)資源 221
（三）互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用狀況 222
（四）網(wǎng)上支付網(wǎng)民規(guī)模 223
二、網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析 224
（一）網(wǎng)上銀行交易規(guī)模 224
（二）網(wǎng)銀市場(chǎng)交易份額 225
（三）商業(yè)銀行電子替代率 226
（四）主要商業(yè)銀行電子替代率 226
（五）網(wǎng)上銀行管理類費(fèi)用 227
（六）個(gè)人網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬費(fèi)率 229
（七）企業(yè)網(wǎng)銀電子商務(wù)服務(wù)費(fèi)率 231
三、中國電子銀行用戶使用偏好 232
（一）最常使用的網(wǎng)上銀行 232
（二）最常使用的手機(jī)銀行 233
（三）電子銀行用戶常用功能 234
四、中國電子銀行用戶滿意度 236
第五節(jié) 手機(jī)銀行業(yè)務(wù) 237
一、手機(jī)銀行的發(fā)展歷程 237
二、手機(jī)銀行的發(fā)展環(huán)境 239
（一）手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模 239
（二）手機(jī)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用狀況 240
（三）手機(jī)支付網(wǎng)民規(guī)模 241
三、手機(jī)銀行用戶規(guī)模 241
四、手機(jī)銀行交易規(guī)模 242
五、手機(jī)銀行市場(chǎng)格局 243
六、微信銀行用戶使用偏好 244
（一）最常使用的微信銀行 244
（二）微信銀行用戶常用功能 245
第六節(jié) 私人銀行業(yè)務(wù) 246
一、中國私人財(cái)富市場(chǎng)分析 246
二、中國高凈值人群地域分布 248
三、高凈值人群的投資行為 249
四、中國私人銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì) 250
五、中資私人銀行的發(fā)展分析 251
第七節(jié) 零售銀行業(yè)務(wù) 252
一、商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展形勢(shì) 252
二、商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新 253
三、商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)案例分析 256
（一）中國儲(chǔ)蓄銀行 256
（二）招商銀行 258
（三）廣發(fā)銀行 258
（四）北京銀行 259
第十二章 中國商業(yè)銀行重點(diǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況分析 260
第一節(jié) 大型商業(yè)銀行經(jīng)營情況分析 260
一、工商銀行 260
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 260
（二）銀行經(jīng)營效益 260
（三）銀行資產(chǎn)質(zhì)量 261
（四）銀行發(fā)展戰(zhàn)略 263
二、中國銀行 264
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 264
（二）銀行經(jīng)營效益 265
（三）銀行資產(chǎn)質(zhì)量 266
（四）銀行發(fā)展戰(zhàn)略 267
三、中國建設(shè)銀行 268
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 268
（二）銀行經(jīng)營效益 269
（三）銀行資產(chǎn)質(zhì)量 269
（四）銀行發(fā)展戰(zhàn)略 270
四、中國農(nóng)業(yè)銀行 271
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 271
（二）銀行經(jīng)營效益 271
（三）銀行資產(chǎn)質(zhì)量 272
（四）銀行發(fā)展戰(zhàn)略 273
五、交通銀行 274
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 274
（二）銀行經(jīng)營效益 275
（三）銀行資產(chǎn)質(zhì)量 276
（四）銀行發(fā)展戰(zhàn)略 276
第二節(jié) 股份制銀行經(jīng)營情況分析 277
一、招商銀行 277
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 277
（二）銀行經(jīng)營效益 278
（三）銀行資產(chǎn)質(zhì)量 279
（四）銀行發(fā)展戰(zhàn)略 280
二、民生銀行 281
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 281
（二）銀行經(jīng)營效益 281
（三）銀行資產(chǎn)質(zhì)量 282
（四）銀行發(fā)展戰(zhàn)略 283
三、興業(yè)銀行 285
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 285
（二）銀行經(jīng)營效益 285
（三）銀行資產(chǎn)質(zhì)量 286
（四）銀行發(fā)展戰(zhàn)略 287
四、浦發(fā)銀行 288
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 288
（二）銀行經(jīng)營效益 288
（三）銀行資產(chǎn)質(zhì)量 289
（四）銀行發(fā)展戰(zhàn)略 290
五、平安銀行 290
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 290
（二）銀行經(jīng)營效益 291
（三）銀行資產(chǎn)質(zhì)量 291
（四）銀行發(fā)展戰(zhàn)略 292
第三節(jié) 城市商業(yè)銀行經(jīng)營情況分析 293
一、北京銀行 293
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析 293
（二）主要股東持股情況 294
（三）銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 294
（四）銀行經(jīng)營狀況分析 299
（五）銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)分析 302
（六）未來發(fā)展戰(zhàn)略分析 303
二、南京銀行 303
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析 303
（二）主要股東持股情況 304
（三）銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 304
（四）銀行經(jīng)營狀況分析 306
（五）銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)分析 308
（六）未來發(fā)展戰(zhàn)略分析 308
三、寧波銀行 309
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析 309
（二）主要股東持股情況 309
（三）銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 310
（四）銀行經(jīng)營狀況分析 313
（五）銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)分析 314
（六）銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析 315
四、上海銀行 316
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析 316
（二）主要股東持股情況 317
（三）銀行經(jīng)營特色分析 318
（四）銀行經(jīng)營狀況分析 320
（五）銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)分析 322
（六）銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析 323
五、江蘇銀行 324
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析 324
（二）主要股東持股情況 325
（三）銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分布 325
（四）銀行經(jīng)營狀況分析 325
（五）銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)分析 326
第四節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營情況分析 328
一、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行 328
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析 328
（二）銀行經(jīng)營情況分析 328
（三）銀行經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析 329
二、北京農(nóng)村商業(yè)銀行 330
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析 330
（二）銀行經(jīng)營情況分析 330
（三）銀行信貸情況分析 332
三、上海農(nóng)村商業(yè)銀行 333
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析 333
（二）銀行經(jīng)營情況分析 334
（三）銀行經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析 334
四、廣州農(nóng)村商業(yè)銀行 335
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析 335
（二）銀行經(jīng)營情況分析 336
（三）銀行盈利能力分析 336
五、吳江農(nóng)村商業(yè)銀行 337
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析 337
（二）銀行經(jīng)營情況分析 338
（三）銀行經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析 338
第十三章 中國商業(yè)銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理分析 341
第一節(jié) 銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理 341
一、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性 341
二、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)原因分析 342
（一）內(nèi)部原因 342
（二）政府原因 342
（三）社會(huì)原因 343
三、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施 343
（一）完善機(jī)制提高自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平 343
（二）多方參與創(chuàng)造良好環(huán)境 347
第二節(jié) 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例和風(fēng)險(xiǎn)管理 350
一、銀行資產(chǎn)負(fù)債比例和風(fēng)險(xiǎn)管理理論概述 350
二、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的現(xiàn)狀及原因 352
（一）現(xiàn)狀分析 352
（二）成因分析 352
三、完善資產(chǎn)負(fù)債比例和風(fēng)險(xiǎn)管理的措施 353
（一）創(chuàng)造內(nèi)部條件 353
（二）改善外部環(huán)境 354
（三）實(shí)行性操作方式 354
第十四章 中國銀行行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理分析 356
第一節(jié) 銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀簡(jiǎn)析 356
一、商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)主要風(fēng)險(xiǎn) 356
二、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)形成原因 357
三、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)具體類型分析 358
（一）集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 358
（二）聯(lián)貸聯(lián)保風(fēng)險(xiǎn)管理 362
（三）政府融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理 363
（四）項(xiàng)目建設(shè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理 366
（五）供應(yīng)鏈金融信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 367
（六）商業(yè)銀行擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)管理 368
第二節(jié) 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)分析技術(shù) 372
一、政策層面上的財(cái)務(wù)分析 372
（一）《流貸管理辦法》中的財(cái)務(wù)分析因素 372
（二）銀監(jiān)會(huì)流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算參考 373
（三）流貸資金貸款需求量測(cè)算參考的缺陷 374
二、流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算 375
（一）流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算參考分析 375
（二）流動(dòng)資金合理占用額與貸款需求額測(cè)定 377
（三）中小企業(yè)流動(dòng)貸款資金需求測(cè)算方法 379
三、財(cái)務(wù)報(bào)表監(jiān)控與信貸業(yè)務(wù)管理 383
（一）會(huì)計(jì)分析與財(cái)務(wù)分析的聯(lián)系區(qū)別 383
（二）會(huì)計(jì)分析與財(cái)務(wù)分析的應(yīng)用比較 385
四、財(cái)務(wù)分析技術(shù)與銀行授信策略 387
（一）基本面分析 387
（二）比率分析 394
（三）比率分析的局限性 398
（四）財(cái)務(wù)報(bào)表間的勾稽關(guān)系 401
五、銀行信貸中的財(cái)務(wù)分析技術(shù) 404
（一）財(cái)務(wù)分析的準(zhǔn)備工作 404
（二）財(cái)務(wù)分析的側(cè)重點(diǎn) 407
（三）銀行授信審計(jì)中的關(guān)注點(diǎn) 410
（四）基于財(cái)務(wù)分析的銀行授信案例 413
第三節(jié) 不良資產(chǎn)處置全程風(fēng)險(xiǎn)管理 420
一、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)現(xiàn)狀分析 420
（一）當(dāng)前銀行業(yè)不良資產(chǎn)狀況 420
（二）銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置情況 422
（三）不良資產(chǎn)處置制約因素及難點(diǎn) 423
（四）不良資產(chǎn)形成的潛在原因分析 424
二、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置的模式和策略 427
（一）國外對(duì)不良貸款的處置模式 427
（二）國內(nèi)對(duì)不良貸款的處置模式 428
（三）商業(yè)銀行處置不良資產(chǎn)的策略選擇 432
三、商業(yè)不良資產(chǎn)處置的項(xiàng)目流程 433
（一）不良資產(chǎn)經(jīng)營管理戰(zhàn)略目標(biāo) 433
（二）不良資產(chǎn)處置的多維分類 435
（三）不良資產(chǎn)處置的盡職調(diào)查 437
（四）不良資產(chǎn)處置的評(píng)估方法與原則 440
（五）綜合分析處置方式的選擇 444
四、不良資產(chǎn)處置方式的創(chuàng)新路徑選擇 451
（一）組合資產(chǎn)打包處置 451
（二）與地方政府合作處置 456
（三）采用資產(chǎn)證券化方式處置 458
（四）利用重組并購方式處置 465
（五）其他處置方式分析 469
第十五章 年中國商業(yè)銀行發(fā)展前景趨勢(shì) 472
第一節(jié) 中國商業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì)與展望 472
一、利潤(rùn)增速回歸常態(tài) 472
二、資產(chǎn)質(zhì)量面臨考驗(yàn) 473
三、利率市場(chǎng)化穩(wěn)步推進(jìn) 473
四、積極布局城鎮(zhèn)化建設(shè) 474
五、國際化程度逐步提升 475
六、資本補(bǔ)充取得突破 477
七、綜合化經(jīng)營提速 478
八、創(chuàng)新能力不斷升級(jí) 479
九、財(cái)富管理日臻完善 480
十、新協(xié)議實(shí)施進(jìn)入關(guān)鍵階段 482
第二節(jié) 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展前景 483
一、企業(yè)信貸需求預(yù)測(cè) 483
二、市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量預(yù)測(cè) 484
三、商業(yè)銀行信貸余額預(yù)測(cè) 484
第三節(jié) 商業(yè)銀行差別化信貸策略分析 485
一、行業(yè)差別化信貸策略 485
二、客戶差別化信貸策略 486
三、產(chǎn)品差別化信貸策略 486
四、區(qū)域差別化信貸策略 487
第四節(jié) 商業(yè)銀行信貸的行業(yè)投向機(jī)遇分析 487
一、資金投入充足行業(yè)的信貸機(jī)遇 487
二、行業(yè)集中度上升的信貸機(jī)遇 488
三、中小企業(yè)迅速增長(zhǎng)的信貸機(jī)遇 489
四、高端優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)入不足的信貸機(jī)遇 491
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