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一、直銷銀行基本介紹 16
二、直銷銀行目標(biāo)客群 16
三、直銷銀行開(kāi)展意義 17
（一）順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融大潮 17
（二）順應(yīng)國(guó)人消費(fèi)理念的轉(zhuǎn)變 18
（三）利率市場(chǎng)化呼喚直銷 18

一、直銷銀行與傳統(tǒng)銀行的區(qū)別 19
二、直銷銀行發(fā)展優(yōu)勢(shì)分析 19
（一）“去實(shí)體化”的營(yíng)銷模式，成本大為下降 19
（二）優(yōu)惠的價(jià)格是吸引客戶最大的亮點(diǎn) 20
（三）業(yè)務(wù)辦理效率大幅提高 20
（四）服務(wù)全天候、不間斷 20
（五）“去個(gè)性化”的產(chǎn)品與服務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)控制較好 20

一、便捷的客戶體驗(yàn) 21
二、組織架構(gòu)扁平化 21
三、充分依托虛擬網(wǎng)絡(luò) 21
四、產(chǎn)品少而精 21
五、以惠民作為經(jīng)營(yíng)宗旨 22

一、國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析 23
（一）發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體發(fā)展形勢(shì) 23
（二）新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體形勢(shì) 25
（三）主要經(jīng)濟(jì)體貨幣政策 26
二、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析 28
（一）國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展 28
（二）國(guó)內(nèi)財(cái)政政策分析 29
（三）國(guó)內(nèi)貨幣政策分析 31
（四）國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)形勢(shì) 31

一、金融改革創(chuàng)新 32
（一）民營(yíng)銀行靴子落地 32
（二）存款利率有望放開(kāi) 32
（三）人民幣國(guó)際化路漫漫 33
（四）建立小微企業(yè)信息平臺(tái) 34
（五）大力發(fā)展私募市場(chǎng) 35
（六）擴(kuò)大QFII和RQFII投資 36
二、直銷銀行發(fā)展需要政策支持 37
（一）《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》 37
（二）《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的通知》 37
（三）《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》 38

一、網(wǎng)民規(guī)模 39
二、手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模 40
三、第三方支付市場(chǎng) 40
四、電子商務(wù)市場(chǎng) 41
五、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展 43

一、資產(chǎn)增長(zhǎng)情況 44
二、負(fù)債增長(zhǎng)情況 44

一、大型商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況 45
二、股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況 45
三、城市商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況 45

一、大型商業(yè)銀行 46
二、股份制商業(yè)銀行 46
三、城市商業(yè)銀行 47
四、農(nóng)村商業(yè)銀行 47
五、外資銀行 47

一、自助設(shè)備規(guī)模分析 48
二、POS機(jī)規(guī)模分析 48
三、ATM機(jī)規(guī)模分析 49

一、網(wǎng)上銀行發(fā)展基礎(chǔ)環(huán)境分析 50
（一）互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r 50
1、網(wǎng)民規(guī)模 50
2、接入方式 50
3、網(wǎng)民屬性 51
（二）互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)資源 54
（三）互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)交易 55
1、網(wǎng)民購(gòu)物 55
2、團(tuán)購(gòu) 55
3、網(wǎng)上支付 56
4、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái) 57
5、旅行預(yù)訂 57
二、網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析 58
（一）網(wǎng)上銀行交易規(guī)模 58
（二）網(wǎng)上銀行交易份額 58
（三）網(wǎng)上銀行用戶規(guī)模分析 59
（四）網(wǎng)上銀行管理類費(fèi)用 59
（五）個(gè)人網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬費(fèi)率 61

一、手機(jī)銀行的發(fā)展歷程 64
二、手機(jī)銀行的發(fā)展環(huán)境 65
（一）手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模 65
（二）手機(jī)支付網(wǎng)民規(guī)模 66
三、手機(jī)銀行用戶規(guī)模 66
四、手機(jī)銀行交易規(guī)模 67
五、手機(jī)銀行市場(chǎng)格局 67

一、銀行理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)模分析 68
（一）銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量統(tǒng)計(jì) 68
（二）各類型機(jī)構(gòu)產(chǎn)品發(fā)行量占比 69
（三）銀行理財(cái)產(chǎn)品投向結(jié)構(gòu)分析 70
（四）銀行理財(cái)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)分析 71
（五）銀行理財(cái)產(chǎn)品幣種結(jié)構(gòu)分析 72
（六）銀行理財(cái)產(chǎn)品平均收益分析 73
二、城商行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的優(yōu)勢(shì) 73
三、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)存在問(wèn)題 74
四、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)趨勢(shì) 75
五、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)途徑 76

一、國(guó)外直銷銀行發(fā)展特點(diǎn) 78
（一）無(wú)實(shí)體營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，運(yùn)營(yíng)成本低 78
（二）提供標(biāo)準(zhǔn)化個(gè)人金融產(chǎn)品和服務(wù) 78
（三）以低價(jià)格、高收益金融產(chǎn)品吸引客戶 78
二、國(guó)外的直銷銀行面臨問(wèn)題 78
（一）客戶潛力受限 78
（二）現(xiàn)金服務(wù)嚴(yán)重缺失 79
（三）賬戶和資金安全隱患 79
三、國(guó)外直銷銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn) 79
（一）創(chuàng)新的發(fā)展理念 79
（二）獨(dú)特的運(yùn)營(yíng)模式 79
（三）先進(jìn)的品牌營(yíng)銷 80

一、德國(guó)“直銷銀行”發(fā)展概況 80
（一）荷蘭國(guó)際直銷銀行（ING－DiBa） 80
（二）德國(guó)信貸銀行（DKB） 81
（三）網(wǎng)通銀行（Netbank） 81
二、德國(guó)“直銷銀行”的發(fā)展特點(diǎn) 82
（一）大多由銀行集團(tuán)控股 82
（二）主要開(kāi)展個(gè)人金融業(yè)務(wù) 83
（三）充分依托虛擬網(wǎng)絡(luò)和外部實(shí)體網(wǎng)絡(luò)平臺(tái) 83
（四）吸引顧客方式靈活多樣 83
（五）追求便捷性和安全性的統(tǒng)一 83
三、對(duì)中國(guó)發(fā)展直銷銀行業(yè)務(wù)的啟示 84
（一）互聯(lián)網(wǎng)的普及為“直銷銀行”的發(fā)展開(kāi)辟了廣闊前景 84
（二）“直銷銀行”可以成為銀行業(yè)務(wù)拓展和區(qū)域擴(kuò)張的重要方式 84
（三）突出“直銷”特點(diǎn)，為顧客提供安全優(yōu)惠及時(shí)的金融服務(wù) 85

一、ING Direct 85
（一）精選客戶 85
（二）嚴(yán)選產(chǎn)品 86
（三）線下咖啡館 86
（四）穩(wěn)定的后臺(tái)系統(tǒng)和完善的Call Center 86
二、First Direct銀行 86
（一）與眾不同的品牌定位 86
（二）First Direct實(shí)驗(yàn)室 87
（三）新穎的營(yíng)銷方式 87
（四）純?nèi)斯し?wù)的Call Center 87
（五）First Direct的收費(fèi)策略 87
三、德國(guó)信貸銀行 88
（一）組織機(jī)構(gòu)扁平化降低成本 88
（二）專業(yè)化實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)作為補(bǔ)充 88
（三）更有競(jìng)爭(zhēng)力的存款利率吸引客戶 88
四、日本樂(lè)天銀行 88
（一）與大電商展開(kāi)合作，實(shí)現(xiàn)雙贏 89
（二）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提高客戶滿意度 89
（三）以信用卡作為絕對(duì)核心 89

一、直銷銀行的主體模式 90
（一）純粹的網(wǎng)絡(luò)銀行 90
（二）全球性的直銷銀行 90
（三）作為子品牌的直銷銀行 91
（四）作為事業(yè)部的直銷銀行 91
二、直銷銀行的運(yùn)營(yíng)模式 92
（一）自主線上綜合平臺(tái)模式 92
（二）自主線上綜合平臺(tái)+線下客戶自助門(mén)店模式 92
（三）自主線上綜合平臺(tái)+線下精簡(jiǎn)版分行模式 92
（四）自主線上綜合平臺(tái)+第三方互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)模式 93
三、直銷銀行的業(yè)務(wù)模式探討 93
（一）自助開(kāi)立、注銷銀行結(jié)算賬戶 93
（二）自助完成各項(xiàng)交易及服務(wù) 93

一、線上線下整合模式 94
二、直銷銀行經(jīng)營(yíng)概況 95
（一）經(jīng)營(yíng)成果 95
（二）具體經(jīng)營(yíng)情況 95
三、直銷門(mén)店建設(shè)服務(wù) 95
（一）建設(shè)情況 95
（二）服務(wù)內(nèi)容 96
四、直銷銀行服務(wù)優(yōu)勢(shì) 96
五、直銷銀行發(fā)展戰(zhàn)略 97
（一）積極加強(qiáng)跨領(lǐng)域合作 97
（二）著力打造網(wǎng)絡(luò)鏈品牌 98
（三）不斷擴(kuò)展多元服務(wù)渠道 98

一、純粹的網(wǎng)絡(luò)銀行模式 98
二、產(chǎn)品服務(wù) 99
（一）“如意寶” 99
（二）“隨心存” 99
（三）“輕松匯” 99
三、服務(wù)渠道 99
（一）專屬網(wǎng)站 99
（二）手機(jī)銀行APP 100
（三）微信服務(wù)號(hào) 101
四、跨界合作 101
（一）與基金公司合作 101
（二）與電信運(yùn)營(yíng)商合作 101
（三）與電商公司合作 101
五、創(chuàng)新戰(zhàn)略 102

一、直銷銀行發(fā)展歷程分析 103
二、直銷銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析 104
（一）直銷銀行處于起步階段 104
（二） 2018年下半年是直銷銀行爆發(fā)期 106
（三）國(guó)內(nèi)直銷銀行業(yè)務(wù)趨同 107
（四）直銷銀行存在政策風(fēng)險(xiǎn) 107
三、國(guó)內(nèi)直銷銀行兩種模式評(píng)價(jià) 108
四、直銷銀行發(fā)展經(jīng)驗(yàn)及啟示 109
（一）準(zhǔn)確定位目標(biāo)客戶 109
（二）多元化的產(chǎn)品和服務(wù) 109
（三）品牌化的經(jīng)營(yíng)策略 110
（四）多樣化的營(yíng)銷渠道 110

一、直銷銀行的發(fā)展規(guī)劃 111
（一）定位 111
（二）品牌 111
（三）產(chǎn)品 111
（四）平臺(tái) 111
二、直銷銀行所需資源支持 112
（一）成立直銷銀行金融實(shí)驗(yàn)室 112
（二）組建網(wǎng)絡(luò)理財(cái)經(jīng)理團(tuán)隊(duì) 112
（三）建立高效的科技開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì) 113
（四）創(chuàng)新融資模式 113
（五）廣告資源支持 113
三、直銷銀行發(fā)展面臨的瓶頸 113
（一）監(jiān)管瓶頸 113
（二）技術(shù)瓶頸 114

一、直銷銀行發(fā)展驅(qū)動(dòng)因素 114
（一）互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展，電子銀行替代率不斷提升 114
（二）利率市場(chǎng)化不斷推進(jìn)，銀行收益積極調(diào)整 114
（三）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，銀行間尋求創(chuàng)新 114
二、直銷銀行發(fā)展路徑 114
（一）可行的發(fā)展路徑 115
（二）具體的實(shí)踐措施 116
（三）迅速做大規(guī)模 116
三、直銷銀行建設(shè)的關(guān)鍵因素 117
（一）強(qiáng)大的IT支撐 117
（二）相對(duì)獨(dú)立的組織架構(gòu) 117
（三）準(zhǔn)確的目標(biāo)客戶定位 118
（四）漸進(jìn)式的發(fā)展思路 118
（五）直客式的營(yíng)銷體系 118

一、直銷銀行是銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新 118
二、不會(huì)對(duì)傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品產(chǎn)生較大沖擊 119
三、發(fā)展直銷銀行的戰(zhàn)略關(guān)鍵 119
（一）差異化的戰(zhàn)略定位 119
（二）補(bǔ)充性的客戶定位 120
（三）專屬化的產(chǎn)品體系 120
（四）包容性的渠道平臺(tái) 120
四、發(fā)展直銷銀行的政策建議 121
（一）把握先發(fā)優(yōu)勢(shì)最為重要 121
（二）從事業(yè)部到打造子公司 121
（三）強(qiáng)化內(nèi)部整合獲取外部支持 122

一、銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)的現(xiàn)實(shí)意義 124
（一）銀行業(yè)深化改革的客觀需要 124
（二）銀行業(yè)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的重要手段 124
（三）提升銀行業(yè)服務(wù)能力的根本舉措 124
二、我國(guó)銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展簡(jiǎn)況 125
（一）開(kāi)展金融創(chuàng)新，建設(shè)了多渠道支付體系 125
（二）試水電子商務(wù)，搭建綜合電商網(wǎng)絡(luò)平臺(tái) 125
（三）發(fā)力數(shù)據(jù)管理，業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)效率得到提升 125
（四）實(shí)施跨界合作，探索直銷銀行服務(wù)模式 126
（五）改造門(mén)戶網(wǎng)站，重塑流程構(gòu)建金融超市 126
三、銀行業(yè)推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)的SWOT分析 126
（一）優(yōu)勢(shì)分析（Ｓ） 126
（二）劣勢(shì)分析（Ｗ） 127
（三）面臨的機(jī)遇（Ｏ） 127
（四）面臨的挑戰(zhàn)（Ｔ） 128
四、銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)的路徑選擇 129
（一）積極解放思想、推動(dòng)轉(zhuǎn)型升級(jí) 129
（二）強(qiáng)化跨界合作、推動(dòng)融合發(fā)展 129
（三）掘金數(shù)據(jù)資源、升級(jí)電商平臺(tái) 130
（四）集中優(yōu)勢(shì)兵力、發(fā)力線上借貸 131
（五）探索直銷銀行、創(chuàng)新智慧銀行 132
（六）依托行業(yè)平臺(tái)、實(shí)施抱團(tuán)發(fā)展 132
（七）緊跟時(shí)代步伐、提前布局未來(lái) 133

一、直銷銀行模式創(chuàng)新及業(yè)務(wù)拓展 134
（一）精準(zhǔn)定位是關(guān)鍵 134
（二）深化產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新 134
（三）尋找戰(zhàn)略合作伙伴 135
1、興業(yè)銀行與百度 135
2、北京銀行與小米 136
3、上海銀行與阿里云 136
二、打造服務(wù)領(lǐng)先型直銷銀行的思考 137
（一）以差異化定位貼近客戶服務(wù)需求 137
（二）以流程再造提升金融服務(wù)效能 137
（三）以戰(zhàn)略合作拓寬全新服務(wù)視野 137
（四）以專業(yè)制勝打造特色服務(wù)品牌 138

一、股份制銀行紛紛推出“直銷銀行” 138
二、大型銀行或許更具優(yōu)勢(shì) 139
三、各大商業(yè)銀行推出直銷銀行 139
（一）興業(yè)銀行“錢(qián)大掌柜” 139
（二）上海銀行“上行快線” 140
（三）江蘇銀行直銷銀行 140

一、商業(yè)銀行貸款規(guī)模分析 141
（一）商業(yè)銀行貸款規(guī)模分析 141
（二）分部門(mén)銀行貸款結(jié)構(gòu)分析 142
（三）分行業(yè)銀行貸款投向分析 143
二、國(guó)內(nèi)貸款市場(chǎng)需求分析 144
（一）大型企業(yè)貸款需求分析 144
（二）中小企業(yè)貸款需求現(xiàn)狀 145
（三）個(gè)人貸款需求狀況分析 146
三、線上銀行信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新 147
（一）銀行線上貸款業(yè)務(wù) 147
1、廣發(fā)銀行“E秒貸” 147
2、民生銀行推出的“優(yōu)房閃貸” 148
3、招商銀行“閃電貸” 148
（二）銀行系P2P網(wǎng)絡(luò)信貸 148
1、陸金所 148
2、民生易貸、小企業(yè)E家 149
3、小馬bank 150
4、開(kāi)鑫貸 150

一、貨幣基金市場(chǎng)發(fā)展情況 151
（一）銀行理財(cái)產(chǎn)品基本分類 151
（二）貨幣基金市場(chǎng)發(fā)展階段 152
（三）貨幣基金市場(chǎng)發(fā)展規(guī)模 153
（四）貨幣基金市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì) 153
二、銀行貨幣基金及產(chǎn)品創(chuàng)新路徑 154
三、銀行貨幣基金業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例 155
（一）廣發(fā)銀行--“智能金賬戶” 155
（二）中信銀行——“薪金寶” 155
（三）平安銀行--“平安盈” 155
（四）興業(yè)銀行--“錢(qián)包掌柜” 156

一、銀行的“網(wǎng)上商城”服務(wù) 157
二、銀行系電商發(fā)展現(xiàn)狀分析 157
（一）困難 157
（二）優(yōu)勢(shì) 157
（三）機(jī)會(huì) 158
（四）風(fēng)險(xiǎn)控制 158
三、銀行電商平臺(tái)服務(wù)創(chuàng)新 159
（一）交通銀行“交博匯” 159
（二）農(nóng)業(yè)銀行“E商管家” 159
（三）建設(shè)銀行“善融商務(wù)” 159
（四）中國(guó)銀行 “中銀易商” 159
（五）工商銀行“融e購(gòu)” 160

一、中國(guó)民生銀行股份有限公司 161
（一）銀行業(yè)務(wù)情況 161
（二）銀行未來(lái)經(jīng)營(yíng)策略 161
（三）直銷銀行主要產(chǎn)品 162
（四）直銷銀行模式創(chuàng)新 162
（五）直銷銀行發(fā)展現(xiàn)狀 162
二、興業(yè)銀行股份有限公司 163
（一）銀行業(yè)務(wù)情況 163
（二）銀行未來(lái)經(jīng)營(yíng)策略 163
（三）直銷銀行主要產(chǎn)品 164
（四）直銷銀行模式創(chuàng)新 165
（五）直銷銀行發(fā)展現(xiàn)狀 165
三、上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司 165
（一）銀行業(yè)務(wù)情況 165
（二）銀行未來(lái)經(jīng)營(yíng)策略 165
（三）直銷銀行主要產(chǎn)品 166
（四）直銷銀行模式創(chuàng)新 166
四、平安銀行股份有限公司 166
（一）銀行業(yè)務(wù)情況 166
（二）銀行未來(lái)經(jīng)營(yíng)策略 167
（三）直銷銀行主要產(chǎn)品 167
（四）直銷銀行模式創(chuàng)新 167
（五）直銷銀行發(fā)展現(xiàn)狀 168
五、中國(guó)光大銀行股份有限公司 168
（一）銀行業(yè)務(wù)情況 168
（二）銀行未來(lái)經(jīng)營(yíng)策略 168
（三）直銷銀行主要產(chǎn)品 169
（四）直銷銀行模式創(chuàng)新 169
（五）直銷銀行發(fā)展現(xiàn)狀 169

一、北京銀行股份有限公司 170
（一）銀行業(yè)務(wù)情況 170
（二）銀行未來(lái)經(jīng)營(yíng)策略 170
（三）直銷銀行主要產(chǎn)品 171
（四）直銷銀行模式創(chuàng)新 171
（五）直銷銀行發(fā)展現(xiàn)狀 172
二、珠海華潤(rùn)銀行股份有限公司 172
（一）銀行業(yè)務(wù)情況 172
（二）銀行未來(lái)經(jīng)營(yíng)策略 173
（三）直銷銀行主要產(chǎn)品 173
（四）直銷銀行模式創(chuàng)新 173
（五）直銷銀行發(fā)展現(xiàn)狀 174
三、江蘇銀行股份有限公司 174
（一）銀行業(yè)務(wù)情況 174
（二）銀行未來(lái)經(jīng)營(yíng)策略 174
（三）直銷銀行主要產(chǎn)品 175
（四）直銷銀行模式創(chuàng)新 175
（五）直銷銀行發(fā)展現(xiàn)狀 176
四、上海銀行股份有限公司 176
（一）銀行業(yè)務(wù)情況 176
（二）銀行未來(lái)經(jīng)營(yíng)策略 176
（三）直銷銀行主要產(chǎn)品 176
（四）直銷銀行模式創(chuàng)新 177
五、包商銀行股份有限公司 177
（一）銀行業(yè)務(wù)情況 177
（二）銀行未來(lái)經(jīng)營(yíng)策略 177
（三）直銷銀行主要產(chǎn)品 178
（四）直銷銀行模式創(chuàng)新 178
（五）直銷銀行發(fā)展現(xiàn)狀 178

一、中國(guó)工商銀行股份有限公司 179
（一）銀行業(yè)務(wù)情況 179
（二）銀行未來(lái)經(jīng)營(yíng)策略 179
（三）直銷銀行主要產(chǎn)品 180
（四）直銷銀行模式創(chuàng)新 180
（五）直銷銀行發(fā)展現(xiàn)狀 180

一、直銷銀行發(fā)展前景 182
二、創(chuàng)新的發(fā)展理念 182
三、創(chuàng)新的技術(shù)發(fā)展 185
（一）提升金融業(yè)信息化水平 185
（二）科技進(jìn)步加劇金融脫媒 185
（三）電子渠道促使銀行轉(zhuǎn)型 185
（四）技術(shù)驅(qū)動(dòng)調(diào)整客戶結(jié)構(gòu) 186
（五）技術(shù)促進(jìn)商業(yè)生態(tài)開(kāi)放 186

一、直銷銀行將成銀行轉(zhuǎn)型模式之一 187
二、直銷銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)走向合流 187
三、直銷銀行模式更適合中小型銀行 187
四、直銷銀行模式擴(kuò)張空間或許有限 188

一、金融創(chuàng)新監(jiān)管 188
二、信息安全 188
三、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) 189

一、直銷銀行投資環(huán)境分析 189
二、直銷銀行建設(shè)熱點(diǎn)分析 190
（一）定位 191
（二）產(chǎn)品 191
（三）渠道 191
（四）風(fēng)險(xiǎn)控制 191
三、直銷銀行投資策略分析 192

圖表 1 直銷銀行客戶群體結(jié)構(gòu) 17
圖表 2 2015-2018年中國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值及增長(zhǎng)速度 29
圖表 3 2015-2018年中國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值及構(gòu)成 29
圖表 4 2015-2018年中國(guó)網(wǎng)民規(guī)模與互聯(lián)網(wǎng)普及率統(tǒng)計(jì) 39
圖表 5 2015-2018年中國(guó)手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模及其占網(wǎng)民比例統(tǒng)計(jì) 40
圖表 6 2018年中國(guó)網(wǎng)民各類互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用情況 40
圖表 7 2015-2018年中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)交易規(guī)模變化趨勢(shì)圖 42
圖表 8 2015-2018年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物市場(chǎng)交易規(guī)模結(jié)構(gòu)圖 43
圖表 9 2011-2016中國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)總額統(tǒng)計(jì) 44
圖表 10 2015-2018年中國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債總額統(tǒng)計(jì) 44
圖表 11 2015-2018年中國(guó)大型商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況統(tǒng)計(jì) 45
圖表 12 2015-2018年中國(guó)股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況統(tǒng)計(jì) 45
圖表 13 2015-2018年中國(guó)城市商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況統(tǒng)計(jì) 46
圖表 14 2015-2018年中國(guó)大型商業(yè)銀行不良貸款統(tǒng)計(jì) 46
圖表 15 2015-2018年中國(guó)股份制商業(yè)銀行不良貸款統(tǒng)計(jì) 46
圖表 16 2015-2018年中國(guó)城市商業(yè)銀行不良貸款 47
圖表 17 2015-2018年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 47
圖表 18 2015-2018年中國(guó)外資商業(yè)銀行不良貸款情況 47
圖表 19 2015-2018年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自助設(shè)備數(shù)量變化趨勢(shì)圖 48
圖表 20 2015-2018年中國(guó)聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)數(shù)量變化趨勢(shì)圖 49
圖表 21 2015-2018年中國(guó)ATM機(jī)數(shù)量變化趨勢(shì)圖 49
圖表 22 2015-2018年中國(guó)網(wǎng)民規(guī)模變化趨勢(shì)圖 50
圖表 23 2015-2018年網(wǎng)民上網(wǎng)設(shè)備使用率情況 51
圖表 24 2015-2018年網(wǎng)民性別結(jié)構(gòu)對(duì)比圖 51
圖表 25 2015-2018年網(wǎng)民年齡結(jié)構(gòu)對(duì)比圖 52
圖表 26 2015-2018年網(wǎng)民學(xué)歷結(jié)構(gòu)對(duì)比圖 52
圖表 27 2015-2018年網(wǎng)民職業(yè)結(jié)構(gòu)對(duì)比圖 53
圖表 28 2015-2018年網(wǎng)民個(gè)人月收入結(jié)構(gòu)對(duì)比圖 54
圖表 29 2015-2018年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)資源情況 54
圖表 30 2015-2018年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物及手機(jī)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物用戶規(guī)模及使用率統(tǒng)計(jì) 55
圖表 31 2015-2018年中國(guó)團(tuán)購(gòu)用戶數(shù)及網(wǎng)民使用率 56
圖表 32 2015-2018年中國(guó)網(wǎng)上支付用戶數(shù)及網(wǎng)民使用率 56
圖表 33 2015-2018年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶規(guī)模及使用率 57
圖表 34 2015-2018年中國(guó)在線旅行預(yù)訂/手機(jī)在線旅行預(yù)訂用戶規(guī)模及使用率 58
圖表 35 2015-2018年中國(guó)網(wǎng)上銀行交易規(guī)模情況 58
圖表 36 2015-2018年中國(guó)網(wǎng)上銀行個(gè)人用戶規(guī)模統(tǒng)計(jì) 59
圖表 37 大型商業(yè)銀行網(wǎng)銀管理類費(fèi)用 60
圖表 38 部分股份制銀行網(wǎng)銀管理類費(fèi)用 61
圖表 39 大型商業(yè)銀行個(gè)人網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬費(fèi)率 62
圖表 40 部分股份制銀行個(gè)人網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬費(fèi)率 63
圖表 41 中國(guó)手機(jī)銀行發(fā)展歷程 64
圖表 42 2015-2018年中國(guó)手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模及其占網(wǎng)民比例 65
圖表 43 2015-2018年手機(jī)支付網(wǎng)民數(shù)及使用率 66
圖表 44 2018年中國(guó)手機(jī)銀行交易額份額結(jié)構(gòu)圖 68
圖表 45 2015-2018年中國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量統(tǒng)計(jì) 69
圖表 46 2018年中國(guó)各類銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)份額情況 70
圖表 47 2018年中國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品投向統(tǒng)計(jì) 70
圖表 48 2018年中國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品投向結(jié)構(gòu)圖 71
圖表 49 2018年中國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品不同期限產(chǎn)品數(shù)量 72
圖表 50 2018年中國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資期限結(jié)構(gòu)圖 72
圖表 51 2018年中國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資幣種統(tǒng)計(jì) 73
圖表 52 直銷銀行運(yùn)營(yíng)模式分析 80
圖表 53 最典型的“直銷銀行”（按名稱首字母排序）的隸屬情況 82
圖表 54 民生銀行直銷銀行專屬網(wǎng)站建設(shè)概況 100
圖表 55 民生銀行直銷銀行手機(jī)APP建設(shè)概況 100
圖表 56 直銷銀行發(fā)展歷程分析 103
圖表 57 中國(guó)已推出直銷銀行服務(wù)的商業(yè)銀行統(tǒng)計(jì) 105
圖表 58 已推出直銷銀行服務(wù)的商業(yè)銀行分類 106
圖表 59 中國(guó)商業(yè)銀行直銷銀行上線時(shí)間分布 107
圖表 60 《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人人民幣電子賬戶的通知》相關(guān)規(guī)定 108
圖表 61 《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》的相關(guān)規(guī)定 108
圖表 62 2015-2018年商業(yè)銀行貸款余額規(guī)模分析 142
圖表 63 2015-2018年商業(yè)銀行分部門(mén)貸款結(jié)構(gòu)分析 142
圖表 64 2015-2018年中國(guó)大型企業(yè)貸款需求指數(shù)變化趨勢(shì)圖 145
圖表 65 2015-2018年中國(guó)中型企業(yè)貸款需求指數(shù)變化趨勢(shì)圖 145
圖表 66 2015-2018年中國(guó)小型企業(yè)貸款需求指數(shù)變化趨勢(shì)圖 146
圖表 67 2015-2018年貨幣基金規(guī)模統(tǒng)計(jì) 153
圖表 68 2015-2018年中國(guó)民生銀行股份有限公司收入與利潤(rùn)統(tǒng)計(jì) 161
圖表 69 中國(guó)民生銀行股份有限公司直銷銀行產(chǎn)品列表 162
圖表 70 2015-2018年興業(yè)銀行股份有限公司收入與利潤(rùn)統(tǒng)計(jì) 163
圖表 71 興業(yè)銀行股份有限公司直銷銀行產(chǎn)品列表 164
圖表 72 2015-2018年上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司收入與利潤(rùn)統(tǒng)計(jì) 165
圖表 73 上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司直銷銀行產(chǎn)品列表 166
圖表 74 2015-2018年平安銀行股份有限公司收入與利潤(rùn)統(tǒng)計(jì) 166
圖表 75 平安橙子產(chǎn)品列表 167
圖表 76 2015-2018年中國(guó)光大銀行股份有限公司收入與利潤(rùn)統(tǒng)計(jì) 168
圖表 77 陽(yáng)光銀行直銷銀行產(chǎn)品列表 169
圖表 78 2015-2018年北京銀行股份有限公司收入與利潤(rùn)統(tǒng)計(jì) 170
圖表 79 北京銀行股份有限公司直銷銀行產(chǎn)品列表 171
圖表 80 2015-2018年珠海華潤(rùn)銀行股份有限公司收入與利潤(rùn)統(tǒng)計(jì) 172
圖表 81 珠海華潤(rùn)銀行股份有限公司直銷銀行產(chǎn)品列表 173
圖表 82 2015-2018年江蘇銀行股份有限公司收入與利潤(rùn)統(tǒng)計(jì) 174
圖表 83 江蘇銀行股份有限公司直銷銀行產(chǎn)品列表 175
圖表 84 2015-2018年上海銀行股份有限公司收入與利潤(rùn)統(tǒng)計(jì) 176
圖表 85 “上行快線”產(chǎn)品列表 177
圖表 86 2015-2018年包商銀行股份有限公司收入與利潤(rùn)統(tǒng)計(jì) 177
圖表 87 有氧金融產(chǎn)品列表 178
圖表 88 2015-2018年中國(guó)工商銀行股份有限公司收入與利潤(rùn)統(tǒng)計(jì) 179
圖表 89 工銀直銷銀行產(chǎn)品列表 180