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內容概括

為了全面而準確地反映銀行理財產品產業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀以及未來趨勢，中商產業(yè)研究院推出本報告在大量周密的市場調研基礎上，主要依據(jù)中國國家統(tǒng)計局、國家海關總署、相關行業(yè)協(xié)會、國內外相關報刊雜志的基礎信息以及專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。對我國銀行理財產品業(yè)現(xiàn)狀、銀行理財產品市場供需狀況、銀行理財產品產業(yè)鏈現(xiàn)狀、銀行理財產品重點企業(yè)狀況等內容進行詳細的闡述和深入的分析，著重對銀行理財產品市場發(fā)展動向作了詳盡深入的分析，并根據(jù)行業(yè)的發(fā)展軌跡對未來的發(fā)展前景與趨勢作了審慎的判斷，為銀行理財產品產業(yè)投資者尋找新的投資機會。為企業(yè)了解銀行理財產品業(yè)、投資該領域提供決策參考依據(jù)。

報告目錄

第一章銀行理財產品相關概述 12

第一節(jié) 銀行理財產品基本分類 12

一、按標價貨幣分類 12
二、按收益類型分類 13

第二節(jié) 人民幣理財產品概述 16

一、人民幣理財產品的概念 16
二、人民幣理財產品的類型 16
三、人民幣理財產品的風險 18

第三節(jié) 外幣保本理財產品分析 18

一、外幣保本理財產品的定義 18
二、外幣保本理財產品的優(yōu)勢 18
三、外幣保本理財產品的選擇 19

第二章中國銀行理財產品市場發(fā)展環(huán)境分析 20

第一節(jié) 中國宏觀經濟發(fā)展環(huán)境分析 20

一、中國GDP增長情況分析 20
二、工業(yè)經濟發(fā)展形勢分析 21
三、全社會固定資產投資分析 22
四、社會消費品零售總額分析 23
五、對外貿易的發(fā)展形勢分析 24
六、中國城鄉(xiāng)恩格爾系數(shù)分析 25

第二節(jié) 中國銀行理財產品發(fā)展政策環(huán)境分析 26

一、中國“雙率”調整情況 26
二、國務院出臺九條保經濟增長措施 30
三、中國銀監(jiān)會信貸監(jiān)管類政策解讀 31
四、銀行間債券發(fā)行政策環(huán)境放寬 33
五、銀監(jiān)會嚴守理財產品發(fā)行關卡 33
六、中國銀行理財相關政策法規(guī)解讀 35
（一）修改金融機構衍生產品交易辦法 35
（二）商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法 37
（三）加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理 38
（四）進一步規(guī)范銀信理財合作業(yè)務的通知 39
（五）規(guī)范銀信理財合作業(yè)務轉表范圍及方式 40

第三節(jié) 中國銀行理財產品發(fā)展社會環(huán)境分析 41

一、中國城鄉(xiāng)居民收入情況分析 41
（一）人均GDP增長分析 42
（二）城鄉(xiāng)居民收入分析 42
（三）城鄉(xiāng)居民儲蓄存款分析 44
二、中國城鄉(xiāng)居民消費能力分析 44
（一）城鄉(xiāng)居民消費支出情況 44
（二）農村居民消費支出情況 45
（三）居民消費信心指數(shù)分析 45
三、中國居民投資渠道漸趨寬廣 46
四、居民物價及收入感受指數(shù)統(tǒng)計 47
五、城市居民投資理財意愿調查 48

第三章中國銀行理財產品運行形勢分析 50

第一節(jié) 中國銀行理財產品市場運行綜述 50

一、信托類理財產品 50
二、債券融資類理財產品 50
三、外匯貨幣類理財產品 51
四、QDII理財產品 52
五、結構性理財產品 52
六、新股申購類理財產品 54
七、中外資銀行比較 55

第二節(jié) 中國銀行理財產品市場發(fā)展分析 56

一、中國銀行理財產品市場概況 56
（一）中國銀行理財產品發(fā)行情況 56
（二）中國銀行理財產品到期情況 57
二、中國銀行理財產品分類統(tǒng)計 58
（一）銀行理財產品收益類型 58
（二）銀行理財產品委托期限 59
（三）銀行理財產品幣種分布 60
（四）銀行理財產品基礎資產 62
（五）銀行理財產品年化收益率 63
三、中國銀行理財排行榜情況 65
（一）銀行理財發(fā)行能力排行榜 65
（二）銀行理財?shù)氖找媛逝判邪?66
（三）理財產品到期收益率排行 67

第三節(jié) 中國銀行理財產品市場存在的問題與對策 68

一、理財產品市場面臨的問題 68
二、銀行理財產品監(jiān)管滯后帶來的隱憂 69
三、銀行理財產品自身存在不足 70
四、銀行理財產品的投資渠道陷入尷尬境地 70
第四節(jié)中國銀行理財產品市場發(fā)展的對策 71

第四章中國銀行理財產品市場動態(tài)分析 72

第一節(jié) 中國銀行理財產品市場發(fā)展綜述 72

一、銀行理財產品市場跨越式發(fā)展 72
二、中國銀行理財產品主攻高端市場 74
三、境外理財產品漸成高端市場新寵 74
四、銀行理財產品繼續(xù)傾向于穩(wěn)健型 76
五、中國理財產品的市場特點 76
六、外資行結構性理財產品崛起 77
七、銀行理財產品市場避險情緒仍較濃 79

第二節(jié) 中國銀行理財產品的市場調查分析 81

一、金融投資方式的選擇 81
二、銀行理財產品選擇調查 81
三、中資銀行理財產品分析 82
四、外資銀行理財產品分析 82
五、銀行理財產品或服務選擇的關注因素 83
六、銀行理財產品或服務信息的渠道 83

第三節(jié) 中國銀行理財產品的零負收益現(xiàn)象透析 84

一、銀行理財產品的收益率解析 84
二、中國銀行理財零、負收益情況分析 85
三、銀行理財產品收益情況分析 86
四、銀行理財產品產生零收益現(xiàn)象的原因 87
五、理財產品零收益的正視與防范 89

第五章中國商業(yè)銀行個人理財產品市場概述 91

第一節(jié) 中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務分析 91

一、中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展概況 91
二、淺析中外銀行個人理財業(yè)務的區(qū)別 93
三、透析中資銀行個人理財業(yè)務的開發(fā) 94
四、中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務面臨的障礙 97
五、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務面臨的風險及防御策略 98
六、中國商業(yè)銀業(yè)個人理財業(yè)務發(fā)展的綜合戰(zhàn)略 102
七、中國商業(yè)銀行的產品創(chuàng)新趨勢分析 103

第二節(jié) 中國商業(yè)銀行個人理財產品的市場供需探討 104

一、商業(yè)銀行個人理財產品的基本情況 104
二、商業(yè)銀行個人理財產品的類型與特征 106
三、中國商業(yè)銀行個人理財產品的市場需求概況 107
四、淺析影響個人理財產品需求的主要因素 108
五、中國商業(yè)銀行個人理財產品的供給形勢 109
六、商業(yè)銀行個人理財產品市場開發(fā)對策 110
七、中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的創(chuàng)新策略 111

第三節(jié) 中國商業(yè)銀行個人理財產品市場營銷概述 113

一、商業(yè)銀行個人理財產品營銷的重要性闡述 113
二、我國商業(yè)銀行個人理財產品營銷面臨的阻礙 114
三、探討商業(yè)銀行個人理財產品的市場營銷對策 115
四、商業(yè)銀行個人理財產品銷售的訣竅分析 117

第四節(jié) 中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的法律問題探討 119

一、相關法律界定 119
二、存在的法律風險 121
三、法律風險的成因分析 122
四、法律風險的防控對策 123

第六章中國主要細分產品運行態(tài)勢分析 126

第一節(jié) 信托類 126

一、銀行信托類理財產品銷售形勢分析 126
二、銀行信托貸款產品占市場主導地位 126
三、銀行信托產品創(chuàng)新開發(fā)的戰(zhàn)略思考 127

第二節(jié) 債券融資類 130

一、銀行債券類理財產品市場供需格局 130
二、銀行債券類理財產品市場發(fā)展形勢 131
三、債券類理財產品成企業(yè)融資熱門渠道 133
四、銀行債券型理財產品投資風險分析 133

第三節(jié) 外匯貨幣類 134

一、銀行外幣理財產品發(fā)行現(xiàn)狀分析 134
二、銀行外幣理財產品收益情況盤點 135
三、銀行外幣理財產品收益狀況分析 136
四、銀行外匯理財產品投資風險透析 137

第四節(jié) 銀行系QDII 137

一、銀行系QDII產品市場綜述 137
二、股市回暖QDII理財產品市場上揚 138
三、QDII理財產品的市場風險透析 138

第五節(jié) 新股申購類 139

一、新股申購市場行情回顧 139
二、新股申購類產品收益現(xiàn)狀 140
三、新股申購理財產品運行態(tài)勢 144
四、單一打新理財產品困境重重 145

第六節(jié) 結構型 145

一、結構性理財產品發(fā)展情況 145
二、結構性理財產品獲市場追捧 146
三、結構性理財產品風險淺析 147

第七章中國銀行理財產品市場競爭態(tài)勢分析 149

第一節(jié) 中國銀行理財產品競爭現(xiàn)狀分析 149

一、中外銀行市場競爭現(xiàn)狀分析 149
二、中國五大國有銀行競爭分析 151
（一）工行 152
（二）建行 152
（三）中行 154
（四）農行 155
（五）交行 156
三、銀行理財產品服務競爭分析 157
四、銀行尚缺有競爭力理財產品 160

第二節(jié) 中國銀行理財產品競爭態(tài)勢分析 161

一、銀行外幣理財產品競爭分析 161
二、主要銀行理財產品市場分析 161
三、理財產品成銀行競爭的利器 163
四、銀行理財產品以創(chuàng)新體現(xiàn)競爭力 163

第三節(jié) 中國銀行理財產品存在不正當競爭分析 164

第八章 2011-2012中國主要銀行理財產品發(fā)行機構關鍵性財務數(shù)據(jù)分析 166

第一節(jié) 中國銀行股份有限公司 166

一、企業(yè)基本情況 166
二、企業(yè)經營情況分析 167
三、企業(yè)經濟指標分析 168
四、企業(yè)盈利能力分析 169
五、企業(yè)償債能力分析 169
六、企業(yè)運營能力分析 170
七、企業(yè)成本費用分析 170

第二節(jié) 中國工商銀行股份有限公司 170

一、企業(yè)基本情況 170
二、企業(yè)經營情況分析 171
三、企業(yè)經濟指標分析 172
四、企業(yè)盈利能力分析 173
五、企業(yè)償債能力分析 173
六、企業(yè)運營能力分析 173
七、企業(yè)成本費用分析 173

第三節(jié) 中國建設銀行股份有限公司 174

一、企業(yè)基本情況 174
二、企業(yè)經營情況分析 174
三、企業(yè)經濟指標分析 176
四、企業(yè)盈利能力分析 176
五、企業(yè)償債能力分析 177
六、企業(yè)運營能力分析 177
七、企業(yè)成本費用分析 177

第四節(jié) 招商銀行股份有限公司 178

一、企業(yè)基本情況 178
二、企業(yè)經營情況分析 179
三、企業(yè)經濟指標分析 180
四、企業(yè)盈利能力分析 181
五、企業(yè)償債能力分析 181
六、企業(yè)運營能力分析 181
七、企業(yè)成本費用分析 182

第五節(jié) 中信銀行股份有限公司 182

一、企業(yè)基本情況 182
二、企業(yè)經營情況分析 183
三、企業(yè)經濟指標分析 185
四、企業(yè)盈利能力分析 185
五、企業(yè)償債能力分析 186
六、企業(yè)運營能力分析 186
七、企業(yè)成本費用分析 186

第六節(jié) 北京銀行股份有限公司 187

一、企業(yè)基本情況 187
二、企業(yè)經營情況分析 187
三、企業(yè)經濟指標分析 189
四、企業(yè)盈利能力分析 190
五、企業(yè)償債能力分析 190
六、企業(yè)運營能力分析 190
七、企業(yè)成本費用分析 191

第七節(jié) 興業(yè)銀行股份有限公司 191

一、企業(yè)基本情況 191
二、企業(yè)經營情況分析 192
三、企業(yè)經濟指標分析 194
四、企業(yè)盈利能力分析 195
五、企業(yè)償債能力分析 195
六、企業(yè)運營能力分析 195
七、企業(yè)成本費用分析 195

第九章中國銀行業(yè)運行新形勢透析 197

第一節(jié) 中國銀行業(yè)運行總體概況 197

一、中國銀行業(yè)的分類及職能 197
二、中國零售銀行發(fā)展的新特征 197
三、銀行業(yè)產品創(chuàng)新呈現(xiàn)的特征 198
四、國內的銀行業(yè)發(fā)生歷史性的巨變 201
五、中國銀行業(yè)信息化建設發(fā)展分析 205
六、未來中國銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境特點分析 206

第二節(jié) 中國銀行業(yè)改革分析 207

一、中國銀行業(yè)股份制改革發(fā)展綜述 207
二、股份制改革后中國銀行業(yè)實現(xiàn)的突破 208
三、銀行業(yè)改革面臨國際化方向新思考 210
四、淺析推進銀行業(yè)監(jiān)管改革的路徑選擇 211

第三節(jié) 中國銀行業(yè)總體發(fā)展分析 214

一、銀行業(yè)金融機構資產規(guī)模 214
二、銀行業(yè)金融機構負債規(guī)模 215
三、銀行業(yè)金融機構存款情況 216
四、銀行業(yè)金融機構貸款情況 217
五、銀行業(yè)金融機構盈利分析 218

第四節(jié) 中國銀行業(yè)存在的問題與對策 219

一、中國銀行業(yè)發(fā)展存在創(chuàng)新不足 219
二、中國銀行業(yè)創(chuàng)新政策建議分析 220
三、中國銀行業(yè)發(fā)展面臨多重轉型 222
四、中國銀行業(yè)戰(zhàn)略轉型發(fā)展建議 223
五、加快中國銀行業(yè)發(fā)展的主要措施 224
六、解析國內銀行業(yè)并購的戰(zhàn)略選擇 230

第十章中國銀行中間業(yè)務運行新形勢分析 233

第一節(jié) 中國銀行中間業(yè)務市場現(xiàn)狀闡述 233

一、銀行中間業(yè)務增長乏力 233
二、中間業(yè)務結構需要進一步優(yōu)化 234
三、中間業(yè)務收費與定價成為焦點 235
四、大型上市銀行中間業(yè)務發(fā)展分析 236
五、商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題 237
六、農業(yè)銀行實行國際化中間業(yè)務創(chuàng)新?lián)屨枷葯C 238

第二節(jié) 中國銀行中間業(yè)務市場熱點問題探討及策略應對 238

一、銀行中間業(yè)務“八大瓶頸”制約其發(fā)展 238
二、中國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展問題與對策 239
三、基層商業(yè)銀行中間業(yè)務收費中的問題及對策 244

第三節(jié) 國有商業(yè)銀行中間業(yè)務運行分析 248

一、國有商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展淺談 248
二、國有商業(yè)銀行業(yè)務結構分析 249
三、國有商業(yè)銀行中間業(yè)務的問題 250
四、國內主要國有商業(yè)銀行中間業(yè)務對比 252
五、國有商業(yè)銀行中間業(yè)務競爭力SWOT分析 253
六、國有商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展趨勢 256
七、國有商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展建議分析 257

第四節(jié) 外資銀行中間業(yè)務評述 258

一、中外資銀行中間業(yè)務發(fā)展對比分析 258
二、外資銀行中間業(yè)務的發(fā)展優(yōu)勢分析 259
三、外資行開始從利差收入轉向中間業(yè)務收入 259
四、外資銀行中間業(yè)務讓利將拓展深度理財 260
五、中間業(yè)務成外資銀行快速增長期的競爭重點 260

第五節(jié) 城市商業(yè)銀行中間業(yè)務市場發(fā)展透析 261

一、中國城市商業(yè)銀行中間業(yè)務分類 261
二、中國城市商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀 262
三、城商行中間業(yè)務發(fā)展中存在的問題分析 263
四、中小城市商業(yè)銀行中間業(yè)務弱質性分析 265
五、欠發(fā)達地區(qū)城市商業(yè)銀行中間業(yè)務開展 267
六、城市商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展策略研究 271

第十一章中國銀行理財產品投資概況及發(fā)展前景預測分析 273

第一節(jié) 中國銀行理財產品投資概況分析 273

一、銀行理財產品和券商理財產品的投資比較 273
二、銀行理財產品投資者動向 274
三、銀行養(yǎng)老理財產品逐漸興起 275
四、銀行理財產品基金化發(fā)展方向 276

第二節(jié) 中國銀行理財產品前景預測分析 277

一、銀行理財產品市場走勢分析 277
二、銀行理財產品市場發(fā)展方向預測 278
三、自主研發(fā)產品將主導未來中國理財市場 279
四、投資者認可度將決定銀行理財產品未來市場 280
五、未來十年我國銀行理財產品市場將持續(xù)高速增長 281

第三節(jié) 中國銀行理財產品盈利預測分析 282

第十二章中國銀行理財產品投資環(huán)境及機會分析 283

第一節(jié) 中國銀行理財產品投資環(huán)境 283

一、未來全球及主要經濟體經濟增長預測 283
二、“十三五”期間中國投資形勢預測 283
三、未來中國居民資產配置趨勢預測 286
四、金融業(yè)發(fā)展和改革“十三五”規(guī)劃 287

第二節(jié) 中國銀行理財產品投資機會與風險分析 288

一、銀信產品發(fā)行步入上行通道 288
二、銀行理財產品進入收益增長期 289
三、商業(yè)銀行開發(fā)銀行理財產品的風險 290

第三節(jié) 中國銀行理財產品投資策略及建議分析 291

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