P2P（Peer to Peer）信貸也被稱為P2P網(wǎng)貸，根據(jù)銀監(jiān)會與小額信貸聯(lián)盟的公文，中文官方翻譯為“人人貸”。簡單地說，就是有資金并且有理財投資想法的個人，通過中介機(jī)構(gòu)牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。截止2016年上半年，我國P2P信貸行業(yè)的成交量是8423億元，運(yùn)營平臺數(shù)量達(dá)到2349家，問題平臺數(shù)量達(dá)到268家；行業(yè)貸款余額是6213億元，綜合利率達(dá)到11.31%。盡管P2P在迅速發(fā)展的過程中出現(xiàn)了較多問題，但其實際上填補(bǔ)了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的空白，滿足了個人和小微企業(yè)的資金需求，如果能夠在政策上對其進(jìn)行引導(dǎo)將有利于民間資本合理配置。近幾年來，國家對民間信貸及中小企業(yè)融資問題的關(guān)注度不斷提升，央行和銀監(jiān)會多次對P2P行業(yè)進(jìn)行調(diào)研，銀監(jiān)會也在最近明確了銀監(jiān)會將會負(fù)責(zé)P2P信貸的監(jiān)管，種種跡象都表明國家會對P2P行業(yè)的健康發(fā)展進(jìn)行引導(dǎo)和鼓勵，而不是一味打壓。未來P2P行業(yè)之間的競爭將會更加激烈，規(guī)模小、不遵守金融和互聯(lián)網(wǎng)規(guī)則的小平臺將會被淘汰或兼并，規(guī)模較大、經(jīng)營成熟的平臺會繼續(xù)擴(kuò)張，成為行業(yè)巨頭。根據(jù)央行為P2P劃界信息來看，央行希望P2P公司能夠回歸純中介平臺的本質(zhì)，會有具體法律法規(guī)明確P2P平臺的運(yùn)營方式。被銀監(jiān)會監(jiān)管后的P2P公司會有準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)并有正規(guī)牌照，集合線下資源，與銀行和第三方支付平臺合作，有效整合上下游，利用未來將要建立起來的個人征信系統(tǒng)來控制信用風(fēng)險，P2P行業(yè)將會成為民間信貸的出路，幫助解決中小企業(yè)融資難問題。“十三五”時期，我國將順應(yīng)信息技術(shù)發(fā)展趨勢，支持并規(guī)范第三方支付、眾籌和P2P借貸平臺等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)發(fā)展。預(yù)計到2021年，我國P2P信貸行業(yè)市場的成交量是13.41萬億元，P2P信貸行業(yè)的貸款余額將達(dá)到12.96萬億元。
第一章 中國P2P信貸行業(yè)投資背景 13
第一節(jié) P2P信貸行業(yè)發(fā)展背景 13
一、P2P信貸的定義 13
二、P2P信貸的基本特征 13
三、P2P信貸行業(yè)產(chǎn)生背景 14
四、P2P信貸行業(yè)興起因素 15
第二節(jié) P2P信貸平臺基本情況 16
一、P2P信貸平臺操作流程 16
二、P2P信貸平臺運(yùn)行分析 17
三、P2P信貸行業(yè)投資特性 20
第二章 中國P2P信貸行業(yè)市場環(huán)境分析 22
第一節(jié) PEST模型下P2P信貸行業(yè)發(fā)展因素 22
一、P2P信貸監(jiān)管政策制定方向 22
二、宏觀經(jīng)濟(jì)對行業(yè)的影響程度 24
三、信用環(huán)境變化對行業(yè)的影響 24
第二節(jié) P2P信貸行業(yè)政策環(huán)境分析 24
一、小微企業(yè)貸款扶持政策 24
二、金融服務(wù)扶貧政策 28
三、P2P網(wǎng)貸監(jiān)管辦法 29
四、“十三五”相關(guān)規(guī)定 30
第三節(jié) P2P信貸行業(yè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析 31
一、居民消費(fèi)支出情況分析 31
二、社會經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變動趨勢 32
三、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長趨勢預(yù)測 32
第四節(jié) P2P信貸行業(yè)微金融環(huán)境分析 33
一、中小企業(yè)信用狀況分析 33
二、小微企業(yè)貸款規(guī)模分析 34
三、小額信貸資金供給分析 34
第二部分 行業(yè)深度分析 36
第三章 國外P2P信貸行業(yè)發(fā)展概況 36
第一節(jié) 國外P2P信貸發(fā)展歷程 36
第二節(jié) 國外P2P領(lǐng)域四大板塊 36
第三節(jié) 發(fā)達(dá)國家P2P信貸現(xiàn)狀 37
一、英國P2P信貸現(xiàn)狀分析 37
二、美國P2P信貸現(xiàn)狀分析 39
三、日本P2P信貸現(xiàn)狀分析 39
四、其他發(fā)達(dá)國家P2P信貸現(xiàn)狀分析 40
第四章 國外P2P信貸運(yùn)作模式及行業(yè)平臺分析 42
第一節(jié) 國外標(biāo)桿P2P信貸運(yùn)作模式 42
一、英國ZopaP2P信貸平臺 42
（一）平臺發(fā)展規(guī)模分析 42
（二）平臺業(yè)務(wù)流程分析 42
（三）平臺運(yùn)營流程分析 42
（四）平臺風(fēng)險防范機(jī)制 43
二、美國ProsperP2P信貸平臺 44
（一）平臺發(fā)展規(guī)模分析 44
（二）平臺業(yè)務(wù)流程分析 44
（三）平臺模式特點分析 45
（四）平臺貸款利率分析 45
三、美國KivaP2P信貸平臺 47
（一）平臺發(fā)展規(guī)模分析 47
（二）平臺運(yùn)作模式分析 47
（三）平臺運(yùn)營特點分析 47
（四）平臺的優(yōu)勢與阻礙 48
四、美國Lending clubP2P信貸平臺 49
（一）平臺業(yè)務(wù)模式分析 49
（二）平臺收費(fèi)種類和依據(jù) 52
（三）平臺風(fēng)險防范機(jī)制 53
（四）平臺核心競爭力分析 54
第二節(jié) 國外P2P信貸平臺主要情況分析 55
一、國外P2P信貸主要平臺分析 55
二、國外P2P信貸經(jīng)營模式分析 55
三、國外P2P信貸監(jiān)管模式分析 56
第三節(jié) 國外主要P2P平臺核心競爭力分析 56
第四節(jié) 國外P2P平臺發(fā)展特點分析 57
第五節(jié) 國外P2P平臺未來發(fā)展趨勢 57
第五章 中國P2P信貸行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀分析 60
第一節(jié) P2P信貸行業(yè)市場分析 60
一、P2P信貸發(fā)展歷程分析 60
二、P2P信貸行業(yè)現(xiàn)狀分析 61
第二節(jié) P2P信貸行業(yè)發(fā)展規(guī)模分析 61
一、P2P信貸行業(yè)運(yùn)營平臺數(shù)量 61
二、P2P信貸行業(yè)成交規(guī)模分析 62
三、P2P信貸行業(yè)貸款余額分析 63
四、P2P信貸行業(yè)綜合收益率 64
五、P2P信貸行業(yè)借款期限分析 64
六、P2P信貸行業(yè)平臺人數(shù)分析 65
第三節(jié) P2P信貸行業(yè)收入來源分析 65
一、利息管理費(fèi) 66
二、VIP費(fèi)用 68
三、充值費(fèi)用 70
四、提現(xiàn)費(fèi)用 71
第四節(jié) P2P信貸行業(yè)不良貸款分析 73
一、P2P信貸行業(yè)不良貸款產(chǎn)生原因 73
二、P2P信貸行業(yè)不良貸款分析 74
三、網(wǎng)絡(luò)貸款行業(yè)風(fēng)險準(zhǔn)備金分析 76
第五節(jié) P2P信貸模式及案例分析 77
一、P2P信貸運(yùn)作模式分類 77
二、典型P2P信貸商業(yè)模式分析 79
（一）阿里小貸模式分析 79
（二）拍拍貸模式分析 80
（三）宜信模式分析 81
（四）齊放模式分析 83
（五）3P銀行模式分析 84
（六）人人貸模式分析 85
（七）積木盒子模式分析 87
三、積木盒子運(yùn)營案例分析 89
（一）積木盒子P2P信貸平臺運(yùn)營經(jīng)歷 89
（二）積木盒子P2P信貸投資人分布 90
（三）積木盒子重新融資成功因素分析 90
（四）積木盒子P2P信貸創(chuàng)新模式分析 91
第六節(jié) P2P信貸行業(yè)020發(fā)展模式分析 91
一、宜信020發(fā)展模式分析 91
二、銀客網(wǎng)首推“P2P+020”模式 92
三、人人貸020發(fā)展模式分析 93
第七節(jié) P2P信貸行業(yè)存在問題分析 93
一、監(jiān)管不明確 93
二、借款人的信譽(yù)風(fēng)險 94
三、信貸平臺存在的風(fēng)險 94
第三部分 競爭格局分析 96
第六章 中國P2P信貸行業(yè)競爭與合作分析 96
第一節(jié) P2P信貸行業(yè)SWOT分析 96
一、P2P信貸行業(yè)競爭優(yōu)勢分析 96
二、P2P信貸行業(yè)競爭劣勢分析 97
三、P2P信貸行業(yè)發(fā)展機(jī)會分析 98
四、P2P信貸行業(yè)發(fā)展威脅分析 98
第二節(jié) P2P信貸行業(yè)競爭格局分析 99
一、不同性質(zhì)企業(yè)競爭分析 99
二、P2P信貸價格競爭分析 101
（一）網(wǎng)絡(luò)平臺借貸利率競爭 101
（二）網(wǎng)絡(luò)平臺成交規(guī)模競爭 104
三、P2P信貸品牌競爭分析 107
第三節(jié) P2P信貸行業(yè)運(yùn)營主體分析 108
一、商業(yè)銀行P2P信貸業(yè)務(wù)分析 108
（一）商業(yè)銀行P2P信貸規(guī)模分析 108
（二）商業(yè)銀行P2P信貸平臺分析 109
（三）商業(yè)銀行P2P信貸利率分析 110
（四）商業(yè)銀行P2P信貸貸款余額 111
（五）商業(yè)銀行P2P信貸投資人數(shù) 112
二、風(fēng)投公司P2P信貸業(yè)務(wù)分析 114
（一）風(fēng)投公司P2P信貸規(guī)模分析 114
（二）風(fēng)投公司P2P信貸平臺分析 115
（三）風(fēng)投公司P2P信貸利率分析 116
（四）風(fēng)投公司P2P信貸貸款余額 117
（五）風(fēng)投公司P2P信貸投資人數(shù) 118
三、民營企業(yè)P2P信貸業(yè)務(wù)分析 119
（一）民營企業(yè)P2P信貸規(guī)模分析 119
（二）民營企業(yè)P2P信貸平臺分析 121
（三）民營企業(yè)P2P信貸利率分析 122
（四）民營企業(yè)P2P信貸貸款余額 123
（五）民營企業(yè)P2P信貸投資人數(shù) 124
四、上市公司P2P信貸業(yè)務(wù)發(fā)展分析 125
（一）上市公司P2P信貸規(guī)模分析 125
（二）上市公司P2P信貸平臺分析 126
（三）上市公司P2P信貸利率分析 128
（四）上市公司P2P信貸貸款余額 129
（五）上市公司P2P信貸投資人數(shù) 130
第四節(jié) P2P信貸關(guān)聯(lián)行業(yè)合作模式分析 131
一、P2P信貸與銀行業(yè)合作分析 131
二、P2P信貸與小額貸款公司合作分析 133
三、P2P信貸與民間借貸中介合作分析 133
四、P2P信貸與信托公司合作分析 135
五、P2P信貸與第三方支付機(jī)構(gòu)合作分析 136
第五節(jié) P2P信貸行業(yè)分析 137
一、P2P信貸行業(yè)政策分析 137
二、P2P信貸行業(yè)創(chuàng)新分析 138
三、P2P信貸行業(yè)進(jìn)入者分析 139
四、P2P信貸行業(yè)退出者分析 139
五、P2P信貸行業(yè)替代品分析 139
第七章 中國P2P信貸行業(yè)重點區(qū)域分析 141
第一節(jié) P2P信貸行業(yè)區(qū)域發(fā)展總體情況 141
一、P2P信貸平臺區(qū)域分布分析 141
二、P2P信貸區(qū)域性成交量分布 142
三、P2P信貸區(qū)域性貸款余額分布 143
第二節(jié) 北京市P2P信貸行業(yè)發(fā)展分析 144
一、P2P信貸發(fā)展環(huán)境分析 144
二、P2P信貸運(yùn)營平臺數(shù) 145
三、P2P信貸成交量情況 146
四、P2P信貸貸款余額分析 147
第三節(jié) 上海市P2P信貸行業(yè)發(fā)展分析 148
一、P2P信貸發(fā)展環(huán)境分析 148
二、P2P信貸運(yùn)營平臺數(shù) 149
三、P2P信貸成交量情況 150
四、P2P信貸貸款余額分析 151
第四節(jié) 浙江省P2P信貸行業(yè)發(fā)展分析 152
一、P2P信貸發(fā)展環(huán)境分析 152
二、P2P信貸運(yùn)營平臺數(shù) 153
三、P2P信貸成交量情況 154
四、P2P信貸貸款余額分析 155
第五節(jié) 廣東省P2P信貸行業(yè)發(fā)展分析 156
一、P2P信貸發(fā)展環(huán)境分析 156
二、P2P信貸運(yùn)營平臺數(shù) 157
三、P2P信貸成交量情況 158
四、P2P信貸貸款余額分析 159
第六節(jié) 江蘇省P2P信貸行業(yè)發(fā)展分析 160
一、P2P信貸發(fā)展環(huán)境分析 160
二、P2P信貸運(yùn)營平臺數(shù) 161
三、P2P信貸成交量情況 162
四、P2P信貸貸款余額分析 163
第四部分 發(fā)展前景展望 165
第八章 中國P2P信貸行業(yè)發(fā)展趨勢與投資前景 165
第一節(jié) P2P信貸行業(yè)發(fā)展瓶頸分析 165
一、P2P信貸平臺征信體系瓶頸 165
二、P2P信貸行業(yè)風(fēng)險控制瓶頸 165
三、P2P信貸行業(yè)監(jiān)管空白瓶頸 166
第二節(jié) P2P信貸行業(yè)發(fā)展趨勢分析 166
一、市場規(guī)模擴(kuò)大，資金價格下降 166
二、市場風(fēng)險加劇，倒閉平臺增加 166
三、借款區(qū)域向中小城市擴(kuò)散 167
四、借款者由個人向企業(yè)擴(kuò)散 167
五、市場細(xì)分與整合并存 167
六、征信技術(shù)正規(guī)化發(fā)展 168
七、平臺業(yè)務(wù)范圍拓寬 168
八、民間金融線上化趨勢 168
九、機(jī)構(gòu)投資趨勢 169
十、投資便捷化、移動化 169
第三節(jié) P2P信貸行業(yè)投資前景分析 169
一、行業(yè)整體將繼續(xù)高速發(fā)展 169
二、行業(yè)即將面臨第一輪洗牌 170
三、行業(yè)將逐漸完善相關(guān)政策 170
四、與本土小額借貸公司合作 170
五、小型平臺抱團(tuán)避行業(yè)淘汰 170
六、P2P網(wǎng)貸發(fā)展多元化模式 170
第九章 中國網(wǎng)絡(luò)信貸平臺經(jīng)營分析 171
第一節(jié) B2C網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營分析 171
一、阿里小貸P2P信貸平臺 171
（一）平臺發(fā)展簡況分析 171
（二）平臺業(yè)務(wù)范圍分析 171
（三）平臺主營業(yè)務(wù)分析 172
（四）平臺貸款費(fèi)率分析 172
（五）平臺風(fēng)險防范機(jī)制 172
（六）平臺競爭優(yōu)勢機(jī)制 173
二、全球網(wǎng)P2P信貸平臺 176
（一）平臺發(fā)展簡況分析 176
（二）平臺業(yè)務(wù)范圍分析 176
（三）平臺發(fā)展戰(zhàn)略分析 177
三、融360 P2P信貸平臺 178
（一）平臺發(fā)展簡況分析 178
（二）平臺商業(yè)模式分析 178
（三）平臺市場前景分析 179
四、易貸網(wǎng)P2P信貸平臺 180
（一）平臺發(fā)展簡況分析 180
（二）平臺貸款費(fèi)率分析 180
（三）平臺貸款流程分析 180
第二節(jié) P2P網(wǎng)絡(luò)平臺經(jīng)營分析 181
一、紅嶺創(chuàng)投P2P信貸平臺 181
（一）平臺發(fā)展簡況分析 181
（二）平臺成交規(guī)模分析 182
（三）平臺注冊人數(shù)分析 182
（四）平臺投資類型分析 182
二、宜人貸P2P信貸平臺 183
（一）平臺發(fā)展簡況分析 183
（二）平臺成交規(guī)模分析 183
（三）平臺相關(guān)人數(shù)分析 184
（四）平臺貸款余額分析 184
三、拍拍貸P2P信貸平臺 184
（一）平臺發(fā)展簡況分析 184
（二）平臺成交規(guī)模分析 185
（三）平臺貸款費(fèi)率分析 185
（四）平臺貸款余額分析 186
四、陸金所P2P信貸平臺 186
（一）平臺發(fā)展簡況分析 186
（二）平臺主要產(chǎn)品分析 187
（三）平臺成交規(guī)模分析 187
（四）平臺風(fēng)險控制分析 187
五、溫州貸P2P信貸平臺 188
（一）平臺發(fā)展簡況分析 188
（二）平臺主要產(chǎn)品分析 188
（三）平臺成交規(guī)模分析 188
（四）平臺風(fēng)險控制分析 189
第十章 P2P信貸業(yè)務(wù)管理與風(fēng)險控制 190
第一節(jié) P2P信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險劃分 190
一、信用評估風(fēng)險 190
二、政策風(fēng)險分析 190
三、系統(tǒng)安全風(fēng)險 190
四、市場風(fēng)險分析 191
第二節(jié) P2P信貸貸款業(yè)務(wù)管理 191
一、信貸業(yè)務(wù)管理原則 191
二、信貸資金管理分析 191
三、授信業(yè)務(wù)審批流程 191
四、貸款發(fā)放流程分析 192
五、信貸業(yè)務(wù)貸后管理 192
第三節(jié) 項目公司風(fēng)險防范措施 192
一、建立風(fēng)控部門 192
二、小額分散原則 193
三、數(shù)據(jù)化風(fēng)控模型 194
第十一章 2018-2023年P(guān)2P信貸行業(yè)面臨的困境及對策 195
第一節(jié) 中國P2P信貸行業(yè)面臨的困境 195
一、優(yōu)勝劣敗，適者生存 195
二、防御系數(shù)低、風(fēng)險高 195
三、惡性循環(huán)，信用危機(jī) 195
四、受房地產(chǎn)市場低迷影響 196
第二節(jié) P2P信貸企業(yè)面臨的困境及對策 196
一、P2P信貸企業(yè)面臨的困境 196
二、P2P信貸企業(yè)發(fā)展的對策 198
第三節(jié) P2P信貸企業(yè)發(fā)展趨勢分析 200
一、向農(nóng)村以及三四線城市發(fā)展 200
二、與保理公司合作的P2B新模式 200
三、與第三方支付平臺相結(jié)合 200
四、行業(yè)細(xì)分化產(chǎn)品精細(xì)化專業(yè)化 200
五、P2P網(wǎng)貸平臺征信數(shù)據(jù)化 201
六、移動端將便捷化移動化 201
七、與其他機(jī)構(gòu)合作聯(lián)盟化 201
八、向純交易平臺轉(zhuǎn)變 201
第四節(jié) 中國P2P信貸行業(yè)存在的問題及對策 202
一、P2P信貸行業(yè)存在的問題分析 202
二、P2P信貸行業(yè)發(fā)展的建議對策 203
第五節(jié) 中國P2P信貸市場發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)與對策 204
一、P2P信貸市場發(fā)展面臨的挑戰(zhàn) 204
二、P2P信貸市場發(fā)展對策分析 205
第五部分 發(fā)展戰(zhàn)略研究 206
第十二章 P2P信貸行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究 206
第一節(jié) P2P信貸行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究 206
一、戰(zhàn)略綜合規(guī)劃 206
二、技術(shù)開發(fā)戰(zhàn)略 206
三、區(qū)域戰(zhàn)略規(guī)劃 207
四、產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃 207
五、營銷品牌戰(zhàn)略 207
六、競爭戰(zhàn)略規(guī)劃 209
第二節(jié) 我國P2P信貸品牌的戰(zhàn)略思考 210
一、P2P信貸實施品牌戰(zhàn)略的意義 210
二、P2P信貸企業(yè)品牌的現(xiàn)狀分析 210
三、P2P信貸品牌戰(zhàn)略管理的策略 210
第三節(jié) P2P信貸行業(yè)重點客戶戰(zhàn)略研究 212
一、重點客戶戰(zhàn)略研究的必要性 212
二、對重點客戶的鑒別與確定 214
三、重點客戶的開發(fā)與培育 216
四、重點客戶市場營銷策略 220
第四節(jié) 我國P2P信貸經(jīng)營策略分析 222
第十三章 2018-2023年P(guān)2P信貸行業(yè)發(fā)展預(yù)測與投資建議 224
第一節(jié) 2018-2023年P(guān)2P信貸行業(yè)發(fā)展預(yù)測 224
一、市場容量預(yù)測 224
二、市場需求預(yù)測 224
三、發(fā)展趨勢預(yù)測 225
第二節(jié) 2018-2023年P(guān)2P信貸行業(yè)的投資建議 226
一、P2P信貸平臺運(yùn)營建議 226
二、P2P信貸發(fā)展模式建議 227
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